Решение от 11 августа 2020 г. по делу № А12-11953/2020

Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

город Волгоград

«11» августа 2020 года Дело № А12 – 11953/2020

Резолютивная часть решения объявлена 07 августа 2020 года.

Решение в полном объеме изготовлено 11 августа 2020 года.


Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Миловановой И.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ефимовой В.О., рассмотрев в судебном заседании дело по иску потребительского кооператива «Союз поддержки предпринимательства» (400131, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (109052, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о признании действий незаконными

в судебном заседании участвуют:

от истца: ФИО1, председатель правления,

от ответчика: ФИО2, представитель по доверенности от 11.10.2019 №1806

УСТАНОВИЛ:

Потребительский кооператив «Союз поддержки предпринимательства» (далее - Истец) обратился в суд с исковым заявлением, в котором уточнив заявленные требования в порядке ст. 49 АПК РФ просит:

- признать действия публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «ПСБ», Банк, ответчик) по ограничению распоряжением денежными средствами на расчетном счете № <***>, в том числе и получении денежных средств из кассы, блокировку доступа Истца к корпоративной карте и системе ДБО незаконными;

- снять все внутренние блокировки в отношении Истца и его Председателя Правления ФИО1., как незаконные; исключить Истца его Председателя Правления ФИО1. из внутренних стоп-листов Южного ф-ла ПАО «Промсвязьбанк», как незаконные;

- исполнить требования по денежному чеку НД 1203232 в сумме 30 000 руб. и чеку НД1203233 на сумму 54 489 руб. в полном объеме;

- исполнить п/п 294 от 01.06.2020 на сумму 5070,36 руб., кооперативные выплаты пайщику ФИО3 на основании протокола внеочередного собрания от 05.05.2020 в полном объеме;

- исполнить п/п 292 от 01.06.2020 на сумму 6883,26руб., оплата за электроэнергию за пайщика ООО «ТрансСервис» под гарантию пая в полном объеме;

- исполнить п/п 295 от 08.06.2020 на сумму 17550 руб., оплата за электроэнергию за пайщика ФИО4 под гарантию пая в полном объеме.

Представитель ответчика с заявленными требованиями не согласен, указывает, что в деятельности истца были выявлены признаки проведения подозрительных операций, надлежащих документов в их обоснование истец не представил.

Исследовав материалы дела, оценив фактические обстоятельства дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела, между Банком и Потребительским кооперативом «Союз поддержки предпринимательства» (клиент) заключены договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения Истца к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила КБО), Правилам обмена электронными документами по системе «PSB On-line» (далее - Правила PSB On-line), к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила по счетам) на основании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания от 14.07.2017, подписанного истцом.

В Заявлении о предоставлении комплексного банковского обслуживания содержится заверение о том, что Клиент ознакомился и согласился с Правилами КБО, Правилами по счетам, с тарифами (тарифными планами) обслуживающего подразделения ПАО «Промсвязьбанк» за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные им размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками их взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке.

Клиенту в Банке был открыт банковский счет № <***> (далее - Счет).

В отношении Клиента у Банка возникли основания полагать, что сделки истца имеют сомнительный характер и могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решение о квалификации операции Клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию (п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П).

20.02.2020 Банк уведомил Клиента об отказе в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа.

21.02.2020 Банком Клиенту направлен запрос о предоставлении документов, поясняющих хозяйственную деятельность Клиента и экономический смысл операций по счету в соответствии с п. 3.3.6 Правил по банковским счетам.

Документы, поясняющие хозяйственную деятельность Клиента и экономический смысл проводимых операций по счету, в полном объеме Истец не представил; при этом представленные документы не позволяли сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций.

01.06.2020 Клиент предъявил в Банк платежные поручения № 294 на сумму 5 070,36 рублей, № 292 на сумму 6883,26 рублей, 08.06.2020 № 295 на сумму 17 750 рублей.

Банк уведомил Клиента о принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по причине возникновения подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма и о праве клиента предоставить в Банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции на бумажном носителе с обращением и описью, что и послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Положения Закона № 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т.

В соответствии с п. 5.2. гл. 5 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «... Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)».

