Решение № 2-191/2024 2-191/2024~М-10/2024 М-10/2024 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-191/2024

Дело №2-191/2024

УИД 21RS0001-01-2024-000027-53

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Батраковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Осминкиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного 10 октября 2022 года кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 1450000 рублей на срок 240 месяцев под 11,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно пункта 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункта 3.3 Общих условий уплаты процентов также должна производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20, 00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается погашением задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 28 декабря 2023 года задолженность ответчика составляет 1440450 рублей 64 копейки, в том числе: просроченные проценты – 13513 рублей 37 копеек, просроченный основной долг в сумме 1426937 рублей 27 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом,

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочного возврата банку суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 10 октября 2022 года, взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 10 октября 2022 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1440450 рублей 64 копейки, в том числе просроченные проценты в сумме 13513 рублей 37 копеек, просроченный основной долг в сумме 1426937 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 21402 рубля 25 копеек; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога в сумме 1175200 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в его отсутствии не имеется.

Учитывая положения статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был предоставить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и с согласия истца, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №, заключенного Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице заместителя руководителя ВСП ФИО1, и ФИО2 <данные изъяты> 10 октября 2022 года, графика платежей, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1450000 рублей на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 10,90% годовых на приобретение объекта недвижимости- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. Количество платежей- 240 аннуитентных платежей. Размер платежей составляет 14868 рублей 18 копеек, срок платежей 10 число каждого месяца, начиная с 10 ноября 2022 года, последний платеж 10 октября 2042 года в размере 15045 рублей 48 копеек.

Пунктами 11, 12 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в виде залога недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на приобретение которых выдан кредит.

Публичное акционерное общество Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору, 10 октября 2022 года перечислив заемщику ФИО2 на текущий счет №, открытый в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 1450000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости и об объекте недвижимости, ФИО2 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является правообладателем жилого дома площадью 78,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № и земельного участка площадью 336 +/- 7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №.

Ответчик ФИО2 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. (часть 1 статьи 310 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредиту, ФИО2 в одностороннем порядке прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 28 декабря 2023 года задолженность составляет 1440540 рублей 64 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 1426937 рублей 27 копеек, просроченные проценты в сумме 13513 рублей 37 копеек. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 28 сентября 2023 года по 28 декабря 2023 года. Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В соответствии частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО2 допустил нарушение сроков возврата суммы кредита, вследствие чего истец Публичное акционерное общество Сбербанк, основываясь на нормах статьи 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного 27 ноября 2023 года ответчику ФИО2 следует, что ПАО Сбербанк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1444687 рублей 11 копеек. Требования кредитора ответчиком не исполнено.

В силу статьи части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 1440450 рублей 64 копеек подлежат удовлетворению в соответствии с требованиями статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО2 ненадлежщим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, что существенно нарушило права кредитора на получение финансовой выгоды, на которую Банк был праве рассчитывать при заключение кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору является залог недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С целью определения начальной продажной цены заложенного имущества, произведена оценка стоимости имущества: рыночная стоимость жилого дома составляет 1349000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 120000 рублей, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 1469000 рублей.

Исходя из рыночной стоимости имущества начальная продажная цена жилого дома и земельного участка устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества в размере 1175200 рублей.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от 10 октября 2022 года по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 28 декабря 2023 года составляет 1440450 рублей 64 копейки, что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более чем три месяца, требования истца ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога- жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности, путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», в сумме 1175200 рублей, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать госпошлину, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 21402 рублей 25 копеек, уплаченной по платежному получению № от 12 января 2024 года.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р е ш и и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на задолженное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 10 октября 2022 года между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10 октября 2022 года за период с 28 сентября 2023 года по 28 декабря 2023 года: основной долг в сумме 1426937 рублей 27 копеек, проценты в сумме 13513 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21402 рубля 25 копеек, всего 1461852 рубля 89 копеек (один миллион четыреста шестьдесят одну тысячу восемьсот пятьдесят два рубля 89 копеек), перечислив на счет Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка ИНН <***> КПП 526002001 ОГРН <***> от 20 июня 1991 года к/с №30101810900000000603 в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк номер счета №.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, общей площадью 78,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 336 +/- 7 кв.м., распложенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену в отношении жилого дома и земельного участка - 1175200 рублей (один миллион сто семьдесят пять тысяч двести рублей).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий судья : Батракова А.П..

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.