Решение от 16 сентября 2022 г. по делу № А33-7146/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ



ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ


16 сентября 2022 года


Дело № А33-7146/2022


Красноярск


Резолютивная часть решения вынесена в судебном заседании 12 сентября 2022 года.

В полном объёме решение изготовлено 16 сентября 2022 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Кошеваровой Е.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 319246800044717)

о взыскании задолженности, процентов, неустойки,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 18.05.2021 г. по состоянию на 01.03.2022 г. в размере 1 423 696 руб. 82 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 1 333 626 руб. 81 коп.;

- просроченные проценты - 78 009 руб. 47 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг - 7 949 руб. 52 коп.;

- неустойка за просроченные проценты - 4 111 руб. 02 коп.;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 236 руб. 97 коп.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 31.03.2022 г. возбуждено производство по делу.

Исковые требования истца основаны на следующих обстоятельствах. Между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № <***> от 18.05.2021. Во исполнение кредитного договора истец перечислил ответчику денежные средства. Заемщиком обязательства по возврату кредита нарушены. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика задолженность, проценты, неустойку.

Ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования не оспорил.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик, должник) заключен кредитный договор № <***> от 18.05.2021, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, редакции общих условий кредитования, согласно которым сумма кредита составила 1 500 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых. Процентная ставка начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования.

Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в условиях кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Кредит предоставляется без обеспечения.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Банком совершено зачисление кредита 1 500 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту, а также платёжным поручением № 554811 от 18.05.2021.

Согласно п. 6.5. и 6.5.1. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.

В адрес заемщика направлено требование (претензия) от 28.01.2022 о досрочном возврате суммы задолженности. Доказательств погашения задолженности не представлено.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 01.03.2022, сумма задолженности составляет 1 423 696,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 1 333 626,81 руб.;

- проценты за кредит – 78 009,47 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 7 949, 52 руб.;

- неустойка по просроченным процентам – 4 111, 02 руб.:

Дата зачисления/погашения/ переноса на счета просроченной задолженности



Остаток срочной задолженности по основному долгу



Проценты на сумму срочной ссудной задолженности

Погашение задолженности клиентом, рублей

Остаток просроченной задолженности, рублей

неустойка на сумму просроченной задолженности



период

проценты

общая сумма погашения



в том числе по срочным процентам



в том числе срочная задолженность по основному долгу



по процентам



по основному долгу



период

ставка, %



неустойка на сумму задолженности по процентам, рублей

неустойка на сумму задолженности по основному долгу, рублей



начало периода

окончание периода

Количество дней

% годовых

рублей



начало периода

окончание периода

Количество дней



18.05.2021

0,00

18.05.2021

18.05.2021

1
16

0,00

0,00



0,00

0
18.05.2021

18.05.2021

1
0,1

0,00

0,00


31.05.2021

1500000,00

19.05.2021

31.05.2021

13

16

8547,95



0,00

0
19.05.2021

31.05.2021

13

0,1

0,00

0,00


16.06.2021

1500000,00

01.06.2021

16.06.2021

16

16

10520,54



0,00

0
01.06.2021

16.06.2021

16

0,1

0,00

0,00


18.06.2021

1500000,00

17.06.2021

18.06.2021

2
16

1315,07

52756,00

20383,56

32372,44

0,00

0
17.06.2021

18.06.2021

2
0,1

0,00

0,00


30.06.2021

1467627,56

19.06.2021

30.06.2021

12

16,7

8057,88



0,00

0
19.06.2021

30.06.2021

12

0,1

0,00

0,00


14.07.2021

1467627,56

01.07.2021

14.07.2021

14

16,7

9400,86



0,00

0
01.07.2021

14.07.2021

14

0,1

0,00

0,00



1467627,56

15.07.2021

18.07.2021

4
16,7

2685,96



0,00

0
15.07.2021

18.07.2021

4
0,1

0,00

0,00


19.07.2021

1467627,56

19.07.2021

19.07.2021

1
16,6

667,47

53263,00

20144,70

33118,30

0,00

0
19.07.2021

19.07.2021

1
0,1

0,00

0,00


31.07.2021

1434509,26

20.07.2021

31.07.2021

12

16,6

7828,88



0,00

0
20.07.2021

31.07.2021

12

0,1

0,00

0,00


14.08.2021

1434509,26

01.08.2021

14.08.2021

14

16,6

9133,70



0,00

0
01.08.2021

14.08.2021

14

0,1

0,00

0,00


18.08.2021

1434509,26

15.08.2021

18.08.2021

4
16,6

2609,63

53193,00

20239,68

32953,32

0,00

0
15.08.2021

18.08.2021

4
0,1

0,00

0,00


31.08.2021

1401555,94

19.08.2021

31.08.2021

13

16,6

8286,45



0,00

0
19.08.2021

31.08.2021

13

0,1

0,00

0,00


14.09.2021

1401555,94

01.09.2021

14.09.2021

14

16,6

8923,88



0,00

0
01.09.2021

14.09.2021

14

0,1

0,00

0,00



1401555,94

15.09.2021

18.09.2021

4
16,6

2549,68



0,00

0
15.09.2021

18.09.2021

4
0,1

0,00

0,00


20.09.2021

1401555,94

19.09.2021

20.09.2021

2
16,6

1274,84

53192,99

19760,01

33432,98

0,00

0
19.09.2021

20.09.2021

2
0,1

0,00

0,00


30.09.2021

1368122,96

21.09.2021

30.09.2021

10

16,6

6222,15



0,00

0
21.09.2021

30.09.2021

10

0,1

0,00

0,00


14.10.2021

1368122,96

01.10.2021

14.10.2021

14

16,6

8711,01



0,00

0
01.10.2021

14.10.2021

14

0,1

0,00

0,00


18.10.2021

1368122,96

15.10.2021

18.10.2021

4
16,6

2488,86

53193,01

18696,86

34496,15

0,00

0
15.10.2021

18.10.2021

4
0,1

0,00

0,00


26.10.2021

1333626,81

19.10.2021

26.10.2021

8
16,6

4852,21



0,00

0
19.10.2021

26.10.2021

8
0,1

0,00

0,00


31.10.2021

1333626,81

27.10.2021

31.10.2021

5
16,6

3032,63



0,00

0
27.10.2021

31.10.2021

5
0,1

0,00

0,00


14.11.2021

1333626,81

01.11.2021

14.11.2021

14

16,6

8491,37



0,00

0
01.11.2021

14.11.2021

14

0,1

0,00

0,00


18.11.2021

1333626,81

15.11.2021

18.11.2021

4
16,6

2426,10



0,00

0
15.11.2021

18.11.2021

4
0,1

0,00

0,00


30.11.2021

1299236,12

19.11.2021

30.11.2021

12

16

6834,34



18802,31

34 390,69

19.11.2021

30.11.2021

12

0,1

225,63

412,69


14.12.2021

1299236,12

01.12.2021

14.12.2021

14

16

7973,39



18802,31

34 390,69

01.12.2021

14.12.2021

14

0,1

263,23

481,47



1299236,12

15.12.2021

18.12.2021

4
16

2278,12



18802,31

34 390,69

15.12.2021

18.12.2021

4
0,1

75,21

137,56


20.12.2021

1299236,12

19.12.2021

20.12.2021

2
17

1210,24



18802,31

34 390,69

19.12.2021

20.12.2021

2
0,1

37,60

68,78


31.12.2021

1263505,96

21.12.2021

31.12.2021

11

17

6473,31



35888,15

70 120,85

21.12.2021

31.12.2021

11

0,1

394,77

771,33


18.01.2022

1263505,96

01.01.2022

18.01.2022

18

17

10592,68



35888,15

70 120,85

01.01.2022

18.01.2022

18

0,1

645,99

1262,17


21.01.2022

1228319,91

19.01.2022

21.01.2022

3
17

1716,28



54131,10

105 306,90

19.01.2022

21.01.2022

3
0,1

162,39

315,93


31.01.2022

1228319,91

22.01.2022

31.01.2022

10

17

5720,94



54131,10

105 306,90

22.01.2022

31.01.2022

10

0,1

541,31

1053,06


14.02.2022

1228319,91

01.02.2022

14.02.2022

14

17

8009,32



54131,10

105 306,90

01.02.2022

14.02.2022

14

0,1

757,84

1474,30


18.02.2022

1228319,91

15.02.2022

18.02.2022

4
17

2288,38



54131,10

105 306,90

15.02.2022

18.02.2022

4
0,1

216,52

421,22


28.02.2022

1192625,83

19.02.2022

28.02.2022

10

17

5554,69



71866,02

141 000,98

19.02.2022

28.02.2022

10

0,1

718,66

1410,01


01.03.2022

1192625,83

01.03.2022

01.03.2022

1
17

555,47



71866,02

141 000,98

01.03.2022

01.03.2022

1
0,1

71,87

141,00


02.03.2022

0,00



78009,47



ИТОГО

1500000,00

Х
Х

Х
Х

177234,28

Х
Х

Х
78009,47

1333626,81

Х
Х

Х
Х

4111,02

7949,52


ИТОГО

погашено/вынесено

1500000,00

Х
Х

Х
Х

177234,28

265598,00

99224,81

166373,19

0,00

0,00

Х
Х

Х
Х

0,00

0,00


ИТОГО остаток задолженности

0,00

Х
Х

Х
Х

0,00

Х
Х

Х
78009,47

1333626,81

Х
Х

Х
Х

4111,02

7949,52


Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления истцом ответчику по кредитному договору № <***> от 18.05.2021 денежных средств в сумме 1 500 000 рублей, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенными в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанными УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ (пункты 6.5 и 6.5.1.) предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с пунктом 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по договору ответчиком нарушены. Срок возврата кредита наступил. Доказательства возврата оставшейся суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

Согласно расчёту истца размер основного долга по кредитному договору составляет 1 333 626 руб. 81 коп.

Расчёт судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 78 009 руб. 47 коп. и неустойку в сумме 12 060 руб. 54 коп.

Представленные истцом расчёты судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспорены.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 27 236 руб. 97 коп., что подтверждается платежным поручением № 348025 от 05.03.2022.

Учитывая положения статьи 110 АПК РФ и результат рассмотрения спора, расходы истца по государственной пошлине в сумме 27 236 руб. 97 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 319246800044717) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 1 423 696 руб. 82 коп., в том числе 1 333 626 руб. 81 коп. основного долга, 78 009 руб. 47 коп. процентов, 12 060 руб. 54 коп. неустойки, а также 27 236 руб. 97 коп. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.



Судья

Е.А. Кошеварова