Решение от 22 мая 2018 г. по делу № А15-538/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН


Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ

Дело №А15-538/2018
22 мая 2018 года
город Махачкала




Резолютивная часть решения объявлена 16 мая 2018 года

Решение в полном объеме изготовлено 22 мая 2018 года


Судья Арбитражного суда Республики Дагестан Ахмедов Д.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Экспресс» (ОАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП 308056204500017) о взыскании 880 483 руб. 73 коп. задолженности,

с участием в судебном заседании:

от истца - ФИО3 (доверенность от 14.04.2017),

от ответчика- ФИО4 (доверенность от 12.01.2018),

от третьего лица – не явился, извещено,


УСТАНОВИЛ:


Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – банк) обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – предприниматель) о взыскании 880 483 руб. 73 коп. задолженности, из которых: 625 000 руб. основного долга и 255 483 руб. 73 коп. процентов за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 по 01.06.2017 по кредитному договору от 19.03.2012 <***>.

Определением суда от 15.03.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО «Империал», с которым банком в 2012 году был заключен договор цессии (уступки прав требований) от 17.12.2012.

Определением суда от 16.04.2018 судебное разбирательство по делу отложено на 16.05.2018 (судьей Хавчаевой К.Н. в порядке взаимозаменяемости на основании части 5 статьи 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) для судьи Ахмедова Д.А., находящегося в отпуске).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала и просила их удовлетворить по доводам искового заявления. Пояснила, что кредитный договор и кредитное досье заемщика (ответчика) в архиве банка не обнаружены, определением от 09.04.2015 по делу №А15-235/2013 о несостоятельности (банкротстве) банка Арбитражный суд Республики Дагестан обязал возвратить ОАО АКБ «Экспресс» кредитные досье (в т.ч. и на ИП ФИО2 по кредитному договору <***>) в связи с признанием недействительным договора цессии (уступки прав требований) от 17.12.2012, заключенного между ОАО АКБ «Экспресс» и ООО «Империал». Кредитное досье ответчика в связи с признанием недействительным договора цессии (уступки прав требований) от 17.12.2012 третьим лицом ООО «Империал» банку не возвращено, задолженность заемщиком (ответчиком) до сих пор не погашена, дополнительных документов для приобщения к материалам дела у истца не имеется.

Ответчик в отзыве на иск и его представитель в судебном заседании исковые требования считают не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по доводам отзыва. Представитель пояснила, что предприниматель кредитный договор от 19.03.2012 <***> не подписывал и денежные средства не получал, истец доказательств заключения этого кредитного договора и факта выдачи по нему денежных средств, также их расходования ответчиком не представил. Также пояснила, что ответчик ранее в этом банке получал кредит по другому кредитному договору, который ответчик погашал в рассрочку в соответствии с мировым соглашением сторон, утвержденного определением Арбитражного суда Республики Дагестан от 18.07.2016 по делу №А15-258/2016.

Третье лицо извещено по правилам статей 121-123 АПК РФ о времени и месте судебного разбирательства, путем направления по известным суду адресам копий определений о времени и месте судебных заседаний и публично путем размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, отзыв на иск и истребованные определениями суда доказательства по спорным правоотношениям (кредитное досье ответчика, кредитный договор) не представило.

Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица по имеющимся в деле доказательствам на основании статьи 156 АПК РФ.

Заслушав доводы и пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 71 АПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, в соответствии с приказами Банка России от 21.01.2013 №09-20 и №09-21 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, истцу назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, утвержден состав временной администрации.

Определением Арбитражного суда Республики Дагестан от 12.02.2013 по делу №А15-235/2013 к производству суда принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) АКБ «ЭКСПРЕСС» (ОАО) и возбуждено дело о банкротстве банка.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15-235/2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его имущества открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которого назначен ФИО5

Определением Арбитражного суда Республики Дагестан от 06.04.2018 по делу №А15-235/2013 срок конкурсного производства в отношении банка продлен на шесть месяцев.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРИП) ФИО2 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 14.02.2008.

