Решение от 19 февраля 2026 г. АС Свердловской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, <...> стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-65302/2025
20 февраля 2026 года
г. Екатеринбург



Резолютивная часть решения объявлена 19 февраля 2026 года

Полный текст решения изготовлен 20 февраля 2026 года


Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С.

Трухина, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи

ФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело

по иску общества с ограниченной ответственностью "ВОИН-

СТРОЙ" (ИНН <***>, ОГРН <***>)


к публичному акционерному обществу "Уральский банк

реконструкции и развития" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании незаконными действий,


при участии в судебном заседании

от истца: ФИО2 представитель по доверенности от

30.07.2025 (онлайн),


от ответчика: ФИО3 представитель по доверенности от

19.08.2025.


Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда не заявлено.

ООО "ВОИН-СТРОЙ" обратилось в арбитражный суд с требованием о признании действия ПАО "УБРиР" по ограничению дистанционного банковского обслуживания расчетного счета № <***> незаконными, об обязании ПАО "УБРиР" возобновить дистанционное банковское обслуживание по расчетному счету № <***>, в случае неисполнения взыскать 5 000 руб. за каждый день неисполнения решения суда, а также о взыскании 50 000 руб. государственная пошлина.

От ответчика поступил отзыв, просит в иске отказать.

От истца представлены возражения на отзыв.


Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

В основание иска истец ссылается на следующие фактические обстоятельства.

24.09.2025 ООО «Воин-Строй» открыт расчетный счет в ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» с использованием Дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

05.10.2025 банк ограничил работу ДБО и направил запрос о предоставлении документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности:

подробные пояснения по экономическому смыслу операций, по экономической деятельности с описанием конкретной схемы ведения бизнеса, специфики работы, логистических связей, сферы торговли и т.п. в т.ч. пояснения по низкой налоговой нагрузке в банке,

документы по зачислению и расходованию денежных средств,


выписки за последние 3 месяца работы по собственным расчетным счетам в сторонних банках -договоры, спецификации, приложения, ТТН, акты выполненных работ (оказанных услуг) с контрагентами,

документы, обосновывающие переводы, а также подтверждающие целевое расходование денежных средств, перечисленных на счета физических лиц (договоры, кассовые чеки, акты выполненных работ/оказанных услуг и т.п.)-при наличии подобных операций по счяетам,

документы, обосновывающие целевое расходование денежных средств, полученных с расчетного счета в наличной форме (кассовые чеки, акты выполненных работ/оказанных услуг) и т.п.,

при наличии подобных операций по счетам,

книги покупок и продаж за последний отчетный период,


о численности работников, их должностях, функциях, выплате им заработной платы (штатное расписание, ведомости, реестры и т.д.),

о уплате налоговых платежей, проведенных со счетов, открытых не в ПАО КБ «УБРИР» (выписка по банковскому счету), документы об уплате налоговых платежей должны быть заверены надлежащим образом.

налоговую декларацию по налогу на прибыль организаций за последний отчетный период, отчет о финансовых результатах за последний отчетный период, декларацию формы 6-НДФЛ (при наличии). Декларация по НДС. книга покупок и продаж в форме приложения к декларации по НДС (таблица) (все за последний отчетный период)

финансовый план, заверенный клиентом, о предполагаемых доходах и расходах клиента на ближайшие три месяца, финансовом результате по итогам указанного периода (для клиентов, зарегистрированных в текущем


году, у которых еще не наступил срок предоставления налоговой отчетности),

о наличии офисных/или складских помещений (договор аренды, свидетельство о праве собственности), договоры хранения товара,

лицензии на лицензируемые виды деятельности (при наличии),


сведения об основных средствах компании, в том числе копии ПТС на транспортные средства, свидетельства о праве собственности, актуальные выписки из ЕГРП,

справку из налогового органа об открытых/закрытых счетах.

