Решение от 22 июня 2020 г. по делу № А40-42157/2020

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-42157/20-81-318
22 июня 2020 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 15.06.2020

Полный текст решения изготовлен 22.06.2020

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Битаевой З.В. (единолично)

При ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ООО "М-СЕРВИС" (300026, <...>, ЗДАНИЕ АДМИНИСТРАТИВНОЕ, ОФИС 205, ЭТАЖ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 03.07.2019, ИНН: <***>)

к ПАО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (115114, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЛЕТНИКОВСКАЯ, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4, , ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

об обязании разблокировать счет

При участии:

От истца: ФИО2, паспорт, доверенность от 03.02.2020г., диплом., после перерыва представитель тот же.

От ответчика: ФИО3, паспорт, доверенность от 28.05.2019г., диплом. после перерыва представитель тот же.

УСТАНОВИЛ:

ООО «М-СЕРВИС» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» с исковыми требованиями:

- обязать ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» предоставить в письменном виде основания блокировки р\с № <***> в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» принадлежащий ООО «М-Сервис»;

- обязать ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» разблокировать р\с <***> в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» принадлежащий ООО «М-Сервис» на проведение всех операций;

Письменное ходатайство истца об уточнении иска, в котором истец просил суд:

- обязать ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» возобновить обслуживание р\с <***> в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», принадлежащий ООО «М-Сервис» с использованием системы дистанционного обслуживания;

- признать незаконными действия банка по отказу в зачислении денежных средств на р\с № <***> в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», принадлежащий ООО «М-Сервис»;

судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением, так как в нарушение ст. 49 АПК РФ, заявлено об изменении предмета и основания иска (Одновременное изменение предмета и основания иска не допускается, о чем также указано в Определении Верховного Суда РФ от 10.12.2018 N 306-КГ18-19341 по делу N А65-42130/2017. В подобных случаях, возможно предъявить новый самостоятельный иск, о чем указано в Определении Верховного Суда РФ от 26.07.2018 N 303-КГ18-10301 по делу N А04-5826/2017).

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с дополнением доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

В обоснование иска, истец ссылается, что 30.09.2019 ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» (Ответчик, Банк) на основании ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» запросил у ООО «М-СЕРВИС» (Истец, Клиент), которому в Банке открыт счет, на основании заявления о присоединении к Правилам банковсского обслуживания, документы обосновывающие правомерность хозяйственной деятельности Клиента.

Истец указывает, что Банк «заморозил расчетный счет <***> в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», принадлежащий Истцу, со сроком рассмотрения документов в течении не более 5 рабочих дней с момента их поступления».

Во исполнение указанного запроса Истец представил 03.10.2019 запрошенные Банком документы, но какой-либо информации о результатах рассмотрения представленных документов и сведений Клиент не получил в установленные сроки; счет Банк не разблокировал; истец не имеет возможности проводить операции по счету.

Истец указывает, что в соответствии с п. 10 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

На основании п. 13.4 ст. 7 ФЗ № 115, в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

На оснований указанных норм закона, с учетом даты предоставления Клиентом запрошенных банком документов, Банк обязан был рассмотреть представленные документы и сообщить Истцу об основаниях отказа от проведения операций по расчетному счету № <***> в Банке в срок - не позднее 17.10.2019.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании указанных норм закона послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Федеральным законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ внутренний контроль – деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля – реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации), по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (далее – ПВК) разработаны Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 375-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

Согласно главе 5 Положения № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Как установлено судом, 15.07.2019 в Банке (ПАО Банк «ФК Открытие») открыт расчетный счёт Клиенту (ООО «М-Сервис» ИНН <***>) на основании Договора банковского счета, заключенного путем подписания Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания.

Клиент, подписав Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания (далее – Заявление):

- подтверждает факт заключения Единого договора комплексного банковского обслуживания;

- подтверждает, что ознакомился с Правилами банковского обслуживания (далее – Правила), приложениями к ним, понимает их текст, выражает согласие и обязуется их выполнять.

В целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в рамках реализации ПВК Банком осуществлялся мониторинг операций на предмет выявления сомнительных операций Клиента с применением Классификатора признаков необычных операций в порядке, установленном ПВК.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

Дата государственной регистрации ООО «М-Сервис» – 03.07.2019. Основной заявленный вид деятельности - Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом. Заявленная штатная численность – 1 человек.

В ходе мониторинга операций Клиента были выявлены признаки сомнительных операций в расчетах Истца (критерии описаны, в частности, в Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»):

- операции по расчетному счету Клиента не в полной мере соответствовали заявленной деятельности: заявлена деятельность по аренде и управлению собственным или арендованным недвижимым имуществом, а фактически также денежные средства поступали за строительно-монтажные работы и транспортные услуги – признак транзитного движения денежных средств;

- денежные средства списываются со счета в день зачисления либо на следующий операционный день - признак транзитного движения денежных средств;

- денежные средства списывались в том числе в пользу индивидуального предпринимателя (ИНН <***>), а также на счет корпоративной карты Клиента с последующим снятием наличных – признаки транзитного движения денежных средств с целью конечного обналичивания;

- по счету Клиента оплата налоговых платежей проводилась в минимальном размере, не сопоставимом с масштабом деятельности (0,1% от дебетового оборота), заработная плата также выплачивалась в минимальном размере – признак транзитного движения денежных средств и ухода от уплаты налогов.

