Решение от 15 июля 2021 г. по делу № А40-111132/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-111132/21-10-603
15 июля 2021 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 15 июля 2021года

Полный текст решения изготовлен 15 июля 2021 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении протокола помощником судьи Георгиевым Е.Г., рассматривает в открытом судебном заседании дело по иску АО "ДОРИТВ" (115304, МОСКВА ГОРОД, КАСПИЙСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 22К1СТР5, Э /ПОМ/К/ОФ 5/IX/17А/166, ОГРН: 1127747128013, Дата присвоения ОГРН: 08.11.2012, ИНН: 7715941810)

к ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК" (119180, МОСКВА ГОРОД, БОЛЬШАЯ ПОЛЯНКА УЛИЦА, ДОМ 47, СТРОЕНИЕ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 13.09.2002, ИНН: <***>)

о признании незаконным действия ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК" выраженные в отказе от выполнения распоряжения; об обязании направить сведения в Росфинмониторинг; и приложенные к исковому заявлению документы

с участием в судебном заседании:

от истца: ФИО1 по дов. №б/н от 24.05.2021г.

от ответчика: ФИО2 дов. №6542 от 24.12.2019 г.

УСТАНОВИЛ:

Исковые требования заявлены:

- о признании незаконным действия ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК" выраженные в отказе от выполнения распоряжений по платежным поручениям №37 от 06.04.2021г. и №38 от 06.04.2021г. по совершению операций по расчетному счету <***>, и расторжение ответчиком договора банковского счета (вклада) №0/00/10523/810-1 от 24.02.2021г. в одностороннем порядке;

- об обязании ответчика направить сведения в Росфинмониторинг; об отмене распоряжений по платежным поручениям №37 от 06.04.2021г. и №38 от 06.04.2021г., путем направления сообщения с указанием на неправомерность ранее принятых решений, в порядке и в сроки, установленные ЦБ РФ, на основании абзаца 2 п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ;

- об обязании ответчика направить сведения в Росфинмониторинг, одновременно со сведениями об отмене приказов в проведении операций по платежным поручениям, сведения об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) №0/00/10523/810-1 от 24.02.2021г. в порядке и в сроки, установленные ЦБ РФ, на основании абзаца 3 п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Ответчик против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Заслушав представителей лиц, участвующих в деле, проанализировав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности с позиции ст. 71 АПК РФ, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между истцом и банком заключен договор банковского счета (вклада) №0/00/10523/810-1 от 24.02.2021г., в соответствии с которым клиенту был открыт расчетный счет <***> для проведения операций с денежными средствами. Клиент присоединился к Правилам банковского обслуживания, с использованием дистанционного банковского обслуживания посредством Системы «Клиент-Банк» ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК"

В силу пункта 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в ходе обслуживания клиента в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, банком был проведен анализ деятельности клиента, в процессе которого выявлены признаки сомнительных операций клиента, которые подпадают под признаки транзитных, проведения взаимосвязанных платежей с контрагентами ООО «Виктория» и ООО «Альтаир».

24.03.2021г. банком в адрес клиента был направлен запрос о предоставлении документов и пояснений для изучения финансово-хозяйственной деятельности общества в целях требования Федерального закона №115-ФЗ, в срок до 31.03.2021г.

В установленный срок клиентом были представлены в банк документы не в полном объеме, а именно: отсутствовали сведения в отношении контрагентов клиента: ООО «Трейд-Ресурс», ООО «МедТоварОйл», ООО «Гидросистема», ООО «Двери-М»; не представлены счета на оплату по договорам; в отношении АО «Автодром» документы не были представлены в полном объеме. Пояснений клиента по отсутствию запрошенных документов не было представлено. К бухгалтерскому балансу за 2019г. не приложено доказательства направления его в налоговый орган, отсутствовала декларация по налогу на прибыль, НДС за 3-4 кварталы 2020г. электронные файлы не открывались и не читались; не представлен налоговый отчет за 1 квартал 2020г. по состоянию на 31.03.2021г. или пояснений об отсутствии не представлено; к договору с ИП ФИО3 не представлены платежные документы, подтверждающие факт оплаты аренды; не представлены документы, подтверждающие наличие транспортных средств для транспортировки товара или договоров аренды/лизинга транспортных средств; отсутствовали пояснения по вопросу поиска и выбора контрагентов; не представлены сведения по подробной информации о группе компаний, пояснений об особенностях налогообложения, наличие налоговых льгот, информации об отсутствии/наличии задолженности по налогам по форме справки (Код по КНД 112010).

Кроме этого, по результатам анализа представленных документов банком было установлено, что операции клиента носят транзитный характер, прослеживаются признаки фиктивной деятельности. По договорам клиента о правовом обслуживании с ООО «МедТоварОпт» и ООО «Гидросистема» акты подписаны в январе и марте 2021г., в то время как на основании расчетной ведомости за январь 2021г. штатная численность общества состояла из 2-х сотрудников, за март 2021г. – 4-х сотрудников. Объемы показанных клиентом работ, специфика выполняемых работ, выплаченная заработная плата не соответствовали численной штатной численности общества, суммам выплат, утвержденным штатным расписанием.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В пункте 2 названной статьи приведены основания для документального фиксирования информации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, поpволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

05.04.2021г. в целях недопущения вовлечения клиентом банка в проведении сомнительных финансовых схем банком были применены меры в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями Федерального закона №115-ФЗ банком было отказано в приеме электронных документов в соответствии с Регламентом обмена электронными документами посредством Системы «Клиент-Банк».

