Решение от 9 июня 2017 г. по делу № А40-108240/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва

09 июня 2017 года Дело А40-108240/16-55-763

Резолютивная часть решения объявлена 07 июня 2017 года

Мотивированный текст решения изготовлен 09 июня 2017 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе

Председательствующего судьи Дубовик О.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к Обществу с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании денежных средств в сумме 132.199.705 руб. 25 коп.

по встречному иску

Общества с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл»

к Коммерческому банку «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов"

о признании недействительными кредитных договоров

при участии:

от Истца: представитель ФИО2 по доверенности от 04.10.2016г.

от Ответчика: представитель ФИО3 по доверенности от 20.01.2017г.

УСТАНОВИЛ:

КБ «Транснациональный банк» (ООО) обратилось в Арбитражный суд города Москвы к ООО «КРЕДО» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.07.2014г. в сумме 60.000.000руб.00коп., 9.778.800руб.81коп. – проценты за пользованием кредитом, 8.987.609руб.93коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, задолженности по кредитному договору № <***> от 04.12.2014г. в сумме 37.700.000руб.00коп., 8.201.041руб.10коп. – проценты за пользованием кредитом, 7.532.253руб.42коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом (с учетом заявления об увеличении исковых требований, принятых судом в порядке ст.49 АПК РФ).

Определением суда от 25.05.2017г. принято встречное исковое заявления ООО "БВН-Ойл" к КБ «Транснациональный банк» (ООО) о признании кредитных договоров <***> от 24.07.2014г. и № <***> от 04.12.2014г. недействительными.

В судебном заседании Общество с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» обратился с заявлением об отказе от встречного иска в полном объеме.

КБ «Транснациональный банк» (ООО) возражений против принятия заявления об отказе от встречного иска не заявило.

Суд принимает отказ от встречного иска к утверждению, признавая при этом, что действия Общества с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» по отказу от встречного иска основаны на принципах осуществления юридическими лицами гражданских прав своей волей и в своем интересе, предусмотренных ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а согласно ч. 2 ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Истцу предоставлено право при рассмотрении дела в арбитражном суде любой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в суде соответствующей инстанции, отказаться от иска полностью или частично.

При отказе ООО «БВН-Ойл» от иска производство по делу подлежит прекращению на основании п.4 ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В случае прекращения производства по делу, повторное обращение в арбитражный суд по спору между теми же лицами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Ответчиком представлен отзыв на иск заявил об уменьшении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ., также заявил о неверном расчете процентов по договору №<***>, представил контррасчет.

Истцом представлены письменные возражения на ходатайство об уменьшении суммы неустойки.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, суд установил, что 24 июля 2014 г. между КБ «Транснациональный банк» (ООО) (Кредитор) и ООО «БВН-Ойл» (Заемщик) был заключен договор № КЛ-810/79-14 об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, также было заключено Соглашение № 1 от 10 апреля 2015 г. об изменении Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, в редакции Соглашения об изменении Кредитного договора № 1 от 10 апреля 2015 г. Кредитор открывает Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 60 000 000 (Шестьдесят миллионов) рублей 00 копеек на срок до 22 января 2019 г. включительно на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется использовать предоставленные денежные средства по назначению, своевременно погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты за пользование ими в соответствии с условиями Договора.

Согласно п.п.2.2., 2.3., 2.5. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на основании заявлений заемщика путем их зачисления на расчетный счет, открытый Заемщику в КБ «Транснациональный банк» (ООО). Срок кредитования исчисляется с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Согласно п.п.1.4., 1.5., 1.6. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 15 (Пятнадцать) процентов годовых в валюте кредита. Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем зачисления средств на текущий счет Заемщика, до дня полного погашения ссудной задолженности включительно и уплачиваются Заемщиком в течение действия кредитного договора ежемесячно, в последний рабочий день месяца путем списания денежных средств в расчетного счета Заемщика.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита либо его части, Заемщик уплачивает повышенные проценты в размере 30 (Тридцать) процентов годовых, на непогашенную сумму кредита или его часть за каждый календарный день просрочки, при этом начисление процентов, указанных в п. 1.4. настоящего договора, на непогашенную сумму кредита или его часть прекращается с момента возникновения просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Согласно п. 7.1. Кредитного договора Кредитор вправе требовать расторжения Договора и досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору.

