Решение от 5 июля 2023 г. по делу № А40-94004/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации Мотивированное
решение

Дело № А40-94004/23-98-749
г. Москва
05 июля 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 26 июня 2023 года Полный текст решения изготовлен 05 июля 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ООО «БЕТТА» (ИНН 9729338531) к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (ИНН 7750003943) о взыскании неосновательного обогащения в размере 30 277 руб. 40 коп.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании частей 1, 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены надлежащим образом.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «БЕТТА» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 30 277 руб. 20 коп.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 27.04.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Резолютивная часть решения в порядке п. 1 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делу изготовлена 26.06.2023.

От истца поступило заявление от 28.06.2023 об изготовлении мотивированного решения.

В соответствии с п. 2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по заявлению лица или в случае подачи апелляционной жалобы, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке


упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, суд не находит требования истца подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Как указывает истец, у ООО «БЕТТА» в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) открыт расчетный счет № 40702810500324587002. На 10.03.2023 на указанном счете находились денежные средства в размере 298 116 руб.

В личном кабинете КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) с использованием сервиса ДБО ООО «БЕТТА» 10.03.2023 подано заявление о расторжении договора банковского счета между КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) и ООО «БЕТТА» и закрытии счета № 40702810500324587002 в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) с требованием перечислить остаток денежных средств после расторжения договора на счет ИП Калимуллиной А. А. по предлагаемым банковским реквизитам в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» за строительно-монтажные работы.

Истец утверждает, что КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) 10.03.2023 счет № 40702810500324587002 закрыл, денежные средства в размере 243 741 руб. 82 коп. перечислил на счет ИП Калимуллиной А. А. в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», при этом со счета ООО «БЕТТА» банком списаны денежные средства в размере 30 000 руб. в качестве комиссия за ведение счета Филиал «Самара» КБ «ЛОКО- Банк» (АО) по счету № 40702810500324587002 за март 2023 года.

В личном кабинете КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) 10.03.2023 с использованием сервиса ДБО ООО «БЕТТА» подана претензия в связи с несогласием взысканной комиссии, на что со стороны КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) дан ответ, что обслуживание счета ООО «БЕТТА» № 40702810500324587002 переведено на тарифный план «Резерв» согласно п. 8.7 «Правил открытия и обслуживания банковского счёта в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО)». Согласно указанному тарифному плану взимается комиссия в размере 30 000 рублей.

По мнению истца, взимание указанной комиссии с ООО «БЕТТА» не было предусмотрено действующим тарифным планом по обслуживанию принадлежащего ООО «БЕТТА» счета № 40702810500324587002, 15.03.2023/

ООО «БЕТТА» обратилось к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) с соответствующей досудебной претензией и требованием произвести перечисление (возврат) указанных денежных средств в размере 30 000 рублей на другой счет.

Указанную претензию КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) получило 21.03.2023, что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 45010678052884. Указанная претензия со стороны «ЛОКО- БАНК» (АО) осталась без удовлетворения.

Истец считает, что действия КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) по списанию денежных средств в размере 30 000 руб. за ведение счета Филиал «Самара» КБ «ЛОКО-Банк» (АО) по счету № 40702810500324587002 за март 2023 года незаконными и необоснованными, ведущими к неосновательному обогащению.

В соответствии с ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.


Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.10 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), введенными в действия с 08.12.2022, действовавшие на дату заключения договора с Истцом (далее - Правила), открытие Счета Банком Клиенту влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и Тарифами.

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п. п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В частности, банк обязан осуществить документальное фиксирование информации, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом (например, осуществление однотипных операций с целью дробления конечной суммы таких операций); иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу положений п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона N 115-ФЗ.

По результатам рассмотрения предоставленных Клиентом документов операции Клиента классифицированы Банком как сомнительные.


Согласно п. 6.2.3 Правил, Банк имеет право вносить изменения в условия настоящих Правил и Договора счета, изменять Тарифы, изменять порядок расчетов по Тарифам (в том числе, дополнять Тарифы новыми видами услуг Банка/исключать из Тарифов отдельные виды услуг Банка, за которые производится взимание комиссии), отменять действующие Тарифные планы, при условии, что эти изменения вступают в силу не ранее, чем на 8 (восьмой) календарный день с момента уведомления Банком Клиента (считая день уведомления). Клиент считается надлежащим образом уведомленным Банком об изменении условий Правил и Договора счета, включая Тарифы, отмену Тарифного Плана, если такие изменения содержатся на информационном стенде в клиентском зале Банка и/или на сайте Банка в сети "Интернет" по адресу: www.lockobank.ru. Тарифы, а также иные изменения условий Правил устанавливаются, вводятся в действие и изменяются приказом (распоряжением) уполномоченного лица Банка и не подлежат подписанию (согласованию) и/или утверждению со стороны Клиента.

В соответствии с п. 8.7. Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), вступивших в действие с 08.12.2022, (далее"Правила-1") с момента направления запроса Банка о предоставлении документов (информации), а также возникновения подозрений на осуществление операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии со 115-ФЗ и иными нормативными документами, установленными действующим законодательством по ПОД/ФТ и ФРОМУ, Банк имеет право осуществлять обслуживание Клиента в соответствии с Тарифным планом "Резерв". Подключение Тарифного плана, отличного от Тарифного плана "Резерв", допускается при условии исполнения Клиентом обязанности по предоставлению запрошенных Банком документов, а также документов в соответствии с перечнем, установленным Приложениями N 2 (1-4) к Правилам, и при устранении подозрений на осуществление операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии с требованиями 115-ФЗ и иных нормативных документов, установленных действующим законодательством по ПОД/ФТ и ФРОМУ.

Согласно п. 1.4 тарифного плана "Резерв", комиссия за ведение счета30 000 руб. в месяц.

Как указывает истец, расчетный счет закрыт 10.03.2023 на основании заявления от Клиента. Остаток средств перечислен Банком по реквизитам, предоставленным в заявлении.

Согласно тарифного плана "Резерв", предусмотрена комиссия за перевод денежных средств на свой счет при закрытии счета в размере 10% от суммы перевода.

Пунктом 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Иные документы, подтверждающие доводы истца, в материалы дела в нарушении ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Согласно п. 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из


иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая вышеизложенное, взимание Банком комиссии произведено в соответствии с условиями согласованного сторонами договора, неосновательное обогащение на стороне последнего отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны.

Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится на истца.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 226-229, АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - в течение пятнадцати дней со дня принятия решения в полном объеме.

Судья В.С. Каленюк Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 03.03.2023 10:50:00Кому выдана Каленюк Валентина Сергеевна