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству на основании сведений, полученных из электронной базы данных (выписки по счету), истец установил выдачу предпринимателю кредита по кредитному договору <***> от 19.03.2012.

Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор <***> от 19.03.2012, и задолженность ответчика по этому договору составляет 880 483,73 руб., из которых 625 000 руб. основного долга и 255 483,73 руб. процентов за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 по 01.06.2017, конкурсный управляющий от имени банка в порядке досудебного урегулирования спора обратился с претензией к ответчику, которая оставлена ответчиком без реагирования, что явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании спорной задолженности, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита по кредитному договору и уплате процентов за пользование денежными средствами.

В обоснование иска банк указал следующее: между сторонами заключен кредитный договор <***> от 19.03.2012, о чем имеется информация в выписке по лицевому счету предпринимателя, однако конкурсный управляющий не смог найти указанный кредитный договор в архиве банка; между тем отсутствие кредитного договора не освобождает ответчика от обязанности возвратить полученные им денежные средства, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов и недопустимости неосновательного обогащения.

В соответствии со статьей 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Арбитражный суд обеспечивает равную защиту прав и законных интересов всех лиц, участвующих в деле (часть 2 статьи 7 АПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее- ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег и других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита, отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Непредставление сторонами в материалы дела оригинала кредитного договора само по себе не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания его в соответствии со статьей 820 ГК РФ ничтожной сделкой.

Пунктом 3 части 4 статьи 170 АПК РФ предусмотрено, что в мотивировочной части решения могут содержаться ссылки на постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и сохранившие силу постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации по вопросам судебной практики, а также на постановления Президиума Верховного Суда Российской Федерации и сохранившие силу постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2014 № 186-ФЗ).

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть представлены другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе (статья 65 АПК РФ).

Письменный кредитный договор вопреки требованиям статьи 65 АПК РФ истцом в материалы дела не представлен.

Ответчиком и третьим лицом кредитный договор также не представлен.

В подтверждение перечисления денежных средств ответчику истец представил электронную выписку по счету предпринимателя №45407810700000092139 за период с 20.03.2012 по 01.02.2013, в которой 20.03.2012 отражена операция по перечислению денежных средств в сумме 1 000 000 руб. по выдаче кредита по договору <***> от 19.03.2012 согласно распоряжению кредитного отдела 1 от 20.03.2012, а также гашение кредита по договору (за период с 15.07.2012 по 31.12.2012). В выписке по данному счету за период с 21.01.2013 по 01.02.2018 отражен остаток основной задолженности по кредиту в сумме 625 000 руб., основанием указано восстановление задолженности перед банком по кредитному договору <***> на основании определения суда от 09.04.2015 по делу №А15-235/2013.

Истец полагает, что исполнение договорного обязательства и реальность движения и перечисления денежных средств заемщику свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету.

Между тем электронная выписка со счета является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении ответчика на получение кредита.

Отражение во внутреннем документе банка операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с предпринимателем и перечислении ему денежных средств, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора и не является безусловным основанием для удовлетворения иска.

Из искового заявления и пояснений представителя истца следует, что кредитные средства зачислены на вышеуказанный расчетный счет ответчика, при этом обязательства по погашению ссудной задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполнены. По расчетам истца основной долг ответчика по кредиту составляет 625 000 руб.

Однако односторонние документы банка не могут служить достаточными и безусловными доказательствами получения ответчиком денежных средств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845, пунктом 3 статьи 847 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3 статьи 847 ГК РФ).

Согласно статье 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Таким образом, материалы дела не содержат допустимых, достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора от 19.03.2012 <***>, фактическое предоставление ответчику и распоряжение именно ответчиком денежными средствами, поступившими на счет. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения ответчиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление общества о выдаче кредита, анкета заемщика, распоряжение кредитного отдела, распоряжения клиента и т. п.).

Вопреки требованиям статьи 65 АПК РФ такие доказательства истцом не представлены.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование ответчиком денежных средств, поступивших на счет.

Истцом не представлено доказательств получения от ответчика распоряжений о перечислении денежных средств третьим лицам.

