Решение № 2-2928/2021 2-2928/2021~М-1783/2021 М-1783/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-2928/2021

УИД: 14RS0035-01-2021-003865-56

Дело № 2-2928/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск 22 марта 2021 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кочкиной А.А., при секретаре Бишаевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ____ года между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 500 000, 00 руб. на срок по ____ года. В связи с неисполнением заемщиком в установленные договором сроки обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и погашению основного долга, просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 551 958, 81 руб., в том числе: просроченный основной долг - 464 481, 62 руб., проценты за пользование кредитом – 33 630, 56 руб., проценты на просроченный основной долг – 547, 44 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 49 699, 53 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 599, 66 руб., а также просит взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16 января 2021 года по дату расторжения кредитного договора, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 719, 59 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается электронной повесткой, не явился. Направил в суд возражение, в котором указал, что задолженность образовалась ввиду отсутствия работы, после потери которой неоднократно обращался в адрес банка с заявлениями об уменьшении ежемесячного платежа, о предоставлении «кредитных каникул», реструктуризации обязательств по кредитному договору, указанные заявления банком были оставлены без удовлетворений. В части исковых требований о взыскании начисленных процентов за пользование кредитом в размере 33 630, 56 руб., процентов, начисленных на просроченный основной долг, в размере 547, 44 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 49 699, 53 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 599, 66 руб., а также в части взыскания пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16 января 2021 года по дату расторжения кредитного договора не согласен, просит отказать, указав о наличии объективных причин как отсутствие постоянного источника дохода, недвижимого имущества для единовременного погашения задолженности. Дополнительно заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ____ года между «Газпромбанк» (АО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 500 000, 00 руб. на срок по ____ года под 12,9 % годовых. Ответчик с условиями договора был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Из имеющегося в деле договора усматривается, что заемщик обязан производить ежемесячные выплаты в погашение займа и уплату процентов за пользование денежными средствами. Однако, данное условие договора заемщиком не исполнялось. Приложением к кредитному договору установлен график погашения кредита.

В соответствии с п. 17.2 кредитного договора сумма кредита предоставляется банком на счет заемщика.

Из представленной суду выписки из лицевого счета ответчика № № следует, что дата на указанный счет были зачислены кредитные средства в размере 500 000, 00 руб.

Таким образом, истцом выполнены обязательства по предоставлению ответчику кредита.

Согласно п. 6.1.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее -индивидуальные условия) ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца.

В соответствии с п. 6.1.3 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 137, 00 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 20 % годовых от сумму просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика / карты немедленного предоставления – карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика / карте немедленного предоставления / карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе договора и графика.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с графиком погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

Установлено, что ____ года банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ____ года и расторжении кредитного договора, однако в установленные требованием сроки ответчик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ____ года размер задолженности за просроченный основной долг составляет в размере 464 481, 62 руб., за проценты за пользование кредитом в размере 33 630, 56 руб.; за проценты на просроченный основной долг в размере 547, 44 руб.

Как следует из материалов дела, на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не погашена.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № № от ____ года.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита, в размере 49 699, 53 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 599, 66 руб., с которыми ответчик ФИО1 не согласился, просит отказать, указав, что данная сумма является для него значительной, с ____ года расторгнул трудовой договор, с ____ года состоял на учете в филиале Государственного комитета РС (Я) по занятости населения «Центр занятости Нерюнгринского района», не имел источника дохода, в силу которого был лишен возможности исполнить свои кредитные обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о снижении неустойки, суд учитывает доводы ответчика об изменении его положения, размер предоставленного кредита, срок неисполнения обязательств ответчиками, размер штрафных санкций, имущественное положение ответчиков, а также предпринятые должником попытки по досудебному порядку урегулирования спора. В связи с этим, исходя из несоразмерности размера пени последствиям неисполнения обязательства заемщиком, соблюдая баланс интересов обеих сторон, размер пени за просрочку возврата кредита в размере 49 699, 53 руб., а также размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21 712,77 руб. суд считает необходимым снизить до 5 000, 00 руб.

Доводы возражения ответчика относительно отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 33 630, 56 руб., проценты за просроченный основной долг в размере 547, 44 руб. основаны не неверном толковании норм закона, поскольку указанные проценты не являются неустойкой, положения статьи 333 ГК РФ к ним неприменимы. Оплата указанных процентов является частью обязательств заемщика, возникающих из кредитного договора, поскольку пользование кредитом является платным. Изменение размера этих процентов, либо освобождение от их оплаты является изменением условий договора, основания для которого в данном случае отсутствуют, соответствующие требования не заявлялись.

Доводы стороны ответчика о том, что истец длительный промежуток времени не обращался в суд с иском, в целях начисления как можно больше процентов, признаются судом не состоятельными, поскольку последний платеж по кредиту от ФИО1 поступил ____ года, что подтверждается выпиской из лицевого счета, истец ____ года направил в адрес ФИО1 претензию, в которой предложил возвратить сумму кредита в связи с нарушением договорных обязательств. После чего ФИО1 обратился в банк с заявлением о рассрочке оплаты кредита и продлении срока рассрочки, судебный приказ от ____ отменен ____, иск поступил в суд ____. Таким образом, злоупотребления права со стороны истца не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 719, 59 руб.

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № № от ____ по состоянию на ____ года в сумме 551 958, 81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 719, 59 руб., всего взыскать 566 678 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» за период с ____ года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть кредитный договор № № от ____ года, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья ___ А.А. Кочкина

___

___

___

___