Решение от 28 апреля 2026 г. АС Новосибирской области

Арбитражный суд

новосибирской области

Дело № А45-1669/2026


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации


29 апреля 2026 года г. Новосибирск

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Санжиевой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кучеровой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Банк ПСБ» ОГРН: <***>, ИНН: <***>

к обществу с ограниченной ответственностью «АтомСталь Сибирь» ОГРН: <***>, ИНН: <***>

о взыскании задолженности по Кредитному договору,

при участии в судебном заседании представителей

истца: ФИО1 по доверенности от 10.06.2025, паспорт, диплом (онлайн-заседание);

ответчика: до перерыва: директор ФИО2, паспорт, ФИО3 по доверенности от 11.03.2026, паспорт, диплом, после перерыва: ФИО3 по доверенности от 11.03.2026, паспорт, диплом (онлайн-заседание);

установил:

публичное акционерное общество «Банк ПСБ» обратилось в арбитражный суд с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «АтомСталь Сибирь» задолженности по Кредитному договору <***> от 19.07.2023 по состоянию на 17.04.2026 в размере 1 387 175, 04 руб., в т.ч. основной долг – 1 346 292, 80 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.07.2023 по 13.01.2026 – 33 973, 41 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга за один день 14.01.2026 – 6 731, 46 руб., неустойку за несвоевременное погашение процентов за один день 14.01.2026 – 177, 37 руб.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика заявил о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, ответчиком заявлено о несоблюдении истцом претензионного порядка урегулирования спора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

19.07.2023 между ПАО «Банк ПСБ» и ООО «УТК» (далее - Заемщик) заключен Договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» №85-20004/1227 (далее - Кредитный договор) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления Заемщиком Банку оферты в виде подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты №85-20004/1227 от 19.07.2023 на заключение Договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» (далее - Заявление) и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Кредит Онлайн» (далее - Правила кредитования), утвержденной Приказом ПАО «Промсвязьбанк» №123/14 от 07.07.2023.

Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.1 - 1.5) Заемщик предложил Банку заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумма кредита: 4 445 000 рублей; целевое назначение кредита: развитие предпринимательской деятельности; срок кредита: 36 месяца с даты предоставления кредита; заемщику установлена процентная ставка 10,87 % (процентов годовых, см. п. 1.4 , п. 1.8 Заявления); дата очередного платежа: 19 (девятнадцатое) число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 1.9.4 Заявления погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется Заемщиком способами, указанными в п.4.2 Правил кредитования.

05.07.2017 на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания и (или) открытия банковского счета юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАР «Промсвязьбанк», подписанного электронной подписью. Ответчик в порядке статьи 428 ГК РФ присоединился к «Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - «Правила ДКО»). Ответчику был открыт расчетный счет <***>.

Составной частью Правил ДКО являются Правила заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования «Кредит Онлайн» (далее - «Правила кредитования») с использованием системы «PSB Online».

Согласно пункту 2.1 Правил кредитования заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Заявление на заключение Договора, а также Заявление на выдачу Транша направляется Заемщиком Кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченного лица Заемщика электронного документа посредством Системы электронного документооборота, в порядке установленном Договором дистанционного банковского обслуживания.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием Системы электронного документооборота признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом.

С даты заключения Договора Договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

В соответствии с п. 2.2 Правил кредитования Права и обязанности Сторон по Договору возникают с даты заключения Договора. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором заявления на заключение договора. Акцепт оферты осуществляется посредством открытия Кредитной линии.

Согласно терминам и определениям к Правилам ДКО Договор дистанционного банковского обслуживания (Договор ДБО) - договор о предоставлении Клиенту комплекса услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в рамках Системы дистанционного банковского обслуживания (Система), определяющий порядок обмена электронными документами между Банком и Клиентом, в т.ч. порядок передачи Клиентом в Банк распоряжений Клиента на проведение операций по банковскому счету Клиента, иных документов, порядок получения Клиентом выписок по банковскому счету Клиента, информации о состоянии банковского счета Клиента и операциях по нему с использованием Системы.

