Решение от 11 октября 2024 г. по делу № А40-162124/2024

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-162124/24-98-1797
г. Москва
11 октября 2024 г.
Резолютивная часть решения объявлена 09 октября 2024года

Полный текст решения изготовлен 11 октября 2024 года


Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.И. Малыгиным, рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН <***>)

к ИП ФИО1 (ИНН <***>)

о взыскании 4 594 135 руб. 69 коп.


В соответствии со ст. 63 АПК РФ суд проверил полномочия лиц, явившихся в заседание. В судебное заседание явились:

от истца – не явился, надлежащим образом извещен;

от ответчика - не явился, надлежащим образом извещен.

В предварительном судебном заседании суд завершил рассмотрение всех вынесенных в предварительное заседание вопросов, суд признал дело подготовленным к судебному разбирательству, суд установил, что в деле имеются все необходимые для рассмотрения спора документы.

Учитывая, что фактические обстоятельства, подлежащие доказыванию, круг необходимых доказательств, подлежащих исследованию при судебном разбирательстве, нормы материального права, регулирующие правоотношения, установлены, определен круг лиц, участвующих в деле, тем самым рассмотрение всех вынесенных в предварительное судебное заседание вопросов завершено, арбитражный суд, учитывая отсутствие возражений истца и ответчика, руководствуясь правилами части 4 статьи 137 АПК РФ, счел возможным завершить предварительное судебное заседание и продолжить рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Дело рассмотрено на основании ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца и ответчика по представленным в дело документам.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ИП ФИО1 о взыскании задолженности в размере 4 594 135 руб. 69 коп.

Ответчик отзыв в нарушение возложенных на него процессуальных обязанностей в суд не представил (ст. 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Между ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Истец, Банк) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор <***> от 05.05.2023 (далее – Кредитный договор).

Кредитный договор заключен по программе кредитования «Без бумаг | Контрактный» посредством подачи заемщиком в ПАО «Промсвязьбанк» Заявления (оферты) на заключение Договора об открытии кредитной линии с лимитом выдачи и присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе «Без бумаг | Контрактный» (далее – Правила).

В силу пункта 2.1 Правил предоставления кредитов заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Заявление на заключение Договора, а также Заявление на использование Кредита о предоставлении Транша по Договору может быть направлено Заемщиком Кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченных(-ого) лиц(-а) Заемщика Электронного документа, под которым понимается, в том числе, электронный образ (сканированная копия) документа, составленного на бумажном носителе и содержащего подпись и печать (при наличии) уполномоченного лица Заемщика посредством Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, в порядке, установленном Договором дистанционного банковского обслуживания.

Заявление на заключение Договора в порядке, установленном Правилами, с использованием Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, признается Сторонами равнозначным заключению договора в письменной форме на бумажном носителе, подписанным надлежащим образом уполномоченными лицами (в том числе, с использованием печати, при ее наличии).

С даты заключения Договора Кредитор присваивает ему номер, одновременно являющийся номером Заявления на заключение Договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил права и обязанности Сторон по Договору возникают с даты заключения Договора. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором Заявления на заключение Договора. Акцепт осуществляется посредством направления Кредитором Заемщику Уведомления об акцепте.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 и 1.4 Заявления-оферты Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 5 046 000 рублей (далее – Лимит) на срок по 05.07.2025 учетом положений пункта 4.3. Правил. Целевое назначение кредита: расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности Заемщика.

Согласно пункту 1.5 Заявления-оферты за пользование кредитом Заемщик уплачивает Проценты за пользование кредитными средствами в размере 21,0 % годовых.

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет № 40802810000000174981, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (пункт 1.3 Заявления-оферты).

В силу пункта 1.6 Заявления-оферты датой очередного платежа является 5 (пятое) число каждого календарного месяца.

Согласно пункту 1.7 Заявления оферты Банк взымает комиссию за открытие Кредитной линии в размере 1 (Один) процентов от суммы Лимита выдачи, указанной в пункте 1.1 Заявления на заключение Договора.

В силу пункта 1.10.2 Заявления-оферты Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором Заявления на заключение договора в порядке, предусмотренном Правилами.

Согласно пункту 1.10.1 Заявления-оферты в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора составными частями Договора будут являться Правила, настоящее Заявление на заключение Договора, заявления об использовании кредита, Договор(ы) поручительства, а также иные документы, которыми обмениваются Стороны в течение срока действия Договора.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по указанному лицевому счету (выписка прилагается).

Вместе с тем, начиная с 07.11.2023 Заемщик в нарушение условий Кредитного договора 1 не исполняет своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В соответствии с пунктами 7.1, 7.2 и 7.3 Правил предоставления кредитов Истец направил Заемщику Требование от 02.04.2024 № 20729/50316183 о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, в соответствии с которым Заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 16.04.2024 (включительно).