Факт предоставления денежных средств Заемщику ООО «БВН-Ойл» подтверждается выпиской по счету Заемщика, Заявлениями на предоставление траншей по кредитной линии.

В нарушение условий Договора, Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

Из представленного расчета истца, проверенного судом, в том числе на соответствие ст. 319 ГК РФ, следует, что задолженность не погашена, ее размер составляет 60.000.000руб.00коп., 9.778.800руб.81коп. – проценты за пользованием кредитом, 8.987.609руб.93коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, 04 декабря 2014 г. между КБ «Транснациональный банк» (ООО) (Кредитор) и ООО «БВН-Ойл» (Заемщик) был заключен договор № <***> об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, также были заключены Соглашения № 1 от 14 января 2015 г., № 2 от 10 апреля 2015 г. об изменении Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, в редакции Соглашения об изменении Кредитного договора № 2 от 10 апреля 2015 г. Кредитор открывает Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 60 000 000 (Шестьдесят миллионов) рублей 00 копеек на срок до 04 декабря 2018 г. включительно на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется использовать предоставленные денежные средства по назначению, своевременно погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты за пользование ими в соответствии с условиями Договора.

Согласно п.п.2.2., 2.3., 2.5. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на основании заявлений заемщика путем их зачисления на расчетный счет, открытый Заемщику в КБ «Транснациональный банк» (ООО). Срок кредитования исчисляется с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Согласно п.п.1.4., 1.5., 1.6. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 17 (Семнадцать) процентов годовых в валюте кредита. Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем зачисления средств на текущий счет Заемщика, до дня полного погашения ссудной задолженности включительно и уплачиваются Заемщиком в течение действия кредитного договора ежемесячно, в последний рабочий день месяца путем списания денежных средств в расчетного счета Заемщика.

В соответствии с Соглашением об изменении Кредитного договора № 1 от 14 января 2015 г. размер процентов за пользование кредитом с 14 января 2015 г. был изменен на 20 (Двадцать) процентов годовых.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита либо его части, Заемщик уплачивает повышенные проценты в размере 30 (Тридцать) процентов годовых, на непогашенную сумму кредита или его часть за каждый календарный день просрочки, при этом начисление процентов, указанных в п. 1.4. настоящего договора, на непогашенную сумму кредита или его часть прекращается с момента возникновения просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Согласно п. 7.1. Кредитного договора Кредитор вправе требовать расторжения Договора и досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им в случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору.

Факт предоставления денежных средств Заемщику ООО «БВН-Ойл» подтверждается выпиской по счету Заемщика, Заявлениями на предоставление траншей по кредитной линии.

В нарушение условий Договора, Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

Из представленного расчета истца, проверенного судом, в том числе на соответствие ст. 319 ГК РФ, следует, что задолженность не погашена, ее размер составляет: 37.700.000руб.00коп., 8.192.462руб.01коп. – проценты за пользованием кредитом, 7.532.253руб.42коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. При этом судом проверены возражения Ответчика относительно начисления срочных процентов, Истцом при расчете допущена ошибка, за указанный Истцом период с учетом оплаты сумма срочных процентов составляет 8.192.462руб.01коп. Данный факт истцом также не оспаривался в судебном заседании. В остальной части срочных процентов следует отказать.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 819 п.1 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ предусмотрена обязанность стороны доказывать обстоятельства своих требований или возражений.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, Истец вправе потребовать уплаты неустойки на сумму просроченного денежного обязательства.

