Решение от 9 ноября 2017 г. по делу № А01-2019/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

г.МайкопДело №А01 -2019/201709 ноября 2017 года

Резолютивная часть решения объявлена 02 ноября 2017 года Решение в полном объеме изготовлено 09 ноября 2017 года

Арбитражный суд Республики Адыгея в составе судьи Нефедова В.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семеновых Н.С., рассмотрев дело№ А01-2019/2017 по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН <***>, ОГРН <***>), акционерному коммерческому банку "Новация" (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>), третье лицо - общество с ограниченной ответственностью "Арте-проект" (ИНН <***>, ОГРН <***>, <...>) об установлении размера требований подлежащих выплате в виде страхового возмещения в размере 341 000 рублей и процентов в размере 14 163 рублей (уточненные требования), при участии в судебном заседании:

от истца - ФИО1 (личность установлена по паспорту),

от ГК "Агентство по страхованию вкладов" - ФИО2 (доверенность № 887 от 05.06.2017г., личность установлена по паспорту),

от ПАО "Новация" - не явился, уведомлен надлежаще,

от "Арте-проект" - не явился, уведомлен надлежащим образом,

У С Т А Н О В И Л:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратился в Арбитражный суд Республики Адыгея с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку "Новация" (далее - АКБ ПАО "Новация", Банк), третье лицо – государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее – ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство), общество с ограниченной ответственностью "Арте-проект" (далее – ООО "Арте-проект", общество) об установлении размера требований подлежащих выплате в виде страхового возмещения в размере 537 287 рублей 74 копеек.

Представитель ПАО "Новация" и ООО "Арте-проект" уведомленные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд, в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), проводит судебное заседание в отсутствие ответчика и третьего лица – ООО "Арте-проект".

Истец в судебном заседании заявил ходатайство о привлечении соответчика - государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Суд, совещаясь на месте, в порядке статьи 47 АПК РФ, определил привлечь к участию в деле в качестве соответчика государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Руководствуясь пунктом 3 статьи 47 АПК РФ, согласно которому после замены ненадлежащего ответчика или вступления в дело второго ответчика рассмотрение дела производится с самого начала, суд перешел к рассмотрению дела в предварительном судебном заседании.

В предварительном судебном заседании суд определил достаточность представленных по делу доказательств и признал дело подготовленным к судебному разбирательству, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Истец в судебном заседании, в порядке статьи 49 АПК РФ, уточнил исковые требования, просил обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить требование в реестр обязательств ПАО АКБ "Новация" в сумме 537 287 рублей 74 копеек и выплатить 341 000 рублей, а так же проценты в размере 14 163 рублей.

Суд принял к рассмотрению уточненные требования.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить. В обоснование требований сослался на доводы, изложенные в исковом заявлении и дополнении к делу.

Представитель ответчика требования истца не признал в полном объеме и в их удовлетворении просил отказать, сослался на доводы изложенные в отзыве.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно исковому заявлению между ИП ФИО1 и ПАО АКБ "Новация" был заключен договор №1848/04 от 27.07.2004г. на открытие расчетного счета, в соответствии с которым Банк открывает клиенту расчетный счет и осуществляет его расчетно-кассовое обслуживание на условиях, предусмотренных договором.

Приказом Банка России от 23.01.2017г №ОД-111 отозвана лицензия на осуществления банковских операций у кредитной организации ПАО АКБ "Новация" с 23.01.2017г. ГК "Агентство по страхованию вкладов" объявило о наступлении страхового случая.

09.02.2017г. ФИО1 была выплачена сумма возмещения по вкладу в размере 196 287 рублей 74 копеек, о чем выдана выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиком от 09.02.2017г.

ФИО1 не согласившись с размером выплаты обратился с заявлением к ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Кроме того, истцом в адрес ПАО АПК "Новация" 13.03.2017г. была направлена претензия на урегулирования конфликта путем внесения в реестр требований ФИО1 на которую конкурсный управляющий ПАО АКБ "Новация" пояснил, что остаток денежных средств на счете истца сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счета ООО "Арте-Проект" в период, кода Банк являлся неплатежеспособным и действовал запрет на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады, введенный предписанием Банка России.

