Решение от 2 июля 2020 г. по делу № А40-66154/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело №А40-66154/20-172-493
г. Москва
02 июля 2020 года
Резолютивная часть решения объявлена 23 июня 2020 года

Полный текст решения изготовлен 02 июля 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ПАО СБЕРБАНК (117997, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>)

к АО "КОРПОРАЦИЯ "МСП" (109074, МОСКВА ГОРОД, ПЛОЩАДЬ СЛАВЯНСКАЯ, ДОМ 4, СТРОЕНИЕ 1, , ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 20.06.2014, ИНН: <***>)

третьи лица: ОАО "МЕРКУРИЙ", ООО "МЕРКУРИЙ-КОНДИТЕР", ООО"НА ПРОМЫШЛЕННОЙ", ООО"ПРОДУКТСЕРВИС", ФИО2, ФИО3 Конкурсный управляющий ООО «Меркурий» ФИО4 (ИНН: <***>)

о взыскании 2 314 814,89 руб.

при участии:

от истца – ФИО5 диплом, доверенность от 15.05.2019;

от ответчика – не явился, извещен;

от третьих лиц –

от ОАО "МЕРКУРИЙ" – не явился, извещен;

от ООО "МЕРКУРИЙ-КОНДИТЕР" – не явился, извещен;

ООО "НА ПРОМЫШЛЕННОЙ" – не явился, извещен;

ООО "ПРОДУКТСЕРВИС" – не явился, извещен;

ФИО2 – не явился, извещен;

ФИО3 – не явился, извещен;

Конкурсный управляющий ООО «Меркурий» ФИО4 – не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском, уточненным в порядке ст. 49 АПК РФ, к АО "КОРПОРАЦИЯ "МСП" о взыскании задолженности по банковской гарантии в размере 2 302 708 руб. 55 коп.

В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал в полном объеме, дал устные пояснения по существу спора, просил иск удовлетворить.

От ответчика поступил письменный отзыв, в котором с заявленным требованием он не согласился, просил в иске отказать.

Ответчик и третьи лица, в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте извещены надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии с положениями ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. (п. 1)

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. (п.2)

В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события. (п.4)

Согласно п. 1. ст. 370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии. (п.2)

В соответствии со ст. 374 ГК РФ требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. (п.1) Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии. (п.2)

В соответствии с п. 1 ст. 375 ГК РФ по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней. (п.2)

В силу ст. 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 настоящего Кодекса, указав причину отказа. (п.1)

Также гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что: 1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным; 2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло; 3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно; 4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений. (п.2)

По истечении срока, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (пункт 1 настоящей статьи) гарант обязан произвести платеж по гарантии. (п.5).

По смыслу названных норм материального права обязательство гаранта состоит в уплате денежной суммы по представлению письменного требования бенефициара о платеже и других документов, указанных в гарантиях, которые по своим формальным внешним признакам соответствуют ее условиям. Гарант не вправе выдвигать против осуществления платежа по гарантиям возражения, правом на которые обладает исключительно принципал (по обстоятельствам, связанным с исполнением основного обязательства).

Как следует из материалов дела, 31.05.2016 между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 (Кредитор, Банк) и Открытым акционерным обществом «Меркурий» (Заемщик, ОАО Меркурий) был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) № 2216/8588/0042/0127/БЧ/2 в редакции дополнительных соглашений № 1 от 09.06.2016 г., № 2 от 21.06.2016г., № 3 от 23.06.2016г.. № 4 от 13.07.2016г.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора, Кредитор обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для ремонта и модернизации используемого в бизнесе нежилого помещения по адресу: <...> 31 мая 2016 г. по 22 мая 2021 г. с лимитом в сумме 5 000 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора, выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет Заемщика на основании распоряжений Заемщика.

Выдача кредита производится в течение периода доступности кредита. Период доступности кредита начинается с даты открытия лимита указанной в п. 1 Кредитного договора и истекает 21.12.2016 (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита не производится.

Банк исполнил обязательства по перечислению денежных средств на счет Заемщика в соответствии с его распоряжениями, что подтверждается платежными поручениями №329221 от 31.05.2016, №836002 от 09.06.2016, №788120 от 13.07.2016, №745933 от 29.07.2016.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на следующих условиях:

За период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 30.09.2016 (включительно) по ставке 15,79 процентов годовых; за период с 01 октября 2016 (включительно) по 22 мая 2021 по переменной процентной ставке в зависимости: от кредитовых от суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам Заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороты по предоставлению/возврату займов.

За расчетный период при определении кредитовых оборотов принимается истекший календарный квартал.

Процентная ставка определяется Кредитором до 5-го числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом.

Порядок уплаты процентов предусмотрен п. 5 Кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик обеспечил заключение в том числе: Независимой гарантии №062016/1274П от 21.06.2016 (Независимая гарантия) с Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее - Корпорация МСП, Гарант).

Согласно п.п. 2.1., 2.3 Независимой гарантии, Гарант выступает в качестве гаранта Принципала и берет на себя обязательство выплатить Бенефициару сумму или суммы в соответствии с условиями, установленные Гарантией. В соответствии с условиями гарантии Гарант обязуется уплатить Бенефициару денежную сумму в размере 2 500 000 руб.

В соответствии с п.2.1. Независимой гарантии гарантия обеспечивает исполнение Принципалом обязательства по полному, а также частичному возврату Бенефициару основного долга по Кредитному договору в пределах и не более основного долга по Кредитному договору в соответствии с графиком погашения, при условии, что платеж (очередной платеж) по Кредитному договору (по основному долгу) просрочен не менее чем на 90 календарных дней, а также в случае предъявления требования Бенефициара к Принципалу о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в соответствии с условиями Кредитного договора (при условии, что платеж (или его часть) по досрочному погашению просрочен не менее чем на 90 календарных дней с даты платежа, указанной в требовании о досрочном исполнении обязательств).

Просрочка исполнения Заемщиком обязательства по погашению задолженности составила более трех месяцев. В связи, с чем Банк направил требования об оплате задолженности по Кредитному договору Заемщику, Поручителям и Залогодателям.

Поскольку просроченная задолженность Заемщиком не была погашена в срок, установленный в требовании, Банк обратился с исковым заявлением в Засвияжский районный суд г. Ульяновска.

Решением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 29.08.2019 по делу № 2-2930/2019 с Заемщика, Поручителей и Залогодателей взыскана задолженность по Кредитному договору в размере 2 314 814 руб. 88 коп., обращено взыскание на заложенное имущество, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины.

По условиям Независимой гарантии, Бенефициар вправе представить Гаранту требование Бенефициара в случае наступления гарантийного случая (п.2.2 Независимой гарантии). Гарантийным случаем признается случай, при котором обязательство Принципала по возврату суммы кредита по кредитному соглашению остается неисполненным по истечении 90 дней с момента возникновения просроченной задолженности по полному, а также частичному возврату суммы кредита.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по погашению просроченной задолженности более 90 дней, Банк обратился с требованием к Гаранту об оплате суммы долга.

Так, 05.08.2019 Банком в адрес АО «Корпорация «МСП» направлено требование об уплате денежной суммы по независимой гарантии в размере 2 314 814 руб. 88 коп.

Ответным письмом от 27.08.2019 № 06/9176 АО «Корпорация «МСП» отказало Банку в выплате денежной суммы в связи с не предоставлением документов, предусмотренных пунктами 3.1, 3.3 Независимой гарантии.

26.12.2019 Банком повторно направлено требование в адрес Гаранта об исполнении обязательств по Независимой гарантии с приложением необходимых документов, указанных в письме АО «Корпорация «МСП».

24.01.2020 АО «Корпорация «МСП» отказало в исполнении условий Независимой гарантии.

12.03.2020 в адрес ответчика вновь направлено требование о выплате в соответствии с условиями Независимой гарантии, которое АО «Корпорация «МСП» оставлено без ответа.

27.05.2020 в Банк поступил отзыв Ответчика от 18.05.2020 б/н, в котором ссылается на несоответствие документов, приложенных к требованию Бенефициара пункту 3.3 Независимой гарантии 062016/1274П от 21.06.2016.

Ответчик мотивирует отказ в выплате по Независимой гарантии тем, что Банком не предоставлены документы, предусмотренные п. 3.3 Гарантии, в частности:

1. Расчета текущей суммы основного долга, подтверждающего что эта сумма в 2 раза превышает размер предъявляемых требований Бенефициара, за подписью уполномоченного лица Бенефициара, скрепленной печатью;

2. Расчета суммы, истребуемой к оплате по Гарантии, в виде отдельного документа за подписью уполномоченного лица Бенефициара, скрепленной печатью;

Представленный расчет не соответствует условиям Гарантии в связи с несоблюдением лимита ответственности.

3. Копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по взысканию просроченной задолженности Принципала по Кредитному соглашению путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета Принципала, открытого в АО КБ «НИБ», на основании заранее данного акцепта (согласия), а именно не представлены копии платежного/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения);

4. Копий документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по обращению взыскания на предмет залога (если в качестве Обеспечения исполнения обязательств Принципала был оформлен залог), а именно копии предусмотренного российским законодательством о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога с доказательством его направления залогодателю) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с доказательством его получения судом (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог). В случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов («Мой арбитр» или иные) может быть предоставлена копия электронного подтверждения соответствующей электронной системы о поступлении документов в суд - заявление о включении в реестр требований кредиторов ОАО «Меркурий» с отметкой о направлении/получении судом;

5. Копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по предъявлению требований по Независимой гарантии, поручительствам третьих лиц (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Принципала была предоставлена независимая гарантия, за исключением настоящей Гарантии, или выданы поручительства третьих лиц), а именно соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям) -документов. подтверждающих направление требования поручителю ООО «Меркурий»;

6. Документов, подтверждающих осуществление Бенефициаром контроля за целевым использованием кредита Принципалом - договора поставки №18 от 11.07.2016, заключенный между ОАО «Меркурий» и ООО ТД «Промстройресурс», а также предоставление договоров купли-продажи с Контрагентами вместо договоров поставки.

