Решение от 23 января 2017 г. по делу № А40-185691/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-185691/15

156-1563

23 января 2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 16 января 2017 года

Полный текст решения изготовлен 23 января 2017 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Председательствующий :Комаров А.А.

протокол ведет секретарь судебного заседания Колошеева В.Д.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП 314784729300796, ИНН <***>)

к ответчику: Банк-Т (открытое акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

третье лицо: Общество с ограниченной ответственностью Торговый Дом «Альтаир»

об установлении состава и размера требований, включении в реестр обязательств в размере 441 500 руб. 00 коп.

в судебное заседание явились:

от истца: ФИО2 по доверенности от 01.02.2016г.

от ответчика- от ГК АСВ ФИО3 по доверенности, от ОАО Банк-Т – не явился, извещен

от третьего лица – не явился, извещен

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился с иском к Банк-Т (открытое акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании Банк-Т (ОАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» установить состав и размер страхового возмещения, включить в реестр обязательств перед вкладчиками сумму вклада ИП ФИО1 в размере 441 500 рублей.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по доводам искового заявления и дополнительных пояснений со ссылкой на представленные доказательства.

Ответчик –ГК АСВ исковые требования не признал по доводам письменного отзыва на иск, представленного в порядке ст. 131 АПК РФ.

Ответчик – ОАО Банк-Т и третье лицо, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, представителей с надлежащим образом подтвержденными полномочиями не направили, отзывы на иск не представили, в связи с чем, суд рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции в отсутствие ответчика и третьего лица на основании ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, суд установил, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 28 октября 2014г. между индивидуальным предпринимателем ФИО1 (истец, Клиент) и Банк-Т (ОАО) (ответчик, Банк) заключен договор комплексного банковского обслуживания № 01-01/118839 путем присоединения Клиента к Правилам комплексного банковского обслуживания, утвержденных Банком.

Согласно данному договору, для осуществления безналичных расчетов и кассовых операций Клиенту был открыт расчетный счет № <***>.

Для снятия и пополнения наличных денежных средств, Клиенту была выдана банковская карта № 512660012006001.

11.2014г. в счет оплаты по договорам грузоперевозок №4 и №5 от 11.11.2014г. на расчетный счет истца в Банке были перечислены денежные средства от ООО «ТД «Альтаир» в общем размере 441 500 рублей, что подтверждается платежными поручениями №3, №4.

Как указывает истец, с целью снять денежные средства с банковской карты, Клиент перевел поступившие от ООО «ТД «Альтаир» деньги на свой расчетный счет, привязанный к банковской карте № 512660012006001.

Согласно имеющимся выпискам по расчетному счету и платежным поручениям №2 , №3 от 11.11.2014г. данная операция была исполнена Банком, за проведение данной операции Банком была удержана комиссия за перечисление денежных средств между собственными счетами.

Как указывает истец, денежные средства в размере 441 500 рублей находятся на принадлежащем ему расчетном счете № <***>, что подтверждается выпиской от 13.11.2014г.

Приказом Банка России от 26.11.2014г. № ОД-ЗЗОЗ у Банка с 26.11.2014г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 24.12.2014г. по делу № А40-202578/14 Банк был признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него было открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Письмом от 17.12.2014г. истец заявил ГК АСВ о несогласии с размером компенсации и требованием о включения вклада в сумме 441 500 рублей в реестр обязательств Банка и выплаты соответствующего страхового возмещения по нему.

Письмом № 2/32340 от 30.12.2014г. Агентство сообщило, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета Банк, в силу фактической неплатежеспособности, не исполнял поручения своих клиентов, в результате чего внесение в спорный период технических записей о формировании остатков на счетах физических лиц в размере 441 500 рублей не отражало действительного поступления денежных средств, а лишь создавало видимость проведения банковских операций.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что лицензия на совершение операций у Банка была отозвана только с 26.11.2014г., каких-либо документов, указывающих на отсутствие у Банка денежных средств на 11.11.2014г., у Агентства не имеется. Агентство дважды направило в адрес истца письма о задолженности по начисленным комиссиям (№16к/39753 от 26.05.2015 и №16к/70642 от

11.08.2015г.), в связи с чем, по мнению истца, ответчики фактически признают, что указанные операции действительно проводились, и не являются техническими проводками.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В предписании Банка России от 13.11.2014 установлено, что на совещания с руководством Банка России 11.11.2014 было подтверждено наличие у Банка неисполненных платежей клиентов - юридических лиц начиная с 06.11.2014г. в количестве 2 000 платежных документов на общую сумму порядка 300 000 000 руб.