Также в указанном запросе было указано, что копии документов можно предоставить путем направления через Интернет-Банк. При этом банк сразу же, не дожидаясь предоставления документов, ограничил доступ к Дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) в части формирования платежных поручений, за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Как указывает ООО «Воин-Строй» документы представлены 06.10.2025.

Проанализировав предоставленные документы 14.10.2025 банк в чате Личного кабинета предоставил следующий ответ: «предоставленные документы не подтвердили ведение организацией хозяйственной деятельности. Режим работы расчетного счета возможен только в следующем порядке: платежи вы можете проводить только на бумажном носителе по согласованию с банком, предоставляя подтверждающие документы по каждой операции»).

С учетом указанных обстоятельств, истец обратился в суд с настоящим иском, который не подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 848 Кодекса банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на


счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусмотрены Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Целью Закона N 115 является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительных органов личного фонда (кроме наследственного фонда), в том числе международного личного фонда (кроме международного наследственного фонда), лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторских организаций, индивидуальных аудиторов, лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты (в том числе участника майнинг-пула), лица, организующего деятельность майнинг- пула, государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, адвокатских и нотариальных палат субъектов Российской Федерации, саморегулируемых организаций аудиторов в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (часть 1 статьи 2).

Согласно статье 4 Закона N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и об отмене


данных мер, о приостановлении операции, а также об отказе клиенту в приеме на обслуживание, об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада), о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Предусмотренный настоящим абзацем запрет применяется также в отношении информирования иностранных организаций, осуществляющих в соответствии с законодательством Российской Федерации деятельность на территории Российской Федерации через филиалы, своими филиалами, которые являются в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).


Согласно пункту 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В свою очередь, клиент банка обязан предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона N 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие операции - систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

В письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" указаны характеристики транзитных операций, а именно:


зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

проводятся регулярно (как правило, ежедневно);


проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Кроме того, Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 N 19-МР "О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт" установлены следующие признаки клиентов, возможными действительными целями операций которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем:

отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов;

деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;

поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов;

денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;

снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех - пяти дней со дня их поступления;


снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня;

снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня;

у клиента имеется нескольких корпоративных карт и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.

В случае, если на основании анализа имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ (пункт 6.4. Положения N 375-П).

Отказывая в иске суд исходит их следующего.


ООО «Воин-строй» зарегистрировано в качестве юридического лица 10.07.2025. Основная отраслевая принадлежность клиента - строительство жилых и нежилых зданий. Единственный участник и руководитель организации ФИО4 ИНН <***>, зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 05.12.2024, основной вид деятельности - производство прочих строительно-монтажных работ.

16.09.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ООО «Воин- строй» отнесено Банком России к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологиями «Подозрительные транзитные операции высокого риска, направленные на обналичивание по Схемам ЮЛ-ИП, ЮЛ-ФЛ».

25.09.2025 клиент открыл в банке расчетный счет № <***> и корпоративный расчетный счет № <***>.

02.10.2025 на расчетный счет клиента, открытый в ПАО КБ «УБРиР» из ПАО «АК Барс Банк» поступили денежные средства в сумме 10 198, 93 тыс. руб.


Учитывая, что возможно сторонней кредитной организацией проводились антилегализационные мероприятия, в целях исполнения п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ банком:

06.10.2025 клиенту направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности клиентом;

за расходными операциями клиента был установлен контроль со сторон сотрудников СФМ, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных клиентом документов;

на основании п. 8.24.4 Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО КБ «УБРиР» отключены системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) в части формирования платежных поручений (услуга ДБО к банковскому счету в части формирования электронных документов приостановлена в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ). Данное ограничение не препятствует направлению в банк платежных поручений, оформленных на бумажном носителе. Совершение платежей с использованием систем ДБО происходит автоматически, списание денежных средств осуществляется одномоментно и влечет невозможность осуществления контрольных функций в рамках Федерального закона № 115-ФЗ.

