Решение от 25 октября 2024 г. по делу № А56-16339/2024

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-16339/2024
25 октября 2024 года
г.Санкт-Петербург



Резолютивная часть решения объявлена 17 октября 2024 года.

Полный текст решения изготовлен 25 октября 2024 года.


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Чекунов Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Рожковой С.М.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Общество с ограниченной ответственностью "Кантрейд" (адрес: 192102, Санкт-Петербург, ул. Андреевская, д. 11, лит. А, пом./этаж/оф 2Н/2/37, ОГРН: <***>, ИНН: <***>, дата регистрации: 03.06.2019);

ответчик: Публичное акционерное общество "Банк "Санкт-Петербург" (адрес: 195112, Санкт-Петербург, пр. Малоохтинский, д. 64, лит. А, ОГРН: <***>, ИНН: <***>, дата регистрации: 03.10.1990);

третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу в лице межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу (адрес: 191123, Санкт-Петербург, Воскресенская наб., д. 10, лит. А)

о взыскании 198 685 руб. 33 коп.

при участии

от истца: ФИО1 (по дов. от 10.07.2024) – участвовал в заседании путем веб-конференции

от ответчика: ФИО2 (по дов. от 22.09.2022)

от третьего лица: не явился, извещен

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Кантрейд" (далее – Истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Банк "Санкт-Петербург" (далее – Ответчик) с требованием о взыскании на основании договора банковского счета № 51/Р/23-051574 от 16.02.2023 – 188 507 руб. 53 коп. неосновательного обогащения, 10 177 руб. 80 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму неосновательного обогащения по правилам ст. 395 ГК РФ за период с 31.01.2024 по дату исполнения обязательства.

Представитель Истца принял участие в судебном заседании путем веб-конференции, поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель Ответчика в судебное заседание явился, направил в суд дополнительные письменные пояснения. Возражал по доводам отзыва и дополнений.

Третье лицо в судебное заседание не явилось извещено.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

Между Истцом и Ответчиком был заключен договор банковского счета № 51/Р/23-051574 от 16.02.2023 (далее – Договор).

07.06.2023 от Банка поступил запрос о предоставлении документов на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Указанные документы ООО «Кантрейд» предоставлены в установленный срок.

В связи с тем, что банковский счет был блокирован, а основания для блокирования счета Банком не указаны и с результатами проверки Банк Истца не ознакомил, ООО «Кантрейд» подано заявление о расторжении Договора и закрытии банковского счета.

Согласно выписки по банковскому счету на 23.06.2023 на банковском счете ООО «Кантрейд» находились денежные средства в размере 2 073 582,83 руб.

Однако при расторжении договора и закрытии счета Банком перечислены на расчетный счет ООО «Кантрейд» в ПАО «Сбербанк» денежные средства в размере 1 885 075 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № 179582 от 23.06.2023.

Таким образом, Ответчиком удержаны денежные средства в размере 188 507 руб. 53 руб.

Ответчик, возражая против иска, ссылается на то, что право Банка на списание комиссионного вознаграждения без дополнительного распоряжения клиента на условиях заранее данного акцепта предусмотрено п. 7.1 Правил. В рассматриваемом случае денежные средства получены Банком на основании заключенного между сторонами договора банковского счета, следовательно, сумма комиссионного вознаграждения, удержанная Банком, не может являться неосновательным обогащением. Право Банка на взимание комиссионного вознаграждения установлено условиями заключенного с Истцом Договора банковского счета. С условиями Договора банковского счета, Тарифами Истец был ознакомлен, согласен, возражений относительно их условий не заявлял. В период действия договора со стороны Клиента также не поступало никаких претензий, связанных с его исполнением или противоправностью, содержащихся в нем положений.

Данные доводы судом отклонены в виду необоснованности.

В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

В пункте 3 статьи 845 ГК РФ установлено, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ).

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (статья 859 ГК РФ). Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 Постановления № 5, по смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 3 статьи 859 ГК РФ).

Кроме того, согласно части 3 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть введена Федеральным законом от 16.04.2022 № 112-ФЗ), не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.

Взимание платы в размере 10% от суммы перевода является несправедливым договорным условием, ухудшающим положение клиента, непринятие этого условия лишило бы клиента права на получение услуг Банка.

В данном случае повышенная комиссия установлена за стандартные действия, закрытие счета и перечисление остатка денежных средств не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для ООО «Кантрейд» какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора, в связи с чем находившиеся на счете Истца денежные средства в силу п. 3 ст. 859 ГК РФ подлежали перечислению в связи с закрытием счета в полном объеме. Обращаем внимание, что Закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

Указанное подтверждается судебной практикой: определение Верховного суда Российской Федерации № 307-ЭС17-22271 по делу № А56-6514/2017 от 07.02.2018; определение Верховного суда № 309-ЭС21-23429 по делу № А60-4779/2021 от 16.12.2021 года; постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2023 года по делу № А60-44497/2022.

Таким образом, Ответчиком незаконно удержаны денежные средства в размере 188 507 руб. 53 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Претензия получена Ответчиком 19.09.2023, проценты начислены с 19.09.2023.

Частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Представленный Истцом расчет за период с 19.09.2023 по 30.01.2024 на сумму 10 177 руб. 80 коп. судом проверен и признан обоснованным. Также подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов по дату исполнения обязательства по возврату денежных средств.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы Истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Арбитражный суд решил:

Взыскать с публичного акционерного общества "Банк "Санкт-Петербург" (ИНН: <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Кантрейд" (ИНН: <***>) 188 507 руб. 53 коп. неосновательного обогащения, 10 177 руб. 80 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму неосновательного обогащения по правилам ст. 395 ГК РФ за период с 31.01.2024 по дату исполнения обязательства, а также 6 961 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.


Судья Чекунов Н.А.