Решение от 26 сентября 2023 г. по делу № А40-95852/2023

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-95852/23-52-792
26 сентября 2023года
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена 13 сентября 2023 года.

Решение в полном объеме изготовлено 26 сентября 2023 года.


Арбитражный суд в составе председательствующего судьи Галиевой Р.Е.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

акционерного общества «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (119034, Г МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕР, Д. 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: <***>)

к ответчику акционерному обществу «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (119034, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.12.2002, ИНН: <***>)

о взыскании выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО2, застрахованного на основании заявления на страхование от <***> (кредитный договор № <***> № 1739561/0286) в размере 90 875,85 руб.


при участии:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – представитель не явился, извещен,



УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (ответчик) о взыскании выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО2, застрахованного на основании заявления на страхование от <***> (кредитный договор № <***> № 1739561/0286) в размере 90 875,85 руб.

Представитель от истца и ответчика, надлежащим образом, извещенные о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился.

В силу п. 27 постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 20.12.2006 № 65, если лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, не явились в предварительное судебное заседание и не заявили возражений против рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и начать рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Учитывая изложенное, арбитражный суд 13.09.2023 завершил предварительное судебное заседание и приступил к рассмотрению спора по существу в судебном заседании, о чем вынесено протокольное определение.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 26 декабря 2014 г. между АО «Россельхозбанк» (Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) и ЗАО «СК «РСХБ-Страхованис» (Страховщик) был заключен Договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014 (Договор страхования).

Согласно п. п. 1.2. - 1.4. Договора страхования Банк является Страхователем и Выгодоприобретателем, и Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, в частности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 3.1. Договора страхования), произвести ему страховую выплату.

Согласно п. 1.4.3. Договора страхования застрахованными лицами являются заемщики/созаемщики, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита (далее - Кредитный договор), на которых с их письменного согласия, отраженного в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, распространено действие Договора страхования.

Застрахованные лица, подписавшие Заявления о присоединении к Договору страхования включаются Банком в Бордеро (п. 1.1.1., п. 2.1.2. Договора страхования).

Страховая сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая, рассчитывается согласно п. 3.4. Договора страхования и указывается в Бордеро в отношении каждого застрахованного лица. Данная сумма равна сумме кредита, полученного застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов, или сумме остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения Заемшика/ФИО3 к соответствующей Программе страхования в течение срока действия Кредитного договора.

Срок страхования для каждого застрахованного лица начинается датой подачи им Заявления на присоединение к соответствующей Программе страхования и оканчивается датой окончания Кредитного договора (п. 3.3.1. Договора страхования).

Порядок оплаты страховой премии определяется п. 2.1.4.1. Договора страхования.

Из материалов дела следует, что <***> Банком был заключен Кредитный договор <***> с ФИО2 (Кредитный договор). <***> г. Заемщик подписал Заявление о присоединении к Программе страхования №1 (Программе коллективного страхования заемщнков/созаемшиков кредита от несчастных случаев и болезней) (Заявление о присоединении к Программе страхования и программа страхования), чем подтвердил присоединение к Договору страхования. Страховым случаем (риском) согласно Программе страхования, является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования. Выгодоприобретателем, согласно Программе страхования, является Банк (стр. 1 Программы страхования).

По состоянию на 28.03.2022 г. (дата смерти застрахованного лица), задолженность по Соглашению <***> от <***> составляет: Срочная задолженность по основному долгу - 54 197,60 руб.; Просроченный основной долг - 29 103,66 руб.; Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 089.38 руб.; Проценты за пользование кредитом - 1 899,19 руб.; Неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 586.02 руб. всего: 90 875.85 руб.

Суд, оценив в порядке ст. 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства установил, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом, суд учитывает следующие обстоятельства.

Согласно раздела «Страховая сумма» Программы страхования, размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной задолженности по Кредитному договору, но не может превышать 3 300 000,00 руб. ФИО2 умер 28.03.2022 г., что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно порядка действий Застрахованного лица, Выгодоприобретателя при наступлении события, имеющего признаки страхового случая и п. п. 3.8., 3.9. Договора страхования, Банк-Выгодоприобретатель уведомляет Страховщика о получении уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая, формирует и направляет Страховщику комплект документов, необходимых для принятия решения о выплате.

09.02.2023 г. Банк направил запрос О предоставлении документов в отношении умершего ФИО2 в адрес ГБУЗ НО «Городская больница № 2 г. Дзержинска» (по последнему месту регистрации умершего). Однако ответа на запрос в адрес Банка не поступало.

21.02.2023 г. Банк направил претензию №039-32-23/145 по страховому случаю в адрес АО СК «РСХБ-Страхование», в которой просил произвести выплату страхового возмещения в срок до 22.03.2023 г.

В ответе на претензию Страховщик указал на отсутствие в прилагаемом комплекте документов копии выписки из медицинской карты Застрахованного лица, и необходимость се предоставления.

Из ответа Страховщика № 03/00-11/3128 от 02.03.2023 г. следует, что по имеющимся документам принять решение о страховой выплате не представляется возможным. Страховщик также указал, что им направлен запрос в ГБУЗ НО «Больница скорой медицинской помощи г. Дзержинска», ГБУЗ НО «Городская больница №2 г. Дзержинска, ГБУЗ НО «Дзержинский госпиталь ветеранов войн имени Л.М.Самарина».

В ответе ГБУЗ НО «Больница скорой медицинской помощи г. Дзержинска» указано, что ФИО2 на лечении не находился. ГБУЗ НО «Дзержинский госпиталь ветеранов войн имени A.M.Самарина» представил посмертный эпикриз, ответ из ГБУЗ НО «Городская больница №2 г. Дзержинска не получен.

В связи с указанным Страховщик рекомендовал Банку самостоятельно получить у законных представителей застрахованного лица и/или в лечебном учреждении соответствующую выписку, без которой рассмотрение им вопроса о соответствии наступившего события признаком страхового случая невозможно.

Таким образом, сложилась ситуация, при которой, при наличии события, имеющего признаки страхового случая (смерть застрахованного лица). Банк - Выгодоприобретатель не может получить информацию с целью ее предоставления Страховщику для оценки последним, является или нет наступившее событие страховым случаем и подлежит ли выплате Выгодоприобретателю страховая сумма, а Страховщик эту информацию самостоятельно также не получил.

В соответствии с Договором страхования Страховщик обязуется производить страховые выплаты Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, предусмотренного соответствующей Программой страхования, в предусмотренном порядке и сроки.

Согласно п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд, оценив все имеющиеся доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, как того требуют положения, содержащиеся в части 2 статьи 71 АПК РФ и другие положения Кодекса, признает обоснованными исковые требования и подлежащими удовлетворению.

В связи с вышеизложенным, заявленные АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика подлежат отклонению, поскольку противоречат представленным в материалы дела доказательствам, при этом, суд учитывает, что ответчиком не представлено в материалы дел доказательств, подтверждающих фак наступления страхового случая вследствие наступления умысла застрахованного лица.

Расходы по госпошлине распределяются в соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с изложенным, на основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 153, 154, 161, 307-310, 314, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 41, 65, 66, 71, 75, 110, 112, 121-124, 155, 156, 162, 166-171, 174, 176, 177, 180-182, 318, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд



РЕШИЛ:

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: <***>) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ИНН: <***>) страховое возмещение в размере 90 875,85 руб., госпошлину в размере 3 635 руб.


Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.



Судья:

Р.Е. Галиева