Согласно отчетности по форме 0409101 по состоянию на 08.11.2014г. по балансовому счету 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации недостаточности средств» Банком отражены неисполненные обязательства в размере 215 714 000 рублей.

В представленной Банком 12.11.2014 отчетности по форме 0409350 «отчет в наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации» отражает требования, не исполненные в срок, не превышающий 3 дня, в количестве на общую сумму 261 904 343,93 руб.

Таким образом, Предписанием установлено, что остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка в Банке России на 13.11.2014 составляет 35 873 000 руб., в то время, как на 12.11.2014 Банком не были исполнены и помещены в картотеку платежи на сумму 261 904 343, 93 руб.

Таким образом, остатка денежных средств на корреспондентском счете Банка на 13.11.2014г. было недостаточно для исполнения указанных платежей.

Предписанием Банка России от 13.11.2014 №54-31-14/19698Д введены 14.11.2014г.

- запрет на осуществление переводов денежных средств по поручению лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- ограничение на открытие расчетных счетов индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на предельный срок), за исключением акционеров Банка. Операции ограничивались остатками денежных средств на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничения.

По состоянию на 11.11.2014 в Банке имело счет № 40702810900010123953 ООО «ТД «Альтаир» (Кредитор).

11.11.2014г. Банком были совершены записи о переводе денежных средств Кредитора на счет истца № <***> в размерах 147 500 руб. и 294 000 руб. После совершения указанных операций остаток по счету Кредитора сократился до 283,07руб.

Таким образом, произошло перечисление денежных средств со счета Кредитора - юридического лица, на счет физического лица, общая сумма которого не превышала предельного размера страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

11.11.2014 истец перевел полученные денежные средства в общем размере 441 500 руб. на счет № <***>.

ОАО «Банк-Т» является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Неисполнение Банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в том числе, Предписаниями Банка России от 22.08.2013 №54-31-14/14583ДСП и от 13.11.2014г. №54-31-14/3681 ДСП, Предписанием Банка России от 25.08.2014 №54-31- 14/14705ДСП, Предписанием Банка России от 13.11.2014 №54-31-14/19698ДСП, Приказом ЦБ РФ от 26 ноября 2014 г. № ОД-3303 и Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.12.2014 по делу № А40-202578/14.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на 11.11.2014 Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Кредитора, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 28.06.2011 № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Таким образом, перечисление денежных средств со счета Кредитора на счет истца было невозможным и является лишь внутрибанковской записью по счетам, не повлекшей реального перечисления денежных средств на счет истца.

Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Банка Приказом Банка России от 26 ноября 2014 г. № ОД-3303.

Как указано выше, согласно ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в редакции, действовавшей на момент совершения операций, отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладе лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещен по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но более 700 000, 00 руб.

Денежные средства на счетах юридических лиц не подлежат страхованию.

Таким образом, требования Кредитора при банкротстве Банка подлежали бы удовлетворению в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве (в порядке третьей очереди).

Пункт 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов установлено, что для целей указанного Закона вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов, страхованию подлежат вклады, т.е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, Согласно п. 5 ст. 11 размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Банк является участником платежной системы Банка России.

В соответствии с гл. 2 Положения о платежной системе Банка России, участие в платежной системе Банка России начинается после открытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участнику платежной системы Банка России в Банке России и прекращается для кредитной организации (ее филиала) с момента отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно п.п. 2.1 и 3.2 Положения о платежной системе Банка России, перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России N 383-П с учетом особенностей, установленных настоящим Положением. Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет.

В силу п. 3.6 названного Положения, перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента Банка России в Банке России.

Суд считает, что в условиях неплатежеспособности Банка, отсутствие достаточного количества денежных средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, фактической операции по перечислению денежных средств со счета Кредитора на счет истца не проводилось. Поскольку Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счет Кредитора и истца, были лишь осуществлены формальные записи в базе данных банка о якобы проведенных операциях с целью создания обязательства, формально подлежащие страхованию.

Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счете внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 25 июля 2001 года №138, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участии являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Исходя из толкования указанных выше правовых норм, а также правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, запись о переводе денежных средств на счет истца, при недостаточности денежных средств для такого перевода на банковского корреспондентском счете Банка, не могла быть совершена.

Таким образом, действия Кредитора по переводу средств не повлекли внесения денежных средств на счет ИП ФИО1

Следовательно, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у ИП ФИО1 права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

При таких основаниях, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ суд относит расходы по госпошлине на истца.

Руководствуясь ст. ст. 8,12, 307-310 ГК РФ, ст. ст. 65, 68, 70, 71, 110, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181, АПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в месячный срок со дня принятия.

Судья:

А.А.Комаров