Решение от 17 февраля 2020 г. по делу № А40-330290/2019

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-330290/19-55-2357
17 февраля 2020г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 11 февраля 2020 г.

Полный текст решения изготовлен 17 февраля 2020 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРОИТЕЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА" (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

о признании недействительным кредитный договор № <***> от 04.07.2019 года и применить последствия недействительности сделки; об обязании ответчика направить информацию в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств Истца по кредитному договору <***> от 04.07.2019 года.

при участии:

от Истца: ФИО2 по дов., от 20.11.2019г.

от Ответчика: ФИО3 по дов., от 13.09.2019г.

УСТАНОВИЛ:

ООО "СТРОИТЕЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА" обратилось в суд с иском к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" о признании недействительным кредитного договора № <***> от 04.07.2019 г. и применении последствий недействительности сделки; об обязании ответчика направить информацию в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ООО "СТРОИТЕЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА" по кредитному договору <***> от 04.07.2019 г.

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.

Ответчик требования не признал согласно доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и указывает истец в обоснование заявленных требований, 04.07.2019г. неустановленное лицо по расчетному счету № <***>, открытом истцом в ПАО «Промсвязьбанк», с использованием электронной цифровой подписи (далее ЭЦП), осуществило зачисление на расчетный счет истца, путем заключение кредитного договора № <***> от 04.07.2019 г. по программе «Кредит Онлайн» суммы в размере 2 008 000 руб., назначение платежа: «выдача ссуды по кредитному договору № <***> от 04.07.2019 г.» и последующее их списание на карточные счета физических лиц (9 человек), с указанными лицами, как указывает истец, в трудовых или иных гражданско-правовых отношениях не состоял.

08.07.2019г. главный бухгалтер истца, обнаружив вышеизложенные обстоятельства сообщил сотрудникам ответчика, дополнительно истец направил заявление в полицию.

09.07.2019 г. Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия (вх. № 344 от 10.07.2019 г.).

09.07.2019г. по заявлению Истца было возбуждено уголовное дело № 1/19/01711079/061295 от 09.07.2019 г. (КУСП № 3375 от 09.07.2019 г.).

24.07.2019г. ответчик направил ответ исх. № 195 от 24.07.2019 г. на претензию, в котором сообщил о правомерности своих действий и отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец, ссылаясь на то, что кредитный договор заключен в результате мошеннических действий третьих лиц, волеизъявление истца на заключение договора отсутствовало, а денежными средствами, полученными в рамках вышеуказанного кредитного договора, завладели неустановленные лица, просит признать кредитный договор недействительным на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ, а также применить последствия недействительности сделки.

Кроме того, истцом также дополнительно заявлено требование об обязании ответчика направить информацию в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ООО "СТРОИТЕЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА" по кредитному договору <***> от 04.07.2019 г.

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что кредитный договор № <***> от 04.07.2019 г. является действительной сделкой, письменная форма которой соблюдена; письменная форма кредитного договора № <***> от 04.07.2019 г. считается соблюденной, поскольку договор был заключен путем обмена электронными документами; заявление о предоставлении кредита, подписанное электронной подписью Клиента, равнозначно документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью; оспариваемые истцом электронные документы и поручения поступили в Банк от имени ООО «СКК» с его обычного компьютера и IP-адреса, содержали корректную электронную подпись уполномоченного лица Клиента (ФИО4); ответственность за содержание любого электронного документа, подписанного его электронной подписью, несет Клиент (п. 6.15 Правил PSB On-Line).

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования клиентом денежных средств и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, с момента предоставления заемщику денежных средств, Банк теряет право распоряжения или контроля за движением таких денежных средств. Заемщик в лице его исполнительных органов самостоятельно и по своему усмотрению распоряжается кредитными денежными средствами, Банк не вправе ни принудить его к совершению конкретных операций, ни воспрепятствовать им.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК, где указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки..

Судом установлено, что 04.07.2019 г. через систему PSB On-Line в Банк было подано заявление-оферта ООО «СКК» на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования "Кредит Онлайн" № <***> (далее - Заявление о предоставлении кредита). Данное заявление было подписано усиленной электронной подписью уполномоченного лица ООО «СКК» (ФИО4), что подтверждается копией Заявления на бумажном носителе, а также выгрузкой по проведенным операциям в системе PSB On-Line.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита ООО «СКК» (Заемщик) сообщило о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Кредит Онлайн» (далее - Правила предоставления кредитов) в порядке ст. 428 ГК РФ и предложило Банку (Кредитору) заключить кредитный договор в порядке и на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита и Правилах предоставления кредитов.

В соответствии с п. 1.6 Заявления о предоставлении кредита ООО «СКК» просило Банк акцептовать настоящую оферту, предоставив кредит в день получения заявления на заключение договора, путем зачисления суммы кредита на счет № 40702810705000007880.

Как указано в 1.8 Заявления о предоставлении кредита, Заемщик понимает и соглашается с тем, что:

-акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление Кредитором суммы кредита на счет № 40702810705000007880;

-в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться Правила предоставления кредитов, Заявление о предоставлении кредита, график платежей (приложение № 1 к Заявлению);

-договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет № 40702810705000007880.

Заявление о предоставлении кредита ООО «СКК» было акцептовано Банком путем перечисления суммы кредита 2 008 000 руб. на счет Клиента № 40702810705000007880, что подтверждается выпиской по Счету и банковским ордером № 1 от 04.07.2019.

Таким образом, кредитный договор № <***> между Банком и ООО «СКК» был заключен 04.07.2019г. путем обмена электронными документами и зачисления суммы кредита на счет Клиента.

Таким образом, заявление-оферта ООО «СКК» на заключение договора о предоставлении кредита, подписанное усиленной электронной подписью уполномоченного лица ООО «СКК» ФИО4, было акцептовано Банком 04.07.2019г. путем перечисления суммы кредита 2 008 000 руб. на счет Клиента № 40702810705000007880, что соответствует положениям ст. 434, 438, 820 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов Заявление о предоставлении кредита подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании системы PSB On-Line, действующими на момент подписания Заявления о предоставлении кредита, и направляется Заемщиком Кредитору посредством системы PSB On-Line. Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием системы PSB On-Line, признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом.

Порядок дистанционного банковского обслуживания и электронного документооборота между Банком и Клиентом по системе PSB On-Line установлены в Правилах обмена электронными документами по системе PSB On-Line, к которым ООО «СКК» присоединилось на основании собственноручно подписанного заявления от 28.04.2016.

В пункте 1.6 Правил PSB On-Line установлен порядок взаимодействия Банка и Клиента, в соответствии с которым:

-электронные документы (ЭД), направляемые Клиентом в Банк с использованием Системы, признаются равнозначными представленному Клиентом документу на бумажном носителе, подписанному (заверенному) надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью);

-сделки, заключенные путем обмена электронными документами, подписанными электронной подписью (ЭП) Стороны-Отправителя (Владельца СКП ЭП или уполномоченного работника Банка), удовлетворяют требованиям совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделок с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (-их) сделку, а в установленных случаях (например, при создании Банком шаблонов в Системе либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях) Электронные документы, подписанные электронной подписью Стороны-Отправителя, являются офертой/акцептом Стороны-Отправителя для заключения между Банком и Клиентом сделки (соглашения).

Как указано в п. 2.1 Правил PSB On-Line, стороны признают, что электронные документы, созданные с использованием средств Системы и подписанные электронной подписью Владельца СКП ЭП, являются документами, имеющими равную юридическую силу с надлежащим образом оформленными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными печатью Стороны-Отправителя Электронного документа.

Стороны признают, что электронная подпись, сформированная Стороной в соответствии с Правилами PSB On-Line, является аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц Стороны, имеющих право подписи документов и/или право на преобразование в ЭД документов Клиента на бумажных носителях, заверенных печатью (п. 2.4 Правил PSB On-Line). При этом стороны признают, что ЭД считается подписанным ЭП при наличии в нем корректной ЭП Владельца(-ев) СКП ЭП и (или) ЭП уполномоченного работника Банка соответственно, и что внесение изменений в ЭД после его подписания ЭП дает отрицательный результат проверки ЭП (п. 2.5 Правил PSB On-Line).

В пункте 2.7. Правил PSB On-Line предусмотрено, что Стороны признают, что подделка ЭП уполномоченных представителей Сторон, то есть создание корректной ЭП ЭД от имени Сторон, невозможна без знания Ключей электронной подписи соответствующих ЭП Сторон.

В силу пункта 2.8. Правил PSB On-Line Стороны согласны, что подтверждение Ключом проверки электронной подписи корректности электронной подписи при передаче Электронного документа позволяет достоверно установить, что Электронный документ исходит от Стороны по Договору, электронная подпись уполномоченного лица которой связана с электронным документом, и является подлинным.

Для создания Ключей ЭП и Ключей проверки ЭП, подписания ЭД и проверки ЭП Стороны используют средства криптографической защиты информации, рекомендованные Банком (криптографические/ шифровальные средства Java с алгоритмом RSA, с алгоритмом ГОСТ - для создания Ключей ЭП и Ключей проверки ЭП, подписания ЭД и проверки ЭП с использованием Сервиса электронной подписи), и признают их достаточными для Подтверждения подлинности ЭП в Электронном документе и защиты Электронных документов от искажений после момента их подписания (п. 2.9 Правил PSB On-Line).

Заявление ООО «СКК» о предоставлении кредита, равно как иные документы, отправленные 04.07.2019 г. через систему PSB On-Line в Банк от имени Истца, подписаны электронной подписью уполномоченного лица ООО «СКК», что в силу приведенных норм закона и условий договора означает их равнозначность документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью лица и скрепленным печатью.

Подтверждение корректности электронной подписи ключом проверки электронной подписи при передаче рассматриваемых электронных документов позволило Банку установить, что данные документы являлись подлинными и исходили от ООО «СКК», электронная подпись уполномоченного лица которого связана с электронным документом (п. 2.8 Правил PSB On-Line).

Таким образом, кредитный договор был заключен в письменной форме в соответствии требованиями действующего законодательства и условиями договора, Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет Клиента.

Из материалов дела следует, что кредитный договор между сторонами был заключен в соответствии с правилами предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Кредит Онлайн", на основании заявления, подписанного ЭП Клиента, денежные средства зачислены на счет Клиента, таким образом, в силу вышеизложенных правил Банка, письменная форма сделки соблюдена.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих об использовании некорректного сертификата, иной компрометации ключа либо получения банком запроса от несанкционированных пользователей при подаче соответствующего заявления клиентом в банк.

Доводы истца о том, что сделка заключена без волеизъявления клиента, судом отклонены, как противоречащие материалам дела, наличие возбужденного уголовного дела указанного факта не подтверждает.

Судом также отклоняется ссылка истца на п. 6 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019)», поскольку вывод ВС РФ основан на иных фактических обстоятельствах, связанных с подделкой рукописной подписи на бумажном документе, которая подтверждалась судебной почерковедческой экспертизой.

Таким образом, оснований для признания кредитного договора недействительным, а также применения последствий недействительности сделки, суд не усматривает.

Расходы по госпошлине относятся судом на истца.

На основании ст. 166, 167,168, 422, 428,819, 845,820 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170, 176,180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья Дубовик О.В.