Решение от 8 февраля 2026 г. АС Кемеровской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ


Дело №А27-17531/2025



Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации


09 февраля 2026 г. г. Кемерово


Резолютивная часть решения оглашена 26 января 2026 г.

Арбитражный суд Кемеровской области в составе


судьи

Ефимовой О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем

ФИО1,


рассмотрев в открытом судебном заседании, при участии представителей:

от истца по доверенности от 11.07.2024 ФИО2,

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала Кемеровское отделение №8615

к «Кузбасспромэнерго общество с ограниченной ответственностью», г. Новокузнецк ( ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании задолженности по кредитному договору №<***>-24-1 от 12.02.2024,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Кемеровской области с иском к «Кузбасспромэнерго общество с ограниченной ответственностью» о взыскании задолженности по кредитному договору №<***>-24-1 от 12.02.2024 по состоянию на 22.05.2025 в размере 678 341 руб. 11 коп., в том числе: просроченные проценты – 37 062 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 599 716,54 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 063 руб. 56 коп., неустойка за просроченный основной долг – 39 498,92 руб.

Требования основаны на положениях статей 309, 310, 330, 450, 452, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

Определением от 13.08.2025 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства, установлены сроки представления документов по делу – до 04.09.2025, до 26.09.2025.

В отзыве на иск ответчик указал, что за весь период, начиная с 12 февраля 2024г по 06 декабря 2024г. «Кузбасспромэнерго ООО» своевременно перечислял платежи в погашение кредита согласно предоставленному ПАО Сбербанк графику без просрочек.

Несмотря на своевременное выполнение обязательств по Кредитному договору, ПАО Сбербанк в одностороннем порядке ограничил операции по системе Дистанционное Банковское обслуживания (ДБО) тем самым остановил ведение финансово-экономической деятельности «Кузбасспромэнерго ООО» основываясь на запрос документов по 115-ФЗ от 11.11.2024г. ПАО Сбербанк вынес решение, что операции по расчетному счету организации носят сомнительный характер.

На 04.09.2025 банк блокировку расчетного счета организации по ДБО не снял, несмотря на предоставленные по запросу пояснения и документы, объясняющие характер ведения финансово-экономической деятельности.

На неоднократные заявления (обращения) со стороны организации по снятию ограничений по системе ДБО со стороны ПАО Сбербанк с целью дальнейшего возобновления финансово-экономической деятельности были отказы.

Определением от 06.10.2025 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, предварительное судебное заседание назначено на 03.12.2025. Определением от 03.12.2025 суд завершил подготовку дела к судебному разбирательству, открыл судебное заседание в первой инстанции и перешел к рассмотрению исковых требований по существу, судебное разбирательство отложено.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителей не обеспечили, о причине неявки не известили.

Истец в исковом заявлении указал на рассмотрение дела в отсутствие его представителя.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ спор рассмотрен судом в отсутствие представителей сторон.

Изучив материалы, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Кредитор, Истец) и «КУЗБАССПРОМЭНЕРГО ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ» (далее – Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный договор №<***>-24-1 (далее по тексту - Кредитный договор) от 12.02.2024 путем подписания клиентом ЗАЯВЛЕНИЯ О ПРИСОЕДИНЕНИИ к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж "Кредит в Корзине".

Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, просит предоставить продукт "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж "Кредит в Корзине" и открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных средств (траншей), на основании Распоряжений ЗАЕМЩИКА оформленных в соответствии с Условиями кредитования, на Счет №<***> (далее Счет), открытый у КРЕДИТОРА с учетом следующих условий:

1. КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ Лимит кредитной линии в размере 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей.

2. Цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств.

3. Проценты за пользование кредитом (выданными траншами): 3,75 (Три целых семьдесят пять сотых) процентов в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия Льготного периода. Льготный период кредитования: 30 (Тридцать) календарных дней, применяется в соответствии разделом 6 Условий кредитования.

4. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ. Акцепт предоставляется КРЕДИТОРОМ с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно.

5. Дата открытия лимита кредитной линии: соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА.

6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 12 (Двенадцать) месяца(ев) с даты заключения договора.

7. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

9. Кредит предоставляется без обеспечения.

10. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ условий Кредитного договора и взятых на себя обязательств по Договору КРЕДИТОР вправе по своему выбору взыскать с ЗАЕМЩИКА задолженность по кредиту в том числе в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Банком произведено зачисление кредита в сумме 1 500 000,00 руб. на расчетный счет № <***>, что подтверждается выпиской по счету, тем самым Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд удовлетворил исковые требования в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Пунктом 2 данной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления банком кредита ответчику в соответствии с кредитным договором подтвержден материалами дела.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору №<***>-24-1 составляет 678 341,11 руб., в том числе: - просроченные проценты – 37 062,09 руб. - просроченный основной долг – 599 716,54 руб.

