Решение № 2-101/2018 2-101/2018 ~ М-5/2018 М-5/2018 от 7 февраля 2018 г. по делу № 2-101/2018

Дело № 2-101/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

08 февраля 2018 года <адрес>

Моргаушский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Лушниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Аврамовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» обратилось с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 284 090 рублей 91 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 0,10% в день, начисленную на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6040 рублей 91 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 150 000 рублей на 60 месяцев. Процентная ставка за пользованием кредита составляет 0,10% в день, начисляемые на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика. Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика. В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между ФИО3 и ОАО АКБ «<данные изъяты>» был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которых ответственность поручителей и заемщика являются солидарной. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 284 090,89 рублей. ДД.ММ.ГГГГ права требования согласно п. 3.4 Кредитного договора перешли на основании договора цессии от ОАО АКБ «<данные изъяты>» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. В связи с этим, АО АКБ «Экспресс-Волга» просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 284 090 рублей 91 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 0,10% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6040 рублей 91 копеек.

Истец - представитель АО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО4 в судебное заседание не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

На основании ч 3. ст. 167 ГПК РФ суд признал причину неявки ответчиков неуважительной, и с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Гражданское законодательство Российской Федерации признает равенство участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (часть 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) и содержит открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8). В том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (часть 2 статьи 1), учувствуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 815) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК российской Федерации, если иное не установлено законом или кредитным договором.

По правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «<данные изъяты>» предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 150000 рублей. В соответствии с п.п.1.2, 1.3 Кредитного договора сумма кредита и проценты за пользованием кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 (шестьдесят) месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,1% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п.3.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2013 года. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указываются в графике платежей.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, определенные настоящим договором, с учетом графика погашения кредита (п.3.1 Договора).

Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

В силу п. 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 Договора), на срок более 10 календарных дней, утрате обеспечения Кредита или ухудшения условий, под которыми Стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, в случае если Заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора срок действия настоящего Договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных расходов Банка.

В обеспечение выданного кредита между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с заемщиком ФИО2

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив Заемщику сумму кредита в размере 150 000 руб.

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ права требования перешли от ОАО АКБ «<данные изъяты>» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Решением внеочередного собрания акционеров от ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» переименован в АО АКБ «Экспресс-Вогла».

В соответствии с дополнительным соглашением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1, график платежей, приведенный в Приложении № к Кредитному договору, изложен согласно Приложению № к настоящему Соглашению. Пункт 3.1.1 Кредитного договора изложен в следующей редакции: «До 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга». Остальные условия Кредитного договора и приложений к нему в части, не противоречащей Соглашению, остаются без изменений.

Все указанные выше договорные обязательства между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 542 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность, и возвратность в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов. Имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. А также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть 2 ст. 33 данного Федерального закона).

Как видно из материалов дела, ответчиком взятые на себя обязательства по исполнению условий договора не исполняются.

Учитывая допущенные нарушения истец в соответствии с условиями, достигнутого с ответчиком соглашения, ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО2 требование о досрочном возврате кредита. Однако, названное требование ответчиком не исполнено, и до настоящего времени долг не погашен.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, кредитор, имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 284 090 рублей 91 копеек, в том числе: основной долг - 115741 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 67655 руб. 15 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование просроченным основным долгом - 26 742 руб. 50 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени - 73951 руб. 65 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчикам ФИО2 и ФИО3 данный расчет был предоставлен и своих возражений против методики и правильности указанного расчета стороной ответчика суду не представлено.

Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности не возникло, в связи, с чем необходимости повторно приводить полные данные произведенного расчета суд не усматривает.

Доказательств по возврату задолженности ответчиками не представлено.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ и п.2.1 договора поручительства, при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должники отвечают перед кредитором солидарно.

Все условия кредитного договора заемщиком, а также его поручителем приняты.

Оценив изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 суммы основной задолженности, а также задолженности за пользование заемными средствами, а именно в суммах: основной долг - 115741 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом -67655 руб. 15 коп за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование просроченным основным долгом - 26742 руб. 50 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так, согласно п. 1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другим способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором установлено, что в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и по оплате процентов начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору пеню в размере 0, 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Банком начислены пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в общей сумме 73 951 руб. 65 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 0,10% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.

Вместе с тем, истцом уже произведен расчет процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Положения ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривают, что проценты за пользование заемными средствами подлежат взысканию по день фактической уплаты долга, в связи с чем, суд считает правомерными требования истца о взыскании солидарно с ФИО2 и ФИО3 процентов за пользование кредитом в размере 0,10 % в день, начисленную на сумму остатка основного долга, однако указанные проценты подлежат начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, а не с ДД.ММ.ГГГГ как указано истцом.

Также является законным требования банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО2, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору установлен в ходе судебного разбирательства.

Соответственно, заявленное исковое требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд банком была оплачена государственная пошлина в размере 6040 рублей 91 копеек. Указанная сумма также подлежит взысканию солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в сумме - 115 741 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом - 67655 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование просроченным основным долгом - 26 742 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени - 73951 рублей 65 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6040 рублей 91 копеек.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0, 10 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Ответчики вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Лушникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.