Указанные действия ответчика истец считает незаконными по следующим основаниям. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По смыслу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Порядок и условия заключение договора банковского счета установлены главой 45 ГК РФ. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 ГК РФ).

В соответствии со статьей 837 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Вместе с тем, в силу части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее – Закон о страховании вкладов) подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно части 3 статьи 11 Закона о страховании вкладов, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

Истец указал, что на конец дня 23.01.2017г. остаток по счету составлял 537 287 рублей 74 копейки, следовательно, на момент наступления страхового случая 23.01.2017г - отзыв лицензии у ПАО АКБ "Новация", страховое возмещение в размере 537 287 рублей 74 копейки должно быть выплачено индивидуальному предпринимателю.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском об установлении размера требований подлежащей выплате в виде страхового возмещении в размере 537 287 рублей 74 копеек и обязании ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить данное требование в реестр обязательств ПАО АКБ "Новация" и выплатить оставшиеся 341 000 рублей, а так же проценты в размере 14 163 рублей.

Отношения между ответчиком Банком и истцом возникли по договору банковского счета (глава 45 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 ГК РФ).

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (пункт 1 статьи 863 ГК РФ).

Закон о страховании вкладов регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (часть 2 статьи 1 Закона о страховании вкладов).

В силу части 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, договор не заключен.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, который считается наступившим, в частности, со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (часть 2 статьи 8 и часть 1 статьи 9 Закона о страховании вкладов).

Согласно статье 11 Закона о страховании вкладов размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона (часть 1). Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено данным Федеральным законом (часть 2). Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (часть 5).

В соответствии со статьей 12 Закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (часть 4).

Согласно части 10 статьи 12 Закона о страховании вкладов при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности (часть 11.1). При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10).

Судом установлено, что предписанием Южного управления Отделения-Национальный Банк по Республике Адыгея №Т379-22-44/11323ДСП от 21.10.2016г. в Банке сроком на 6 месяцев с 24.10.2016г. введены ограничения на:

- на привлечение средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, в рублях и иностранной валюте путем продажи им собственных ценных бумаг Банка;

- на открытие Банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте (путем заключение договоров банковского счета и банковского вклада).

Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете №47418 в Банке официально сформирована 29.12.2016г. Согласно данных АБС Банка наиболее ранее платежные поручения поступили 29.12.2016г. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах №47418 "Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации" на 29.12.2016г. составила 59 163 062 рублей 47 копеек.

Приказом Банка России от 23.01.2017 №ОД-111 в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Адыгея от 15.03.2017г. по делу №А01-235/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Проблемы с платежеспособностью Банка освещались в СМИ и в информации телекоммуникационной сети Интернет.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций признается страховым случаем (пункт 1 части 1 статьи 8 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Несмотря на сложившуюся в Банке ситуацию, в нарушение Предписания от 21.10.2016г. в Банке оформлялись операции по счетам клиентов Банка (физических и юридических лиц), о снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов мелких вкладов.

Так 19.01.2017г. со счета №40702810300000002655 ООО "Арте-проект" (остаток на счете составлял 346 716 рублей) совершаются внутрибанковские проводки (технические записи) перечислении 44 000 рублей с назначением платежа "Авансовый платеж за оказана транспортных услуг (за январь 2017 г.) согласно договора №1 от 09 января 2017г. без НДС", 99 000 рублей с назначением платежа "За оказание транспортных услуг (за декабрь 2016г.) согласно договора №1 от 11 января 2016г. без НДС", 198 000 рублей с назначением платежа "Окончательный платеж согласно Акта сверки №76-16 от 26.12.2016 г. за оказание транспортных услуг (сентябрь, октябрь 2016г.) согласно договора №1 от 11 января 2016г. без НДС", на счет № 40802810600000000930, открытый для индивидуального предпринимателя ФИО1 (Истца).

