Решение № 2-521/2023 2-521/2023~М-376/2023 М-376/2023 от 27 июля 2023 г. по делу № 2-521/2023

Дело №2–521/2023 г. УИД № 48RS0023-01-2023-000535-67

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Антиповой Е.Л.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Карловой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО « Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 08.01.2020 г. между ООО « Экспобанк» ( до преобразования) и ФИО1. заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора кредита <***> о предоставлении денежных средств ( кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 392 780 руб. на срок до 09.01.2025 г. включительно. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10.02.2020 г. установлена в размере 30,4 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 11.02.2020 г. по 30.05.2023 г., установлена в размере 18,4 % годовых; в период с 31.05.2023 г. по настоящее время, установлена 19,4 % годовых. На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных ( просроченных) обязательств заемщика по договору Кредитор взыскивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства- автомобиль Лада 219410 ФИО2; идентификационный номер ( VIN) <данные изъяты> номер кузова XТА219410G0082382, год изготовления – 2016. паспорт ТС № <данные изъяты> Залог на имущество зарегистрирован. Ответчиком неоднократно допускались длительные просрочки ежемесячных ( аннуитентных) платежей, в связи с чем в адрес ответчика направлялось письмо- требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 20.06.2023 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 197 202 руб. 06 коп., из них задолженность по кредиту ( основному долгу) – 190 384 руб. 88 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5479 руб. 48 коп.: задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 624 руб. 26 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 605 руб. 19 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 108 руб. 25 коп. Просит расторгнуть договор, взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 197 202 руб. 06 коп., взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19, % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.06.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость транспортного средства на публичных торгах в размере 328 500 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, судом извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из положений ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст.807, ч.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

Как следует из положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 09 августа 2021 года завершена реорганизации ООО "Экспобанк" в форме преобразовании Общества с ограниченной ответственностью "Экспобанк" в Акционерное общество "Экспобанк".

08.01.2020 г. между ООО « Экспобанк» ( до преобразования) и ФИО1. заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора кредита <***> о предоставлении денежных средств ( кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 392 780 руб. на срок до 09.01.2025 г. включительно.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10.02.2020 г. установлена в размере 30,4 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 11.02.2020 г. по 30.05.2023 г., установлена в размере 18,4 % годовых; в период с 31.05.2023 г. по настоящее время, установлена в размере 19,4 % годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных ( просроченных) обязательств заемщика по договору Кредитор взыскивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства- автомобиль Лада 219410 ФИО2; идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> номер кузова XТА219410G0082382, год изготовления – 2016. паспорт ТС № <данные изъяты>

Ответчиком неоднократно допускались просрочки ежемесячных ( аннуитентных) платежей, в связи с чем в адрес ответчика направлялось письмо- требование от 19.04.2023 г. о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 20.06.2023 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 197 202 руб. 06 коп., из них задолженность по кредиту ( основному долгу) – 190 384 руб. 88 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5479 руб. 48 коп.: задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 624 руб. 26 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 605 руб. 19 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 108 руб. 25 коп.

Суд считает, что расчет подлежащих взысканию денежных средств произведен правильно, ответчиком не оспорен, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд принимает во внимание, что спорный кредитный договор подписан сторонами, вступил в законную силу, следовательно, с момента его подписания стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и по обязанности погашения задолженности.

Доказательств того, что ответчику была выдана иная сумма или заключался иной кредитный договор не представлено.

Ответчик каких-либо доказательств в опровержение иска суду не предоставила.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №13-А-08-10 от 08.01.2020 г. Данное требование суд находит обоснованным, поскольку со стороны ответчика имеет место существенное нарушение договора.

Также суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании части долга в сумме 197 202 руб. 06 коп., из них задолженность по кредиту ( основному долгу) – 190 384 руб. 88 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5479 руб. 48 коп.: задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 624 руб. 26 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 605 руб. 19 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 108 руб. 25 коп.,а также взыскании с ответчика процентов за пользованием суммой займа по ставке 19,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.06.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 78 ФЗ "Об исполнительном производстве" если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1).

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога (пункт 4).

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное (пункт 7)

Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога (пункт 8).

В силу пункта 1 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Судом также установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства- автомобиль Лада 219410 ФИО2; идентификационный номер ( VIN) <данные изъяты> номер кузова XТА219410G0082382, год изготовления – 2016. паспорт ТС № <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Применительно к п. 2 ст. 348 ГК РФ, размер задолженности является значительным, период неисполнения обязательства длительным.

При таких обстоятельствах, не имеется правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, допущенное заемщиком нарушение не может быть признано незначительным.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 328 500 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 144 руб. 04 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.01.2020 г., заключенный между АО « Экспобанк» ( ООО « Экспобанк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Экспобанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2023 г. в сумме 197 202 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме190 384 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 5 479 руб. 48 коп.,штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 624 руб. 26 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 108 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.06.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на залоговое имущество- автомобиль Лада 219410 ФИО2; идентификационный номер ( VIN) <данные изъяты> номер кузова XТА219410G0082382, год изготовления – 2016, паспорт ТС № <данные изъяты> принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества судебным приставом - исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 144 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в Задонский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующим в деле, решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л.Антипова

Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2023 г.