Решение № 2-309/2018 2-309/2018~М-203/2018 М-203/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-309/2018

Дело № 2-309/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка 3 сентября 2018 года

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Е.Н.,

при секретаре Петлеван О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 01.09.2011 в размере 496 019 руб. 42 коп. и расходов по оплате госпошлины 8160 руб. 19 коп. В обоснование иска истец указал следующее.

01.09.2011 год ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в том числе - Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счёта карты. При подписании заявления ФИО1 указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. В Заявлении он также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» являются действия банка по открытию ему счёта карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, АО «Банк Русский Стандарт» открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №91527994. При обращении в справочно- информационный центр банка по телефону ФИО1 подключил услугу по страхованию, что не противоречит условиям договора. Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк исполнил свои обязательства по договору, выпустил карту и направил ответчику, осуществлял кредитование этого счёта, при отсутствии на нём собственных денежных средств ФИО1 Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям договора по карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 496019,42 рублей, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 01.09.2015. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет 496019 руб. 42 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрения дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признал и пояснил, что в телефонном разговоре сотрудником банка было предложено оформить на его имя кредитную карту. С данным предложением согласился. Позже по его заявлению кредитная карта была направлена из г.Москва в г.Владивостока для возможности её получения лично. 1 сентября 2011 года получил кредитную карту, подписав при этом тарифный план и примерный график погашения задолженности. В тот же день активировал карту с лимитом 120 000 рублей. По условиям, предложенным банком, минимальный платеж в размере 10% от суммы подлежал уплате в конце каждого месяца. Обычно пользовался лимитом в 30 000 рублей, который восполнял в течение 2-3 месяцев.

Представитель ответчика ФИО2 иск не признал и полагал, что истец не представил доказательств наличия долга, его размера, а также размера неоплаченных процентов. ФИО1 была дана расписка в получении карты с лимитом 120 000 рублей. Считает, что доказательств выдачи большей суммы и на конкретных условиях истцом не представлено. Расчет задолженности полагает необоснованным. Поскольку последнее зачисление на счет было произведено 28 марта 2015 года, считает, что срок для обращения с иском в суд истек 28 марта 2018 года. В соответствии с требованиями ст.196 ГК РФ, ст.207 п.1 ГК РФ, п.3,13 постановления Пленума ВС РФ №43 от 29 сентября 2015 года просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд.

Оценив заявленные требования, выслушав доводы ответчика и его представителя, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам п. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из положений п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Из материалов дела следует, что 1 сентября 2011 года между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика (л.д.7-9) и в соответствии с "Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", утвержденными Приказом АО "Банк Русский стандарт" от 30 мая 2011 г. № (л.д.19-38) и Тарифным планом ТП 83\2 "Русский Стандарт" (л.д.13), заключен договор № о карте № с лимитом 120 000 рублей со сроком действия до 30 сентября 2016 года, которая была получена ФИО1 15 октября 2011 года, что следует из расписки о получении карты (л.д.10).

Подписав выше указанное заявление, ФИО1 согласился с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета, а составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с его заявлением, являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомился, которые понимает и с которыми полностью согласен (л.д.10). Кроме того, Тарифный план ТП 83\2 «Русский Стандарт Голд» был лично получен ответчиком, о чем имеется его подпись (л.д.13-17).

На основании заявления ФИО1 Банк открыл на его имя банковский счет №, выпустил на его имя карту, которая была получена и активирована ответчиком, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору (л.д.48-62).

По условиям Договора (л.д.19-38) ответчику предоставлены кредитные средства для совершения расходных операций с использованием карты в пределах лимита кредита, а держатель обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Размер процентов, согласно Тарифному плану по картам «Русский Стандарт Голд» (л.д.13-17), с которым ФИО1 был ознакомлен и с условиями Тарифного плана был согласен, что подтверждается его подписью, начисляется на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей и иных платежей в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств и составляет 28 %, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – 26%. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке, в том числе в скорректированном заключительном счете – выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт»), (п.15 Тарифного плана по картам «Русский Стандарт Голд).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленные судебному исследованию документы, в том числе заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д.7-9), расписка в получении карты (л.д.10), выписка из лицевого счета открытого на имя ФИО1 (л.д.48-62), расчет задолженности по договору № (л.д.67-73), заключительный счет – выписка, направленный по адресу места жительства ФИО1 (л.д.63) подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

При обращении в справочно- информационный центр банка по телефону ФИО1 подключил услугу по страхованию, что не противоречит условиям договора.