В результате анализа проводимых клиентом операций в период с 25.09.2025 по 10.11.2025, представленных документов и сведений, банк пришел к выводу, что ряд операций ООО «Воин-строй» имеют признаки подозрительных, в том числе соответствуют присвоенным вышеуказанным типологиям.

В ходе анализа проводимых клиентом операций, представленных документов, банком установлено следующее.

Клиент имеет/имел расчетные счета в не менее 9 кредитных организациях, что для обычной хозяйственной деятельности экономически не целесообразно в виду необходимости оплаты за расчетно -кассовое обслуживание в каждой кредитной организации.

Общий объем операций в ПАО КБ «УБРиР» с 25.09.2025 (дата открытия счета) по 10.11.2025 (дата последней операции) составляет 17 212,41/ 17 242,39 тыс. руб. по дебету / кредиту счета, соответственно.

При этом 12 436,0 тыс. руб. (72%) от общего объема операций по дебету счета составляют переводы собственных средств в сторонние банки, 13 858,89 тыс. руб. (80%) от общего объема операций по кредиту счета - переводы собственных средств из сторонних банков в ПАО КБ «УБРиР», в которыхотсутствуют явный экономический смысл. Указанные


операции направлены, по мнению СФМ, на уход от контрольных мероприятий банков в рамках противолегализационного законодательства.

Также при переводе денежных средств с расчетного счета клиента, открытого в ПАО КБ «УБРиР» на расчетные счета клиента, открытые в ПАО «Сбербанк» и ПАО «Банк ПСБ», денежные средства были возвращены на счет клиента, по причине отказа в их зачислении в указанных кредитных организациях на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ (от ПАО «Сбербанк» 16.10.2025 в сумме 3 300 тыс. руб.; от ПАО «Банк ПСБ» 28.10.2025 в сумме 80 тыс. руб.).

Данные факты свидетельствуют о применении сторонними кредитными организациями антилегализационных мер в отношении ООО «Воин-строй».

По результатам анализа выписок, представленных из сторонних банков, установлено, что операции клиента имеют признаки аккумулирующего транзита, указанные в:

- Письме Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно);

- Методических рекомендациях Банка России «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» № 5-МР от 16.02.2018 (участие в схемах по оптимизации НДС, преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиента с выделенным НДС, а списывается клиентом в пользу контрагентов без НДС).

Так, денежные средства поступали на счета клиента, открытые в ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ПСБ», АО КБ «Локо-Банк», АО КБ «Модуль Банк», ПАО «ВТБ Банк», от ряда юридических лиц с выделением НДС 20%, а расходование средств производилось в адрес многочисленных индивидуальных предпринимателей без выделения НДС. Например:

21.07.2025 на счет клиента, открытый в ПАО «Банк Уралсиб» поступили денежные средства в сумме 500 тыс. руб. от ООО «ТСС» ИНН <***> в качестве оплаты по договору № 1 от 21.07.2025 с учетом НДС 20%. В период с 21.07.2025 по 24.07.2025 денежные средства расходуются в адрес ИП ФИО5 ИНН <***>, ИП ФИО6 ИНН <***>, ИП ФИО7 <***>, ИП ФИО8 ИНН <***>, в качестве оплаты за различные услуги без выделения НДС.


19.08.2025 на счет клиента, открытый в АО КБ «Модуль Банк» поступили денежные средства в сумме 1 000 тыс. руб. от ООО «ТСС» ИНН <***> в качестве оплаты по договору № 3 от 19.08.2025 с учетом НДС 20%. В период с 19.08.2025 по 20.08.2025 денежные средства расходуются клиентом в адрес

ИП ФИО9 ИНН <***>, ИП ФИО10 <***>, ИП ФИО5 ИНН <***>, ИП ИП ФИО6 ИНН <***>, в качестве оплаты за различные услуги без выделения НДС.

Также банком было установлено следующее:


13.11.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ИП ФИО4 ИНН <***> отнесен Банком России к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологиями «Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ», «Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты».

