Решение от 4 ноября 2018 г. по делу № А65-26448/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-26448/2018

Дата принятия решения – 04 ноября 2018 года.

Дата объявления резолютивной части – 29 октября 2018 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Шариповой А.Э.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Принципиал", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Акционерному обществу Страховая компания "Чулпан", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании 82 039 руб. суммы страхового возмещения, 14 000 руб. судебных расходов по оплате услуг оценки,

c привлечением в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО1,

при наличии отзыва на исковое заявление ответчика,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Принципиал", г. Казань (далее – истец) обратилась в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к Акционерному обществу Страховая компания "Чулпан", г.Казань (далее – ответчик) о взыскании 82 039 руб. суммы страхового возмещения, 14 000 руб. судебных расходов по оплате услуг оценки.

Определением Арбитражного суда Республика Татарстан от 03.09.2018 года исковое заявление в порядке статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса РФ принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства. В порядке статьи 51 АПК РФ к участию в деле привлечено третье лицо без самостоятельных требований – ФИО1.

Этим же судебным актом лицам, участвующим в деле, разъяснены права и обязанности, предусмотренные статьями 142, 227, 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Ответчик представил отзыв на иск, требование истца не признал, просил отказать в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса РФ по результатам рассмотрения дела была вынесена резолютивная часть решения от 29.10.2018.

По заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

01 ноября 2018г. в суд поступило заявление истца об изготовлении мотивировочной части решения.

Поскольку заявление подано в установленный срок, на основании части 2 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса РФ судом ходатайство удовлетворяется.

Из материалов дела следует, что в результате ДТП от 23.04.2018 был поврежден автомобиль Лада Гранта государственный регистрационный знак С026УХ116, принадлежащий ФИО1.

Указанное транспортное средство застраховано по договору добровольного страхования ответчиком путем выдачи полиса серии ЕЕЕ № 20013761388.

16.05.2018 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

16.05.2018 ФИО1 было выдано направление на независимую экспертизу в ООО «Центр независимой оценки «Эксперт».

В соответствии с экспертными заключениями ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» № 15-ЧК/05.18 от 18.05.2018г., № 15-ЧК/05.18 Доп. от 21.05.2018г. рассчитанному по единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденный Центральным Банком РФ от 19.09.2014г. сумма восстановительного ремонта составила 64 900 руб.

22.05.2018 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением об аннулировании Соглашения о выплате страхового возмещения денежными средствами, а также указал в заявлении, что от направления на ремонт в СТО Страховщика ФИО1 отказывается.

25.05.2018 ответчик направил в адрес ФИО1 письмо с просьбой предоставить данные той станции технического осмотра, где будет проводиться ремонт транспортного средства Лада Гранта, государственный регистрационный знак <***> согласно п. 15.3. ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» либо пересмотреть вопрос о проведении ремонта в СТО Страховщика.

Однако, ФИО1 за письмом в почтовое отделение не явилась. Данное письмо было возвращено в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения.

04.06.2018 между ФИО1 (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки прав (цессии) № Ц04/06/2018, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к надлежащему должнику, возникшие в результате повреждения транспортного средства Лада Гранта государственный регистрационный знак С026УХ116, полученных в результате страхового события, произошедшего 23.04.2018, в сумме основного долга (расходы на восстановительный ремонт и утрату товарной стоимости), расходов на оценку ущерба транспортного средства, затрат, необходимых для выявления скрытых дефектов, иных затрат для определения стоимости восстановительного ремонта, а также право требования любых штрафов, неустоек, финансовых санкций, процентов за пользование чужими денежными средствами, которые должник должен оплатить цеденту.

Истец, на основании экспертного заключения ИП ФИО2 № 172/18, претензией потребовал ответчика произвести выплату в размере 86 800 руб., расходов на услуги оценки в размере 14 000 руб.

13.07.2018 ответчиком в адрес истца было направлено письмо - ответ на претензионное письмо с просьбой предоставить согласно Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» необходимые документы. Также с данным письмом было выслано направление на ремонт (несмотря на то, что ФИО1 отказалась на ремонт в СТО Страховщика), список СТО и Анкеты. Данное письмо возвращено почтовым отделением в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения.

13.07.2018 ответчиком в адрес ФИО1 было направлено идентичное письмо. Письмо также было возвращено в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения.

Поскольку требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящим иском.

Оценив доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений, арбитражный суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Указанный договор страхования сторонами заключен с соответствии с Правилами страхования № 171.

По смыслу части 4 статьи 10 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями договора страхования имущества в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Таким образом, при наличии соответствующего условия в договоре страхования выплата страхового возмещения может быть осуществлена в натуральной форме – путем направления застрахованного автомобиля на соответствующую станцию технического обслуживания для ремонта.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту "б" пункта 10.3 Правил страхования страховщик обязан при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное транспортное средство в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения.

Судом по материалам дела установлено, что в день обращения страхователя к страховщику – 16.05.2018, последним выдано направление на независимую экспертизу.

