Решение от 1 февраля 2021 г. по делу № А79-10359/2020








АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/







Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е


Дело № А79-10359/2020
г. Чебоксары
01 февраля 2021 года

Резолютивная часть решения объявлена 25 января 2021 года.


Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Владимировой О.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бондаревой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью "Аврора" (ОГРН 1022100968317, ИНН 2127308248) 428903, Чувашская Республика, г. Чебоксары, Ишлейский проезд, д. 13

к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19

о взыскании 2 489 892 руб. 95 коп.,

при участии:

от истца: Архипова Д.А. по доверенности от 25.11.2020 №1-АВ/2020,

от ответчика: Дмитриевой Т.Г. по доверенности от 08.07.2019 (сроком по 17.05.2022),

установил:


общество с ограниченной ответственностью "Аврора" обратилось в арбитражный суд с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании 2 489 892 руб. 95 коп. денежных средств, уплаченных за досрочное погашение кредита по договору от 19.10.2018 №НКЛ-10173 об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Исковые требования мотивированы тем, что предусмотренная пунктом 4.4 договора от 19.10.2018 №НКЛ-10173 плата за досрочный возврат кредита несоразмерна неблагоприятным последствиям для кредитора при досрочном возврате кредита.

В заседании суда представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика иск не признала, мотивировав доводами, отраженными в отзыве.

В заседании суда объявлялся перерыв с 19.01.2021 по 25.01.2021.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд установил.

19.10.2018 публичное акционерное общество "Сбербанк России" (кредитор) и общество с ограниченной ответственностью "Аврора" (заемщик) заключили договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, по условиям которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 18.10.2021 с лимитом:

Период действия лимита

Сумма лимита с учетом лимита предыдущего периода

с 19.10.2018 по 22.10.2018

0 (Ноль) рублей

с 23.10.2018 по 21.11.2018

10 000 000 (Десять миллионов) рублей

с 22.11.2018 по 21.12.2018

20 000 000 (Двадцать миллионов) рублей

с 22.12.2018 по 21.01.2019

30 000 000 (Тридцать миллионов) рублей

с 22.01.2019 по 21.02.2019

40 000 000 (Сорок миллионов) рублей

с 22.02.2019 по 21.03.2019

50 000 000 (Пятьдесят миллионов) рублей

с 22.03.2019 по 22.04.2019

60 000 000 (Шестьдесят миллионов) рублей

с 23.04.2019 по 21.05.2019

70 000 000 (Семьдесят миллионов) рублей

с 22.05.2019 по 21.06.2019

80 000 000 (Восемьдесят миллионов) рублей

с 22.06.2019 по 22.07.2019

90 000 000 (Девяносто миллионов) рублей

с 23.07.2019 по 21.08.2019

100 000 000 (Сто миллионов) рублей

с 22.08.2019 по 20.12.2020

110 000 000 (Сто десять миллионов) рублей

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

Согласно пункту 3.1 договора выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по следующей формуле: СОЛ = Лим – (СЗ + ПЗ), где: СОЛ – свободный остаток лимита; Лнм – лимит, установленный на соответствующий период времени в пункте 1.1 договора; СЗ - фактическая ссудная задолженность по кредиту на текущую дату; ПЗ - сумма ранее осуществленного погашения кредита. Погашение любой суммы кредита не увеличивает свободного остатка лимита кредитной линии.

Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика, указанный в Приложении №1, на основании распоряжений заемщика, оформленных в соответствии с Приложением №2 к договору.

В соответствии с пунктом 3.3 договора выдача кредита производится: после надлежащего оформления обеспечения по кредиту в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, указанного в пунктах 9.1.10, 9.1.11, 9.1.14-9.1.21 договора; после заключения и предоставления кредитору соглашения(ий) о праве кредитора на списание средств без распоряжения плательщика в погашение просроченной задолженности со счета(ов) заемщика, а также поручителей указанных в Приложении №1, кроме счетов в других банках, по которым кредитором предоставляется отсрочка оформления соглашения(ий).

