Решение № 2-941/2017 2-941/2017~М-730/2017 М-730/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-941/2017

Гражданское дело № 2-941/2-17г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Жильцовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредитной карты № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое наименование банка: полное фирменное наименование Банка на русском языке АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – комиссия за обслуживания счета, <данные изъяты> – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – комиссия за обслуживания счета, <данные изъяты> – штрафы и неустойки, а также в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, <данные изъяты>

Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, месте, времени слушания дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу к следующему.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Из смысла данной статьи следует, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящиеся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определено, что банк - кредитная организация, которая вправе осуществлять в совокупности определенные виды операций на условиях платности, возвратности и срочности.

Таким образом, каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Назначение текущего кредитного счета, а также перечень расчетных операций, осуществление которых стороны согласовали в договоре, свидетельствуют о том, что он является текущим банковским счетом физического лица, совершение операций по которому являются самостоятельной банковской услугой.

Оплата комиссии за обслуживание текущего счета осуществляется в соответствии с заявлением и графиком погашения кредита, с которым заемщик при заключении соглашения о кредитовании был ознакомлен и согласен. Открытый в ОАО "Альфа-Банк" счет заемщику был предназначен для зачисления выданного банком кредита, внесения ежемесячных платежей в погашение соответствующей задолженности по соглашению о кредитовании, а также проведению иных приходных и расходных операций, допускаемых по текущему счету физического лица. Обслуживание банковского счета, которым является текущий кредитный счет, открытый заемщику, является самостоятельной банковской услугой, предусматривающей возмездность ее оказания.

Право кредитных организаций (банков) на взимание платы за обслуживание текущего счета предусмотрено ст. ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которыми процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионные вознаграждения по операциям, устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом и при его надлежащем уведомлении.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты.

Согласно Уставу АО «АЛЬФА-БАНК», выписки из ЕГРЮЛ наименования Банка изменены на АО «АЛЬФА БАНК».

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, комиссия за обслуживание счета кредитной карты – <данные изъяты>% от суммы задолженности по основанному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

С условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика ФИО1

Заемщик ФИО1 обязалась осуществлять ежемесячные платежи по кредиту, в которые входит сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом, сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту (сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание текущего счета) не вносит.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком в суд в силу ст. 56 ГПК РФ представлено не было, тогда как каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

За образование просроченной задолженности заемщик выплачивает Банку штраф в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.

Данные обстоятельства подтверждаются копией анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), копией уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования с графиком погашения (л.д.25), копией предложений об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (лж.д.25 – оборотная сторона), Общими условиями выдачи кредитной карты (л.д.28-31), справкой по кредиту (л.д.15), выписками по счету (л.д.16,17-19, 20-22, 23); копией Устава АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.32-34), выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.37).

Поскольку ФИО1 нарушила принятые на себя по кредитному договору обязательства, у неё перед Банком образовалась задолженность.

Из представленного Банком расчета сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> – комиссия за обслуживания счета, <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.11).

Расчет задолженности по кредиту, представленный Банком, суд признает верным.

В связи с неисполнением условий Соглашения о кредитовании истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 требование о срочном погашении задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием исполнения обязательств в течение 3-х дней с момента получения требования, что подтверждается копией требования (л.д.12), копией списка на отправку корреспонденции (л.д.1-14).

Однако ответчиком данное требование не исполнено, до настоящего времени сумма долга, проценты и иные предусмотренные договором платежи Банку не возвращены.

Таким образом, поскольку истец представил достоверные доказательства ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по погашению кредитной задолженности, ответчик эти доказательства не опроверг, не представил доказательств возврата денежных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению на основании представленных истцом платежных поручений (л.д.3,4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты>. – комиссия за обслуживания счета, <данные изъяты> – штраф, а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2017.

Председательствующий Л.В. Тарасова