Решение № 2-2639/2017 от 13 июля 2017 г. по делу № 2-2639/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Вороновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Русстройбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Русстройбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Самарский районный суд г. Самары с исковым заявлением к ФИО1, указав, что дата между АО «Русстройбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере *** рублей, с процентной ставкой *** % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность ответчика жилого помещения, находящегося по адресу: адрес, состоящего из *** комнат, общей площадью *** кв.м., расположенного на *** дома, стоимостью *** рублей, кадастровый №.... Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в ЗАО «Русстройбанк». В силу п. 3.2.1 кредитного договора, часть - 1 кредита в размере *** подлежит возврату не позднее дата. Согласно п. 3.2.2 кредитного договора, заемщик погашает часть - 1 кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование часть - 1 кредита, путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные в Графике платежей. Согласно п. 3.3.1 кредитного договора часть - 2 кредита в размере *** подлежит возврату в срок не позднее *** календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 1.1.2 кредитного договора срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления по дата включительно, при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. В силу п. 3.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора. Согласно п. 3.1.10.1 в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1.3 кредитного договора на сумму кредита, указанную в Графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа. В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата части - 1 кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере *** от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части - 1 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. В соответствии п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за использование частью - 1 кредита процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере *** от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Согласно п. 5.4 кредитного договора при нарушении сроков возврата части - 2 кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере *** от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части - 2 кредита, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). Согласно п. 5.5 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью - 2 кредита процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование частью - 2 кредита, за каждый календарный день до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица. Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право Банка на досрочный возврат кредита с уплатой процентов, неустоек и иных платежей, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения и/или нарушения заемщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором. Свои обязательства по кредитному договору Банк полностью исполнил, перечислив денежные средства в размере *** рублей на банковский счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается копией выписки по заемщику. Требование Банка, направленное в адрес заемщика, о досрочном погашении всей суммы задолженности осталось неисполненным до настоящего времени. По состоянию на дата задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № №... составляет *** рублей, из которых: *** рублей - задолженность по основному долгу; *** рублей - задолженность по уплате процентов; *** - сумма пени за просроченные проценты и основной долг. Обязательства ответчика по кредитному договору были обеспечены залогом (ипотекой) жилого помещения, находящегося по адресу: адрес, состоящего из *** комнат, общей площадью *** кв.м., расположенного на *** дома, стоимостью *** рублей, кадастровый №.... Решением Арбитражного суда г. Москвы от дата по делу № №... АО «Русстройбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, истец просил: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русстройбанк» сумму задолженности по кредитному договору № №... от дата в размере *** рублей, из которой: *** рублей - задолженность по основному долгу; *** - задолженность по уплате процентов; *** - сумма пени за просроченные проценты и основной долг; обратить взыскание на недвижимое заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности, ФИО1, являющееся предметом ипотеки: жилое помещение, находящееся по адресу: адрес, состоящее из *** комнат, общей площадью *** кв.м., расположенное на *** дома, кадастровый №..., установить начальную продажную стоимость этого имущества, в размере *** рублей, способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русстройбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русстройбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Определением Самарского районного суда г. Самары от дата данное дело было передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд г. Самары.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от дата дело было принято к производству.

Заочным решением суда от дата исковые требования АО «Русстройбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество были удовлетворены.

Определением суда от дата заочное решение суда от дата было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

При новом рассмотрении дела представитель истца АО «Русстройбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. До начала судебного заседания от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Русстройбанк» и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № №..., согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в размере *** рублей, с процентной ставкой *** годовых, сроком пользования по дата

Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность ответчика жилого помещения, находящегося по адресу: адрес, состоящего из *** комнат, общей площадью *** кв.м., расположенного на *** дома, стоимостью *** рублей, кадастровый №....

Установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы от дата по делу № №... АО «Русстройбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

Установлено, что ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях АО «Русстройбанк», изложенных в кредитном договоре № №..., что подтверждается ее подписью в данном договоре.

Из материалов дела следует, что свои обязательства по предоставлению ответчику кредита банк выполнил в полном объеме, предоставив на счет заемщика денежные средства в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.2.1 кредитного договора, часть - 1 кредита в размере *** подлежит возврату заемщиком не позднее дата.

Согласно п. 3.2.2 кредитного договора, заемщик погашает часть - 1 кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование часть - 1 кредита, путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные в Графике платежей.

В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора часть - 2 кредита в размере *** копеек подлежит возврату заемщиком в срок не позднее *** календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита.

В силу п. 3.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора.

Согласно п. 3.1.10.1 в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1.3 кредитного договора на сумму кредита, указанную в Графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата части - 1 кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части - 1 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за использование частью - 1 кредита процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 5.4 кредитного договора при нарушении сроков возврата части - 2 кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части - 2 кредита, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Согласно п. 5.5 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью - 2 кредита процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование частью - 2 кредита, за каждый календарный день до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем *** календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение *** месяцев, предшествующих дате обращения в суд даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что дата в адрес ФИО1 от ГК «Агентство по страхованию вкладов» было направлено уведомление о необходимости оплаты по состоянию на дата просроченной задолженности по кредитному договору в размере *** рублей (из них: просроченная задолженность - *** рублей; просроченная задолженность по процентам – *** рублей), а также задолженности по основному долгу (с учетом просрочки) в размере *** рублей.

Доказательств исполнения указанного уведомления ответчиком в материалы дела не представлено.

На основании указанных положений закона, принимая во внимание, что в установленный кредитным договором срок обязанность по погашению кредита заемщиком не была исполнена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № №... от дата в размере *** рублей, в том числе: *** рублей - задолженности по основному долгу; *** рублей - задолженности по уплате процентов; *** - суммы пени за просроченные проценты и основной долг.

Согласно п. 1.3, п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Установлено, что приобретенное на кредитные средства жилое помещение по адресу: адрес, находится в собственности ответчика с обременением ипотекой в силу закона в пользу ЗАО «Русский строительный банк», что подтверждается выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним №... от дата (л.д. ***).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства между истцом и ответчиком возник спор относительно начальной стоимости заложенного имущества, в связи с чем, определением суда от дата по делу была назначена экспертиза, проведение которой было поручено ***», для разрешения экспертом вопроса об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: адрес, на дату проведения оценки.

Вместе с тем, проведение экспертизы не представилось возможным, в связи с отказом ФИО1 от предоставления доступа в квартиру по адресу: адрес, для осмотра, о чем сообщено в ходатайстве эксперта суду от дата.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование исковых требований либо возражений против иска.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора стоимость заложенного недвижимого имущества составляет *** рублей.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, с которой начинаются торги, в сумме *** рублей.

На основании изложенного, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: жилое помещение, находящееся по адресу: адрес, состоящее из *** комнат, общей площадью *** кв.м., расположенное на *** дома, кадастровый №..., установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в сумме *** рублей.

Установлено, что согласно платежных поручений №... от дата АО «Русстройбанк» оплачена госпошлина за подачу искового заявления в размере *** рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ :

Иск АО «Русстройбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русстройбанк» сумму задолженности по кредитному договору № №... от дата в размере ***, в том числе: *** - задолженность по основному долгу; *** рублей - задолженность по уплате процентов; *** - сумму пени за просроченные проценты и основной долг.

В счет погашения указанных требований обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – жилое помещение, находящееся по адресу: адрес, состоящее из *** комнат, общей площадью *** кв.м., расположенное на *** дома, кадастровый №..., путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере *** рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русстройбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина

Копия верна.

Судья: Секретарь: