Решение от 30 августа 2021 г. по делу № А60-20346/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-20346/2021
30 августа 2021 года
г. Екатеринбург



Резолютивная часть решения объявлена 25 августа 2021 года

Полный текст решения изготовлен 30 августа 2021 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ю. Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело №А60-20346/2021 по иску по иску общества с ограниченной ответственностью "Строительные технологии" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯК ОТКРЫТИЕ" (ИНН <***>, ОГРН <***>), третье лицо: МЕЖРЕГИОНАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ ПО УРАЛЬСКОМУ ФЕДЕРАЛЬНОМУ ОКРУГУ, о признании действий банка незаконными, обязании возобновить дистанционное банковское обслуживание

при участии в судебном заседании:

от истца: М.А.Быков-предстаивтель по доверенности от 07.06.2021

от ответчика: ФИО2- представитель по доверенность от 18.10.2019.

Иные лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда, явку представителей не обеспечили.

Отводов суду не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью "Строительные технологии" обратилось в суд с иском к ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" о признании действий банка по ограничению банковского обслуживания расчетного счета незаконными не законными и обязании банка возобновить дистанционное обслуживание банковского счета, в системе интернет-банк в части формирования и приема электронных документов, в том числе распоряжений об осуществлении перевода денежных средств.

В предварительном судебном заседании истец настаивал на заявленных требованиях, представил иск в электронном виде (приобщено).

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв не представил.

В 02.08.2021г. судебное заседание от ответчика поступил отзыв, который приобщен к материалам дела.

Кроме того, ответчик не исключил возможность урегулирования спора.

От третьего лица поступили пояснения по делу, также приобщены к материалам дела.

В настоящее судебное заседание истец представил возражения на отзыв, которые приобщены к материалам дела.

От ответчика поступили дополнения к отзыву, которые приобщены к материалам дела.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, дополнительные документы не представило.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, арбитражный суд

установил:

04.06.2020 между ООО «Строительные технологии» и ПАО БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» в лице филиала Точка был заключен договор комплексного банковского обслуживания путем присоединения клиента к Правилам банковского обслуживания физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Филиале «Точка» ПАО Банк «ФК Открытие» с открытием расчетного счета <***>.

В соответствии с данным договором предоставляется услуга по использованию системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Совокупность настоящих Правил и надлежащим образом оформленное и подписанное Клиентом Заявление о присоединении к Правилам являются документами, составляющими заключенный между Клиентом и Банком Договор комплексного банковского обслуживания (или Договор) (п. 2.4 Правил). В соответствии с данным договором (п.3.4 и п.п. 3.4.1 Правил), Банк обязуется открыть Клиенту банковский Счет и вклады при условии предоставления им документов, необходимых в соответствии с требованиями законодательства РФ банковских правил для открытия Счетов данного вида, и проведения Идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца..

Истец утверждает, что ноября 2020 года через систему интернет-банка нам от Банка поступило уведомление об установлении ограничений по счету. В уведомлении было указано: «По вашему счету прошли операции, которые кажутся нам небезопасными. Мы заметили, что вам регулярно поступают деньги от большого количества контрагентов, которые вы быстро переводите после зачисления на счет. Со стороны такие операции могут выглядеть как транзит денег через счет. Чтобы разобраться в логике таких расчетов, нам нужна дополнительная информация. Отправьте сканы или фото документов для проверки до 23:59 03.11.2020г.». Далее прилагался перечень документов по нашей компании состоящий из 12 пунктов и перечень документов, состоящий их двух пунктов по сделкам с указанными в запросе контрагентами за период с 19.08.2020г. по 30.10.2020г.

2 ноября 2020 года во исполнение запроса Банка истцом через систему интернет-банка был направлен пакет документов по списку Банка.

10 ноября 2020 года истцом от банка был получен запрос о представлении дополнительных документов в срок до 23:59 16.11.2020г.

09.11.2020г., 10.11.2020г и 13.11.2020г. нами через систему интернет-банка был направлен Банку пакет документов и разъяснения по предоставленным документам.

20 ноября 2020 года истцом от Банка было получено сообщение с предложением о закрытии счета в связи с тем, что «Банк не может проводить операции, которые не соответствуют российскому законодательству или идут вразрез с заявленной деятельностью. Операции по вашему счету попали под дополнительный контроль для предупреждения действий, связанных с легализацией, отмыванием доходов по закону 115-ФЗ. Мы вынуждены отказывать в проведении таких операций. Это соответствует законодательству и правилам банковского обслуживания Точки».

Истец утверждает, что до настоящего времени Банком по счету приостановлены все операции, на счете заблокированы денежные средства в размере 2337691 руб. 60 коп.

09апреля 2021 года Банку было направлено письменное требование о возобновлении операций по счету, на которое до настоящего времени Банк не ответил.

