Решение от 22 марта 2024 г. по делу № А40-300320/2023

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело №А40-300320/2023-52-2431
22 марта 2024 года
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена 19 февраля 2024 года.

Решение в полном объеме изготовлено 22 марта 2024 года.


Арбитражный суд в составе председательствующего судьи Галиевой Р.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Текеевой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

публичного акционерного общества «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (109052, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

к ответчику: обществу с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» (121614, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ КРЫЛАТСКОЕ, КРЫЛАТСКАЯ УЛ., Д. 17, К. 1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.09.2004, ИНН: <***>)

о взыскании выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО1, застрахованной на основании заявления на страхование от 07.12.2020 (кредитный договор от 07.12.2020 № <***>) в размере 887 000 руб.,


при участии:

от истца – ФИО2 (паспорт, диплом, доверенность от 28.07.2022 № 1488),

от ответчика – представитель не явился, извещен.



УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» (далее – ответчик) о взыскании выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО1, застрахованной на основании заявления на страхование от 07.12.2020 (кредитный договор от 07.12.2020 № <***>) в размере 887 000 руб.,

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, явку представителя не обеспечил. Представил в материалы дела письменный отзыв в соответствии со ст. 131 АПК РФ.

В силу п. 27 постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 20.12.2006 № 65, если лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, не явились в предварительное судебное заседание и не заявили возражений против рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и начать рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Учитывая отсутствие возражений сторон, арбитражный суд 19.02.2024 завершил предварительное судебное заседание и приступил к рассмотрению спора по существу в судебном заседании, о чем вынесено протокольное определение.

Рассмотрев материалы дела, заслушав пояснения истца и ответчика, оценив представленные доказательства в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании нижеследующего.

07.12.2020 ФИО1, 29.01.1972 г. р. (Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) заключили Кредитный договор № <***> на потребительские цели (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 887 000 рублей на срок по 03.10.2024, с взиманием за пользование кредитом 6,80% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 подала заявление на заключение Договора об оказании услуг № <***> -СО1 от 07.12.2020 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика».

Пункт 1.2 «Заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами страхования/Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 200721-01-од от 21.07.2020

Пункт 1.2.1 Страховыми рисками по которому являются:

– установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

– смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования.

Пункт 1.3.4 Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 590-7-20-10 от 21.07.2020 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

В соответствии с Соглашением:

В соответствии с Соглашением:

Пункт 1.1 Предметом Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее – Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем договоры потребительского кредита (далее – Кредитные договоры) в рамках программ потребительского кредитования (далее – Застрахованные лица), а так же условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3 абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке (далее по тексту - Список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения, Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пункт 2.1 страховыми рисками являются:

а) инвалидность Застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного Застрахованного лица в Списке, или в течение 180 дней после его окончания;

б) смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования.

Пункт 2.3 Срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в Срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого Застрахованного лица в Договоре страхования путем их указания в Списке.

Пункт 2.4. Страховая сумма по страховым рискам, указанным в п.2.1 Соглашения, указывается в Списке и устанавливается Сторонами в размере фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату заключения Страхователем и Застрахованным лицом договора об оказании услуг.

Фактическая задолженность Застрахованного лица по Кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с Кредитным договором (при наличии).

Пункт 2.6. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.4 Соглашения.

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

В Соответствии с п. п. 1.3, 3.1 Соглашения Договор страхования Заемщика заключен 07.12.2023 г., страховая сумма 887 000 руб., что подтверждается Выпиской из Списка Застрахованных лиц.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом платежным поручением № 79402 от 03.03.2021 г.

Таким образом, факт заключения Договора страхования 1 и Договора страхования 2 подтверждается Соглашением, Выписками из списка застрахованных лиц, платежными поручениями, подтверждающим уплату страховой премии за ФИО1 и Правилами страхования.

24.05.2022 года ФИО1 умерла.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлениями о выплате страховой суммы, направленными 15.11.2022. Выплаты страховой суммы не произошло.

Указанные выше обстоятельства послужили основанием обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Возражая по исковым требованиям ответчик в своем отзыве указывает, что материалами дела не подтверждается, что смерть застрахованного попадает под страховые риски/страховые случаи, установленные Разделом 4 Правил страхования.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего.

Поскольку материалы дела не содержали сведений относительны причины смерти застрахованного лица, суд, руководствуясь ст. ст. 66, 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, направил судебные запрос в ГБУЗ «ГП № 134 ДЗМ» (117574, <...>) и 97750115 Орган ЗАГС Москвы № 115 Многофункциональный центр предоставления государственных услуг района Сокольники (125047, <...>).

В материалы дела поступили ответы на запросы суда, согласно которым основной диагноз в связи с которым наступила смерть застрахованного лица явилось злокачественное новообразование нижневнутреннего квадрата молочной железы. (онкологическое заболевание).

В соответствии с п 4.5 и 4.5.23 Правил страхования не являются страховым случаем события, произошедшие в результате – онкологических заболеваний.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п 4.5 и 4.5.23 Правил страхования не являются страховым случаем события, произошедшие в результате – онкологических заболеваний.

Причиной смерти застрахованного лица явилось злокачественное новообразование нижневнутреннего квадрата молочной железы. (онкологическое заболевание).

Таким образом, у суда отсутствуют основания признать произошедшее событие страховым случаем, поскольку, в силу п 4.5 и 4.5.23 Правил событие страховым случаем не является.

Как следует из п. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Учитывая изложенное, суд, оценив и исследовав представленные в материалы дела доказательства, пришел к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению в связи с тем, что событие не является страховым случаем.

При вышеуказанных обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований.

На основании ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 65, 110, 167-171, 176, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.


Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья

Р.Е. Галиева