Решение от 6 октября 2025 г. по делу № А19-16735/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Седова, стр. 76, г. Иркутск, Иркутская область, 664025,

тел. <***>; факс <***>

https://irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

г. Иркутск                                                                                              Дело  № А19-16735/2025

07.10.2025

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 24.09.2025

Решение в полном объеме изготовлено 07.10.2025.

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Макаровой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Петшиком С.П., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19.)

к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН <***>)

о взыскании 4 294 094 руб. 64 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явились, извещены;

от ответчика: не явились, извещены.

установил:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее - ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ") обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ФИО1) о взыскании 4 294 094 руб. 64 коп., в том числе:

- 335 013 руб. 58 коп. – основного долга по кредитному договору от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, 6 405 руб. 33 коп. – процентов, 255 руб.70 коп. – неустойки; 

- 1 452 179 руб. 53 коп. – основного долга по кредитному договору от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, 22 677 руб. 62 коп. – процентов, 5 360 руб. 68 коп. – неустойки;

- 951 341 руб. 37 коп. – основного долга по кредитному договору от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, 29 352 руб. 83 коп. – процентов, 1 533 руб. 26 коп. – неустойки;

- 490 714 руб. 65 коп. – основного долга по кредитному договору от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, 28 624 руб. 37 коп. – процентов, 1 677 руб. 61 коп. – неустойки; 

- 921 968 руб. 19 коп. – основного долга по кредитному договору от 13.09.2024 №<***>-24-1, 42 566 руб. 60 коп. – процентов, 4 423 руб. 32 коп. – неустойки.

В обоснование исковых требований истец сослался на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по внесению платежей по кредитным договорам от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, от 13.09.2024 №<***>-24-1.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения спора извещены надлежащим образом в порядке статей 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ); ответчик отзыв на иск не представил, ходатайств и возражений в отношении рассмотрения дела в отсутствие представителя предпринимателя не заявил.

Судебные акты по рассматриваемому делу опубликованы на официальном портале арбитражных судов «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие представителей сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие.

Как следует из материалов дела, между ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (кредитор, банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя для целей развития бизнеса, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в сумме 1 000 000 руб., сроком на 36 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере:

- 17,5% годовых – с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов;

- 19.5% годовых - с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления).

Во исполнение заключенного договора от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету предпринимателя.

В пункте 7 заявления отражено: тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления. заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов(включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления о присоединении).

Как указал истец, ответчик обязательства по внесению периодических платежей в оплату кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность перед банком по договору от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q по состоянию на 28.05.2025 в размере 341 674 руб. 61 коп., в том числе: 335 013 руб. 58 коп. – основной долг, 6 405 руб. 33 коп. – проценты, 255 руб. 70 коп. – неустойка.

Исходя из представленного в материалы дела расчета исковых требований, дата последнего гашения по кредиту – 21.04.2025.

Между ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (кредитор, банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя для целей развития бизнеса, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в сумме 4 000 000 руб., на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере:

- 17,5% годовых - с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов;

- 19,5% годовых - с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В соответствии с пунктом 5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Выдача кредита производится – единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления).

Во исполнение заключенного договора истцом ответчику предоставлен кредит в сумме 4 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету предпринимателя.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора (календарное число) каждого месяца, за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов(включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа (пункт 8 заявления о присоединении).

Ответчиком обязательства по оплате очередных платежей по кредиту и процентов в рамках договора от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q не исполнены, в связи с чем по состоянию на 28.05.2025 образовалась задолженность перед банком в размере 1 480 217 руб. 83 коп., в том числе: 1 452 179 руб. 53 коп. – основной долг, 22 677 руб. 62 коп. – проценты,  5 360 руб. 68 коп. – неустойка.

Исходя из представленного в материалы дела расчета исковых требований, дата последнего платежа по кредиту – 22.05.2025.

Между ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (кредитор, банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью для целей развития бизнеса, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в сумме 1 670 000 руб., сроком на 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В соответствии с пунктом 5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный Заявлении. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита (пункт 6 заявления).

Во исполнение заключенного договора истцом ответчику предоставлен кредит в сумме 1 670 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету предпринимателя.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с пунктом 3.3. Условий кредитования.

В соответствии с пунктом 3.3 Условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные пунктом 7 заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита(включительно) без начисления неустойки. Если дата платежа приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата платежа. Если дата внесения других платежей по договору приходится на нерабочий день, то обязательства должны быть исполнены не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления о присоединении).

Как указал истец, ответчик обязательства по внесению периодических платежей в оплату кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность перед банком по от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C по состоянию на 229 352 руб. 83 коп. – проценты, 1 533 руб. 26 коп. – неустойка.

Исходя из представленного в материалы дела расчета исковых требований, дата последнего платежа по кредиту – 21.04.2025.