Согласно пункту 3.4 договора выдача кредита производится по 20.12.2020 (далее - дата окончания периода доступности). В случае, если в дату окончания периода доступности кредитная линия будет использована заемщиком не полностью, свободный остаток лимита кредитной линии закрывается.

Выдача кредита отражается на отдельных ссудных счетах, открываемых кредитором по договору, в зависимости от срока с даты выдачи (не включая эту дату) по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6.1 договора (включительно) (пункт 3.5 договора).

В соответствии с пунктом 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 21.01.2019 (включительно) - по ставке 12,07 процентов годовых; за период с 22.01.2019 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6.1 договора, - по переменной процентной ставке.

Пунктом 4.4 договора установлено, что при погашении кредита (полностью или частично) ранее установленных(ой) пунктом 6.1 договора дат(ы) заемщик уплачивает кредитору плату за досрочный возврат кредита. Плата начисляется на досрочно возвращаемую сумму кредита. Размер платы устанавливается в соответствии с таблицей

Период, в который произведено досрочное погашение ссудной задолженности по кредиту (кредитором получено письменное заявление заемщика, при погашении в соответствии с пунктом 5.12 договора)

Размер платы за досрочный возврат кредита, процентов годовых от досрочно возвращаемой суммы кредита

с 19.10.2018 по 17.04.2020

4 (Четыре)

с 18.04.2020 по 18.10.2021

2 (Два)

Плата за досрочный возврат кредита уплачивается заемщиком кредитору одновременно с платежом по досрочному погашению ссудной задолженности по кредиту, в валюте кредита (пункт 4.4 договора).

Плата за досрочный возврат кредита не взимается: при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с п.п. 8.1.1, 8.2.1, 8.2.7 договора; при поступлении средств страхового возмещения в погашение кредита в соответствии с условиями страхования переданного в залог имущества (пункт 4.4 договора).

Согласно пункту 6.2 договора заемщик имеет право произвести полное или частичное погашение сумм выданного кредита ранее дат(ы), установленных(ой) пунктом 6.1 договора, с уплатой начисленных на дату погашения процентов, комиссионных платежей, предусмотренных условиями договора, и неустоек. При этом ссудная задолженность по кредиту погашается в хронологическом порядке, начиная с задолженности, погашение которой должно быть произведено в ближайшую к дате фактического погашения кредита дату, указанную в пункте 6.1 договора. В случае погашения кредита ранее дат(ы), установленных(ой) пунктом 6.1 договора, заемщик уплачивает кредитору плату за досрочный возврат кредита в порядке, предусмотренном статьей 4 договора.

Как указывает истец, в декабре 2018 года кредитные средства были досрочно возращены кредитору, а договор от 19.10.2018 №НКЛ-10173 об открытии невозобновляемой кредитной линии был расторгнут.

Платежным поручением №2619 от 25.12.2018 (л.д. 25) истец перечислил ответчику 2 489 892 (два миллиона четыреста восемьдесят девять тысяч восемьсот девяносто два) рубля 95 копеек в качестве платы за досрочное погашение долга по кредитному договору.

Ссылаясь на то, что данная плата является несоразмерной неблагоприятным последствиям для кредитора при досрочном возврате кредита по договору НКЛ №НКЛ-10173 от 19.10.2018, ООО "Аврора" направило в адрес ответчика претензию от 14.09.2020 №341 с требованием возвратить денежные средства в размере 2489892 руб. 95 коп.

Оставление претензии без удовлетворения послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу статей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

Пунктом 3 статьи 310 ГК РФ установлено, что предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.