Ответчиком подано Заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживаниям Клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, на основании которого Ответчик также присоединился к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB-Online» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - «Правила электронными документами»).

Согласно пункту 1.6 Правил обмена электронными документами текстовое сообщение, подписанное электронной подписью, поступившее в Банк от Клиента в виде Произвольного документа, признается Сторонами равнозначным документу на бумажном носителе, содержащему подписи Уполномоченных лиц Клиента и его печать (если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).


В соответствии с вышеуказанными правилами, к которым Ответчик присоединился, 19.07.2023 Заемщик подал заявление-оферту на заключение Договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» <***> (далее - «Оферта на получение кредита»), подписанное электронной подписью.

Согласно положениям пунктов 1.6, 1.9.1, 1.9.3 Заявления на заключение договора акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) Заемщика о заключении Кредитного договора является зачисление Кредитором суммы кредита на счет Заемщика <***>, открытый у Кредитора. Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на указанный счет.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Кредитному договору перечислив денежные средства на расчетный счет № <***> ООО «АтомСталь Сибирь», что подтверждается выписками по лицевым счетам клиента.

Порядок исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору установлен разделом 4 Правил кредитования.

В соответствии с п. 4.1 Правила кредитования погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.

В соответствии с п. 4.4 Правила кредитования очередной платеж включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течении соответствующего процентного периода и часть суммы основного долга.

Согласно п. 4.6 Правила кредитования проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Пунктами 4.2, 4.14 Правила кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам Кредитного договора. Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для уплаты очередного платежа.

В информационных целях Кредитором Заемщику формируется график погашения (информационный расчет), являющийся приложением к Заявлению на заключение договора (п. 4.1 Правил кредитования).

Согласно п. 4.12 Правил кредитования в случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,5 % от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам.

При этом, с 19.08.2025 погашение ответчиком задолженности по основному долгу и процентам не производится в полном объеме, что подтверждается расчетом и выписками по счетам ответчика.

25.12.2025 в адрес ответчика Банком на основании п. 7.1-7.3 Правил кредитования направлено требование № 79629/50315765 от 27.11.2025 о досрочном погашении задолженности в срок до 12.01.2026 (включительно), а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке с 13.01.2026.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены Заемщиком в полном объеме.

Сумма задолженности заемщика по Кредитному договору <***> от 19.07.2023 по состоянию на 17.04.2026 составляет 1 387 175, 04 руб., в т.ч. основной долг – 1 346 292, 80 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.07.2023 по 13.01.2026 – 33 973, 41 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга за один день 14.01.2026 – 6 731, 46 руб., неустойку за несвоевременное погашение процентов за один день 14.01.2026 – 177, 37 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Кроме этого, в соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений ст.ст. 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно, что подтверждается и судебной практикой (п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35 «О последствиях расторжения договора», п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N» 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Доказательств исполнения обязательств по возврату истцу ответчиком денежных средств по кредитному договору <***> от 19.07.2023 в материалы дела не представлено, ответчик задолженность не оспаривает.

По результатам оценки представленных в материалы дела доказательств суд пришёл к выводу о том, что договорные обязательства ответчиком не исполнены, требования действующего законодательства в регулируемой сфере правоотношений нарушены, в связи с чем исковые требования признаны судом обоснованными и в этой связи подлежащими удовлетворению.

При этом размер предъявленной истцом к взысканию неустойки суд полагает возможным снизить в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом суд исходит из следующего.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду необходимо установить баланс интересов сторон, исходя из компенсационной природы неустойки и недопустимости обогащения стороны за счёт взыскания с другой стороны штрафных санкций, которые должны компенсировать негативные последствия неисполнения другой стороной своих обязательств.

Снижение размера неустойки является правом суда, рассматривающего спор, с учётом правил о справедливости и соразмерности взыскания.

Предусмотренный договорами размер неустойки (0, 5 %), по мнению суда, представляется явно несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, исходя из отсутствия в материалах дела доказательств наличия у истца каких-либо негативных последствий, наступивших от нарушения ответчиком условий договора.

Суд полагает возможным снизить размер неустойки до 0, 1 % от размера задолженности за каждый день просрочки.

Рассмотрев заявление ответчика об уменьшении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, суд первой инстанции счел возможным снизить размер неустойки с 0,5 % до 0,1 % за каждый день просрочки, учитывая размер неисполненного обязательства, незначительный период начисления истцом неустойки, несоответствие последствий нарушения обязательства и суммы заявленной к взысканию неустойки, а также то, что установленный договором размер неустойки, равный 0,5 % от суммы просроченного платежа, очевидно превышает разумную стоимость доступных коммерческим организациям финансовых ресурсов, а 0, 1 % соответствует обычно применяемой за нарушение обязательства ставке для расчета неустойки и при отсутствии доказательств обратного, является адекватной мерой ответственности за нарушение договорных обязательств.

Сумма неустойки по Кредитному договору <***> от 19.07.2023 за несвоевременное погашение основного долга за один день 14.01.2026 составила 1 346, 29 руб., за несвоевременное погашение процентов за один день 14.01.2026 составила 35, 47 руб.

Взыскание неустойки в указанном размере обеспечит баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства по возврату кредитных средств, ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, а также применение общей превенции допущенного ответчиком нарушения договорного обязательства.

Установив явную несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 1 346, 29 руб. за несвоевременное погашение основного долга за один день 14.01.2026, 35, 47 руб. за неуплату процентов за один день 14.01.2026, признав такой размер неустойки соразмерным допущенному нарушению и позволяющим сохранить баланс интересов сторон.

Относительно довода ответчика о несоблюдении претензионного порядка урегулирования спора, суд поясняет следующее.

Согласно пункту 4 раздела II Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 23.12.2015, нарушение досудебного порядка не может являться безусловным основанием для оставления иска без рассмотрения, так как такое решение может привести к необоснованному затягиванию разрешения возникшего спора и ущемлению прав одной из его сторон.

Суд принимает во внимание, что по смыслу пункта 8 части 2 статьи 125, части 7 статьи 126, пункта 2 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, претензионный порядок урегулирования спора в судебной практике рассматривается в качестве способа, позволяющего добровольно без дополнительных расходов на уплату госпошлины со значительным сокращением времени восстановить нарушенные права и законные интересы. Такой порядок урегулирования спора направлен на его оперативное разрешение и служит дополнительной гарантией защиты прав.

Правовые основания для оставления иска без рассмотрения по ходатайству одной из сторон отсутствуют, если удовлетворение такого ходатайства приведет к необоснованному затягиванию разрешения спора и ущемлению прав другой стороны (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 23.12.2015, Определение Верховного Суда РФ от 23.07.2015 № 306-ЭС15-1364, № А55-12366/2012).

Из поведения ответчика не усматривается намерения добровольно и оперативно урегулировать возникший спор во внесудебном порядке.

Принимая во внимание активную позицию каждой из спорящих сторон, суд приходит к выводу о том, что оставление иска без рассмотрения в настоящем случае носит формальный характер, поскольку не способно достигнуть целей, которые имеет досудебное урегулирование спора, что ведет к фактической невозможности урегулирования правоотношений сторон, установлению и сохранению правовой неопределенности.

Поскольку исковые требования подтверждены истцом документально, соответствуют статьям 8, 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком доказательств их удовлетворения в добровольном порядке не представлено, суд признает исковые требования в части взыскания основного долга доказанными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АтомСталь Сибирь» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по Кредитному договору <***> от 19.07.2023 по состоянию на 17.04.2026, в том числе основной долг –1 346 292, 80 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.07.2023 по 13.01.2026 – 33 973, 41 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга за один день 14.01.2026 – 1 346, 29 руб., неустойку за несвоевременное погашение процентов за один день 14.01.2026 – 35, 47 руб., 66 660 руб. государственной пошлины.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.


Судья Ю.А. Санжиева