Между ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (кредитор, банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B с приложением №1, путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования  по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), в соответствии с условиями которого заемщику предоставляется  возобновляемый лимит кредитной линии в размере 1 000 000 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование лимитом кредитования в размере 25,2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В соответствии с пунктом 3.1 заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета).

Согласно пункту 3.4 заявления о присоединении погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением №1 к заявлению.

Задолженность по кредитному договору, платы и комиссии за оказываемые услуги взимаются Банком путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика:

- в части погашения обязательств по кредиту - на основании заранее данного акцепта со счета (предоставленного в рамках договора счета), иного (ых) счета(-ов) заемщика, открытого (-ых) в Банке (предоставленного в рамках заявления, согласно пункт 9 заявления);

- в части уплаты комиссий банка за операции по счету (карте) – в порядке расчетов по инкассо, в соответствии с тарифами банка, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно/ежегодно, в т.ч. за счет лимита кредитования, установленного в рамках условий кредитования (при отсутствии на счете собственных денежных средств заемщика (владельца счета)).

Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату(ы) уплаты плат и комиссий по договору счета обеспечивает на  счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат, комиссий по договору счета (пункт 3.5 заявления о присоединении).

В силу пункта 5.1 заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчиком обязательства по внесению платежей по кредиту и процентов по договору от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B не исполнены, в связи с чем по состоянию на 28.05.2025 образовалась задолженность перед банком в размере 521 016 руб. 63 коп., в том числе: 490 714 руб. 65 коп.. – основной долг, 28 624 руб. 37 коп.  – проценты, 1 677 руб. 61 коп.  – неустойка.

Исходя из представленного в материалы дела расчета исковых требований, дата последнего гашения по кредиту – 21.04.2025.

Между ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (кредитор, банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор от 13.09.2024 №<***>-24-1 путем присоединения заемщика к условиям кредитования по продукту «Кредитная сбербизнес карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредитной линии  в размере 1 000 000 руб.  сроком на 21 месяц с уплатой процентов за пользование лимитом кредитования в размере 25,2 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

По пункту 3.1 заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету Кредитной СберБизнес Карты.

В силу условий пункта 3.4 заявления о присоединении погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в соответствии с Условиями кредитования. Задолженность по кредитному договору, платы и комиссии за оказываемые услуги взимаются банком путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика:

- в части погашения обязательств по кредиту - на основании заранее данного акцепта со счета Кредитной СберБизнес Карты, иного (ых) счета(-ов) заемщика, открытого (-ых) в Банке;

- в части уплаты комиссий банка за операции по Счету (карте) – в порядке расчетов по инкассо, в соответствии с тарифами банка, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно/ежегодно, в том числе за счет лимита кредитования, установленного в рамках кредитного договора (при отсутствии на счете собственных денежных средств заемщика (владельца счета)).

Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату(ы) уплаты плат и комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат, комиссий по договору счета (пункт 3.5 заявления о присоединении).

В силу пункта 5.1 заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчиком обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и процентов по договору от 13.09.2024 №<***>-24-1не исполнены, в связи с чем по состоянию на 28.05.2025 образовалась задолженность перед банком в размере 968 958 руб. 11 коп., в том числе: 921 968 руб. 19 коп. – основной долг, 42 566 руб. 60 коп.  – проценты, 4 423 руб. 32 коп.  – неустойка.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 12.12.2022, на 20.11.2023 банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пункту 7.10. Общих условий кредитования, действовавших на дату заключения договора, заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с пунктом 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

В соответствии с пунктом 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта» банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в том числе при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия.

В течение 5 рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием банка о досрочном погашении кредита в соответствии с пунктом 9.5 Условий кредитования погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки (при наличии), комиссии по ДСКБК, начисленные на дату погашения (пункт 10.5.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта»).

Истец направил ответчику требование (претензию) от 03.06.2025 №ПБ-77-исх/579 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оплате неустойки по  кредитным договорам от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, от 13.09.2024 №<***>-24-1.

Указанное требование ответчиком в добровольном порядке и в установленный срок не исполнено, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Оценив представленные доказательства каждое в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями  статьи 71 АПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Проанализировав условия договоров от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, от 13.09.2024 №<***>-24-1, суд полагает, что по своей правовой природе поименованные договоры являются кредитными договорами, следовательно, правоотношения сторон в рассматриваемом случае регулируются общими положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Исследовав поименованные договоры, суд установил, что сторонами согласованы существенные условия и соблюдены требования статьи 809 ГК РФ, в соответствии с положениями статьи 432 ГК РФ названные договоры являются заключенными.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 821.1 ГК РФ установлено, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Факт перечисления денежных средств по спорным кредитным договорам подтверждается выписками кредитных операций по лицевым счетам ответчика, представленными в материалы дела.