Пунктом 8.11 Условий (л.д.31) установлена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование (кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской, обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства полного исполнения заключенного с АО «Банк Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Согласно расчету за период с 18.10.2011 по 01.09.2015 (л.д.67-73) задолженность ФИО1 составляет 496 019 руб. 42 коп. из них 390 185 руб. 82 коп. – просроченный основной долг, 63 864 руб. 63 коп. рублей – просроченные проценты; 6300 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, 35 668 руб. 97 коп. – комиссия за участие в Программе страхования клиентов (л.д.67-73). Суд считает произведенный расчет задолженности правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, с зачетом сумм, внесенных ФИО1 в счет погашения основного долга по кредиту и процентов по нему.

Согласно п.6.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в случае несогласия клиента с информацией, содержащейся в счете-выписке, или с какой-либо из совершенных операций, клиент обязан уведомить об этом Банк в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснованность такой претензии документов (при их наличии) не позднее 25 дней календарных дней со дня формирования счета-выписки или даты совершения операции (в случае, если клиент узнал о совершении спорной операции до даты получения от банка счсе6та-выписки, сформированного за расчетный период, в котором была совершена такая спорная операция). Неполучение банком такого уведомления от клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного банком счета-выписки, совершенной операции.

Представитель ответчика указал, что счет-выписка была получена ФИО1 28 марта 2015 года. Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что им выражалось банку несогласие (в форме претензии) с информацией, указанной в счете-выписке, либо с какой-либо спорной операцией. С учетом этого, суд не принимает доводы представителя ответчика о необоснованности превышения истцом лимита выданных ФИО1 денежных средств.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, полагая её соразмерной последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что ФИО1 добровольно написал заявление на получение кредитной карты, подписал его, тем самым согласился со всеми условиями договора, в том числе и с условиями, определяющими размер неустойки. К судебному исследованию не представлены в порядке ст.56 ГПК РФ доказательства, свидетельствующие об изменившемся после заключения договора тяжелом материальном положении ответчика, о состоянии здоровья ФИО1, а также о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд не принимает доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока на обращение в суд. При этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

7 июня 2018 года в Октябрьский районный суд поступило исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1, последний платеж которым произведен 28 марта 2015 года, что отражено в выписке из лицевого счета (л.д.62) и не оспаривается ответчиком.

Как установлено судом, в соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки (л.д.28).

Истцом к исковому заявлению прилагается заключительный счет-выписка, выставленный ответчику 2 августа 2015 года со сроком оплаты до 1 сентября 2015 года. Однако, истцом не представлено доказательств направления ФИО1 указанного счета-выписки и получения её клиентом банка. Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком и его представителем не оспаривалось, что счет-выписка был получен ФИО1 28 марта 2015 года. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о начале течения срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с 28 марта 2015 года.

Как следует из материалов дела, 15 февраля 2018 года Банк направил в адрес мирового судьи заявление о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 АМ.М. задолженности по договору №. 2 марта 2018 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 496 019 руб. 42 копейки. Определения мирового судьи судебного участка №80 Октябрьского судебного района Приморского края от 26 марта 2018 года по заявлению ФИО1 вышеуказанный судебный приказ был отмен.

Таким образом, Банк обратился с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 АМ.М. задолженности по договору № до истечения трехгодичного срока с момента выставления ответчику (клиенту Банка) заключительного счета-выписки. Поскольку определением мирового судьи от 26 марта 2018 года судебный приказ от 2 марта 2018 года был отмене, Банк 20 мая 2018 года (согласно почтовому штемпелю – л.д.77) направил в Октябрьский районный суд исковое заявление, поступившее в суд 7 июня 2018 года.

Согласно п. 4 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением истца за выдачей судебного приказа, после чего продолжилось течение срока исковой давности по настоящим требованиям.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, поскольку с настоящими исковыми требованиями истец обратился в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 судебные расходы в виде государственной пошлины, которая составляет 8160 руб. 19 коп., и уплата которой подтверждается платежным поручением № от 15.05.2018.

Таким образом, суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 309-311 ГК РФ, ст.330 ГК РФ, ст. 810-811 ГК РФ, ст.450 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 01.09.2011 за период с 18.10.2011 по 01.09.2015 в размере 496 019 руб. 42 коп. из них 390 185 руб. 82 коп. – просроченный основной долг, 63 864 руб. 63 коп. рублей – просроченные проценты; 6300 руб. – неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа, 35 668 руб. 97 коп. – комиссию за участие в Программе страхования клиентов, а также взыскать государственную пошлину в размере 8160 руб. 19 коп., а всего взыскать 504 179 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 7 сентября 2018 года.

Судья Е.Н.Севостьянова