Поэтому суд считает правомерными требования о взыскании с Ответчика неустойки за просрочку денежного обязательства. Ответчиком расчет по существу не оспорен, заявлено о несоразмерности в порядке ст.333 ГК РФ

При рассмотрении спора, суд полагает возможным применить нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предоставленная суду возможность снижать размер процентов в случае несоответствия ее последствиям нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено право суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Как разъяснено в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Кроме того, доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя из Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22.12.2011г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Согласно разъяснениям Конституционного суда Российской Федерации, изложенным в Определениях от 22.01.2004 N 13-О и от 21.12.2000 N 277-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционно-правовой смысл указанного положения ст. 333 ГК РФ разъяснен в Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. N 263-0, установившим, что в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, именно правом суда является определение размера уменьшения неустойки, тогда как при наличии оснований несоразмерности само применение ст. 333 ГК РФ является обязанностью суда.

Из материалов дела усматривается, что Ответчиками допущено нарушение сроков оплаты задолженности. Принимая во внимание высокий процент неустойки 0,5%, период неустойки, размер возможных убытков в связи с несвоевременной оплатой, суд считает возможным снизить сумму неустойки по договору <***> от 24.07.2014г. до 2.000.000руб.00коп. и по договору № <***> от 04.12.2014г до 2.000.000руб.00коп., в остальной части суд считает необходимым отказать. Суд считает указанные суммы справедливыми, достаточными и соразмерными, принимая во внимание, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника, при этом судом учтено, что сумма договорной неустойки (0,5%), установленной сторонами в договоре является чрезмерно высокой.

Вместе с тем, снижение неустойки до размера, указанного в ходатайствах ответчика средневзвешанной процентной ставки по выданным кредитам сроком до одного года, судом признается необоснованным, поскольку следует также учитывать, что соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается, в том числе в случае, когда заявлено о взыскании договорной неустойки, размер которой определен сторонами по заключении соглашения. Исключительных обстоятельств, позволяющих суду прийти к выводу об установлении минимального размера ответственности не усматривается

В совокупности изложенных обстоятельств, а также с учетом отсутствия в материалах дела доказательств, опровергающих доводы КБ «Транснациональный банк» (ООО), исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию с Ответчика в пользу Истца в сумме 2.000 руб. 00 коп., государственная пошлина в сумме 193.987руб. в связи с увеличением иска возлагается на Ответчика и подлежит взысканию с учетом частичного удовлетворения иска.

Судебные расходы по встречному иску ООО «БВН-Ойл» по государственной пошлине в сумме 6.000руб. 00коп., уплаченной согласно платежного поручения № 10 от 22.03.2017г., подлежат возврату из доходов федерального бюджета Российской Федерации на основании ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст. 8, 12, 307, 309, 314, 330,333, 809,811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 2, 4, 37, 65, 71, 110,121, 167-171, 180-182 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 60.000.000руб.00коп. (шестьдесят миллионов рублей 00коп.) задолженности по кредитному договору <***> от 24.07.2014г., 9.778.800руб.81коп. (девять миллионов семьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот рублей 81коп.) – проценты за пользованием кредитом, 2.000.000руб.00коп. (два миллиона рублей 00коп.) - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 37.700.000руб.00коп. (тридцать семь миллионов семьсот тысяч рублей 00коп.) задолженности по кредитному договору № <***> от 04.12.2014г., 8.192.462руб.01коп. (восемь миллионов сто девяносто две тысячи четыреста шестьдесят два рубля 01коп.) – проценты за пользованием кредитом, 2.000.000руб.00коп. (два миллиона рублей 00коп.) - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, а также 2.000руб.00коп. (две тысячи рублей 00коп.) государственной пошлины.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход Федерального бюджета Российской Федерации 193.987руб.00коп. (сто девяносто три тысячи девятьсот восемьдесят семь рублей 00 коп.) – государственной пошлины.

Принять к утверждению отказ Общества с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» (ОГРН <***>, ИНН <***>) от встречного иска к Коммерческому банку «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о признании кредитных договоров <***> от 24.07.2014г. и № <***> от 04.12.2014г. недействительными.

Производство по встречному иску прекратить.

Возвратить из доходов федерального бюджета Российской Федерации Обществу с ограниченной ответственностью «БВН-Ойл» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 6.000руб.00коп (шесть тысяч рублей 00 коп.) государственной пошлины.

На возврат государственной пошлины выдать справку.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Судья Дубовик О.В.