Решение от 17 апреля 2018 г. по делу № А40-21462/2018

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

17. 04. 2018 года. Дело № А40-21462/18-151-153

Судья Арбитражного суда г. Москвы Чекмарёв Г.С., единолично,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" (ИНН 3801128449)

к АО СК "АЛЬЯНС" (ИНН <***>)

о взыскании 158 082 руб. 79 коп. – страхового возмещения по случаю смерти гр. ФИО1,

без вызова лиц, участвующих в деле,

Изучив имеющиеся в деле документы, арбитражный суд

у с т а н о в и л :

Иск заявлен о взыскании 158 082 руб. 79 коп. – страхового возмещения по случаю смерти гр. ФИО1.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ко дню принятия решения суд располагает сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

Ответчик представил отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

10.04.2018 г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 АПК РФ. 12.04.2018 г. в суд поступило, в установленный ст. 229 АПК РФ срок, заявление истца о составлении мотивированного решения.

Суд, в соответствии с имеющимися в материалах дела, документами, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства:

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 22.12.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» был заключен договор об уступке прав (требований) № 22122015/2, на основании которого, ОАО «Сбербанк России» передало ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору № <***> от 18.07.2011 заключенному между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России».

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 329 700,00 руб. сроком на 60 месяцев под 17,55 % годовых.

В соответствии с п.1.1., 1.2 договора цессии Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) к договору цессии следует, что к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств в размере 158 082,79 руб., в том числе 143 155,29 руб. - основной долг, 14 927,50 руб. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом, (согласно выписки из Реестра выполненного в электронной форме приложения №2 к Договору цессии (п. 1.2. Договора Цессии).

На основании Договора цессии, ч.3 ст.385, ст.ст.388, 390 ГК РФ Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитный договор № <***> от 18.07.2011 заключенный между ФИО1, и Банком, заявление на страхование от 18.07.2011, подписанное ФИО1, и иные документы.

В день подписания кредитного договора (18.07.2011) ФИО1 подписал Заявление на страхование, Страховщик - ОАО СК «Альянс», Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 29 700,00 руб., за весь период кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Следовательно, срок страхования равен - 60 месяцев, страховая сумма - 329 700,00 руб.

Подписав заявление на страхование, ФИО1 подтвердил свое согласие на применение страхования как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (основное обязательство).

В момент перехода права требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО1, к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» перешло право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1, и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (ст.329, 384 ГК РФ).

В период действия Договора страхования - 02.12.2014, наступила смерть застрахованного лица ФИО1, данный факт подтверждается свидетельством о смерти от 03.12.2014г.

Страховщик при наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица) выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору, но не более страховой суммы (329 700,00 руб.). При этом выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по кредитному договору.

19.10.2017 ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в адрес ОАО СК «Альянс» было направлено уведомление о наступлении страхового случая (исх. № 26660).

23.11.2017 (вх.№36337) в адрес ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» поступило информационное письмо от АО СК «Альянс», в котором ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» было предложено предоставить дополнительные документы.

22.12.2017 ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» направило в адрес Страховщика претензию (исх.№33187), в которой указало на правовые основания обращения за страховой выплатой, и обратилось с просьбой в случае необходимости направить соответствующие запросы в лечебные, медицинские и иные учреждения для получения документов, которые ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» не смогло предоставить с силу объективных причин.

Страховщик до настоящего времени ответ на претензию в адрес ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» не направил, страховую выплату не произвел, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Ответчик не признает требования истца и указывает в отзыве, что они заявлены необоснованно.

Как следует из материалов дела, Требования Истца вытекают из Договора и Правил/Условий страхования, которыми определены права и обязанности сторон.

