Решение от 21 мая 2021 г. по делу № А17-8755/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИВАНОВСКОЙ ОБЛАСТИ

153022, г. Иваново, ул. Б. Хмельницкого, 59-Б

http://ivanovo.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е



Дело № А17-8755/2020
г. Иваново
21 мая 2021 года
Резолютивная часть решения оглашена 20 мая 2021года.

Арбитражный суд Ивановской области в составе судьи Рощиной Е.А.,при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,рассмотрев дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО2» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)к акционерному обществу «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>)о взыскании 817 188 руб. неосновательного обогащения,третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области, Департамент развития информационного общества Ивановской области, Департамент финансов Ивановской области, общество с ограниченной ответственностью «ИБТ»,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО2» (далее – истец, ООО «Иваново-ФИО2», перевозчик) обратилось в суд к акционерному обществу «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ответчик, АО «Кранбанк», Банк) о взыскании 817 188 руб. неосновательного обогащения.

Исковые требования основаны на статьях 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), и мотивированы тем, что ответчик без установленных законом оснований приобрел и сберег принадлежащее истцу имущество - денежные средства.

Определением арбитражного суда от 19.10.2020 суд принял исковое заявление и назначил дело к рассмотрению в общем исковом порядке в предварительном судебном заседании 03.12.2020.

На основании определения от 22.01.2021 к участию в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области, Департамент развития информационного общества Ивановской области, Департамент финансов Ивановской области, общество с ограниченной ответственностью «Информационные Банковские Технологии» (ОГРН <***>; ИНН <***>; адрес: 153000, <...>).

Ответчик представил отзыв, дополнение к отзыву, иск не признал. В отзыве ответчик указал, что между ООО «Иваново-ФИО2» и АО «Кранбанк» заключен Договор банковского счета с получателем средств <***> от 30.10.2015 в редакции Дополнительного соглашения от 30.10.2015. В соответствии с указанным Договором банковского счета <***> от 30.10.2015 ООО «Иваново-ФИО2» является перевозчиком и получателем денежных средств в рамках функционирования проекта «Социальная карта жителя Ивановской области». При этом Банк в рамках проекта «Социальная карта жителя Ивановской области» осуществлял функции оператора электронных денежных средств. Статус АО «Кранбанк» как оператора электронных денежных средств на 2019г. был установлен на основании Государственного контракта №2/2019 для обеспечения государственных нужд Ивановской области от 12.03.2019. Согласно п. 1.1 Государственного контракта №2/2019 от 12.03.2019 АО «Кранбанк» как исполнитель обязуется оказать услуги по учету электронных денежных средств на лицевом счете социальной карты жителя Ивановской области, по учету количества услуг, оказанных транспортными организациями Ивановской области, связанных с возмещением расходов на оказание услуг по льготному проезду с использованием социальной карты жителя Ивановской области, по пополнению лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области, в соответствии с техническим заданием (приложение № 1 к Контракту). Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2850 у кредитной организации АО «Кранбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2851 полномочия исполнительных органов АО «Кранбанк» приостановлены с 13.12.2019, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. После отзыва лицензии во время действия Временной администрации между АО «Кранбанк» и Департаментом развития информационного общества Ивановской области подписано Соглашение от 31.12.2019 о расторжении Государственного контракта №2/2019 от 12.03.2019 с 13.12.2019. Таким образом, по мнению банка, с 13.12.2019 в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций АО «Кранбанк» утратил статус оператора электронных денежных средств в рамках проекта «Социальная карта жителя Ивановской области».

Указом Губернатора Ивановской области № 120-уг от 24.12.2019 были внесены изменения в Указ Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-уг «О порядке организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области», а также утвержден Временный порядок организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области и возмещения перевозчикам затрат, связанных с организацией льготного проезда граждан (приложение 2). Временном порядке (после отзыва лицензии) Банк как оператор электронных денежных средств исключен из перечня участников и фактически не участвует при функционировании проекта «Социальная карта Ивановской области» и оплате проезда в рамках указанного проекта. Денежные средства по состоянию на 13.12.2019 зафиксированы на лицевых счетах физических лиц - держателей Социальных карт. Данные физические лица на указанные суммы включаются в реестр требований кредиторов Банка в состав кредиторов 3-ей очереди. Истец предъявляет исковые требования за период с 13.12.2019 по 31.03.2020 (поездки осуществлялись за этот период), однако, за период с 13.12.2019 по 31.03.2020 АО «Кранбанк» уже не имеет право уменьшать остатки, учтенные на лицевых счетах держателей Социальных карт по состоянию на 13.12.2019.

