Решение № 2-396/2019 2-396/2019~М-1/386/2019 М-1/386/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 2-396/2019

дело № 2-396/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павловск 28 августа 2019 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

с участием: ответчика – ФИО1,

при секретаре - Донских Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования <***> от 23.05.2014г. в сумме 58705 руб.30 коп., из них: просроченный основной долг – 26769 руб.61 коп.; проценты – 31935 руб.69 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 1961 руб. 16 коп.

Мотивирует тем, что 23.05.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №14/7136/00000/400081 согласно которого предоставлен кредит в размере 101933 руб., сроком на 36 месяцев, ставка про кредиту - 47 % годовых; возврат займа путем ежемесячного погашения согласно графика платежей. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредита, однако свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец исковые требования поддерживает, просит рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать, так как полагает, что свои обязательства по кредитному договору исполнила в полном объеме. Кредит брала в размере 70 000 руб., но из-за недобросовестного поведения сотрудников банка ей оформили кредит на 101933 руб., сроком на 3 года с ненужными ей страховками. Внесла платежей на общую сумму 192 тыс.руб. в погашение долга и процентов до мая 2017 года, после этого платить перестала. Признает, что допускала нарушение графика платежей из-за того, что живет в сельской местности, в связи с занятостью на работе не всегда имела возможность своевременно внести платеж. Исходя из уплаченной ею суммы, считает, что у нее нет задолженности перед банком.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым

будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк» договором о потребительском кредитовании является договор, заключенный между банком и заемщиком на основании поданного клиентом письменного заявления-оферты, согласно которого банк при наличии денежных средств обязуется предоставить кредит заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (при наличии на это желания клиента). Действия банка, совершенные на основании заявления-оферты, являются ее акцептом. График оплаты, по которому заемщик осуществляет погашение платежей, является неотъемлемой частью заявления-оферты. При подаче заявления клиент ознакомлен с тем, что течение 1 года размер платежей по всем имеющимся у клиента обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, платежи на сумму свыше 50% годового дохода будут представлять для клиента финансовый риск неуплаты и начисления пени (п. 6.7.) (л.д. 18).

ФИО1 ознакомлена с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, осознает их, понимает, согласна с ними и обязуется их соблюдать, заявление-оферта и данные условия являются неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании (л.д. 16-17).

23 мая 2014 года ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») подала Заявление-оферту о предоставлении потребительского кредита «Наличные жизнь и работа» (оферта): желаемая сумма кредита 101933 руб., сроком на 36 месяцев, ставка про кредиту 47% годовых, возврат займа ежемесячными платежами по 5338 руб.; сумма кредита зачисляется на банковские счета; заемщик дал согласие на подключение к Программе страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов и кредитных карт ПАО КБ «Восточный» - ЗАО СК «Резерв». К Договору потребительского кредита приобщен График платежей, с которым ФИО1 ознакомлена 23.05.2014г., что подтверждается его подписью. Полная сумма, подлежащая возврату 192140 руб.60 коп., в том числе процентов – 90207 руб.60 коп., платы на страхование – 70000 руб.; полная стоимость кредита 58,53% годовых (л.д.16-17).

Заявление-оферта ФИО1 акцептовано кредитором - ПАО КБ «Восточный»; договору от 23.05.2014г. присвоен номер <***>; заемщику выдана пластиковая карта, что подтверждается ее подписью (л.д. 17).

На текущий счет <№> заемщика ФИО1 на основании ее заявления-оферты (кредитного договора) банком перечислена сумма кредита - 101933 руб. (л.д. 14), из которых 23.05.2014г. перечислены страховые премии 15246 руб.-по страхованию жизни, 16687 руб.-по страхованию от потери работы; 26.05.2014г. заемные денежные средства перечислены транзакциями на карту <№> на сумму 70000 руб. (л.д. 14).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

По данным счета кредитного договора <***> от 23.05.2014 года заемщиком ФИО1 произведены погашения (л.д. 14-15):

-основного долга (в период с 23.06.2014г. по 23.05.2017г.) на сумму 75163 руб.39 коп., задолженность по основному долгу в размере 26769 руб.61 коп.;

-процентов (в период с 24.05.2014г. по 24.06.2017г.) на сумму 91484 руб.19 коп., задолженность по процентам 3891 руб.22 коп.;

-просроченных процентов (в период с 01.08.2014г. по 24.05.2016г.) на сумму 111 руб.80 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 28044 руб.47 коп. (л.д. 6-7).

Согласно определения мирового судьи судебного участка №2 Павловского района Воронежской области от 30 декабря 2016 года ПАО КБ «Восточный», обратился 12.12.2016 года в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> за период с 24.05.2016г. по 21.10.2016 года в размере 55785 руб.64 коп., расходов по уплате государственной пошлины 936 руб.78 коп. Судебный приказ от 12.12.2016г. направлен и вручен должнику ФИО1, которая в установленный 10-дневный срок представила в суд возражение относительно его исполнения. В соответствии со ст.129 ГПК РФ, ввиду наличия возражения должника, определением мирового судьи от 30.12.2016 года судебный приказ от 12.12.2016 года отменен (л.д. 24).

В лицевом счете <№> и в расчете взыскиваемых истцом сумм отражено поступление от заемщика ФИО1 денежных средств, поступивших после 30.12.2016г.: 24.01.2017г. (т.е. после отмены судебного приказа) -5350руб., 27.02.2017г.-5350 руб., 23.05.2017г.-5350 руб. (л.д. 15).

Согласно расчета заявленных требований задолженность ФИО1 заявлена ко взысканию с 24.06.2017 года (л.д. 6-7).

Ответчиком не представлен суду иной расчет по кредитному договору, помимо представленного истцом; доводы ответчика об отсутствии у нее задолженности по кредитному договору <***> перед банком не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком ФИО1 в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, при этом последний платеж заемщик внесла 23.05.2017г., которым задолженность не была погашена; после указанной даты платежи не вносила, требований о взыскании неустоек (пени, штрафов) банком не заявлено.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором <***> от 23.05.2014г. (л.д. 6-7).

Поэтому, взысканию с ответчика подлежат: просроченный основной долг (ссуда) – 26769 руб.61 коп.; проценты – 31935 руб. 69 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина по платежному поручению <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 1961руб.16 коп. (л.д. 26), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» основной долг 26769 руб.61 коп.; проценты 31935 руб. 69 коп.; расходы по уплате государственной пошлины 1961 руб.16 коп., а всего 60666 руб.46 коп. (шестьдесят тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей 46 копеек.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья- Л.И. Петренко.

Решение изготовлено в окончательной форме 03 сентября 2019 года.