12.11.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ООО «ТСС» ИНН <***> отнесено Банком России к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологиями «Подозрительные операции, направленные на вывод денежных средств в теневой оборот (миксующие клиенты). Подрядчик >50%», «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции».

20.11.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ИП ФИО5 ИНН <***> отнесен Банком России к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологиями: «Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ», «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции».

Согласно сведениям, представленным в ЕГРИП основной вид деятельности ИП ФИО6 ИНН <***> - производство продукции из мяса убойных животных и мяса птицы, тогда как истец осуществляет деятельность в области строительства и перевозок.

03.12.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ИП ФИО7 ИНН <***> отнесен Банком России к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологиями: «Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ», «Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты».

Согласно сведениям, представленным в ЕГРИП, деятельность ИП ФИО8 ИНН <***> прекращена 11.11.2025.


10.10.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ИП ФИО9 ИНН <***> отнесен Банком России к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологиями: «Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ», «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции».

10.10.2025 в рамках платформы «Знай своего клиента» ИП ФИО10 ИНН <***> отнесен к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с типологией «Подозрительные операции по счетам ИП. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ».

Факт того, что данные лица отнесены к той или иной степени риска совершения подозрительных операций после блокирования доступа ДБО, значения не имеет. Данное обстоятельство свидетельствует только об одном, что на протяжении определенного периода времени данные лица, которые являлись клиентом истца, подозрительные операции, что и было выявлено ответчиком.

Также клиентом предоставлены не все выписки по счетам, открытым в сторонних банках. Указанный факт может свидетельствовать о нежелании клиента раскрывать информацию. В частности, клиентом не представлены выписки по счетам, открытым в ПАО «Сбербанк», ПАО «ТКБ Банк», ПАО «АК Барс Банк».

Клиент неоднократно осуществлял перевод денежных средств между своими счетами, открытыми в разных банках.

В период с 28.07.2025 по 29.07.2025 на счет клиента, открытый в ПАО «Банк ПСБ» от ООО «Альянс Логистик» ИНН <***>, ООО «ТСС» ИНН <***> зачислены денежные средства в общей сумме 1 040 тыс. руб., которые клиент в период с 29.07.2025 по 30.07.2025 перевел на свой счет, открытый в ПАО «Банк Уралсиб». При этом выписку, в которой прослеживаются расходные операции, клиент из данной сторонней кредитной организации не предоставил.

После поступления денежных средств 02.10.2025 на счет, открытый в ПАО КБ «УБРиР» клиентом с 03.10.2025 по 06.11.2025 денежные средства расходовались в адрес нескольких индивидуальных предпринимателей, в том числе вышеперечисленных без выделения НДС, возможно с целью дальнейшего обналичивания через счета физических лиц.

Кроме того, из представленных документов и сведений следует, что ООО «Воин-строй» привлекает физических лиц по договорам и индивидуальных предпринимателей для выполнения строительных работ на объектах заказчиков по договорам субподряда, при этом у самого клиента в штате отсутствуют сотрудники, выполняющие строительные


работы, хотя заявленный основной вид деятельности компании - строительство жилых и нежилых зданий.

Как пояснил истец в судебном заседании, осуществляя деятельность в области строительства и перевозки, имеет штат численностью всего 9 человек.

Принимая во внимание документы, предоставленные по запросу банка, которые не подтвердили экономическую обоснованность и соизмеримость сумм, а также учитывая операции, проводимые по счету, банк пришел правомерно к выводу о возможном участии организации в схемах по обналичиванию денежных средств и созданию формального документооборота без фактического осуществления реальной финансово-хозяйственной деятельности, и в целях соблюдения требований Федерального закона № 115-ФЗ, принял решение об отказе в проведении трех платежных документов по причине возникшего подозрения, что операции совершаются c целью дальнейшей легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а также связаны с намерением вывести остаток денежных средств, сформированный за счет подозрительных поступлений, без закрытия счета в банке. Отказывая в проведении платежных документов, банк в данном случае выполнил мероприятия, возложенные на него п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.


Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

Судья В.С. Трухин