При этом, банк принимает от клиента документы, оформленные на бумажном носителе, счет не является заблокированным.

Право банка на применение оспариваемого ограничения возникло из договора на расчетно-кассовое обслуживание при установленном наличии признаков сомнительности проводимых предпринимателем операций, определенных на основании критериев Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативных документов Банка России.

Непредставление истцом запрошенных документов является в силу пункта 11 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Методические рекомендации Банка России и Росфинмониторинга не определяют конкретные основания для отказа в совершении операции, при наличии которых и в случае их неверной идентификации со стороны банка можно было бы говорить о нарушении таким банком прав клиента. Указанные рекомендации устанавливают лишь общие (родовые) признаки сомнительных операций, в связи с чем положения указанного Федерального закона указывают на необходимость объявления отказа в выполнении распоряжения клиента даже при наличии лишь подозрения у работников кредитного учреждения в сомнительности (необычности) совершаемых клиентом операций.

Право банка на приостановление услуг дистанционного банковского обслуживания предусмотрено законодательством о противодействии отмыванию доходов, в частности, Законом N 115-ФЗ, и заключенным между сторонами договором и условиями открытия и обслуживания расчетного счета, присоединившись к которым истец принял на себя обязательства эти условия выполнять

Банк не наделен какими-либо властными функциями по отношению к другим участникам гражданского оборота, в том числе по отношению к истцу, действия банка, оспариваемые по настоящему делу, совершались в рамках гражданско-правового договора - договора банковского счета, заключенного с истцом и не вытекают из публичных отношений, следовательно, банк не может быть лицом, отвечающим по самостоятельному требованию об оспаривании его действий в данном случае.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Уведомлениями об отказе банк проинформировал клиента, что в соответствии с п.13.4 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ клиент вправе представить в любое структурное подразделение банка заявление, документы или сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции.

При таких обстоятельствах, требование истца о признании незаконным действия ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК" выраженные в отказе от выполнения распоряжений по платежным поручениям №37 от 06.04.2021г. и №38 от 06.04.2021г. по совершению операций по расчетному счету <***> удовлетворению не подлежит.

На основании а.5.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ банком было принято решение о расторжении договора банковского счета, поскольку в течение 2021 года в отношении АО "ДОРИТВ" было принято 2 решения об отказе в совершении операции в соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, о чем клиент был уведомлен банком.

06.05.2021г. АО "ДОРИТВ" было подано заявление о расторжении банковского счета и о закрытии счета, со ссылкой на отсутствие претензий к банку в рамках договора банковского счета. С тарифами банка ознакомлен.

В тот же день договор банковского счета был закрыт.

При таких обстоятельствах, требование истца о признании незаконным действия ПАО АКБ "МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК" о расторжении договора банковского счета (вклада) №0/00/10523/810-1 от 24.02.2021г. в одностороннем порядке удовлетворению не подлежит, при наличии волеизъявления самого истца о расторжении договора.

Информация о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доводимая Банком России поднадзорных финансовых организаций в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 №639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», формируется уполномоченным органом (Росфинмониоринг) из получаемых им сообщений финансовых организаций в случаях вышеуказанных отказов. (расторжений).

При этом, информация не является обязательным основанием в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ для принятия кредитной организацией решения о применении к клиенту мер противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Указанные организации учитывают эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения.

В случае необходимости получения данных о наличии (отсутствии) сведений о клиенте в Информации, а также о кредитной организации, направившей в Росфинмониторинг соответствующего сообщения, клиенту (юридическому лицу) следует направить в Банк России заявление о предоставлении данных из Информации. Заявление должно быть направлено в письменном виде на бланке юридического лица (при наличии) за подписью соответствующего уполномоченного лица и должно содержать просьбу о предоставлении данных о наличии (отсутствии) сведений о клиенте в Информации.

Кроме этого, клиент вправе обратиться в созданную при Банке России межведомственную комиссию в порядке, установленном Указанием Банка России от 30.03.2018г. №4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».

На вопрос суда истец пояснил, что не направлял в Банк России заявление о предоставлении данных из Информации, в межведомственную комиссию в порядке, установленном Указанием Банка России, не обращался.

Требования истца об обязании ответчика направить сведения в Росфинмониторинг; об отмене распоряжений по платежным поручениям №37 от 06.04.2021г. и №38 от 06.04.2021г., путем направления сообщения с указанием на неправомерность ранее принятых решений, в порядке и в сроки, установленные ЦБ РФ, на основании абзаца 2 п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ; об обязании ответчика направить сведения в Росфинмониторинг, одновременно со сведениями об отмене приказов в проведении операций по платежным поручениям, сведения об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) №0/00/10523/810-1 от 24.02.2021г. в порядке и в сроки, установленные ЦБ РФ, на основании абзаца 3 п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, не основаны на нормах действующего законодательства.

В данном случае истец надлежащим образом не обосновал того, какие конкретно его права и законные интересы нарушены ответчиком, а также каким образом они будут восстановлены в случае удовлетворения вышеуказанного требования истца.

При таких обстоятельствах, суд усматривает, что истец избрал ненадлежащий способ защиты.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 64.65,66, 71,75, 167-171, 176, 181-185 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ Л.В. Пулова