Третье лицо Департамент дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области представил ходатайство, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в отзыве указал, что Законами Ивановской области от 15.02.2006 № 8-03 «О мерах социальной поддержки реабилитированных лиц и лиц, признанных пострадавшими от политических репрессий», от 15.02.2006 № 11-03 «О мерах социальной поддержки ветеранов труда, приравненных к ним граждан и тружеников тыла», от 04.10.2016 № 75-03 «О мерах социальной поддержки ветеранов труда Ивановской области» предусмотрены меры социальной поддержки в виде льготного проезда граждан на всех видах пассажирского транспорта общего пользования на территории Ивановской области. В целях создания автоматизированной системы учета предоставления мер социальной поддержки граждан льготных категорий на территории Ивановской области реализован проект интегрированной автоматизированной системы «Социальная карта жителя Ивановской области», утвержденный постановлением Правительства Ивановской области от 17.04.2008 № 71-п «Об утверждении Положения о социальной карте жителя Ивановской области». При этом льготный проезд на всех видах пассажирского транспорта в Ивановской области, деятельность которого регулируется органами государственной власти Ивановской области, предоставляется в порядке, установленном Губернатором Ивановской области.

Указ Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-уг «О порядке организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области» (далее - Указ от 14.09.2015 № 146-уг), является нормативным правовым актом, который утверждает Порядок организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области (далее - Порядок). Иные нормативные правовые акты, регламентирующие выполнение условий организации проезда граждан с использованием социальной карты жителя в Ивановской области отсутствуют.

В соответствии с п. 2.1 Указа от 14.09.2015 № 146-уг стоимость льготного проезда льготополучателей, с использованием социальной карты на пассажирском транспорте общего пользования на территории Ивановской области установлена в размере 0,67 тарифа, действующего у перевозчика, но не выше 0,67 предельного максимального уровня тарифов, установленного постановлением Правительства Ивановской области «Об утверждении предельного максимального уровня тарифов на перевозку всеми видами пассажирского транспорта, деятельность которого регулируется органами государственной власти Ивановской области, граждан, имеющих право на меры социальной поддержки на транспорте».

При этом согласно п. 3 Указа от 14.09.2015 № 146-уг расходы областного бюджета Ивановской области, связанные с предоставлением льготного проезда с использованием социальной карты, формируются из расходов, в том числе, на возмещение перевозчикам затрат, связанных с оказанием транспортных услуг, в размере 0,33 тарифа, действующего у перевозчика, но не выше 0,33 предельного максимального уровня тарифов, установленного постановлением Правительства Ивановской области «Об утверждении предельного максимального уровня тарифов на перевозку всеми видами пассажирского транспорта, деятельность которого регулируется органами государственной власти Ивановской области, граждан, имеющих право на меры социальной поддержки на транспорте», и не превышающем 300 рублей в течение одного месяца на одного льготополучателя.

В соответствии с п. 5 Указа от 14.09.2015 № 146-уг Департамент развития информационного общества Ивановской области наделен полномочием по проведению отбора на конкурсной основе:

оператора электронных денежных средств - организации, предоставляющей услуги по учету электронных денежных средств на лицевом счете социальной карты жителя Ивановской области, учету количества транспортных услуг в денежном эквиваленте, услуги по пополнению льготополучателями лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области;

организации, предоставляющей услуги по изготовлению и обслуживанию социальных карт жителей Ивановской области.

Пунктом 4 Указа от 14.09.2015 № 146-уг Департаменту надлежит заключать с перевозчиками договоры на возмещение расходов, связанных с оказанием услуг по льготному проезду с использованием социальной карты, на основании действующих государственных или муниципальных контрактов на осуществление регулярных перевозок либо свидетельств об осуществлении перевозок по маршруту регулярных перевозок. Во исполнение указанного пункта между Департаментом и ООО «Иваново-ФИО2» заключены договоры на возмещение расходов, связанных с оказанием услуг по льготному проезду от 09.01.2019 № ЛП 19-02-1/1-002, № ЛП 19-28-2-003, от 09.01.2021 № ЛП 20-02-1/1-002, № ЛП 20-28-2-003. Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2850 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «Кранбанк» прекращена возможность осуществления АО «Кранбанк» банковских операций.