Пункт 3.3.6 Правил по банковским счетам, к которым присоединился Истец, предусматривает, что клиент обязуется своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для проверки соответствия проводимых/проведенных операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, в т.ч. документы и информацию:

- о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента;

- необходимые для идентификации и обновления информации о Клиенте, представителях Клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента;

- разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по Счету.

Согласно позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 № 3173/13 по делу № А40-32140/12-58-295, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения конкретной операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер операций по счету.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 845 ГК РФ Банк имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами.

В силу п. 4.1.3. Правил открытия и обслуживания банковских счетов, к которым присоединился Истец, Банк вправе отказать Клиенту в проведении операций по Счету, в том числе, в следующих случаях:

-непредставления Клиентом Банку документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России и/или Правилами банковского счета (в установленные в запросе Банка сроки);

- в случае если у Банка возникли подозрения, что операции по Счету осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, у Банка возникают сомнения в достоверности и/или актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер операций по Счету.

Пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает два основания для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции:

-по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ;

-в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 6.3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, могут являться:

а)клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции,содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложениик настоящему Положению, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК поПОД/ФТ дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению;

б)неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленныхна предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организациивозникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов,полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом(представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающиеочевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в)действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершитьобновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителяклиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г)иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Решение о квалификации операции Клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию (п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П).

В соответствии с Письмом Банка России от 27 апреля 2007 г. № 60-Т, кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 3.3.1. Правил PSB On-line, к которым присоединился Истец, Банк вправе блокировать/приостанавливать доступ Клиента к Системам, отказать Клиенту в приеме/ исполнении электронного документа в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативными актами и рекомендациями Банка России, условиями договора банковского счета (иных договоров/соглашений, предусматривающих возможность обмена информацией с использованием Систем), Договором, в т.ч. настоящими Правилами, в т.ч. в следующих случаях:

- в случае непредставления Клиентом Банку документов (информации) в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России, в т.ч. документов (сведений) в целях идентификации и обновления идентификационных сведений, а также документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в установленные в запросе Банка сроки);

- в случае если у Банка возникли подозрения, что деятельность Клиента или конкретная Операция по Счету Клиента осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, у Банка возникают сомнения в достоверности и/или актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и/или подтвердить законный характер Операции по Счету Клиента;

- если сведения о Клиенте, в т.ч. об адресе, месте нахождения Клиента, единоличном исполнительном органе Клиента, полученные в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк, не совпадают со сведениями о Клиенте из единого государственного реестра юридических лиц (для российских юридических лиц), единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей), государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц (для аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц) и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов.

В силу п. 3.3.7 Правил PSB On-line Банк вправе блокировать доступ Клиента к системе в случае нарушения Клиентом условий Правил PSB On-line, а также при наличии оснований, указанных в пункте 3.3.1 Правил.

Согласно п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П в программу выявления банками операций включается перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких, как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

В соответствии с позицией Банка России, данной им в письме от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Как следует из материалов дела в отношении операций истца у Банка возникли основания полагать, что сделки и деятельность ПК «Союз поддержки предпринимательства» имеют сомнительный характер и могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в связи со следующим.

Согласно выписке по счету клиента из анализа операций по дебетовому и кредитовому обороту следует, что операции в дебетовом и кредитовом обороте по расчетному счету истца, носят транзитный характер. Денежные средства поступали от контрагентов юридических лиц ЮЛ (таких как ООО «СК Мираж», ООО «Мираж Контур»), в последующем основной объем денежных средств перечислялся на счета руководителя ООО «СК Мираж» ФИО5, ФИО6, являвшегося учредителем ООО «АБС» (ранее ООО Мираж Контур») с 16.09.2016, в настоящее время уполномоченный представитель кооперативного участка №2 согласно представленного в Банк Протокола внеочередного собрания ПК «СПП», и других физических лиц, также в качестве краткосрочных займов и возвратов займов с назначением платежей «Возврат заемных денежных средств за пайщика ФИО5.» и «Возврат заемных денежных средств за пайщика ФИО6.». При этом поступление от этих физических лиц на счет клиента в качестве возврата/предоставления займов не установлено. Налоговые платежи по счету клиента проходят частично по решению о взыскании, в качестве недоимки.

