Решение от 5 июня 2024 г. по делу № А62-8490/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Большая Советская, д. 30/11, г. Смоленск, 214000

http:// www.smolensk.arbitr.ru; e-mail: info@smolensk.arbitr.ru

тел.8(4812)61-04-16; 64-37-45; факс 8(4812)61-04-16


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

город Смоленск                                                                     

06.06.2024                                                                         Дело № А62-8490/2023


Резолютивная часть решения объявлена 23.05.2024

Решение в полном объеме изготовлено 06.06.2024


Арбитражный суд Смоленской области в составе судьи                   Соловьевой А. В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи                Велиевой Т.Г.,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах"                                  (ОГРН <***>; ИНН <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью "Инвестагро"                               (ОГРН <***>; ИНН <***>)

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора:

общество с ограниченной ответственностью "Каркаде"                                           (ОГРН <***>; ИНН <***>)

о возмещении ущерба в порядке регресса в размере 48 705,00 рублей,

при участии в судебном заседании:

от ответчика: ФИО1, представитель по доверенности от 11.06.2019, диплом,

от истца, третьего лица: не явились, извещены надлежащим образом, 



У С Т А Н О В И Л:

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее - СПАО «Ингосстрах», истец)  обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Инвестагро»                                (далее - ООО «Инвестагро»,  ответчик) о возмещении ущерба в порядке регресса на основании  подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) в размере 48 705,00 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал на представление ответчиком недостоверных сведений при заключении договора страхования в части мощности двигателя транспортного средства Toyota Camry категория «В», 2017 г.в., идентификационный номер <***> (указано 133 л.с. вместо 181 л.с.), в связи с чем страховщиком  при расчете страховой премии применен иной коэффициент мощности (1,4 вместо 1,6), что повлекло за собой необоснованное уменьшение страховой премии (уплачено 7 124,69 рублей вместо 8 142,50 рублей).

Протокольным определением от 07.12.2023 судом к участию в деле на основании статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) привлечено общество с ограниченной ответственностью «Каркаде» (далее - ООО «Каркаде»).                                         

От ответчика поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому ООО «Инвестагро» не признаёт исковые требования, поскольку после подачи заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности (далее - ОСАГО) владельцев транспортных средств, страховщик должен проводить проверку информации, изложенной в заявлении, а также документов, представленных для заключения договора, вместе с тем, СПАО «Ингосстрах» данная проверка не проводилась, несоответствие данных мощности двигателя транспортного средства было выявлено только после выплаты страхового возмещения, в связи с чем                  ООО «Инвестагро» считает, что действия СПАО «Ингосстрах» свидетельствуют о злоупотреблении страховщиком своим правом, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии по вине самого истца, в связи с чем право регрессного требования у страховщика не возникло.

Истец, третье лицо, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, от                          ООО «Каркаде» отзыв по существу заявленных СПАО «Ингосстрах» исковых требований не поступил.

В ранее состоявшихся судебных заседаниях представитель истца поддержал заявленные исковые требования.

В судебном заседании представитель ответчика иск не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Дело в соответствии с частью 3, частью 5 статьи 156 АПК РФ рассмотрено судом в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 01.10.2021 в СПАО «Ингосстрах» в электронном виде поступило заявление о заключении договора ОСАГО владельцев транспортных средств в отношении автомобиля Toyota Camry категория «В», 2017 г.в., идентификационный номер <***> с указанием мощности двигателя 133 л.с. (98 кВт), страхователем по которому указано ООО «Инвестагро», собственником - ООО «Каркаде».

На основании данного заявления СПАО «Ингосстрах» оформлен электронный страховой полис ОСАГО серии ХХХ № 0196287850 сроком действия с 00.00 час. 02.10.2021 по 24.00 час. 01.10.2022, рассчитана страховая премия 7 124,69 рублей.

24.12.2021 в АО «СОГАЗ» поступило заявление собственника автомобиля Honda Fit г.р.з. А 986 НУ 123 ФИО2 о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО (страховой полис серии ХХХ                  № 0166298619) в связи с причиненными 03.12.2021 в дорожно-транспортном происшествии (далее - ДТП) автомобилю Honda Fit г.р.з. А 986 НУ 123 повреждениями по вине водителя ФИО3, управлявшей автомобилем  Toyota Camry г.р.з. М 826 ОХ 67.

Актом осмотра Центра Технической Экспертизы от 27.12.2021  установлены повреждения, причиненные автомобилю Honda Fit г.р.з. А 986 НУ 123 в результате ДТП, произошедшего 03.12.2021, установлена стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа 95 936,86 рублей, с учетом износа - 57 300,00 рублей.

Соглашением от 12.01.2022 об урегулировании события по договору ОСАГО серии ХХХ № 0166298619 страховщик АО «СОГАЗ» и заявитель  ФИО2 достигли согласия о размере страхового возмещения в сумме 48 705,00 рублей, актом АО «СОГАЗ» от 12.01.2022 событие признано страховым случаем с установлением страхового возмещения в размере 48 705,00 рублей.

Платёжным поручением от 13.01.2022 № 14360 АО «СОГАЗ» выплатило ФИО2 страховое возмещение в размере 48 705,00 рублей.

Платёжным поручением от 18.01.2022 № 22032 СПАО «Ингосстрах» выплатило в пользу АО «СОГАЗ» 48 705,00 рублей по платёжному требованию № 01N0000430098Т от 14.01.2022.

