Постановление от 18 октября 2023 г. по делу № А40-101968/2023

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru



ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-61594/2023

Дело № А40-101968/2023
г. Москва
18 октября 2023 года
Судья Девятого арбитражного апелляционного суда М.Е. Верстова

рассмотрев в порядке упрощённого производства апелляционную жалобу

АО «Российский сельскохозяйственный банк»

на решение Арбитражного суда г. Москвы от «23» августа 2023г.

по делу № А40-101968/2023, принятое судьёй ФИО1

в порядке упрощенного производства

по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк»

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании суммы страхового возмещения


без вызова сторон



У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о взыскании с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» страхового возмещения в размере 354 465 руб.

23.08.2023 суд первой инстанции изготовил мотивированное решение по делу № А40-101968/2023 об отказе в удовлетворении исковых требований.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, об удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы заявитель указал, что решение суда первой инстанции является необоснованным.

От ответчика отзыв на апелляционную жалобу не поступил.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

29.12.2019 между истцом и ответчиком заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/16-2019, предметом которого, в том числе, является комплексное страхование от несчастных случаев и болезней.

18.06.2020 между Банком и ФИО2 заключено Соглашение № 2053081/0102, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 810 000 руб. под 6,9 %. Срок возврата кредита - не позднее 18 июня 2025 года.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

18.06.2020 в рамах заключенного Соглашения, ФИО2 обратился в Банк с заявлением на присоединение к Программе Страхования № 5 от несчастных случаем и болезней.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с Программой страхования № 5, начало срока страхования: с 18.06.2020, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе страхования от несчастных случаем и болезней, поданным ФИО2 18.06.2020, банковским ордером № 878 от 18.06.2020, выписками по лицевому счету заемщика.

Смерть застрахованного ФИО2 наступила 08.03.2022, что подтверждается свидетельством о смерти от 11.03.2022, выданным 94100038 отдел ЗАГС г. Петропавловска-Камчатского Агентства записи актов гражданского состояния и архивного дела Камчатского края.

24.03.2022 Банк направил претензию АО СК «РСХБ-Страхование» исх. № 053-32- 23/82.

В ответ на претензию Банка, АО СК «РСХБ-Страхование» письмом от 28.06.2022 исх. № 03.00.11.12268, сообщило о непризнании заявленного события страховым случаем.

В силу статей 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть предусмотрены только законом, так же в случае, когда имела место грубая неосторожность страхователя и выгодоприобретателя.

Сведений о том, что при заключении Договора страхования застрахованный ФИО2 имел прямой умысел на сообщение заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, страховщиком, в письме о непризнании заявленного события страховым случаем, не представлено.

По состоянию на 08.03.2022 (дату смерти) задолженность заемщика перед Банком составила всего 354 465,97 рублей, из которых:

- по основному долгу – 353 730 руб. 41 коп.;

- по процентам за пользование кредитом – 735 руб. 56 коп.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из следующего.

В представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ КК «ПК ГП № 3» указано, что ФИО2 01.10.2015 установлен диагноз «гипертензивная энцефалопатия на фоне артериальной гипертензии 2 стадии, риск 4, кризовое течение», 28.10.2015 установлен диагноз «цереброваскулярная болезнь, ОНМК в БВБА по типу тромбоэмболии из левой внутренней сонной артерии, хроническая церебральная недостаточность».

Согласно медицинского свидетельства о смерти серии 30 № 241101093 от 10.03.2022 ГБУЗ «Камчатская краевая больница им. А.С. Лукашевского», причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: инфаркт головного мозга.

Таким образом, заболевание (гипертензивная энцефалопатия, цереброваскулярная болезнь, перенесенное острое нарушение мозгового кровообращения, приведшие в исходе к инфаркту головного мозга, хроническая церебральная недостаточность), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного к Программе страхования.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для признания смерти ФИО2 страховым случаем и производства страховой выплаты.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В силу пункта 3.1 Правил страхования страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу. Выгодоприобретателю).

В соответствии с пунктом 3.2.7 Правил страхования страховыми случаями признается смерть застрахованного лица в результате:

а) несчастного случая;

б) несчастного случая или болезни.

Согласно пункту 4.1.3 Правил страхования события, перечисленные в пункте 3.2 Правил страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями.

В соответствии с пунктом 1.10.1 Правил страхования болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование.

Согласно медицинского свидетельства о смерти серии 30 № 241101093 от 10.03.2022 ГБУЗ «Камчатская краевая больница им. А.С. Лукашевского», причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: инфаркт головного мозга.

Таким образом, заболевание (гипертензивная энцефалопатия, цереброваскулярная болезнь, перенесенное острое нарушение мозгового кровообращения, приведшие в исходе к инфаркту головного мозга, хроническая церебральная недостаточность), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного к Программе страхования.

Согласно пункту 1.2 раздела «Исключения» Программы страхования № 5 страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно – следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

Следовательно, письменными доказательствами по делу установлена прямая причинно-следственная связь между диагностированным у Застрахованного лица до присоединения к Программе страхования заболеванием и последовавшей смертью.

Таким образом у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной ее наступления послужило диагностированное до начала действия Договора страхования заболевание, состоящее в причинно-следственной связью со смертью последнего.

С учетом изложенных обстоятельств, у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для признания смерти ФИО2 страховым случаем и производства страховой выплаты, поскольку страховым случаем по Договору страхования является не любая смерть Застрахованного лица в период действия в отношении него Договора страхования, а только такая смерть, которая отвечает установленным критериям страхового случая с учётом всех исключений.

Доводы подателя апелляционной жалобы об обратном основаны на переоценке представленных в дело доказательств. Иное толкование заявителем положений гражданского законодательства, а также иная оценка обстоятельств настоящего дела не свидетельствуют о неправильном применении судом норм материального права.

Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра решения суда только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

Судебные расходы между сторонами распределяются в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 266, 267, 268, 269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд



П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 23 августа 2023 года по делу № А40-101968/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в Арбитражный суд Московского округа.



Судья: М.Е. Верстова


Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.