Как следует из расчетов задолженности, представленных в материалы дела, платежи по кредитным договорам от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, от 13.09.2024 №<***>-24-1 ответчиком вносились с нарушением установленных сроков.

В нарушение части 1 статьи 65 АПК РФ приведенные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательства своевременного внесения платежей по указанным кредитным договорам в материалы дела не представлены; факт наличия задолженности в указанной части не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по внесению платежей по поименованным кредитным договорам надлежащим образом не исполнены, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в соответствии с условиями спорного кредитного договора и положениями статей 811, 821.1 ГК РФ.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредитов образовалась задолженность ответчика перед истцом, а именно: согласно представленным в материалы дела расчетам размер неисполненных обязательств по оплате основного долга и процентов по кредиту перед банком в общей сумме составляет 4 280 844 руб. 07 коп., в том числе:

- 335 013 руб. 58 коп. - основного долга по кредитному договору от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q. 6 405 руб. 33 коп. – процентов;

- 1 452 179 руб. 53 коп. - основного долга по кредитному договору от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, 22 677 руб. 62 коп. – процентов;

- 951 341 руб. 37 коп. - основного долга по кредитному договору от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, 29 352 руб. 83 коп. – процентов;

-490 714 руб. 65 коп. - основного долга по кредитному договору от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, 28 624 руб. 37 коп. – процентов;

- 921 968 руб. 19 коп. - основного долга по кредитному договору от 13.09.2024 №<***>-24-1, 42 566 руб. 60 коп.

Ответчик размер и порядок расчета основного долга и процентов по кредитным договорам от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, от 13.09.2024 №<***>-24-1 соответствующий условиям последних, не оспорил, в нарушение требований части 1 статьи 65 АПК РФ контррасчёт задолженности не представил, как не представил и доказательств оплаты долга в заявленной сумме.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих оплату ответчиком долга и процентов по поименованным кредитным договорам в общем размере 4 280 844 руб. 07 коп., суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требований истца, ввиду чего исковые требования в данной части подлежат удовлетворению на основании статей 309, 310, 809, 810, 811, 819, 821.1 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пунктов 5.1 заявлений о присоединении, истец начислил ответчику неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов в рамках поименованных кредитных договоров в общей сумме 13 250 руб. 57 коп., в том числе: 255 руб. 70 коп. – неустойка по кредитному договору от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, 5 360 руб. 68 коп. - неустойка по кредитному договору от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, 1 533 руб. 26 коп. - неустойка по кредитному договору от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, 1 677 руб. 61 коп. - неустойка по кредитному договору от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, 4 423 руб. 32 коп. - неустойка по кредитному договору от 13.09.2024 №<***>-24-1.

Представленные истцом расчеты неустойки по поименованным кредитным договорам судом проверены, признаны верными, арифметическая правильность расчетов ответчиком не оспорена, в связи с чем указанные расчеты принимаются судом.

При таких обстоятельствах, в отсутствие доказательств своевременного внесения  платежей по кредитам и уплате процентов за пользование кредитами по спорным кредитным договорам, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и неустойка в общей сумме 13 250 руб. 57 коп., рассчитанная по состоянию на 28.05.2025; иск в указанной части является правомерным, обоснованным и подлежит удовлетворению на основании статьи 330 ГК РФ.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 АПК РФ).

В силу части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при обращении в арбитражный суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в сумме 153 823 руб. (платежное поручение от 15.07.2025 №58719).

На основании правил статьи 110 АПК РФ судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины в сумме 153 823 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) 4 447 917 руб. 64 коп., в том числе:

- 335 013 руб. 58 коп. – основного долга по кредитному договору от 21.02.2023 №8586MDQKT9KR2Q0AQ0QS1Q, 6 405 руб. 33 коп. – процентов, 255 руб.70 коп. – неустойки; 

- 1 452 179 руб. 53 коп. – основного долга по кредитному договору от 22.02.2023 №8586MLJCL0TR2Q0AQ0QS1Q, 22 677 руб. 62 коп. – процентов, 5 360 руб. 68 коп. – неустойки;

- 951 341 руб. 37 коп. – основного долга по кредитному договору от 27.02.2023 №8586N9D5PRQS2Q0SQ0QF9C, 29 352 руб. 83 коп. – процентов, 1 533 руб. 26 коп. – неустойки;

- 490 714 руб. 65 коп. – основного долга по кредитному договору от 28.06.2024 №8586HPYXITZR2Q0AQ0QS9B, 28 624 руб. 37 коп. – процентов, 1 677 руб. 61 коп. – неустойки; 

- 921 968 руб. 19 коп. – основного долга по кредитному договору от 13.09.2024 №<***>-24-1, 42 566 руб. 60 коп. – процентов, 4 423 руб. 32 коп. – неустойки, 153 823 руб. – судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.


Судья                                                                                                                           Н.А. Макарова