Считая действия банка по приостановлению ДБО незаконными, истец обратился в суд с настоящим иском в суд.

Ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований.

Рассмотрев заявленные требования, суд не находит их подлежащими удовлетворению с учетом следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены главой 45 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано выше, истец ссылается на блокировку со стороны ответчика дистанционного банковского обслуживания.

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются нормами Закона N 115-ФЗ, в статье 7 которого определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В силу положений Закона N 115-ФЗ на банки возложена публично-правовая обязанность по контролю за совершением сделок, имеющих признаки необычных сделок.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемым к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон N 115-ФЗ не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закон N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 3173/13 от 09.09.2013гю).

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Указанный в Положении N 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Таким образом, для того, чтобы установить, был ли совершен сомнительный платеж, либо ряд таких платежей (необычная сделка) банк должен запросить у клиента документы, являющиеся основаниями для платежа (договоры, счета-фактуры и т.д.), поскольку содержание и исполнение необычной сделки в силу положений Закона N 115-ФЗ может быть установлено только если проведенный платеж никак не был связан с конкретной хозяйственной операцией (поставкой товаров, выполнением работ, оказанием услуг) и проанализировать эти документы.

В том случае, если такие документы (договоры, товарные накладные, акты и т.д.) имеются, то совершенные платежи не могут быть признаны, собственно, какими-либо сделками, в том числе необычными. Такие платежи являются действиями, направленными на исполнение конкретных обязательств по оплате товаров, работ, услуг, либо действиями, связанными с принятием оплаты за товары, работы, услуги и т.д.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Условиями договора комплексного банковского обслуживания (Правил) предусмотрена возможность ограничения Банком предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания в одностороннем порядке. В силу положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В подтверждение того, что дистанционное банковское обслуживание было заблокировано, истец ссылается на приведенные выше сообщения.

Между тем, как следует из материалов дела, истец попал на анализ по причине: Транзит без трансформации назначений, пришел в черных списках ЦБ. Анализируемый период деятельности: с 18.08.2020 по 30.10.2020. Дата направления запроса: 30.10.2020. Даты направления дозапроса: 09.11.2020, 12.11.2020 к Клиента запросили документы:  бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период с квитанцией налоговой о принятии;  актуальное штатное расписание;  договоры аренды помещений по юридическому адресу или фактическому месту нахождения бизнеса, или оба договора при наличии;  договор аренды складского помещения или документы на собственность;  выписки по счетам в других банках за последние 3 месяца, в том числе по закрытым счетам;  информацию о наличии у компании основных средств, например автотранспорта или оборудования;  фотографии с места ведения бизнеса;  ссылка на ваш сайт, рекламные объявления в интернете, фотографии рекламных объявлений;  форма 6-НДФЛ на последнюю отчётную дату с квитанцией налоговой о принятии;  копии налоговых деклараций за последний отчётный период с квитанцией налоговой о принятии;  свидетельства о допусках СРО;  фотографии с места ведения текущих работ;  Документы по сделкам с УФК по Ставропольскому краю (ФГБУ "УПРАВЛЕНИЕ "СТАВРОПОЛЬМЕЛИОВОДХОЗ"), ООО "СТАВРОПОЛЬМЕЛИОВОДХОЗ", ООО ФИРМА "ГАЛС", ИП ФИО3, ООО "ВРЕМЯ", ООО"СтройПромТорг" за период с 19.08.2020 по 30.10.2020:  договоры и сопроводительные документы к сделкам;  спецификации, графики выполнения работ, акты выполненных работ КС-2, КС-3, сметы, справки о стоимости выполненных работ, затрат или другие имеющиеся у вас документы к сделкам; Клиенту были установлены лимиты: 30.10.2020.

Запрошенные документы не предоставлены в срок.

В соответствии с п. п.2.2.4 Раздела 2, п.9.4.1 Раздела 9 порядка 4 Правил Банк вправе изменять размер лимита на проведение операций в Системе ДБО на любой период времени, а также ограничить обслуживание в Системе ДБО путём установления лимитов на сумму проводимых в Системе ДБО операций (в валюте Российской Федерации либо в эквивалентной сумме в иностранной валюте по курсу Банка России на день проведения операции).

Выполняя свои обязанности, установленные пп. 1.1. п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Банк на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации своих клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Таким образом, , на период запроса в рамках Федерального закона РФ № 115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленного в адрес Клиента по каналам системы дистанционного банковского обслуживания, Банк воспользовался своим правом ограничения доступа в системе ДБО согласно договору банковского счета, основания для вывода о незаконности действий банка отсутствуют.

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Кроме того, система ДБО восстановлена, Клиенту предоставлена возможность совершения платежей с контрагентами. Данный факт подтверждается выпиской по счету Клиента и не оспорен истцом.

На основании вышеизложенного исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, расходы по госпошлине относятся на истца (ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

СудьяЕ.Ю. Абдрахманова