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

30.09.2019 с целью опровержения или подтверждения возникших подозрений, Клиенту посредством системы ДБО был направлен запрос о представлении документов и сведений, относительно операций, проводимых по счёту, и деятельности в целом.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, в случае непредставления запрашиваемых документов и сведений, необходимых для фиксирования информации, Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также, в соответствии с условиями заключенного договора банковского счета, Регламентом обслуживания клиентов при помощи систем дистанционного банковского обслуживания, в случае неполучения в установленный срок запрашиваемых сведений, Банк вправе отказать в приеме распоряжений на проведение операций по списанию денежных средств со счета, подписанных аналогом собственноручной подписи (за исключением платежей, связанных с уплатой налогов и сборов в бюджет), отключить пользование системой «Клиент-Банк», при этом Клиент вправе представить в Банк расчетные документы, оформленные на бумажном носителе

У Клиента Банк запросил следующие документы и сведения:

1. Письмо об основном виде бизнеса, информацию о применяемой системе налогообложения, характере и экономическом смысле проводимых по счету в Банке операций;

2. Финансовую отчетность за последний отчетный период (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате, налоговые декларации по налогу на прибыль, НДС, НДФЛ и др.) с отметками налоговых органов о принятии;

3. Информацию о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях, с указанием их наименований. В случае, если по этим счетам проводится уплата налогов и сборов в бюджет (НДФЛ, налог на прибыль, НДС и др.), представить подтверждающие документы по их оплате за последний отчетный период и выписки по всем расчетным счетам организации в сторонних кредитных организациях (в том числе по закрытым счетам), где велись/ведутся расчеты с 01.04.2019 по настоящее время;

4. Штатное расписание с ФОТ, действующее на текущую дату

5. Информацию о среднесписочной численности компании;

6. Информацию о порядке и форме выплаты заработной платы сотрудникам организации с приложением подтверждающих документов за период с 01.04.2019 по настоящее время (в случае отсутствия перечислений/снятия в наличной форме со счетов в Банке);

7. Адрес фактического местонахождения, по которому сотрудник Банка может посетить организацию, в т.ч. копии документов, подтверждающих местонахождение (договор аренды офиса или свидетельство о праве собственности), в иных случаях - письменные разъяснение;

8. Копии документов, подтверждающих наличие материально-технической базы, свидетельствующих о наличии складских, торговых помещений, транспортных средств (при наличии);

9. Копии договоров, на основании которых проводятся расчеты с основными контрагентами, с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств сторонами (спецификации, акты, накладные, счета-фактуры, товаросопроводительные, складские и др.) и проведенные по счету в Банке операции (за последние три месяца).

По запросу Банка в установленный срок Клиентом в полном объеме документы не представлены, а именно: финансовая отчётность за последний период; штатное расписание с ФОТ, действующее на текущую дату; информация о среднесписочной численности компании; договор о выполнении работ с индивидуальным предпринимателем ИНН <***>.

В связи с непредставлением документов по запросу Банка в полном объеме, а также в целях пресечения вовлечения Банка в проведение сомнительных операций по поручению Клиента, Банком было отключено Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) Клиента 01.10.2019, соответствующее уведомление было направлено в адрес Истца.

Одновременно Клиент был уведомлен о том, что распоряжения на совершение операций должны быть представлены в Банк на бумажном носителе.

Указанные действия Банка, согласуются с нормами Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно ч. 1, ст. 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в указанной статье, а также иными способами, предусмотренными законом.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения. В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, обращающееся в суд лицо вправе воспользоваться именно этим способом защиты. При этом при формулировании требования основания иска должны соответствовать его предмету.

На дату рассмотрения спора отсутствуют какие-либо нарушение прав и законных интересов истца, Банком в материалы дела представлены выписки по счету Клиента за период с 23.07.2019 по 05.06.2020, в соответствии с которыми операции по зачислению и переводу денежных средств проводятся в полном объеме, какие-либо ограничения по представлению банковского продукта не выявлены, доказательств обратного в соответствии с ст.65 АПК РФ не представлено.

Также, Банк указал, что по платежным поручениям №24 от 21.01.2020 и 22.01.2020 зачисление на расчетный счет Истца не было произведено в установленные сроки из-за технического сбоя в системе Банка, поэтому денежные средства были возвращены на счет плательщика.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 12, 309, 310, 845, 848, 858 ГК РФ, ст.ст. 64, 65, 71, 75, 110, 167-171, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ООО "М-СЕРВИС" (300026, <...>, ЗДАНИЕ АДМИНИСТРАТИВНОЕ, ОФИС 205, ЭТАЖ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 03.07.2019, ИНН: <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в арбитражный суд апелляционной инстанции.

Судья:З.В. Битаева