Расчет задолженности и процентов за пользование кредитом судом проверен, признан соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

Доказательства оплаты просроченной задолженности и процентов ответчик не представил.

Судом отклонены доводы ответчика о невозможности осуществления оплат по кредитному договору, поскольку как следует из дополнительных пояснений истца, в период с 11.08.2024 по 11.11.2024 по счету Клиента <***> проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, указывающим на необычный характер: 1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Согласно п. 5.2 Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и действующей правовой позиции, содержащейся в определении Верховного Суда РФ от 30.01.2018 N 78-КГ17-90, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В период с 11.08.2024 по 11.11.2024 по счету Клиента - отвечика проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, указывающим на необычный характер: 1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

На основании Федерального закона N 115-ФЗ 11.11.2024 Банком были запрошены документы по работе с контрагентами. 25.11.2025 Клиентом были предоставлены документы в части, даны устные пояснения: «Оборотно-сальдовые ведомости и карточки счетов у бухгалтера в компьютере, сотрудник отсутствует до начала декабря (находится на лечении). Возможность прикрепить отсутствует. Клиент закупает электрооборудование самостоятельно, непосредственно в месте продажи товара продавцом, т.к. необходимо проверять работу оборудования на месте сразу, чтобы не попался брак. Директор ООО едет в Кемерово или Новосибирск и закупает товар. Транспортные накладные отсутствуют, обмениваются УПД и актами. Клиент созванивается с поставщиками, уточняет, когда прибудет товар и договаривается с покупателями, чтобы они приезжали к определенному времени и забирали товар. Клиенты ООО «Кузбасспромэнерго» покупают товар по предзаказу, чтобы товар не залеживался. Если необходимости в товаре нет, то Общество его не закупает».

На основании представленных документов и операциям по счету Банком сделан вывод, что операции Клиента направлены на транзит и обналичивание денежных средств путем перечисления на расчетный счет учредителя. Установлено высокое отношение высокорисковых операций, направленных на вывод наличных денежных средств, к обороту по Дебету счета (30%), у клиента отсутствуют признаки реальной хозяйственной деятельности, отвечает критериям технической организации, отсутствует экономический смысл в осуществлении деятельности без извлечения прибыли (прибыль за 9 мес. 21 086,00 руб.), на основании чего операции клиента признаны сомнительными, было произведено ограничение дистанционного банковского обслуживания счета клиента. При этом, денежные средства на счете не были заблокированы, для проведения операции клиент имел право обратиться в отделение банка, обслуживающее расчетный счет, с платежным поручением на бумажном носителе. Ответчиком доказательств обратного в виде обращений в отделение банка и отказов со стороны последнего не представлено.

В силу Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации», являющимися приложением к договору банковского счета (вклада), предоставление услуг по дистанционному обслуживанию может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления Клиентом в установленный срок информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Закона №115- ФЗ. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

С учетом всего вышеизложенного, довод Ответчика о том, что произведенная блокировка дистанционного банковского обслуживания явилась причиной неисполнения обязательств по кредитному договору, является несостоятельным, клиент в том числе не был лишен возможности произвести соответствующие операции по счету при обеспечении личной явки в офис кредитной организации.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом начислена неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору №<***>-24-1 в размере 58 303 руб. 14 коп. процентов по просроченному долгу.

Расчет неустойки судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьями 2, 8, 9, частью 1 статьи 64, частью 2 статьи 65, статьями 71, 168 АПК РФ арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

В силу части 3.1. статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Частью 2 статьи 9 АПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме с отнесением на ответчика расходов по уплате государственной пошлины согласно части 1 статьи 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск удовлетворить.

Судебные расходы по делу отнести на ответчика.

Взыскать с «Кузбасспромэнерго общество с ограниченной ответственностью», г. Новокузнецк ( ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) (в лице филиала Кемеровского отделения №8615) 599 716 руб. 54 коп. просроченного основного долга, 37 062 руб. 09 коп. просроченных процентов, 2 063 руб. 56 коп. неустойки на просроченные проценты, 39 498 руб. 92 коп. неустойки на просроченный основной долг, всего 678 341 руб. 11 коп., а также 38 917 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции посредством подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Кемеровской области.


Судья О.Н. Ефимова