При этом ООО «СК Мираж», который перечисляет ПК «СПП» денежные средства (в большем объеме от оборота), является фигурантом перечня транзитных компаний, полученного от Банка России в письме от 29.04.2020 №12-5-ЗП/2388ДСП, а Истец находится в Стоп-листе (наличие информации в перечне №639-П (письмо ЦБ №639-П от 30.03.2018) об отказе от заключения договора банковского счета (1 отказ), о расторжении договора (2 решения), об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций (15 отказов), также сведения в отношении ПК «СПП» содержатся в письмах Банка России от 05.02.2020 №12-5-ЗП/808ДСП и от 29.04.2020 №12-5-ЗП/2388ДСП, как компании, имеющей признаки транзитной организации).

Анализ документов, полученных от Клиента по запросу Банка, не позволили опровергнуть подозрений, выявленных по результатам анализа Клиента, его деятельности и совершаемых операций:

по результатам анализа предоставленной выписки из ПАО БАНКА «ФК ОТКРЫТИЕ» за период 22.10.2019-25.12.2019 установлено также поступление средств от контрагента ООО «СК Мираж», с последующим перечислением основного объема денежных средств на счета руководителя ООО «СК Мираж» ФИО5, ФИО6, являвшегося учредителем ООО «АБС» (ранее ООО Мираж Контур») с 16.09.2016, в настоящее время уполномоченный представитель кооперативного участка №2 согласно представленного в Банк Протокола внеочередного собрания ПК «СПП», и других физических лиц, также в качестве краткосрочных займов и возвратов займов с назначением платежей «Возврат заемных денежных средств за пайщика ФИО5.» и «Возврат заемных денежных средств за пайщика ФИО6.». При этом поступление от этих физических лиц на счет клиента в качестве возврата/предоставления займов не установлено;

по результатам анализа предоставленной выписки из ПАО «Московский Кредитный Банк» за период 09.12.2019-12.02.2020 установлено аналогичное движение денежных средств (поступление от контрагента ООО «СК Мираж», ФИО5, ФИО6, являвшегося учредителем ООО «АБС» (ранее ООО Мираж Контур») с 16.09.2016, в настоящее время уполномоченный представитель кооперативного участка №2 согласно представленного в Банк Протокола внеочередного собрания ПК «СПП» от 22.04.2020, и других физических лиц, также в качестве краткосрочных займов и возвратов займов с назначением платежей «Возврат заемных денежных средств за пайщика ФИО5.» и «Возврат заемных денежных средств за пайщика ФИО6.». При этом поступление от этих физических лиц на счет клиента в качестве возврата/предоставления займов не установлено). При этом со счета клиента списываются значительные комиссии за перечисление денежных средств на счета физических лиц, 2 000-26 000 руб.;

договор аренды помещений №60/НС-17 от 21.08.2017 предоставлен не в полном объеме, только 2 листа (лист с реквизитами, печатями и подписями отсутствует);

договора займов с физическими лицами, которые являются основными получателями денежных средств, не предоставлены.

Представленные Истцом документы не позволяют сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе, в отношении платежных поручений, законность отказа в исполнении которых оспаривается Клиентом в настоящем деле.

В силу п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ в случае, если у работников банка на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю.

21.02.2020 в соответствии с Указанием Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в отношении операций Клиента в уполномоченный орган отправлен отчет в виде электронного сообщения (ОЭС).

Таким образом, материалами дела подтверждается как факты совершения истцом сомнительных операций, так и то, что документы, поясняющие хозяйственную деятельность и экономический смысл проводимых операций по счету, в полном объеме истец не представил, а представленные документы не позволили банку сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, что является достаточным основанием для ограничения дистанционного банковского обслуживания согласно условиям договора, между Истцом и Банком, основания для возобновления ДБО и исполнения платежных поручений отсутствуют.

Расходы по оплате государственной пошлины в порядке ст. 110 АПК РФ относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд


Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья И.В. Милованова