Решение от 3 июня 2019 г. по делу № А33-9208/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

03 июня 2019 года

Дело № А33-9208/2019

Красноярск

Резолютивная часть решения размещена на сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети «Интернет» «22» мая 2019 года.

Мотивированное решение составлено «03» июня 2019 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Качур Ю.И., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) (ИНН 2801023444, ОГРН 1022800000079)

к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Гелиос» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании страхового возмещения,

без вызова лиц, участвующих в деле,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), истец) обратился в Арбитражный суд Красноярского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Гелиос» (далее – ООО Страховая Компания «Гелиос», ответчик) о взыскании 130 647 руб. 79 коп. страхового возмещения.

Определением от 03.04.2019 исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства.

21.05.2019 судом вынесена резолютивная часть решения по настоящему делу.

В соответствии с частью 2 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных главой 29 Кодекса. Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

27.05.2019«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с заявлением о составлении мотивированного решения.

При указанных обстоятельствах суд принимает решение по правилам главы 20 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

08.08.2011 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № <***> (далее – кредитный договор).

По условиям кредитного договора банк передал ФИО1 денежные средства в сумме 130 647 руб. 79 коп. на срок до 08.08.2016 (включительно). ФИО1 обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты по кредиту в размере 32 % годовых.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № 40817810814210000712 за период с 08.08.2011 по 18.03.2019.

Проценты по кредиту за период с 09.08.2011 по 13.06.2015 составили 11 395 руб. 41 коп., пеня – 33 173 руб. 57 коп.

За период с 08.08.2011 по 13.06.2015 ФИО1 выплатил 44 568 руб. 98 коп. основного долга, 92 873 руб. 11 коп. процентов и 3 831 руб. 91 коп. пени.

Следовательно, остаток задолженности составил 86 078 руб. 91 коп. по основному долгу, 11 395 руб. 41 коп. по процентам и 3 831 руб. 91 коп. по пене.

08.11.2011 между ООО Страховая Компания «Гелиос» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованный) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков, оформленный полисом страхования № 11/НС/142100000717 (далее – договор страхования).

Заявление на включение в список застрахованных лиц, являющееся неотъемлемой частью договора страхования, предусматривает следующие страховые риски:

- смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая;

- полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая.

Смерть и постоянная утрата трудоспособности, наступившие в результате имевшего место в течение срока страхования несчастного случая, признаются страховыми случаями, если они наступили не позднее чем в течение одного года со дня несчастного случая. При наступлении смерти застрахованного, наступившей в результате болезни или несчастного случая, страховое возмещение выплачивается в размере 100 % страховой суммы, установленной для застрахованного, но не более размера кредитной задолженности застрахованного на момент наступления страхового случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 130 647 руб. 79 коп., выгодоприобретателем при наступлении любого страхового случая является истец.

Договором страхования определено, что страхование осуществляется в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО Страховая Компания «Гелиос» от 28.02.2012 (далее – Правила страхования).

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам застрахованного.

Кроме того, на основании пункта 3.2.3 Правил страхования страховым случаем является смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая, кроме случаев, перечисленных в пункте 4 Правил.

При этом болезнь должна быть впервые диагностирована в течение срока страхования (пункт 3.2.4 Правил страхования).

В силу пункта 4.2.1 Правил страхования страховыми случаями не признаются смерть и инвалидность застрахованного лица, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был постановлен об этом в известность при заключении договора страхования.

Согласно свидетельству о смерти от 25.04.2016 <...> ФИО1 умер 13.06.2015.

24.12.2018 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось к ООО Страховая Компания «Гелиос» с заявлением о выплате страхового возмещения № ВА-2412/104.

Указанное заявление оставлено ответчиком без удовлетворения.

Истец направил в адрес ответчика претензию от 25.01.2019 № ВА-2501/221 о необходимости рассмотрения поданных ранее документов и выплате страхового возмещения, которая также оставлена ответчиком без удовлетворения.

Постановлением СО по Канскому району ГСУ СК РФ по Красноярскому краю от 16.07.2015 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 109 УК РФ. Смерть ФИО1 наступила от полученной открытой черепно-мозговой травмы.

Как следует из ответа КГБУЗ «Канская межрайонная больница», смерть ФИО1 наступила от полученной внутричерепной травмы с коматозным состоянием.

Таким образом, в связи с изложенным, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с настоящим иском.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Статьи 961, 963, 964 ГК РФ указывают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате, либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В соответствии с положениями статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

При этом в силу правовой позиции, сформулированной в определении Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 10.06.2009 № ВАС-5206/09, по общему правилу страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если наступлению страхового случая способствовали действия страхователя, то есть событие, на случай которого производилось страхование, не обладало признаками вероятности и случайности. Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на страховщике лежит обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя на наступление страхового случая, а также грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Исходя из пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что 08.08.2011 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № <***> (далее – кредитный договор).