В связи со сложившейся ситуацией указом Губернатора Ивановской области от 24.12.2019 № 120-уг в Указа от 14.09.2015 № 146-уг были внесены изменения, а именно, был утвержден Временным порядком организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области и возмещения перевозчикам затрат, связанных с организацией льготного проезда граждан (далее -Временный порядок). Указанные изменения вступили в силу 03.01.2020.

В соответствии с п. 3.2.2. Порядка Департамент является уполномоченным органом по возмещению перевозчикам стоимости проезда с использованием социальной карты жителя Ивановской области в размере 0,33 тарифа, действующего у перевозчика, но не выше 0,33 предельного максимального уровня тарифов, установленного постановлением Правительства Ивановской области.

Также, в соответствии с п. 3.2.3 Временного порядка Департамент является уполномоченным органом по перевозчикам стоимость проезда с использованием социальной карты (временной транспортной карты) в размере 0,33 тарифа, действующего у перевозчика, но не выше 0,33 предельного максимального уровня тарифов, но не более суммы среднемесячного возмещения затрат за аналогичный период прошлого года по конкретным перевозчикам.

Департаментом оплата по возмещению расходов ООО «Иваново-ФИО2», связанных с оказанием услуг по льготному проезду за период с 13.12.2019 по 31.03.2020, произведена в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями, а также Актами о сумме средств, подлежащих возмещению перевозчикам. Учитывая вышеизложенное, Департаментом обязанность по возмещению затрат, связанных с оказанием транспортных услуг, предоставленных льготополучателям в размере 0,33 тарифа, выполнена в полном объеме.

Третье лицо Департамент финансов поддержал позицию истца, представил отзыв, указав на то, что отзыв лицензии у банка не освобождает банк от обязанности по перечислению денежных средств истцу.

Третье лицо Департамент развития информационного общества Ивановской области в представленном отзыве указал, что на территории Ивановской области реализуется ряд программ по организации и предоставлению льготного проезда отдельным категориям граждан (Закон Ивановской области №8-03 от 15.02.2006 «О мерах социальной поддержки реабилитированных лиц и лиц, признанных пострадавшими от политических репрессий», Закон Ивановской области от 15.02.2006 №11-03 «О мерах социальной поддержки ветеранов труда, приравненных к ним граждан и тружеников тыла», Закон Ивановской области от 04.10.2016 №75-03 «О мерах социальной поддержки ветеранов труда Ивановской области»). В целях создания автоматизированной системы учета предоставления мер социальной поддержки граждан льготных категорий на территории Ивановской области реализован проект интегрированной автоматизированной системы «Социальная карта жителя Ивановской области», утвержденный постановлением Правительства Ивановской области от 17.04.2008 №71-п «Об утверждении Положения о социальной карте жителя Ивановской области». Порядок организации льготного проезда нормативно урегулирован Указом Губернатора Ивановской области от 14.09.2016 №146-уг «О порядке организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области». Департамент развития информационного общества Ивановской области в рамках таких программ является уполномоченным органом по проведению отбора на конкурсной основе оператора электронных денежных средств, уполномоченной организации на оказание услуг по изготовлению и обслуживанию социальных карт жителей Ивановской области. Департамент развития информационного общества Ивановской области заключил государственный контракт на 2019 год с АО «Кранбанк» как с оператором электронных денежных средств, который обязан был осуществлять перевод перевозчикам электронных денежных средств, внесенных льготополучателями для оплаты стоимости проезда с использованием лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области в размере 0,67 тарифа, действующего у перевозчика, в соответствие с Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Приказом Банка России от 13.12.2019 №ОД-2850 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации у АО «Крабанк» прекращена деятельность оператора ЭДС. 0,33 тарифа возмещается Департаментом дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области на основании заключаемых договоров с перевозчиками. Ивановская область выполнила свои обязательства перед перевозчиками в полном объеме.

Третье лицо ООО «ИБТ» изложило свои пояснения в отзыве, указало, что с истцом и Департаментом развития информационного общества Ивановской области гражданского - правовыми отношениями в вице самостоятельных договоров. 06.05.2019 между ООО «ИБТ» и Департаментом развития информационного общества Ивановской области был заключен государственный контракт для обеспечения государственных нужд №7/2019 (в дальнейшем по тексту отзыва - «контракт»), который регулирует отношения сторон исключительно возникших из него. В соответствии с пунктом 1.1. контракта ООО «ИБТ» обязалось оказать услуги по обслуживанию программно - аппаратных средств и выпуску социальных карт жителей Ивановской области в соответствии с техническим заданием (приложение №1 к контракту), а Департамент развития информационного общества Ивановской области принять и оплатить услуги. Приложением №1 к контракту установлен перечень оказываемых услуг.

30.12.2019 между сторонами был подписан акт №1832, подтверждающий оказание услуг по контракту за декабрь 2019 года в полном объеме, соответствующего качества и в установленный срок. Приложением к акту являемся заключение экспертизы результатов, предусмотренных контрактом, в части их соответствия условия договора от 30 декабря 2019 года.

26 декабря 2016 года между ООО «ИБТ» и ООО «Иваново - ФИО2» был заключен договор аренды АТГЮР 13015. Отзыв лицензии у АО «Кранбанк» не препятствовал исполнению своих обязанностей со стороны ООО «ИБТ» в рамках вышеуказанных контракта и договора.

На основании протокольного определения от 15.03.2021 подготовка по делу была завершена, дело назначено к судебному разбирательству на 14.04.2021.

На основании ст. 158 АПК РФ судебное разбирательство откладывалось на 13.05.2021, в судебном заседания по правилам ст. 163 АПК РФ был объявлен перерыв до 20.05.2021.

Дело рассмотрено 20.05.2021 в отсутствие третьих лиц Департамента дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области, Департамента развития информационного общества Ивановской области, общества с ограниченной ответственностью «Информационные Банковские Технологии» в порядке ч. 2,3 ст. 156 АПК РФ.

Исследовав исковое заявление и оценив представленные письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

Между истцом ООО «Иваново-ФИО2» (Получатель средств) и ответчиком АКБ «Кранбанк» (ЗАО) (Банк) 30.10.2015 был заключен договор банковского счета с получателем средств (юридическим лицом) <***>, по условиям которого Банк обязался открыть Получателю средств счет № 40702810200000002761 и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание Получателя средств, в том числе зачислять на Счет Получателя средств денежные средства , поступающие в безналичном порядке, в том числе со счетов, открытых в Банке, для осуществления электронных денежных средств, а Получатель средств обязуется совершать операции по Счету и оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами Банка (раздел 1, п.3.1.1. договора).

В соответствии с Дополнительным соглашением к договору банковского счета с Получателем средств от 30.10.2015 <***>, стороны в соответствии с указом Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 №146-УГ «О порядке организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области, а также п. 3.15.2 Правил осуществления перевода электронных денежных средств АКБ «Кранбанк» (ЗАО) договорились о том, что Банк, на основании информации, полученной из ПАК, о совершенных с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа (ЭСП) транзакциях по оплате проезда за период с 1 по 15 число календарного месяца производит авансовый платеж - перевод денежных средств расчетными (платежными) документами, сформированными в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, на общую сумму, соответствующую количеству транспортных услуг, оказанных владельцам ЭСП за указанный период в денежном эквиваленте, на расчетный счет Получателя средств, открытый в Банке в течение пяти дней после окончания указанного периода.

Согласно пункту 6 договора банковского счета с Получателем средств от 30.10.2015 <***> (в редакции Дополнительного соглашения) Банк, на основании информации, полученной из ПАК, о совершенных с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа (ЭСП) транзакциях по оплате проезда за Отчётный период осуществляет перевод денежных средств расчетными (платежными) документами, сформированными в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, на общую сумму, составляющую разницу между суммой, соответствующую количеству транспортных услуг, оказанных владельцам ЭСП за указанный период в денежном эквиваленте и авансовым платежом, путем перечисления на расчетный счет Получателя средств, открытый в банке не позднее 13 числа месяца, следующего за Отчётным периодом.

Согласно пункту 2.2 договора банковского счета с Получателем средств от 30.10.2015 <***> (в редакции Дополнительного соглашения) денежные средства, поступившие для Получателя средств на корреспондентский счет Банка в Банке России или в другом банке-корреспонденте, подлежат зачислению на счет Получателя средств, не позднее дня, следующего за днём поступления в Банк документов, позволяющих однозначно установить, что получателем средств является Получатель средств и средства подлежат зачислению на Счёт. Денежные средства, поступившие для Получателя средств со счетов по учету электронных денежных средств подлежат зачислению на счет Получателя средств, в порядке и в сроки, установленные пунктом 1.6 настоящего договора.

В соответствии с Указом Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 №146-уг «Об организации льготного и бесплатного проезда по межмуниципальным маршрутам и муниципальным маршрутам регулярных перевозок автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом отдельных категорий граждан, проживающих в Ивановской области» утвержден Порядок организации льготного проезда граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области.

В соответствии с пунктом 2.1. Указа Губернатора Ивановской области от 14.09.2015 № 146-уг стоимость льготного проезда граждан, имеющих место жительства в Ивановской области и обладающих правом на предоставление мер социальной поддержки в соответствии с законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и Ивановской области (льготополучатели), с использованием социальной карты жителя Ивановской области на пассажирском транспорте общего пользования на территории Ивановской области в размере 0,67 тарифа, действующего у перевозчика, но не выше 0,67 предельного максимального уровня тарифов, установленного постановлением Правительства Ивановской области «Об утверждении предельного максимального уровня тарифов на перевозку всеми видами пассажирского транспорта, деятельность которого регулируется органами государственной власти Ивановской области, граждан, имеющих право на меры социальной поддержки на транспорте».

Согласно пункту 3 Указа от 14.09.2015 №146-уг возмещение перевозчикам расходов, связанных с оказанием транспортных услуг, в размере 0,33 тарифа, являются расходами областного бюджета.

Во исполнение пункта 4 Указа от 14.09.2015 №146-уг между Департаментом дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области и обществом с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО2» заключены договоры на возмещение расходов, связанных с оказанием услуг по льготному проезду с использованием социальной карты жителя Ивановской области от от 09.01.2019 № ЛП 19-02-1/1-002, № ЛП 19-28-2-003, от 09.01.2021 № ЛП 20-02-1/1-002, № ЛП 20-28-2-003, в соответствии с условиями которых, перевозчик предоставляет транспортные услуги по льготному проезду граждан с использованием социальной карты жителя Ивановской области на пассажирском транспорте общего пользования и возмещение Департаментом расходов, связанных с оказанием данных услуг.

Между Департаментом развития информационного общества Ивановской области и обществом с ограниченной ответственностью «Информационные Банковские технологии» заключен государственный контракт для обеспечения государственных нужд Ивановской области №7/2019.

Согласно п.1.1. Государственного контракта исполнитель обязуется оказать услуги по обслуживанию программно-аппаратных средств и выпуску социальных карт жителей Ивановской области в соответствии с техническим заданием (Приложение №1 к Государственному контракту), а Заказчик обязуется принять и оплатить оказанные услуги в срок установленный Контрактом.

Исполнитель обязан немедленно письменно предупредить заказчика при обнаружении независящих от исполнителя обстоятельств, которые угрожают надлежащему качеству оказываемых услуг, либо создают невозможность их оказания (п.2.2.3 Государственного контракта №7/2019).

Между АО «Кранбанк» - оператором электронных денежных средств на 2019г. и Департаментом развития информационного общества Ивановской области был заключен Государственный контракт №2/2019 для обеспечения государственных нужд Ивановской области от 12.03.2019

Согласно пункту 1.1 Государственного контракта №2/2019 от 12.03.2019 АО «Кранбанк» как исполнитель обязуется оказать услуги по учету электронных денежных средств на лицевом счете социальной карты жителя Ивановской области, по учету количества услуг, оказанных транспортными организациями Ивановской области, связанных с возмещением расходов на оказание услуг по льготному проезду с использованием социальной карты жителя Ивановской области, по пополнению лицевого счета социальной карты жителя Ивановской области, в соответствии с техническим заданием (приложение № 1 к Контракту).

Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2850 у кредитной организации АО «Кранбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2851 полномочия исполнительных органов АО «Кранбанк» приостановлены с 13.12.2019, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

После отзыва лицензии во время действия Временной администрации между АО «Кранбанк» и Департаментом развития информационного общества Ивановской области подписано Соглашение от 31.12.2019 о расторжении Государственного контракта №2/2019 от 12.03.2019 с 13.12.2019.

Согласно Акту сверки взаимных расчётов за период оказания услуг с 13.12.2019 по 31.03.2020 между ООО «Информационные банковские технологии» («ИБТ») и ООО «Иваново-ФИО2» сумма транзакций, учтённых через АО «Кранбанк» с использованием социальной карты жителя Ивановской области и не оплаченных в связи с отзывом лицензии у данной кредитной организации составила 817 188 руб. 09 коп.

Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием удовлетворить требование ООО «Иваново-ФИО2» по текущим обязательствам.

Уведомлением от 28.07.2020 конкурсный управляющий «Агентство по страхованию вкладов» требование истца о погашении текущей задолженности не признал.

Полагая, что указанная сумма удержана банком неправомерно, истец обратился к ответчику с претензией, а затем в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

В силу статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России.

Как разъяснено в пункте 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» (далее - Постановление № 63), денежное обязательство должника по возврату стоимости неосновательного обогащения для целей квалификации в качестве текущего платежа считается возникшим с момента фактического приобретения или сбережения имущества должником за счет кредитора.

Это разъяснение распространяется и на отношения, возникающие в связи с банкротством кредитных организаций.

Подпунктом 4 пункта 1 статьи 189.76 Закона о банкротстве предусмотрено, что все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 189.84 Закона о банкротстве установлен перечень текущих обязательств кредитной организации в ходе конкурсного производства.

В силу подпункта 2 пункта 1 указанной статьи текущими платежами признаются денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до завершения конкурсного производства.

Лицензия на осуществление банковских операций отозвана у АО «Кранбанк» 13.12.2019.

Судом установлен факт оказания истцом услуг по перевозке граждан льготополучателей на территории Ивановской области в период с 13.12.2019 по 31.03.2021, данные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

Из материалов дела следует, что в период с 13.12.2019 по 31.03.2020 сумма транзакций, учтенных через АО «Кранбанк» с использованием социальной карты жителей Ивановской области и не выплаченной АО «Кранбанк» составила 817 188 руб. 09 коп., что подтверждается данными Акта сверки взаимных расчетов между ООО «Иваново-ФИО2» и ООО «ИБТ».

Обязательства банка по выплате указанной выше суммы возникли после отзыва лицензии у банка, и в связи с этим, являются текущими обязательствами кредитной организации.

Обязанность по возмещению затрат, связанных с оказанием транспортных услуг, предоставленных льготополучателям в размере 0,33 тарифа выполнена Департаментом Дорожного хозяйства и транспорта Ивановской области.

Услуга по перевозке истцом полностью оказана. Граждане льготополучатели воспользовались услугой и распорядились денежными средствами посредством прикладывания к терминалу и считывания социальной карты, тем самым услугу оплатили.

Из пояснений банка следует, что остатки денежных средств, учтенных банком по состоянию на 13.12.2019, зафиксированы на внутренних счетах Банка в разрезе каждого конкретного физического лица - держателя социальной карты.

Доводы банка о том, что требования физических лиц на указанные суммы включаются в реестр требований кредиторов Банка в состав кредиторов 3-ей очереди, ничем не подтверждены.

Как разъяснено в пункте 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.12.2005 № 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о некоторых основаниях прекращения обязательств», не может расцениваться основанием для прекращения обязательства по статье 417 ГК РФ отзыв у должника лицензии, вызванной его неправомерными действиями.

Обязательство возвратить полученное является способом восстановления нарушенного права, поскольку лицо обязуется возвратить имущество, которым владеет без законных оснований.

Указанными признаками характеризуется неосновательное обогащение.

В силу положений п.2 ст. 1102 ГК РФ правила, предусмотренные настоящей главой о неосновательном обогащении, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Ответчиком доказательств возврата суммы неосновательного обогащения не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.64, ст.ст.71, 168 АПК РФ арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

В силу положений ч.3(1) ст.70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с таким обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

При названных обстоятельствах, суд приходит к выводу о доказанности истцом факта отсутствия возврата денежных средств, приобретенных ответчиком неосновательно, что в силу ст.11,12, 1102,1103 ГК РФ является основанием для защиты нарушенного права путем взыскания суммы неосновательного обогащения в заявленном размере.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167 - 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

взыскать с акционерного общества «Кранбанк» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Иваново-ФИО2» 817 188 руб. неосновательного обогащения, а также 19 344 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия в соответствии со статьями 181, 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 181, 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. Жалобы подаются через Арбитражный суд Ивановской области.

Судья Е.А. Рощина