Согласно статьям 854 и 855 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом, или предусмотренных договором между банком и клиентом. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

В обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлены лишь выписка по счету, полученная из электронной базы данных банка, в которой отражена выдача кредита и гашение кредита со ссылкой на кредитный договор от 19.03.2012 <***>.

В период возникновения спорных правоотношений порядок предоставления кредита регламентировался Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту – заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок/сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункты 2.3, 2.3.1, 2.3.2).

В случае принятия сторонами дополнительных соглашений к договору на предоставление (размещение) средств об изменении сроков (предоставления / размещения средств по частям, погашения (возврата) средств, включая уплату процентов) и / или процентных ставок и других условий составляется распоряжение за подписью уполномоченного должностного лица банка бухгалтерскому подразделению банка (пункт 2.4).

В пункте 3.1 Положения предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:

- путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению (подпункт 1);

- путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик - обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном в статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации) (подпункт 2);

- путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора) (подпункт 4).

Анализ изложенных выше норм свидетельствует, что предоставление кредита физическому лицу не ставится в зависимости от отсутствия у заемщика счета в этом банке. Открытие ссудного или иного счета не является обязательным условием заключения кредитного договора.

С учетом изложенного оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, перечисление клиентом банка денежных средств за ведение ссудного счета и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (данные выводы соответствуют сложившейся судебной практике - постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2011 №10473/11, постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24.06.2015 по делу №А15-873/2013, постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 21.10.2010 по делу №А40-144272/09).

В постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24.06.2015 по аналогичному делу №А15-873/2013 указано, что если на расчетный счет общества поступили денежные средства, выданные банком по кредитному договору, необходимо установить их дальнейшее движение: кому перечислялись указанные денежные средства, действительно ли они поступали на расчетные счета получателей от общества. Суммарные обороты ответчика согласно выписке со счета составили: ДЕБЕТ – 1 000 000 руб., КРЕДИТ – 1 000 000 руб., сальдо исходящее – 0 руб.

Из представленной истцом электронной выписки по счету не следует, что после совершения записи о выдаче кредита со счета третьим лицам перечислялись денежные средства.

Суд неоднократно предлагал истцу представить доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении ответчику денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом.

В целях предоставления времени для представления доказательств суд откладывал судебное заседание.

Несмотря на это, истцом, вопреки требованиям статей 9 и 65 АПК РФ, не представлены доказательства фактического перечисления спорных денежных средств на счет ответчика и позволяющие установить лицо, осуществившее распоряжение денежными средствами по этому счету, а также подтверждающие использование именно ответчиком денежными средствами, поступившими на указанный счет.

Вступившим в законную силу определением Арбитражного суда Республики Дагестан от 09.04.2015 по делу №А15-235/2016 (в рамках дела о банкротстве ОАО АКБ «Экспресс») признан недействительным договор цессии (уступки прав требований) от 17.12.2012, заключенный между ОАО АКБ «Экспресс» (цедент) и ООО «Империал» (цессионарий). В порядке применения последствий недействительности сделки суд обязал ООО «Империал» вернуть АКБ «ЭКСПРЕСС» (ОАО) залоговые (правоустанавливающие документы) по перечню согласно приложениям №11 и 12 к договору цессии и кредитные досье по перечню согласно приложению №13 к договору цессии (в том числе по ИП ФИО2 по кредитному договору <***>).

В судебном заседании представитель истца объяснил, что представить кредитный договор и документы из кредитного дела ответчика суду не может, поскольку эти документы ему конкурсным управляющим не переданы по причине их отсутствия в архиве (не найдены), ООО «Империал» кредитные досье заемщиков, в т.ч. и ответчика, банку не возвратил. Исполнительный документ арбитражного суда в рамках исполнительного производства по делу №А150235/2013 в отношении ООО «Империал» не исполнен.

