Решение от 16 января 2017 г. по делу № А40-219013/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-219013/16-162-2010
16 января 2017 года
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 12 января 2017 года

Полный текст решения изготовлен 16 января 2017 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассматривает в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ИП ФИО2

к ГК АСВ

об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) перед вкладчиками сумму вклада ИП ФИО2 в размере 900 997 руб. 43 коп. и о взыскании с ГК АСВ страхового возмещения в размере 900 997 руб. 43 коп.

при участии:

от истца – ФИО3 по доверенности от 31.05.2016;

от ответчика – ФИО4 по доверенности от 28.04.2016 № 573.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен об обязании ответчика установить состав и размер страхового возмещения и включении в реестр обязательств банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) перед вкладчиками суммы вклада ИП Сафарян Ирины Размиковны в размере 900 997 рублей 43 коп. и взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере 900 997 рублей 43 коп.

Представитель истца представил письменные пояснения в порядке ст. 81 АПК РФ.

Представитель истца изложил правовую позицию, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика заявил ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица в порядке ст. 51 АПК РФ ООО «Джетлайн», ссылаясь на то, что ФИО2 является учредителем и директором данного общества от которого был произведен перевод денежных средств истцу.

Представитель ответчика изложил правовую позицию, против удовлетворения исковых требований возражает.

Суд не нашел оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о привлечении к участию в деле третьего лица в порядке ст. 51 АПК РФ, в связи с чем ходатайство отклонено.

Исследовав в полном объеме все представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 декабря 2009 г. между индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее - «Истец») и Закрытым Акционерным Обществом Акционерный Коммерческий Инвестиционный Банк «ЦЕРИХ» (далее - «Банк») был заключен договор банковского счета <***> от 23.12.2009 (далее - «Договор») об открытии расчетного счета в российских рублях.

Истец зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и использовал банковский счет, открытый по Договору, для осуществления предпринимательской деятельности. Регистрация Истца в качестве индивидуального предпринимателя подтверждается приложенным к настоящему Исковому заявлению свидетельством о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя серия 77 №009074699 за ОГРИП 307770000115340 от 05 марта 2007 г., а также выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 29.09.2016 № 723217В/2016.

Приказом Банка России от 26 февраля 2016 г. № ОД-674 у кредитной организации Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

По состоянию на 28.03.2016 г. остаток на счете Истца составлял сумму в размере 900 997 рублей 43 коп., что подтверждается отчетом Временной администрации по управлению Банком от 28.03.2016.

Денежные средства были зачислены на расчетный счет Истца 12.02.2016 от контрагента Истца как предпринимателя (в счет погашения задолженности ООО «Джетлайн» произвело оплату в размере 1 400 000 рублей по договору аренды № 7.

Согласно Федеральному закону № 177-ФЗ от 23.12.2003 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - «Закон») вкладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном Законом, при этом право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Согласно ч. 5 ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

17 марта 2016 г. Истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (Открытое акционерное общество) (далее - «Ответчик») с заявлением о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов № 3278/600/6/02/1 в размере 900 997 рублей 43 коп. (девятьсот тысяч девятьсот девяносто семь рублей 43 копеек).

17 марта 2016 г. Ответчик в Сообщении в ответ на заявление Истца о выплате возмещения по вкладам представитель Ответчика ответил, что в реестре обязательств Банка перед вкладчиками отсутствуют сведения об Истце.

17 марта 2016 г. Истец в ответ на Сообщение Ответчика подал Заявление о несогласии с размером возмещения.

В ответ на заявление Истца о несогласии с размером возмещения Ответчик 04 апреля 2016 г. сообщил в письме № 2/13981, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка и выплаты Истцу страхового возмещения не имеется. Ответчик ссылается на фактическую неплатежеспособность Банка, что не соответствует действительности, поскольку в период с 12.02.2016 вплоть до отзыва лицензии Банком проводились операции по счету Истца, включая зачисление, выдачу наличных через кассу Банка, списание средств со счета Истца, что подтверждается отчетом Временной администрации по управлению Банком от 28.03.2016 {Приложение 9 к настоящему Исковому заявлению). Соответственно, фактически Банк осуществлял операции и обладал необходимыми средствами для их проведения, а оснований для отказа выплаты Истцу Ответчиком страхового возмещения не имеется.

Истец считает, что на основании изложенного выше Ответчик неправомерно отказал Истцу в установлении состава и размера страхового возмещения и включения в реестр обязательств банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) перед вкладчиками сумму вклада ИП ФИО2 в размере 900 997 рублей 43 коп. и не имеет законных оснований для невыплаты Истцу страхового возмещения в размере 900 997 рублей 43 коп.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).

При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 (в редакции, действующей на день обращения истца к ответчику, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона; возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 5 ст. 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Частью 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 11.1 ст. 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов). Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 25.07.2001 N 138-О (п. 2), исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Из материалов дела следует, что спорные денежные средства зачислены на расчетный счет истца 12.02.2016 от контрагента истца как предпринимателя, тогда как лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ответчика 26.02.2016.

При отсутствии в материалах дела надлежащих доказательств, свидетельствующих о совершении истцом и третьими лицами технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, суд считает заявленные исковые требования правомерными и обоснованными.

Кроме того, суд также учитывает, что предписанием Банка России от 19.02.2016 №Т 154-69-6-22/4218ДСП введен запрет на проведение банковский операций с 20.02.2016, тогда как денежные средств поступили на счет истца 12.02.2016.

При этом из материалов дела следует, что денежные средства поступили на счет истца от ООО «Джетлайн», расчетный счет которого открыт к Банке ответчика.

При таких обстоятельствах, учитывая, что денежные средства перечислялись между клиентами одного банка (ответчика), суд считает доводы банка об отсутствии денежных средств для проведения спорной банковской операции необоснованными, поскольку указанные средства не подлежали выбытию с корреспондентского счета Банка; при внутреннем переводе со счета на счет клиентов банка корреспондентский счет банка не используется.

При таких обстоятельствах исковые требования признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетроению.

Истцом к взысканию заявлены судебные расходы в размере 50.000 руб. 00 коп.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии со ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Установить состав и размер страхового возмещения и включении в реестр обязательств банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) перед вкладчиками суммы вклада ИП ФИО2 в размере 900 997 рублей 43 коп.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ИП ФИО2 страховое возмещение в размере 900 997 рублей 43 коп и 27.020 руб. 00 коп. в счет оплаты государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья:

М.О. Гусенков