Заявление на включение в список застрахованных лиц, являющееся неотъемлемой частью договора страхования, предусматривает следующие страховые риски:

- смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая;

- полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 130 647 руб. 79 коп., выгодоприобретателем при наступлении любого страхового случая является истец.

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам застрахованного.

Кроме того, на основании пункта 3.2.3 Правил страхования страховым случаем является смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая, кроме случаев, перечисленных в пункте 4 Правил.

При этом болезнь должна быть впервые диагностирована в течение срока страхования (пункт 3.2.4 Правил страхования).

В подтверждение наличия страхового случая 13.06.2015 страхователем одновременно с заявлением о выплате страхового обеспечения по договору страхования страховщику представлены: заявление на выплаты страхового возмещения, свидетельство о смерти (заверенное выдавшим органом), копия кредитного договора, расчет требований.

Согласно свидетельству о смерти от 25.04.2016 <...> ФИО1 умер 13.06.2015.

Постановлением СО по Канскому району ГСУ СК РФ по Красноярскому краю от 16.07.2015 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 109 УК РФ. Смерть ФИО1 наступила от полученной открытой черепно-мозговой травмы.

Как следует из ответа КГБУЗ «Канская межрайонная больница», смерть ФИО1 наступила от полученной внутричерепной травмы с коматозным состоянием.

В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Из положений части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что на дату заключения договора страхования у ФИО1 были диагностированы заболевания, которые в итоге послужили причиной его смерти, поскольку в материалы дела не представлены доказательства, что именно в результате диагностированных до заключения договора страхования заболеваний наступила смерть ФИО1 от полученной открытой черепно-мозговой травмы.

Вместе с тем ООО Страховая Компания «Гелиос» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

С учетом статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 197 Гражданского кодекса Российской Федерации для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно части 2 стать 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, законодательство связывает начало течения срока исковой давности не только с моментом, когда лицо фактически узнало о нарушении своего права, но и с моментом, когда оно должно было, то есть имело юридическую возможность, узнать о нарушении права.

Согласно пункту 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отмечено, что под правом лица, подлежащим защите судом, применительно к понятию исковой давности следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Таким образом, исковая давность является сроком, установленным законом для принудительного исполнения обязанности, для совершения в юрисдикционной форме действий в целях защиты, восстановления нарушенных (оспариваемых) прав. Возможность реализации нарушенного права означает, что у истца есть основания для предъявления требования – нарушены принадлежащие ему субъективные права на имущество, денежные суммы и другое со стороны конкретного лица, ответчика.

Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав (Определение Конституционного Суда РФ от 03.11.2006 № 445-О).

Как следует из материалов дела, 24.12.2018 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось к ООО Страховая Компания «Гелиос» с заявлением о выплате страхового возмещения № ВА-2412/104.

Указанное заявление получено ответчиком 09.01.2019, что подтверждается ответом ООО Страховая Компания «Гелиос».

Иные доказательства, подтверждающие дату обращения истца с заявлением о наступлении страхового случая, в материалы дела не представлены.

В материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих осуществление ответчиком выплаты страхового возмещения. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом обстоятельств настоящего дела, суд считает, что поскольку заявление о наступлении страхового случая направлено в адрес ответчика только 09.01.2019 (заявление от 24.12.2018), при этом страховой случай наступил 13.06.2015, установленный двухлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, в удовлетворении заявленных требований судом отказано.

При подаче иска истцом уплачено 4 919 руб. 43 коп. государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением от 21.03.2019 № 77083.

На основании статьи 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Кроме того, 00 руб. 43 коп. государственной пошлины подлежат возврату истцу из федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 15, 110, 167 – 170, 177, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Возвратить «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) из федерального бюджета на основании настоящего определения 00 руб. 43 коп. государственной пошлины, излишне уплаченной по платежному поручению от 21.03.2019 № 77083.

Настоящее решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение пятнадцати дней после его принятия, а в случае составления мотивированного решения – в течение пятнадцати дней со дня изготовления решения в полном объеме, путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии резолютивной части решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку. Лица, участвующие в деле, вправе в течение 5 дней со дня размещения резолютивной части решения на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети «Интернет» обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения.

Исполнительный лист на настоящее решение до истечения срока на обжалование в суде апелляционной инстанции выдается только по заявлению взыскателя.

Судья

Ю.И. Качур