В результате совершения описанных выше внутрибанковских проводок по Счету Кредитора размер обязательств Банка перед ним сократился до минимального значения 5 516 рублей, а размер обязательств Банка перед Истцом искусственно увеличен на сумму 341 000 рублей и стал подпадать под сумму максимального страхового возмещения, предусмотренного частью 2 статьи 11 Закона о страховании.

Выше указанные технические записи о перечислена зачислении денежных средств на текущие счета были осуществлены в период фактической неплатежеспособности Банка, т.е. прекращения исполнения должником (Банком) денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств (статья 2 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" - далее Закон о банкротстве).

Так как Банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Законом о страховании вкладов. В то же время действия, связанные увеличением остатка по счету Истца, являются ничтожными и не влекут никаких правовых последствий, в том числе права на выплату страхового возмещения в связи со следующими основаниями.

Кроме того, на момент совершения приходно-расходных операций по счетам Банк был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Действия Общества и Истца (как владельца счета индивидуального предпринимателя) по изменению размера числовых значений по счетам Общества и Истца направлены на изменение (уменьшение) размера прав требования Общества к Банку по расчетному счету и на изменение (увеличение) прав требования Истца к Банку по счету индивидуального предпринимателя. В связи с этим они являются сделкой. Так как все указанные действия совершены последовательно и единовременно, а их очевидная цель одна, то все действия следует рассматривать в качестве составляющих частей одной сделки.

Возможность отнесения к сделкам действий, совершаемых во исполнение договоров банковского счета определяется также позицией законодателя, выраженной в статье 61.1 Закона о банкротстве, которой установлено, что могут быть оспорены действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским и другим законодательством Российской Федерации.

На момент перечисления средств со счета общества на счет истца, банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами, то есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счета общества и истца. Данное обстоятельство объективно подтверждается формами отчетности 0409350 за 21 января 2017 года.

В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (статья 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

По смыслу статьи 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В связи с этим в Определении от 25 июля 2001 года №138-0 Конституционный Суд РФ разъяснил, что, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка, реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

В соответствии же с частью 2 статьи 2 и частью 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов страхованию подлежат именно вклады, т. е. денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Также судом установлено и не оспаривалось истцом, что согласно выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "Арте-проект" его единственным участником и директором является истец ФИО1.

Изложенное свидетельствует о том, что Общество за счет описанных выше внутрибанковских проводок осуществило перевод не подлежащих страхованию средств со счета юридического лица на счет индивидуального предпринимателя (Истца), являющегося его участником и директором и имеющего право на получение страхового возмещения в соответствии с Законом о страховании.

Таким образом, согласованные действия общества и истца по переводу средств с расчетного счета юридического лица на счет индивидуального предпринимателя, являющегося его руководителем и единственным учредителем, не повлекли внесения денежных средств на счет истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора счета, и как следствие, не породили обязательств Агентства по выплате страхового возмещения истцу.

Суд считает, что изменение остатков по счетам общества и истца являются злоупотреблением правом, совершенные с целью получения страхового возмещения (статья 10 и статья 168 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 33 Закона о страховании вкладов фонд обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам в порядке и на условиях, которые установлены настоящим законом, а также для финансирования иных мероприятий.

В силу Закона о страховании вкладов денежные средства на счетах юридических лиц страхованию не подлежат. Денежные средства по счету юридического лица выплачиваются Банком в ходе конкурсного производства за счет конкурсной массы.

В соответствии со статьями 134, 189.92 и 189.96 Закона о банкротстве требования юридических лиц к Банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов вышестоящих очередей. При недостаточности имущества банка оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально их требованиям.

Вместе с тем Общество, как потенциальный кредитор третьей очереди, могло предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по счету только в будущем, в ходе конкурсного производства. После указанных действий, совершенных с участием Истца созданы формальные условия для получения страхового возмещения Истцом, при этом реально новых вкладов в Банк не внесено.

Фактически, описанные действия, а также совершенные по счетам Общества и Истца проводки отражают намерение Общества переоформить свои требования к Банку на лицо, имеющего право в силу Закона о страховании вкладов на получение страхового возмещения по вкладу, с целью создать формальные условия для получения Истцом денежных средств от Агентства.

