Решение от 17 января 2020 г. по делу № А57-29712/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А57-29712/2019
17 января 2020 года
город Саратов


Резолютивная часть решения оглашена 17 января 2020 года

Полный текст решения изготовлен 17 января 2020 года


Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Ю.П. Огнищевой, при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Центрального банка РФ в лице Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ


Заинтересованные лица:

АО «Альфастрахование»

ФИО2


о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ



у с т а н о в и л:

в Арбитражный суд Саратовской области обратился Центральный банк Российской Федерации с заявлением о привлечении АО к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Административным органом вменено АО «Альфастрахование» нарушение следующих правовых норм:

пункта 11 статьи 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

пункта 21 статьи 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

пункта 21 статьи 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и пункта 2 статьи 314 ГК РФ;

пункта 4.23 Правил к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО).

Как видно из материалов дела, в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе (далее -Управление) поступило обращение ФИО2 через представителя по доверенности ФИО3 (далее -Заявитель, Потерпевший) (вх. № ОТ4-29265ДСП от 23.10.2018) на незаконные действия страховой организации Акционерного общества «Альфастрахование» (далее - АО «Альфастрахование», Общество, Страховщик) по поводу ненадлежащего исполнения обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) серии МММ 5015761418.

Управлением в соответствии с предоставленными полномочиями по рассмотрению обращений граждан, содержащих жалобы и заявления потребителей финансовых услуг, в целях рассмотрения обращения ФИО2 в адрес АО «Альфастрахование» посредством личного кабинета был направлен запрос от 30.10.2019 исх. № С59-7-2-7/17773 о предоставлении документов и сведений.

Согласно документам и письменным пояснениям, представленным Страховщиком в ответ на указанный запрос (исх. № 6471747 от 11.11.2019) установлено следующее.

В дорожно-транспортном происшествии, имевшем место 05.09.2019, был причинен вред транспортному средству ЛАДА 219010, государственный регистрационный знак А914ВС164 (далее - ТС) принадлежащему ФИО2


По первому эпизоду судом установлено следующее.

Согласно пункту 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ), Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

Согласно пункту 1 статьи 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинентолько транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящегопункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результатевзаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включаятранспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственностьвладельцев которых застрахована по договору обязательного страхования всоответствии с настоящим Федеральным законом.

ФИО2 (через представителя ФИО3) 27.09.2019 обратилась с заявлением о страховом возмещении к Страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред - АО «АльфаСтрахование» рамках договора ОСАГО серии МММ 5015761418, с приложением описи документов.

Согласно вышеуказанной описи, к заявлению были приложены следующие документы:

- заверенная копия нотариальной доверенности 64 АА 2820963 от24.09.2019,

- заверенная копия паспорта ФИО2,

- заверенная копия свидетельства о перемене имени,

- заверенная копия свидетельства о расторжении брака,

- заверенная копия свидетельства о регистрации транспортного средства,

- копия водительского удостоверения,

- заверенная ГИБДД копия сведений о ДТП,

- заверенная ГИБДД копия постановления,

- заверенная ГИБДД копия постановления,

- заверенная ГИБДД копия схемы места совершения административного правонарушении,

- оригинал заявления в страховую компанию,

- оригинал извещения о ДТП,

- оригинал заявления об осмотре ТС, выплате УТС, направлении акта о страховом случае, выплате расходов на заверение копии доверенности, требований по организации ремонта,

- банковские реквизиты,

- заверенная копия паспорта представителя потерпевшего ФИО3

На описи документов, представленных Страховщику, проставлена дата получения заявления Страховщиком - 27.09.2019. Кроме того, Страховщиком на описи сделана отметка о необходимости представить оригинал или заверенную в установленном порядке копию паспорта ФИО2, свидетельства о регистрации транспортного средства, а также платежные документы, подтверждающие расходы на заверение копии доверенности.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 40-ФЗ порядок реализации определенных Федеральным законом № 40-ФЗ и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

Согласно пункту 3.10. Правил к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО), Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами.

При этом, пунктом 1 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Исходя из материалов дела, на момент обращения Потерпевшего с заявлением в АО «АльфаСтрахование» Страховщиком было сообщено Потерпевшему о необходимости представить оригинал или заверенную в установленном порядке копию паспорта ФИО2, свидетельства о регистрации транспортного средства, а также платежные документы, подтверждающие расходы на заверение копии доверенности в установленный пунктом 1 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ срок.

Пунктом 11 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Таким образом, получив заявление Потерпевшего 27.09.2019, Страховщику надлежало организовать осмотр повреждённого транспортного средства в срок не позднее 04.10.2019.

Страховщиком 05.10.2019 произведен осмотр поврежденного транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № 6702/133/01294/19.

Дата вменяемого вышеуказанного правонарушения - 05.10.2019г.

Таким образом, срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, - по указанному эпизоду истек.

Срок давности привлечения к административной ответственности является пресекательным и восстановлению не подлежит.


По второму эпизоду судом установлено следующее.

Согласно пункту 4.22. Правил ОСАГО, Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и предусмотренные пунктами 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 Правил документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения.

В течение указанного срока Страховщик обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее - акт о страховом случае), и произвести страховую выплату, а в случае возмещения вреда в натуре, выдать потерпевшему направление на ремонт (в последнем случае акт о страховом случае не составляется страховщиком) либо направить в письменном виде извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на ремонт с указанием причин отказа.

Страховщиком была организована независимая экспертиза в ООО «Компакт Эксперт Центр», о чем составлено экспертное заключение № 6702/133/01294/19 от 08.10.2019. Согласно указанному заключению, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства с учетом износа составила 76 800 рублей.

Страховщиком 13.10.2019 было направлено уведомление, датированное 01.10.2019 № 244218, об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с непредставлением оригинала или нотариально заверенной копии паспорта ФИО2 и оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о регистрации транспортного средства, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 04.10.2019 со штампом Почты России о принятии от 13.10.2019. Вместе с тем, при отправке Страховщиком был неверно указан адрес представителя по доверенности ФИО3

Поскольку Страховщик направил ответ на заявление по адресу - 410054, г. Саратов, а/я 3304 - не являющемуся адресом для корреспонденции (в заявлении указан адрес для корреспонденции - 410054, г. Саратов, а/я 3309), Страховщик не исполнил свою обязанность, установленную пунктом 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, в полном объеме. Доказательств направления Страховщиком отказа по надлежащему адресу в материалы дела не представлено.

Учитывая требование пункта 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, Страховщик обязан был осуществить страховое возмещение либо направить мотивированный отказ в выплате страхового возмещения в адрес Потерпевшего не позднее 17.10.2019.

Таким образом, Страховщик нарушил срок, установленный пунктом 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ для осуществления страхового возмещения либо направления мотивированного отказа в адрес Потерпевшего.

Дата совершения вышеуказанного правонарушения - 18.10.2019г.


По третьему эпизоду судом установлено следующее.

Потерпевшим было предъявлено требование о выплате неустойки, содержащееся в претензии, поступившей Страховщику 23.10.2019г.

Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

06.11.2019 в адрес Страховщика от представителя Потерпевшего поступило заявление о смене банковских реквизитов.

Страховщиком 08.11.2019 осуществлена выплата неустойки, что подтверждается платежным поручением № 10950 на банковские реквизиты, представленные представителем Потерпевшего 06.11.2019.

13.11.2019 Страховщик направил в адрес представителя потерпевшего письмо от 06.11.2019 исх. № 0205/508450, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 9 от 11.11.2019 со штампом Почты России о принятии от 13.11.2019, в котором Страховщик уведомил Потерпевшего о принятом решении относительно выплаты неустойки.

Поскольку в действующем страховом законодательстве отсутствует норма, которая бы устанавливала специальный срок, в течение которого Страховщик обязан удовлетворить требование потерпевшего лица о выплате неустойки, предусмотренной пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, такой срок следует определить равным семи дням с даты получения страховщиком соответствующего требования - в соответствии с положениями пункта 2 статьи 314 ГК РФ.

Поскольку требование о выплате неустойки поступило в АО «Альфастрахование» 23.10.2019, Страховщику надлежало выплатить неустойку в срок не позднее 30.10.2019.

Следовательно, требование о выплате неустойки от 23.10.2019 было удовлетворено Страховщиком с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО и пунктом 2 статьи 314 ГК РФ.

Дата совершения вышеуказанного правонарушения - 31.10.2019г.


По четвертому эпизоду судом установлено следующее.

В соответствии пунктом 4.23 Правил ОСАГО копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае).

Страховщиком 05.11.2019 был составлен и утвержден акт о страховом случае.

Требование о выдаче акта о страховом случае было выражено Потерпевшим в заявлении о страховом возмещении от 27.09.2019, полученным Страховщиком 27.09.2019.

При таких обстоятельствах Страховщик в соответствии с требованиями пункта 4.23 Правил ОСАГО обязан был направить копию акта о страховом случае не позднее 08.11.2019.

В материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие передачу (направление) Страховщиком акта о страховом случае Потерпевшему (его представителю).

Таким образом, имеет место нарушение срока направления Потерпевшему акта о страховом случае, установленного пунктом 4.23 Правил ОСАГО.

Дата совершения вышеуказанного правонарушения - 09.11.2019г.


Исследовав материалы дела, выслушав доводы и возражения лиц, участвующих в деле, суд пришёл к следующему выводу.

Согласно части 3 статьи 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Объектом указанного правонарушения являются общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, обеспечивающие единую государственную политику в области правовых основ страхования, а также защиту прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом № 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Под страховым законодательством, в соответствии с пунктами 1-3 статьи 1 Закона № 4015-1, понимаются федеральные законы и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются, в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела или с их участием.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше законов и подзаконных актов в целом.

Несоблюдение страховщиком указанных требований является осуществлением страховщиком предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), что образует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, действия АО «АльфаСтрахование» по 2-4 эпизодам квалифицированы как осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Ответственность за данное правонарушение предусмотрена частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с ч. 1 ст. 1.5 Кодекса лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В силу с ч. 1 ст. 2.1 Кодекса административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии в действиях АО «АльфаСтрахование» объективной стороны правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Требования, предусмотренные ст. 28.2 КоАП РФ, при составлении протокола об административном правонарушении, Центральным Банком Российской Федерации были соблюдены.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1. Кодекса РФ об административных правонарушениях, при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность. Административный орган просил учесть при назначении наказания, что общество ранее было привлечено к административной ответственности по аналогичной статье.

Суд, рассматривая данное дело, также учитывает, что решением Арбитражного суда Воронежской области по делу №А14-21702/2018 от 30.11.2018г., решением Арбитражного суда Краснодарского края №А32-38141/2018 от 19.11.2018г., вступившим в законную силу, общество привлечено к административной ответственности по аналогичной статье.

Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный статей 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения дела об административном правонарушении и назначения административного наказания по второму, третьему и четвертому эпизодам не истек.

На основании изложенного, суд находит требование заявителя в части привлечения АО «АльфаСтрахование» к административной ответственности подлежащим удовлетворению, в части назначения наказания, суд считает необходимым применить меру ответственности в виде штрафа для юридических лиц, установленного ч. 3 ст. 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в размере 31 000 рублей.

Руководствуясь ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, ст.ст. 167, 170-176, 206 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Заявленные требования удовлетворить.

Привлечь Акционерное общество «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>, ИНН <***>; зарегистрированное 22.10.2002 Межрайонной инспекцией Министерства Российской Федерации по налогам и сборам №39 по г. Москве, юридический адрес: 115162, <...>) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 31 000 руб.

Административный штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам:

Реквизиты банка получателя: Операционный департамент Банка России г. Москва 701; БИК банка 044501002 Реквизиты получателя: Межрегиональное операционное УФК (Банк России) ИНН <***> КПП 770201001 Расчетный счет <***> ОКТМО 45379000 КБК 99911690010016000140 «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет» Уникальный идентификатор начисления (УИН) 0355270206300041219271583 Идентификатор плательщика (ИП) 2007713056834772501001.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа в течение 60 дней со дня вступления решения в законную силу, решение суда будет исполнено в принудительном порядке.

Решение арбитражного суда может быть обжаловано в апелляционную, кассационную инстанции в порядке и в сроки, предусмотренные ст.ст. 206, 181, 257-260, 273-277 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации через Арбитражный суд Саратовской области.


Документ об оплате штрафа представить в суд.


Судья Ю.П. Огнищева