Решение от 4 февраля 2022 г. по делу № А44-5914/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Большая Московская улица, дом 73, Великий Новгород, 173020

http://novgorod.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Великий Новгород

Дело № А44-5914/2021


Резолютивная часть решения объявлена 03 февраля 2022 года

Решение в полном объеме изготовлено 04 февраля 2022 года

Арбитражный суд Новгородской области

в составе судьи Соколовой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Васильевой Е.В.

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

федерального государственного казенного учреждения «Отдел вневедомственной охраны войск национальной гвардии Российской Федерации по Новгородской области (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 21 311 руб. 17 коп.

при участии:

от истца: представитель ФИО1, доверенность от 17.06.2021

установил:

федеральное государственное казенное учреждение «Отдел вневедомственной охраны войск национальной гвардии Российской Федерации по Новгородской области (далее – Учреждение, истец) обратилось в Арбитражный суд Новгородской области к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (далее – Компания, ответчик) с исковым заявлением о взыскании 21 311 руб. 17 коп. остатка страховой премии, удержанной страховой компанией при расторжении договора, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании 03.02.2022 представитель истца поддержал заявленные требования.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, между Учреждением (Заказчик) и Компанией (Исполнитель) были заключены государственные контракты № НКЗ:171532115743653210100100370376512244 от 29.05.2017 (л.д.20-27), № 2017 от 01.09.2017 (л.д.31-38), № 350100007418000031 от 04.05.2018 (л.д.9-17), предметом которых являлось оказание услуг по оформлению страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

В рамках исполнения указанных выше контрактов, сторонами заключались дополнительные соглашения к контрактам, о досрочном прекращении действия страховых полисов части автотранспортных средств.

Пунктом 3 данных дополнительных соглашений (л.д.55-105) стороны установили, что на основании пункта 1.16 Правил и Приложения 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, а также порядке из применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер страховой премии за не истекший период выплачивается Заказчику за вычетом 23 %.

Из материалов дела усматривается, что в период с 17.08.2018 по 01.11.2018, 01.08.2019, по заявлениям страхователя, Компания производила возврат Учреждению страховой премии за не истекший период, по полисам, досрочно прекратившим свое действие, за вычетом 23 %.

Полагая, что ответчик при проведении расчетов неправомерно исключил 23% из причитающейся к возврату суммы из каждого страхового полиса, истец направил в адрес ответчика претензию исх. № 370/26-848 от 31.05.2021 о возврате остатка страховой премии в размере 21 311 руб. 17 коп.

Отказ Компании возвратить денежные средства, послужил основанием для обращения Учреждения в Арбитражный суд Новгородской области с настоящим иском.

Возражая против удовлетворения исковых требований, Компания в отзыве (л.д.157-158) указала, что при обращении к страховщику за расторжением договоров ОСАГО страховщик произвел расчет суммы, причитающейся к возврату страхователю на основании действующих нормативных документов.

Оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 статьи 10 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) установлено, что при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1.16 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Банка России» (далее - Положение № 431) в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 Положения № 431, часть страховой премии по договору обязательного страхования не возвращаются.

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (период использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 Положения № 431, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 Закона об ОСАГО. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО определено, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно пункту 3 статьи 22 Закона об ОСАГО при осуществлении обязательного страхования страховщики образуют резерв для финансового обеспечения компенсационных выплат, производимых потерпевшим в счет выполнения обязательств страховщиков при применении к ним процедуры банкротства (резерв гарантий), и резерв для финансового обеспечения компенсационных выплат, производимых в соответствии с подпунктами «б» и «в» пункта 1 статьи 18 Закона об ОСАГО.

Указаниями Банка России от 19.09.2014 № 3384-У и от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указания), действовавшими в период возникновения спорных правоотношений, предусмотрены расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств 20% и резервов компенсационных выплат 3%.

В соответствии с Приложением 3 к Указаниям Банка России на текущие страховые выплаты по обязательному страхованию подлежит направлению 77% от размера страховых взносов; в резерв гарантий направляется 2% от размера страховых взносов; в резерв текущих компенсационных выплат - 1% от размера страховых взносов (начисленных страховых премий, полученных по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств), а расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют 20%.

В связи с изложенным, часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат, составляет 77%, а 23% страховой премии являются расходами страховщика на осуществление обязательного страхования и отчислениями в резерв компенсационных выплат (пункт 1 статьи 8 Закона об ОСАГО).

При этом в рамках действующего законодательства отчисления в резерв компенсационных выплат и расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не относятся к доле страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат. Таким образом, при досрочном прекращении договора страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения (77% от страховой премии) и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Как отмечено выше, Приложением № 3 к Указаниям Банка России утвержден размер нетто-ставки, предназначенной для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования - 77%.

Таким образом, 23% от уплаченной страхователем страховой премии не входит в нетто-ставку, а являются расходами страховщика на осуществление обязательного страхования и образуют предусмотренные законом резервы компенсационных выплат, поэтому при расторжении договора возврату страхователю не подлежат.

Соответственно, от суммы к выплате при расторжении договора ОСАГО по заявлению автоматически вычитается 23%.

Для расчета возмещения берется не вся премия целиком, а только та часть, которая направляется на обеспечение защиты имущественных интересов выгодоприобретателя.

В этой связи страховщик обязан возвратить часть страховой премии в размере её доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящуюся на оставшийся срок договора страхования, то есть за вычетом 23%.

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, при досрочном прекращении действия страховых полисов за вычетом 23%, также согласован сторонами в дополнительных соглашениях к контрактам (л.д.55-105).

Учитывая изложенное, суд полагает, что ответчиком в надлежащем размере осуществлен возврат страховой премии при досрочном прекращении действия страховых полисов.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В иске отказать.

2. Решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента вынесения.



Судья

Соколова Е.А.