Ответчик в отзыве иск не признал, указывая, что кредитный договор от 19.03.2012 <***> с банком не заключал и денежные средства по нему от банка не получал. Его представитель в судебном заседании пояснил, что ответчик получал кредит в этом банке по иному кредитному договору и выплачивал задолженность по нему в рассрочку в соответствии с мировым соглашением сторон, утвержденного арбитражным судом.

Из картотеки арбитражных дел судом установлено, что вступившим в законную силу определением Арбитражного суда Республики Дагестан от 18.07.2016 по делу №А15-258/2016 утверждено мировое соглашение банка и предпринимателя, согласно которому стороны признают, что ответчик имеет задолженность перед банком в размере 863 636,35 руб. по кредитному договору от 18.06.2012 №8/2012-27, указанная задолженность должна быть погашена начиная с 30.06.2016 до 30.11.2016 ежемесячно по 143 939,4 руб.

Таким образом, в нарушение требований статьи 65 АПК РФ доказательства реальности заключения кредитного договора от 19.03.2012 <***>, получения денежных средств по нему и их использования именно ответчиком в материалах дела не представлены.

Истцом не доказан и факт перечисления денежных средств другим лицам по распоряжению ответчика. Банк также не представил доказательства фактического совершения иных операций, отраженных в выписке по расчетному счету, из которых можно было бы сделать вывод о невозможности их выполнения без распоряжения заемными средствами, полученными предпринимателем от банка по спорному договору.

Вопреки положениям статьи 65 АПК РФ истцом по требованию суда не представлен кредитный договор и доказательства распоряжения ответчиком (заемщиком) денежными средствами о взыскании которых предъявлен иск, в связи с чем на нем самом лежит риск наступления последствий совершения или несовершения процессуальных действий по представлению доказательств (статья 9 АПК РФ).

Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных его условий как размер кредита, сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других платежей.

Поскольку достижение соглашения по сроку возврата спорной суммой займа не представлено, подлежит применению абзац 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, которым предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В порядке досудебного урегулирования спора банк обратился к ответчику с требованием погасить задолженность.

Данная претензия оставлена ответчиком без реагирования, и в поведении ответчика не усматривалось намерения добровольно и оперативно урегулировать возникший спор во внесудебном порядке.

При изложенных обстоятельствах правовые основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Выводы суда по рассматриваемому делу соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015) от 25.11.2015, в которой указывается следующее: «Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике- факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии с частью 8 статьи 75 АПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности, расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне. Такое платежное поручение подлежит оценке судом, арбитражным судом исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным статьи 71 АПК РФ, по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.

При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.».

Кроме того, по данным банка, спорная сумма предоставлена ответчику в 2012 году. Однако банк не обосновал причины, по которым отсутствует информация о том, какие меры предпринимались с 2012 года для возврата суммы кредита (займа).

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что выписка по лицевому счету, на которую ссылается банк в обоснование своих требований, не может подтвердить как заключение кредитного договора с ответчиком, так и наличие задолженности, поскольку она являются внутренним документом банка.

Аналогичная правовая позиция поддержана в определении Верховного суда Российской Федерации от 13.03.2018 по делу №А15-6064/2016 и Арбитражным судом Северо-Кавказского округа в рамках схожих дел №А15-3356/2015, №А15-3355/2015, №А15-3354/2015, №А15-361/2015.

Иных документов в обоснование заявленных требований банком не представлено.

Приведенная истцом судебная практика принята по иным фактическим обстоятельствам.

В соответствии со статьями 112 и 170 АПК РФ в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, разрешаются вопросы распределения между сторонами судебных расходов.

В связи с вынесением решения об отказе в удовлетворении иска государственная пошлина относится на истца, которому при подаче искового заявления предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины, и взыскивается с него в доход федерального бюджета.

Истцом ходатайство об уменьшении размера государственной пошлины не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Дагестан



РЕШИЛ:

истцу в удовлетворении заявленных требований отказать.


Взыскать с акционерного коммерческого банка «Экспресс» (ОАО) в доход федерального бюджета 20609 руб. 67 коп. государственной пошлины по делу.

Выдать исполнительный лист.


Решение суда может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Дагестан в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.



Судья Д.А.Ахмедов