Решение от 20 октября 2025 г. по делу № А52-3979/2025

Арбитражный суд Псковской области

ул. Свердлова, 36, <...>

http://pskov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А52-3979/2025
город Псков
21 октября 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 21 октября 2025 года

Полный текст решения изготовлен 21 октября 2025 года


Арбитражный суд Псковской области в составе судьи Торгашовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Матюхиной Л.Г., рассмотрел в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (адрес: 117997, <...>; ОГРН <***>, ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (адрес: 182300, Псковская область, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>)

о взыскании 2906908 руб. 91 коп. задолженности,

при участии в заседании:

от истца: не явился, извещен надлежащим образом,

от ответчика: не явился, извещен надлежащим образом,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам №<***>-23-1 от 02.06.2023, №<***>-23-5 от 06.11.2023 в общей сумме 2906908 руб. 91 коп.

Определением суда от 20.08.2025 исковое заявление принято к производству, назначено предварительное судебное заседание и судебное разбирательство на 25.09.2025.

Протокольным определением от 25.09.2025 суд завершил предварительное судебное заседание, назначив дело к судебному разбирательству на 21.10.2025.

Лица, участвующие в деле, явку уполномоченных представителей в судебное заседание не обеспечили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик заявленные исковые требования не оспорил, отзыв на иск не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Информация обо всех принятых по делу судебных актах, о датах, времени и месте проведения судебных заседаний размещалась на официальном сайте Арбитражного суда Псковской области - http://www.pskov.arbitr.ru, а также в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда.

На основании изложенного, суд считает, что все меры к извещению лиц, участвующих в деле, приняты.

Суд в силу статьи 156 АПК РФ считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ответчика о присоединении к Условиям кредитования (далее - Заявление) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №<***>-23-1 от 02.06.2023 (далее по тексту – кредитный договор №1), в соответствии с которым ответчику выдан кредит на условиях, указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 ГК РФ, путем присоединения к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных ответчику и имеющих обязательную для Заемщика силу.

Заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №<***>, открытый у Банка с учетом следующих условий:

сумма кредита 5000000 руб.;

цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика;

процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых (Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (Процентная ставка 2);

дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В нарушение условий кредитного договора <***> ответчик с апреля 2025 года не исполняет обязательства по погашению кредита, в связи с чем истцом в адрес Заемщика направлено требование о досрочном погашении всей задолженности по Кредитному договору №1. До настоящего времени требования Банка не исполнены, сумма задолженности по кредитному договору №<***>-23-1 от 02.06.2023 составляет 2569508 руб. 82 коп. в том числе: 2463406 руб. 71 коп. просроченный основной долг, 93841 руб. 51 коп. просроченные проценты, 2186 руб. 95 коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 10073 руб. 65 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита.

На основании заявления ответчика о присоединении к Условиям кредитования (далее - Заявление) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №<***>-23-5 от 06.11.2023 (далее по тексту – кредитный договор №2), в соответствии с которым ответчику выдан кредит на условиях, указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 ГК РФ, путем присоединения к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных ответчику и имеющих обязательную для Заемщика силу.

Заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №<***>, открытый у Банка с учетом следующих условий:

сумма кредита 541000 руб.;

цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика;

процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9% годовых (Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых (Процентная ставка 2);

дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В нарушение условий кредитного договора <***> ответчик с мая 2025 года не исполняет обязательства по погашению кредита, в связи с чем истцом в адрес Заемщика направлено требование о досрочном погашении всей задолженности по Кредитному договору №2. До настоящего времени требования Банка не исполнены, сумма задолженности по кредитному договору №<***>-23-5 от 06.11.2023 составляет 337400 руб. 09 коп., в том числе: 325933 руб. 47 коп. просроченный основной долг, 9387 руб. 42 коп. просроченные проценты, 373 руб. 52 коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1705 руб. 68 коп. неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Пунктами 7 и 8 вышеуказанных Заявлений о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусмотрено, что Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование к кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования, Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Кредитному договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

В соответствии с п. 7.10. Общих условий кредитования, Заемщик обязан в течение 5 (Пять) рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Сумма кредитов перечислена на счет ответчика, что подтверждается материалами дела.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору Банк обратился к заемщику с требованием (претензией) от 08.07.2025 (почтовый идентификатор № 80408311928536) о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные платежи в соответствии с условиями договоров, которая оставлена без ответа и удовлетворения.

Поскольку ответчиком платежи в счет погашения кредитов и уплаты процентов в установленные сроки не внесены, Банк обратился в суд с заявленными требованиями.

Оценив представленные в дело доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке, условия договора соответствуют требованиям параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен, признается обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и дополнительных соглашений к нему и арифметически верным.

Кредитные договоры не оспорены, не признаны недействительными.

Документы, подтверждающие возврат суммы выданных кредитов и оплату процентов за пользование кредитами и в предусмотренном договорами порядке, ответчиком в материалы дела не представлены. Наличие долга и его размер, а также расчет просроченного основного долга и просроченных процентов не оспорены, контррасчет не представлен.

Учитывая допущенную просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, истец потребовал от заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В статье 9 АПК РФ закреплено, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения ими процессуальных действий, оказывает содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.

Суд, реализуя положения указанных норм права, предлагал ответчику представить отзыв на иск, доказательства надлежащего исполнения договорных обязательств в полном объеме.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу части 1 статьи 64 АПК РФ доказательствами по делу являются полученные в установленном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования лиц, участвующих в деле.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик возражений по существу спора и об обстоятельствах, подтверждающих отсутствие оснований для взыскания задолженности, не заявил, тогда как факт наличия задолженности, нарушение сроков возврата кредитов следует из материалов дела.

С учетом изложенных обстоятельств, требование истца о взыскании задолженности по кредитным договорам №<***>-23-1 от 02.06.2023, №<***>-23-5 от 06.11.2023 в общей сумме 2906908 руб. 91 коп., из которых: 2789340 руб. 18 коп. основной долг, 103228 руб. 93 коп. проценты, 14339 руб. 80 коп. неустойка является правомерным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 112207 руб., уплаченная истцом платежным поручением от 14.08.2025 №130405.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам №<***>-23-1 от 02.06.2023 за период с 02.04.2025 по 14.08.2025, №<***>-23-5 от 06.11.2023 за период с 06.05.2025 по 14.08.2025 в общей сумме 2906908 руб. 91 коп., из которых: 2789340 руб. 18 коп. основной долг, 103228 руб. 93 коп. проценты, 14339 руб. 80 коп. неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 112207 руб.

На решение в течение месяца после его принятия может быть подана апелляционная жалоба в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Псковской области.


Судья                                                                                                  Т.В. Торгашова