На основании запроса СПАО «Ингосстрах» ООО «Авторапорт» представлена информация о характеристиках транспортных средств из программы для ЭВМ «Автокод» с приложением соответствующих отчетов по транспортным средствам (информационное письмо ООО «Авторапорт» от 11.08.2022, исх. № 71), при этом, согласно  отчету по автомобилю Toyota Camry, 2017 г.в., vin  <***>, мощность двигателя составляет 181 л.с./133,1 КВт.

Претензионным письмом от 06.04.2023 № 75-406364/21 (направлено в адрес ответчика 08.04.2023) СПАО «Ингосстрах» обратилось к                            ООО «Инвестагро» о возмещении ущерба в размере 48 705,00 рублей в порядке регресса на основании подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО в связи с представлением  недостоверных сведений при заключении договора ОСАГО в части мощности двигателя транспортного средства Toyota Camry, 2017 г.в., vin  <***>.

Невыплата ответчиком суммы ущерба в порядке регресса послужила основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно статье 936 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

В рассматриваемом случае спорные правоотношения сторон вытекают из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пунктом 1 статьи 1081 ГК РФ предусмотрено, что  лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения в случае, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (подпункт «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

Данная норма направлена против злоупотреблений со стороны страхователей при заключении договора страхования в электронной форме дистанционным способом.

Как установлено судом, 22.09.2021 между лизингодателем                           ООО «Каркаде» и лизингополучателем ООО «Инвестагро» заключен договор лизинга № 26323/2021, в соответствии с которым лизингодатель посредством договора купли-продажи обязуется приобрести в собственность у выбранного лизингополучателем продавца ООО «ТЦ Сокольники» имущество (далее - предмет лизинга), указанное в спецификации предмета лизинга (Toyota Camry В, 2017 г.в., vin  <***>), которое обязуется предоставить лизингополучателю в лизинг по настоящему договору лизинга за плату во временное владение и пользование.

Актом приёма-передачи указанное транспортное средство передано во временное владение и пользование лизингополучателю.

Риски «Ущерб (мультидрайв)», «Хищение/Угон» транспортного средства Toyota Camry В, 2017 г.в., vin  <***> застрахованы страхователем ООО «Каркаде» в СПАО «Ингосстрах» (страховой полис КАСКО № АС 172778081 с периодом действия с 01.10.2022 по 30.09.2023).

Согласно сообщению УМВД России по Смоленской области от 12.12.2023 (исх. № 32/9345), автомобиль Toyota Camry г.р.з. Т 265 ЕО 39,  vin  <***> (прежний  г.р.з. М 826 ОХ 67) с 27.12.2022 и по состоянию на 12.12.2023 зарегистрировано за ООО «Каркаде», что подтверждается карточкой учета транспортного средства, а также паспортом указанного технического средства серии 78 ОТ № 852490, из паспорта также следует, что мощность двигателя автомобиля составляет 181 л.с. (133 кВт).

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд и т.п.).

Обосновывая исковые требования СПАО «Ингосстрах» указало на представление ответчиком ложных данных о мощности двигателя транспортного средства.

 Согласно статье 1 Закона об ОСАГО страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования. В качестве страхователей в обязательном страховании выступают владельцы транспортных средств; страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Пунктом 1 статьи 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Встречное предоставление со стороны страховщика по договору страхования заключается в том, что страховщиком предоставляется страховая защита на определенный период по оговоренным сторонами страховым рискам в связи со случайным характером наступления событий, относящихся к таким рискам.

При этом страховщик имеет право на получение страховой премии за сам факт страхового покрытия рисков страхователя вне зависимости от наступления соответствующих событий, поскольку существо страхования заключается в распределении вероятности наступления страховых рисков между множеством страхователей в связи с незначительной потенциальной возможностью их наступления, что обеспечивает превышение совокупного объема страховых премий страховщика над суммой выплачиваемых им страховых возмещений, несмотря на то, что сумма страховой премии в каждом конкретном случае меньше суммы потенциальной страховой выплаты.

Как указывалось выше, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (подпункт «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

Таким образом,  при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статьи 9, 65 АПК РФ)

Согласно пункту 2 статьи 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Как следует из материалов дела в заявлении о заключении договора ОСАГО были все данные транспортного средства, в том числе марка, модель, категория автомобиля, vin, реквизиты паспорта технического средства.

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что  в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Выдав электронный полис страхования, истец подтвердил достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком.

При этом истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, и вследствие этого являющийся более осведомленным в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска. В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, в связи с чем бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора до наступления спорного страхового случая, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных в заявлении сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Кроме того, из материалов дела следует и не оспорено истцом, что договор ОСАГО с выдачей электронного полиса ОСАГО серии ХХХ                      № 0196287850 заключен между СПАО «Ингосстрах» и ООО «Каркаде», следовательно, ответчик не должен нести негативных последствий, которые могут возникнуть при исполнении данного договора, при этом умышленное предоставление неверных сведений в отношении мощности транспортного средства (указано 133 л.с. вместо 181 л.с. при мощности двигателя автомобиля 181 л.с./133 кВт) судом не установлено.

При таких обстоятельствах исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче искового заявления в суд, с учетом положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации, уплачена государственная пошлина в размере 2 000,00 рублей, которая, с учетом результата разрешения спора, подлежит отнесению на истца.

Руководствуясь статьями 167 – 171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Лица, участвующие в деле, вправе обжаловать настоящее решение суда в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Тула), в течение двух месяцев после вступления решения суда в законную силу в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Центрального округа (г. Калуга) при условии, что решение суда было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Смоленской области.



Судья                                                                                          А.В. Соловьева