В свою очередь совершение действий по переводу средств со Счета Общества на Счет Истца в условиях фактической утраты Банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Согласно части 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В данном случае согласованные действия Истца в интересах Общества, имеющие целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное требование о выплате страхового возмещения за счет средств государственного фонда страхования вкладов, не соответствуют требованиям закона, являются злоупотреблением правом, поэтому не влекут возникновения у Истца права, подлежащего судебной защите, в том числе вытекающего из законодательства о страховании вкладов.

Из обстоятельств дела следует, что Общество, не имея возможности воспользоваться остатком по своему счету в полном объеме (получить наличными или перечислить в другую кредитную организацию) в силу неплатежеспособности Банка, осуществило трансформацию (передачу) своих прав требования к Банку индивидуальному предпринимателю (Истцу), чьи права требования к Банку подлежат удовлетворению Агентством за счет государственного фонда страхования вкладов.

В качестве обстоятельств, имеющих значение для дел по спорам о взыскании возмещения по вкладу, Верховным Судом Российской Федерации не раз определялись обстоятельства неплатежеспособности банков, а также порядка формирования фиктивных вкладов за счет остатков по счетам других лиц. Это следует из определений судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2011 по делу №89-ВП-З и от 22.11.2011 по делу №5-В11-106, в которых отмечено, что в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банк не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

Данная позиция Верховного Суда Российской Федерации нашла соответствующее продолжение в определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26.12.2012 №ВАС-2144/12 по делу №А76-25600/2010, а также в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 23.09.2015 №304-ЭС15-2412 по делу №А27-472/2014, от 09.11.2015. 23.09.2015, 22.09.2015 №308-ЭС14-4271 по делу №А61-4046/2013, от 19.03.2015 №310-ЭС15-778 по делу №А36-3351/2013, от 07.07.2015. 24.06.2015, 19.06.2015 №305-ЭС15-5815 по делу №А40-184548/2013, в которых суд, руководствуясь положениями статей 10, 168 ГК РФ, указал на фиктивность совершенных операций по трансформации денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц в неплатежеспособном банке.

Вывод суда соответствует также пункту 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20.12.2016г.

В соответствии с Законом о страховании подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Закона о страховании (ч. 1 ст. 5 Закона о страховании).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 Закона о страховании.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено Законом о страховании (часть 2 статьи 11 Закона о страховании).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом о предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона) (часть 3 статьи 11 Закона о страховании).

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (часть 5 статьи 11 Закона о страховании).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона о страховании, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (часть 4 статьи 12 Закона о страховании).

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается (часть 11.1 статьи 12 Закона о страховании).

Согласно сведениям из реестра обязательств Банка перед вкладчиками (далее-реестр) размер обязательств перед ИП ФИО1 составляет 196 287 рублей 74 копейки, то есть в реестре не отражены операции о перечислении средств со Счета Общества.

В соответствии со статьей 71 АПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу статьи 64 АПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно статье 65 АПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а в соответствии со статьей 41 указанного кодекса лица, участвующие в деле, имеют равные права и несут равные процессуальные обязанности.

Таким образом, руководствуясь статьями 1, 10, 140, 168, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 134, 189.92, 189.96 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 2, 5, 7-13 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Отказ в удовлетворении исковых требований, влечет отказ в заявленных судебных расходах.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны, виновной в возникновении спора.

При обращении с иском в суд истец по платежному поручению № 8 от 14.07.2017 уплатил государственную пошлину в размере 10 103 рублей, что соответствует государственной пошлине исходя из суммы иска 355 163 рублей.

Второе требование истца о включения в реестр требований обязательств в соответствии с пунктом 2 частью 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации облагается государственной пошлиной в размере 6 000 рублей, государственная пошлина по данному требованию оплачена не была.

Поскольку ИП ФИО1 в иске отказано в полном объеме, суд считает необходимым довзыскать с него государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 отказать в полном объеме.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу, если это решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции. Жалоба подается через суд, вынесший решение.

Судья В.Н. Нефедов