Указанным Уведомлением Банк с том числе уведомил Заемщика о том, что в случае неисполнения принятых на себя обязательств Банком в одностороннем внесудебном порядке Кредитный договор будет досрочно расторгнут с 17.04.2024, соответственно при этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в дату его расторжения. С даты, указанной в настоящем абзаце, задолженность по Кредитному договору в полном объеме считается просроченной.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил погашение задолженности по основному долгу по предоставленному кредиту производится Заемщиком ежемесячно равными долями после окончания отсрочки погашения основного долга в дату платежа.

В любом случае окончательное погашение задолженности по настоящему Договору должно быть осуществлено Заемщиком не позднее даты окончательного погашения задолженности. С целю информирования заемщика о размерах платежей в счет погашения задолженности по Договору в Системе ЭДО размещается график погашения задолженности. Такой график погашения задолженности носит информационный характер и не изменяет условий Договора.

Пунктом 4.2. Правил погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа.

В силу пункта 4.3 Правил погашение задолженности по Договору осуществляется одним из следующих способов: путем списания кредитором без распоряжения (согласия) Заемщика на основании соответствующих расчетных документов Кредитора денежных средств с расчетного счета Заемщика; путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет(-а) Кредитора, при условии уведомления Заемщика в порядке, предусмотренном Договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств Заемщика по Договору.

Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по основному долгу и начисленным за истекший процентный период процентам, не позднее дат, указанных в пунктах 4.1 и 4.2 Правил или, если дата платежа совпадает с официально установленным нерабочим (в том числе выходным и (или) нерабочим праздничным) днем, - не позднее рабочего дня, на который переносится дата платежа.

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном счете Заемщика Кредитор вправе осуществить списание без распоряжения (согласия) Заемщика на основании соответствующих расчетных документов Кредитора денежных средств с иных банковских счетов Заемщика в соответствии с положениями Договора.

Исходя из условий пункта 4.5 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток Задолженности по Основному долгу, включая Просроченную задолженность по Основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня.

Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и действительного числа календарных дней в году.

В силу пункта 4.6 Правил первый процентный период начинается со дня следующего за днем предоставления Кредитором первого Транша и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором начался первый процентный период.

Продолжительность каждого последующего Процентного периода (за исключением последнего процентного периода) будет соответствовать фактическому количеству дней в календарном месяце. Последний процентный период закачивается в дату окончательного погашения Задолженности. (пункт 4.7 Правил).

Согласно пункту 4.12 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Договором обязательств по возврату Основного долга и (или) уплате Процентов за пользование Кредитом и (или) других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 (Пятисот) рублей за каждый день просрочки.

Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом Кредитор вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиком исполнены не были.

Задолженность Ответчика по Кредитному договору от 05.05.2023 <***> по состоянию на 26.04.2024 составляет 4 594 135 руб. 69 коп., в том числе: основной долг в размере 4 325 142 руб. 87 коп., проценты за период с 05.02.2024 по 18.04.2024 в сумме 268 529 руб. 36 коп., неустойку за просроченный основной долг за 1 день (06.02.2024) в размере 357 руб. 14 коп., неустойку за неуплату процентов за 1 день (06.02.2024) в сумме 106 руб. 32 коп.

В нарушение условий, предусмотренных Кредитным договором, а также требований ст. ст. 309, 314 ГК РФ, в сроки, предусмотренные Кредитным договором, Заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность:

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, таким образом, факт подписания Заявления Ответчиком документально подтверждён.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В связи с этим в силу ч. 4 ст. 131 и ч. 1 ст. 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам без каких-либо возражений ответчика.

Расчет истца судом проверен и признан арифметически и методологически верным.

Ответчик в нарушение положений ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документально не подтвердил возврат задолженности в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

В соответствии со ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Суд исследовал и оценил по правилам ст. 71 АПК РФ относимость, допустимость и достоверность указанных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности и пришел к выводу, что они допустимы, относимы, взаимосвязаны, основания сомневаться в их достоверности отсутствуют.

Принимая во внимание отсутствие опровергающих, представленные истцом доказательства, суд руководствуется позицией ВАС РФ изложенной в Постановлении № 8127/13 от 15.10.2013г. по делу А46-12382/2012, согласно которой суд не вправе исполнять обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, поскольку это нарушает фундаментальные принципы арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон (ч. 1 ст.9, ч. 1 ст. 65 , ч. 3.1 и 5 ст. 70 АПК РФ).

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются со стороны.

Расходы по государственной пошлине в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отнесению на ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 137, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору <***> от 05.05.2023 по состоянию на 26.04.2024 в размере 4 594 135 руб. 69 коп., в том числе: основной долг в размере 4 325 142 руб. 87 коп., проценты за период с 05.02.2024 по 18.04.2024 в сумме 268 529 руб. 36 коп., неустойку за просроченный основной долг за 1 день (06.02.2024) в размере 357 руб. 14 коп., неустойку за неуплату процентов за 1 день (06.02.2024) в сумме 106 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины по иску в размере 45 971 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

В.С. Каленюк