Согласно ч. 2 ст. 939 ГК РФ Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В п. 3.4.1. Условий страхования, врученных под расписку Банком заемщику, перечислены документы, которые должны быть предоставлены Страховщику для получения страховой выплаты в случае смерти заемщика (лист 14 материалов страхового дела): заявление о страховой выплате; оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; копия врачебного свидетельства о смерти Застрахованного; копия протокола патологоанатомического исследования (если исследование не производилось - копии заявления родственников об отказе от вскрытия и копии справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); копия акта судебно-медицинского исследования; копия акта судебно-химического исследования; копия постановления органов внутренних дел; выписка из протокола органа внутренних дел и/или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая); выписка из медицинской карты стационарного больного («истории болезни»); выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти Застрахованного лица в результате естественных причин); выписка по счету, отражающая размер задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату смерти. Также, Условия страхования предусматривают, что Страховщик вправе сократить изложенный в Условиях перечень документов или затребовать у Страхователя или Выгодоприобретателя другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта, причин наступления страхового случая.

Поскольку из всего перечня документов Страховщику не было представлено документов, предусмотренных Условиями страхования, Страховщик направил в ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» информационное письмо, в котором сообщил о том, что в отсутствие документов решение по заявленному к возмещению событию не может быть принято.

Между тем, представленная истцом Справка о смерти, выданная органом ЗАГС, юридического значения не имеет и не входит в перечень документов, которые по условиям заключенного Договора страхования предоставляются Страховщику для получения страховой выплаты в случае смерти заемщика.

Свидетельство о смерти является документом, который необходимо предоставить Страховщику в силу прямого указания в п. 3.4.1.2 Условий страхования. При этом п. 3.4.1.2 условий страхования предписывает, что Свидетельство о смерти предоставляется Страховщику в оригинале или в форме нотариально заверенной копии. Истец предоставил Страховщику светокопию. Таким образом, свидетельство не соответствует тем требованиям, которые стороны согласовали при заключении Договора страхования.

На страхование не принимался такой риск как «смерть по любой причине».

Ввиду непредставления сведений о причинах и обстоятельствах смерти невозможно заявленное событие квалифицировать как страховой случай.

Также и представленная истцом справка о смерти не является документом, подтверждающим факт наступления страхового случая, так как, по условиям заключенного Договора страхования страховым случаем является смерть, не относящаяся к Исключениям, изложенным в Приложении № 1 к настоящим Условиям.

В Разделе 1 «Термины и определения» Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» содержится определение такого понятия как «Заболевание»: Заболевание (Болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу (лист 13 материалов страхового дела).

Таким образом, по условиям заключенного Договора страхования смерть в результате заболевания будет страховым событием только тогда, когда заболевание будет диагностировано впервые в период действия договора страхования и подтверждено соответствующими медицинскими документами.

Соответствующих доказательств истцом не представлено.

Суд также принимает во внимание, что ФИО1 умер 02.12.2014г., а договор уступки прав требований был заключен 22.12.2015г., что лишило возможности ФИО1 дать согласие на замену выгодоприобретателя. Кроме того, согласие наследников застрахованного лица в материалы дела не представлено.

В силу ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Истец также не представил доказательств исполнения своих обязанностей по договору цессии, предусмотренных п. 2.3 договора.

Суд исходит из того, что поскольку истец, как цессионарий, реализует свои права требования, полученные по договору цессии, путем предъявления настоящего иска к ответчику, презюмируется, что указанные права истец приобрел у цедента за плату.

В ином случае, договор будет являться безденежным.

В целях реализации права по взысканию в судебном порядке суммы долга с должника, в соответствии с приобретенными по договору цессии правами требования, цессионарий должен представить суду документы, подтверждающие выплату цеденту вознаграждения по договору цессии.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, истец не подтвердил ни факт наступления страхового случая, ни факт перехода к нему права требования к ответчику по договору цессию

Требование истца – незаконное, необоснованное и не подлежит удовлетворению.

Расходы по уплате госпошлины относятся на истца в порядке, предусмотренном статьями 110, 112 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 41, 65, 66, 71, 75, 110, 112, 121-124, 162, 166-171, 176, 177, 180-182, 226-229 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Требования ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" (ИНН <***>) к АО СК "АЛЬЯНС" (ИНН <***>) о взыскании 158 082 руб. 79 коп. – страхового возмещения по случаю смерти гр. ФИО1, оставить без удовлетворения.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцать дней со дня его принятия.

Судья Г.С. Чекмарёв