С требованием от 05.08.2019, 26.12.2019 и 12.03.2020 Банком Гаранту была предоставлена информация о предпринятых действиях по взысканию просроченной задолженности и документ, подтверждающий невозможность списания денежных средств с банковского счета Принципала на основании заранее данного акцепта в виде копии платежных требований и извещений о постановке в картотеку (Извещения о постановке в картотеку: №342978 от 22.04.2019, №324483 от 22.05.2019, №323430 от 24.06.2019, №156074 от 04.07.2019; платежные требования: №342978 от 22.04.2019; №324483 от 22.05.2019; №323430 от 24.06.2019, требование о безакцептном списании №156074 от 04.07.2019).

Банк представил Гаранту служебную записку от 25.12.2018 о невозможности формирования распоряжения о списании денежных средств по указанным в ней счетам в связи с ликвидацией ЛО КБ «НИБ».

Из представленных истцом пояснений следует, что ввиду объективных причин, Банк не имел возможности представить заявление о включении в реестр требований кредиторов ОАО «Меркурий», так как Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.11.2019 (по заявлению У ФПС по Ульяновской области о признании банкротом ОАО «Меркурий») производство по делу №А72-4123/2019 прекращено. Процедура банкротства в отношении ОАО «Меркурий» (Заемщик) не введена. Действуя разумно и добросовестно, в связи с возникшей просроченной задолженностью и не погашенной в срок, Банк обратился с исковым заявлением в Засвияжский районный суд г. Ульяновска. Решением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 29.08.2019 по делу № 2-2930/2019 с Заемщика, Поручителей и Залогодателей взыскана задолженность по Кредитному договору в размере 2 314 814 руб. 88 коп., обращено взыскание на заложенное имущество, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины Требование о досрочном исполнении обязательств в адрес ООО «Меркурий» не направлялось, в связи с введением в отношении ООО «Меркурий» процедуры наблюдения в рамках дела № А72-15243/2018. 30.04.2019 Банком было направлено заявление о включении в реестр требований кредиторов ООО «Меркурий». 24.07.2019 Определением Арбитражного суда Ульяновской области по делу А72-15243/2018 требования Банка в размере 18 959 870 руб. 13 коп. включены в реестр требований кредиторов ООО «Меркурий», как обеспеченные залогом имущества должника.

Таким образом, Банк информировал Гаранта об отсутствии выше указанных документов с указанием объективных причин их не предоставления.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит был выдан для ремонта и модернизации используемого в бизнесе нежилого помещения по адресу: <...>.

В соответствии с п.3.2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющимся приложением №1 к Кредитному договору Кредитор имеет право требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

Документы, подтверждающие целевое использование кредита были представлены ответчику, в том числе: договоры купли - продажи с ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, товарные накладные, акты приемки товара; договор поставки №17 от 01.07.2016; платежные поручения: №1 от 31.05.2016, №2 от 09.06.2016, №3 от 09.06.2016; №4 от 09.06.2016; №5 от 09.06.2016; №6 от 09.06.2016; №8 от 13.07.2016, №9 от 29.07.2016; выписка по счету №40702810869000002948; письмо ООО ТД «Промстройресурс» б/н и б\д; письмо к ОАО «Меркурий» №8588-25исх/200 от 15.11.2019 о предоставлении договора поставки №18 от 11.07.2016, из которых прослеживается, что характер произведенного платежа соответствует целевому назначению кредита.

Положениями ст.ст. 307-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Размер задолженности по Кредитному договору <***> (со свободным режимом выборки) от 31.05.2016 в редакции дополнительных соглашений № 1 от 09.06.2016 г., № 2 от 21.06.2016, № 3 от 23.06.2016, № 4 от 13.07.2016 составляет 2 314 814 руб. 89 коп, из которых 2 314 814 руб. 88 коп. - просроченная ссудная задолженность, проценты по кредиту - 0 руб. 01 коп.

До настоящего времени ответчик взятых на себя обязательств не исполнил.

Суд считает факт наличия задолженности документально подтвержденным, требование Банка о взыскании задолженности в заявленном размере правомерным и обоснованным. Расчет денежных сумм судом проверен и признан правильным.

Учитывая изложенные положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

Приложенные истцом к требованию документы соответствовали требованиям Гарантии.

Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, судом проверены в полном объеме, однако они не влекут выводов суда об отсутствии на стороне ответчика спорного обязательства.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 2, 4, 37, 65, 71, 110, 121, 137, 156, 167-171, 176 АПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО "КОРПОРАЦИЯ "МСП" в пользу ПАО СБЕРБАНК 2 302 708 руб. 55 коп. - сумму основного долга, 34 574 руб. 07 коп. - государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова