Решение от 15 сентября 2022 г. по делу № А60-21824/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-21824/2022
15 сентября 2022 года
г. Екатеринбург



Резолютивная часть решения объявлена 08 сентября 2022 года

Полный текст решения изготовлен 15 сентября 2022 года


Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Чудниковой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.А. Туркиной рассмотрел в судебном заседании дело по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 194 330 рублей 53 копеек, расторжении кредитного договора,


при участии в судебном заседании

от истца: не явился,

от ответчика: не явился,


Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) с требованием о взыскании задолженности по Кредитному договору № <***> от 27.11.2020 в размере 194 330,53 рублей из которых:

- задолженность по основному долгу – 190 406,62 рублей;

- задолженность по пени на основной долг – 3 882,74 рублей.

- задолженность по пени на проценты – 41,17 рублей.,

о расторжении договора.

Определением суда от 27.04.2022 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ). Ответчику предложено представить отзыв на заявленные требования. Лицам, участвующим в деле, предложено представить доказательства в обоснование своих доводов.

30.05.2022 г. от ответчика поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела. В отзыве ответчик ссылается на намерение заключить мировое соглашение. Возражений по существу заявленных требований не заявил.

Определением от 27.06.2022 г. суд перешел к рассмотрению по общим правилам искового производства, назначил предварительное судебное заседание.

09.08.2022 г. от истца поступило заявление об уточнении исковых требований.

В предварительное судебное заседание стороны явку представителей не обеспечили.

Уточнение принято на основании ст. 49 АПК РФ, далее рассматривается требование о взыскании задолженности по Кредитному договору № <***> от 27.11.2020 в размере 181 766,61 рублей из которых: задолженность по основному долгу – 176 806,62 рублей; задолженность по пени на основной долг – 4 918,82 рублей, задолженность по пени на проценты – 41,17 рублей, о расторжении договора.

В настоящее судебное заседание стороны явку представителей не обеспечили. Ответчик отзыв по существу заявленных требований не представил.

Спор разрешен в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

25.09.2019года Должник направил в Банк заявление о присоединении к«Правилам дистанционного банковского обслуживания АО Точка». 25.09.2019 Должник направил в Банк заявление о присоединении к «Правилам банковского обслуживания в Филиале Точка ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Правила). Настоящими Правилами, между Должником и Банком предусмотрено заключение Единого договора комплексного банковского обслуживания (п.1.1 Правил), вышеуказанные отношения установлены врамках ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 3.5.2 Правил было предусмотрено присоединение Должника к Соглашению на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «БИЗНЕС ПОРТАЛ» (далее - Соглашение ДБО).

Пунктом 3.2 Соглашения ДБО Должник подтверждает свое согласие с тем, что электронный документ, сформированный по средствам «БИЗНЕС ПОРТАЛА» и подписанный простой электронной подписью уполномоченного Клиента, а также удостоверенный одноразовым паролем на операцию, имеет юридическую силу и влечет предусмотренные для данного документа правовые последствия в соответствии с законодательством РФ.

27.11.2020года Должник посредством дистанционного банковскогообслуживания в системе «БИЗНЕС ПОРТАЛ» предоставил в Банк Заявление опредоставлении кредитного продукта Экспресс овердрафт, подписанное простой электронной подписью. Подписывая настоящее заявление Должник ознакомился с Правилами банковского обслуживания клиентов- участников Информационной системы «Точка» (далее - Правила продукта «Экспресс-кредит»), Правилами банковского обслуживания Клиентов - участников входящим в Единый договор комплексного обслуживания (Правила Банковского обслуживания).

27.11.2020 года корректность сформированной простой электронной подписи Должника на Заявлении о предоставлении кредита подтверждена ПАО Банк «ФК Открытие», являющимся оператором Системы дистанционного банковского обслуживания «БИЗНЕС ПОРТАЛ».

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <***> от 27.11.2020.

Согласно Правил банковского обслуживания клиентов- участников Информационной системы «Точка», порядок предоставления и условия использования кредитного продукта «Экспресс овердрафт» указаны в разделе 8:

8.4. Договор о предоставлении Овердрафта заключается посредством предоставления Клиентом в Банк по Системе ДБО Заявления о предоставлении кредитного продукта «Экспресс Овердрафт» (далее по тексту настоящего Раздела -Заявление). Моментом заключения Договора о предоставлении Овердрафта является акцепт Банком Заявления Клиента. Акцептом Банка предоставление Банком Лимита овердрафта. Счет переводится на обслуживание, предусматривающее возможность оплаты расчетных документов при недостаточной сумме или отсутствии денежных средств на расчетном счете Клиента за счет Овердрафтного кредита, о чем Клиенту сообщается посредством Системы ДБО.

8.5. Настоящие Правила, Предложение Банка, Заявление Клиента, акцептованное Банком, и Уведомление об изменении лимита, в совокупности являются Договором о предоставлении Овердрафта (по тексту настоящего раздела - «Договор»).

Условия кредитного договора: сумма 197 100,00 рублей, срок кредита 1 год, срок транша 60 дней, процентная ставка 14,68 % годовых.

Банком осуществлено зачисление денежных средств по кредитному договору Должника, который в программе Банка получил номер № <***> от 27.11.2020, что подтверждается банковскими ордерами.

В соответствии с Условиями продукта «Экспресс овердрафт», Должник принял на себя обязанность погасить кредит.

Ответчиком обязательства по договору исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно Правил банковского обслуживания клиентов- участников Информационной системы «Точка»:

8.22.В случае нарушения Клиентом сроков исполнения обязательств договору со следующего после истечения соответствующего срока дня Клиент уплачивает начисленные Банком неустойки:

просрочку возврата сумм по основному долгу или его части - в размере 0,05% (Ноль целых пять сотых) процентов от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки;

за просрочку уплаты процентов за пользование Кредитом - в размере 0,05% (Ноль целых пять сотых) процентов от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

8.23.Банк вправе уменьшить размер неустойки или прекратить ее начисление в одностороннем порядке.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ Заемщик обязуется возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а займодавец имеет право требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и сроки, предусмотренные договором займа. В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком суммы займа на эту сумму начисляются проценты в размере, определенном в договоре займа со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом частичного возврата заемных денежных средств, основной долг ответчика составил 190 406 рублей 62 копейки, что ответчиком не оспаривается. Доказательств оплаты долга не представлено.

В связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств, уплате процентов, истцом была начислена неустойка, размер которой по состоянию на 05.08.2022 г. составляет 49599 рублей 91 копейку.

Расчет судом проверен и скорректирован с учетом положений п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и п. 1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497.

Между тем, истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 4959 рублей 99 копеек, в том числе на сумму основного долга – 4 918 рублей 82 копеек, на сумму процентов – 41 рублей 17 копеек, что ниже суммы неустойки с учетом срока действия моратория.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о расторжении договора <***> от 27.11.2020.

В соответствии с п.п.1 п.2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись с февраля 2021 г., требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при предъявлении иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом частичной оплаты долга после обращения истца в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) основной долг в размере 176 806 рублей 62 копеек, пени в сумме 4959 рублей 99 копеек.

Расторгнуть договор № <***> от 27.11.2020, заключенный между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ".

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 12 829 рублей 92 копеек.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии (343) 371-42-50.

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».


СудьяЕ.С. Чудникова