Из положений пункта 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 следует, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Предусмотренное договором НКЛ №НКЛ-10173 от 19.10.2018 право на досрочный возврат кредита создает дополнительное имущественное благо для заемщика и одновременно служит возмещением кредитору понесенных им убытков, а потому предоставление заемщику права досрочно возвратить кредит является самостоятельной услугой и может быть обусловлено внесением соответствующей платы.

В соответствии с п.20 Обзора судебной практики Верховного суда РФ №4 от 15.11.2017 установленный законом принцип добросовестности участников гражданского оборота должен быть ими соблюден и при прекращении договора в случае одностороннего отказа стороны от договора, в частности при урегулировании размера денежной суммы, подлежащей в связи с этим выплате в соответствии с п. 3 cm, 310 ГК РФ, нарушение которого сторонами влечет в случае обращения одной из них за судебной защитой необходимость разрешения этого вопроса судом в каждом конкретном споре.

П.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №54 от 22.11.2016 установлено, что если будет доказано очевидное несоответствие размера этой денежной суммы неблагоприятным последствиям, вызванным отказом от исполнения обязательства или изменением его условий, а также заведомо недобросовестное осуществление права требовать ее уплаты в этом размере, то в таком исключительном случае суд вправе отказать в ее взыскании полностью или частично (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В пункте 7.2 Правил управления процентным риском, риском ликвидности и рисками от встроенных опциональностей через надлежащее структурирование кредитных продуктов, утвержденных решением Совета директоров Саморегулируемой организацией "Национальная финансовая ассоциация" (протокол от 24.12.2019 №27/19-СД) разъяснено, что право на досрочное погашение для заемщика создаст имущественное благо в виде экономии денежных средств, которые бы подлежали уплате при погашении кредита в предусмотренный в кредитной документации срок. Таким образом, заемщик, осуществляя свое право на (полное или частичное) досрочное погашение, уплачивает вместо будущих соответствующих процентных платежей плату за досрочное погашение, размер которой ниже суммы будущих процентных платежей. Более того, возможность досрочного погашения создаст для заемщика и иной полезный эффект - возможность регулирования ряда своих финансовых показателей (в т.ч. показателей, определяющих долговую нагрузку компании), например, долг/EBITDA и пр. Как правило, взимание платы за досрочное погашение объясняется, в т.ч. необходимостью для кредитора покрыть расходы, которые он понесет вследствие: неполучения от заемщика процентных платежей за весь остаточный срок кредита и выплатой рынку своих процентных платежей на сумму привлеченного фондирования и/или реинвестирования досрочно погашенных средств по более низким процентным ставкам (по сравнению с процентной ставкой по досрочно погашенному кредиту).

Ответчик, возражая против иска, указал, что плата за досрочный возврат кредита составляет сумму, которая меньше суммы процентов, подлежащих уплате за период с даты досрочного возврата кредита по дату возврата кредита, установленную договором НКЛ №НКЛ-10173 от 19.10.2018; выгода истца от досрочного погашения кредита составила 7433961 руб. 80 коп.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и применительно к условиям договора НКЛ №НКЛ-10173 от 19.10.2018, суд приходит к выводу, что истцом не доказано очевидное несоответствие уплаченной им суммы за досрочный возврат кредита неблагоприятным последствиям, вызванным отказом от исполнения обязательства, а также не доказано заведомо недобросовестное поведение банка при взимании указанной платы.

На основании изложенного суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований.

Расходы по уплате государственной пошлины суд относит на истца по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,



Р Е Ш И Л:


в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г. Владимир, в течение месяца с момента его принятия.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Кассационная жалоба может быть подана в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решения, постановления арбитражного суда.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.


Судья

О.Е. Владимирова



Суд:

АС Чувашской Республики (подробнее)

Истцы:

ООО "Аврора" (подробнее)

Ответчики:

ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (подробнее)

Судьи дела:

Владимирова О.Е. (судья) (подробнее)


Судебная практика по:

Злоупотребление правом
Судебная практика по применению нормы ст. 10 ГК РФ

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