В соответствии с экспертными заключениями ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» № 15-ЧК/05.18 от 18.05.2018г., № 15-ЧК/05.18 Доп. от 21.05.2018г. рассчитанному по единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденный Центральным Банком РФ от 19.09.2014г. сумма восстановительного ремонта составила 64 900 руб.

22.05.2018 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением об аннулировании Соглашения о выплате страхового возмещения денежными средствами, а также указал в заявлении, что от направления на ремонт в СТО Страховщика ФИО1 отказывается.

Согласно п. 15.3. ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002г. при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

Во исполнение указанных положений закона, 25.05.2018 ответчик направил в адрес ФИО1 письмо с просьбой предоставить данные той станции технического осмотра, где будет проводиться ремонт транспортного средства Лада Гранта, государственный регистрационный знак <***> согласно п. 15.3. ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» либо пересмотреть вопрос о проведении ремонта в СТО Страховщика.

Однако, ФИО1 за письмом в почтовое отделение не явилась. Данное письмо было возвращено в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения.

Вместе с тем, 04.06.2018 между ФИО1 (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки прав (цессии) № Ц04/06/2018, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к надлежащему должнику, возникшие в результате повреждения транспортного средства Лада Гранта государственный регистрационный знак С026УХ116, полученных в результате страхового события, произошедшего 23.04.2018, в сумме основного долга (расходы на восстановительный ремонт и утрату товарной стоимости), расходов на оценку ущерба транспортного средства, затрат, необходимых для выявления скрытых дефектов, иных затрат для определения стоимости восстановительного ремонта, а также право требования любых штрафов, неустоек, финансовых санкций, процентов за пользование чужими денежными средствами, которые должник должен оплатить цеденту.

Истец, на основании экспертного заключения ИП ФИО2 № 172/18, претензией потребовал ответчика произвести выплату в размере 86 800 руб., расходов на услуги оценки в размере 14 000 руб.

13.07.2018 ответчиком в адрес истца было направлено письмо - ответ на претензионное письмо с просьбой предоставить согласно Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» необходимые документы. Также с данным письмом было выслано направление на ремонт (несмотря на то, что ФИО1 отказалась на ремонт в СТО Страховщика), список СТО и Анкеты. Данное письмо возвращено почтовым отделением в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения.

13.07.2018 ответчиком в адрес ФИО1 было направлено идентичное письмо. Письмо также было возвращено в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика были совершены в полном соответствии с действующим законодательством.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Закон N 115-ФЗ) настоящий закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая статьи 2).

Действие настоящего Федерального закона распространяется на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В силу статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в целях данного Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, страховые компании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации кредитной организацией являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 утверждены Рекомендации по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок с присвоением числовых кодов соответствующим критериям, а также указано, что помимо критериев выявления и признаков необычных сделок, перечисленных в данных Рекомендациях, при разработке правил внутреннего контроля кредитные организации могут использовать иные критерии выявления и признаки необычных сделок, разработанные с учетом особенностей деятельности конкретной организации для чего установлен, в частности, код 1499 "Иные признаки".

В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации контроль и надзор за соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации, в том числе, оценка осуществления внутреннего контроля и принятия последующих мер внутреннего контроля является прерогативой Банка России.

Согласно Положениям Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 444-П) обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется некредитной финансовой организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) некредитная финансовая организация вправе потребовать от клиента, представителя клиента представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления. (абзац введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У).

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения некредитной финансовой организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

В соответствии с пунктом 2.5 Положения N 444-П сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 3 к Положению N 444-П.

Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном не кредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Форма анкеты (досье) клиента и (или) порядок ведения анкеты (досье) клиента определяется некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит в том числе и обязанность подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).

В соответствии с абзацем 11 статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" под клиентом понимается как юридическое, так и физическое лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом.

Таким образом, после подписания договора уступки, истец является не только цессионарием, но и становится клиентом по финансовой операции (получение денежных средств по страховому случаю).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии обязанности у ответчика в идентификации клиента в соответствии с Законом N 115-ФЗ и Положением N 444-П, в связи с чем, им было направлено письмо содержащее требование о предоставлении информации, с приложением образцов для заполнения.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик, требуя у истца предоставления документов согласно положениям Закона N 115-ФЗ, действовал в точном соответствии с действующим законодательством, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Аналогичные выводы изложены в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 05.06.2018 N Ф06-33137/18 по делу N А65-17425/2017.

При этом, действия истца и третьего лица суд квалифицирует как злоупотребление правом.

В соответствии с положениями пунктов 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Сам факт наличия у истца права на страховое возмещение не освобождает его от обязанности действовать разумно и добросовестно, как то предписывает статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает истцу в иске в полном объеме.

(Указанная правовая позиция также подтверждается постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.08.2018 по делу № А65-10959/2018).

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в части взыскания страхового возмещения, требование о взыскании с ответчика расходов за оказанные экспертные (оценочные) услуги в размере 14 000 руб., удовлетворению также не подлежит.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

СудьяА.Э. Шарипова