Решение от 4 сентября 2025 г. по делу № А33-13109/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ



РЕШЕНИЕ

05 сентября 2025 года


Дело № А33-13109/2025

Красноярск


Резолютивная часть решения объявлена 25 августа 2025 года.

В полном объеме решение изготовлено 05 сентября 2025 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Катциной А.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

о взыскании задолженности по кредитным договорам,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Агапченко У.И.,

установил:

ПАО «Сбербанк России»  (далее - заявитель) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам, согласно которому просит:

1. взыскать с ответчика задолженность задолженности по кредитным договорам:

а) <***> от 02.07.2024 в размере 808 249,27 руб., из которых: 9 278,18 руб. - задолженность по неустойке, в т.ч. на просроченные проценты 2546,23 руб., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 6731,95 руб.; проценты за кредит 65 361,14 руб.; ссудная задолженность 733 609,95 руб.

б) <***> от 27.04.2023 в размере  724 671,61 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам 35 603,40 руб., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес. 9657,09 руб.; просроченная ссудная задолженность 680 000 руб., в т.ч. просроченная задолженность по осн. долгу свыше 3-х мес. 40 000 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 1708,21 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 7360 руб.;

в) <***> от 05.02.2024  в размере  107 326,23 руб., из которых: неустойка за просрочку кредита 8724,98 руб.; неустойка за просрочку процентов 229,76 руб.; просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах 2945,67 руб.; просроченная ссудная задолженность 95 425,82 руб.;

г) <***> от 25.06.2024  в размере  3 898 675,65 руб., из которых: задолженность по неустойке 26 590,45 руб., в т.ч. на просроченные проценты 10 965,89 руб., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 15 624,56 руб., проценты за кредит 267 352,21 руб.; ссудная задолженность 3 604 732,99 руб.;

2. взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 191 168 руб.

Заявление принято к производству суда. Определением от 20.05.2025 возбуждено производство по делу, назначено предварительное судебное заседание.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания путем направления копий определения и размещения текста определения на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет по следующему адресу: http://krasnoyarsk.arbitr.ru, в судебное заседание не явились. В соответствии с частью 1 статьи 123, частями 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие указанных лиц.

Возражений относительно возможности завершения предварительного судебного заседания и перехода к рассмотрению спора в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции от лиц, участвующих в деле, не поступило.  Суд в соответствии с частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации признал дело подготовленным, завершил предварительное судебное заседание и перешел к рассмотрению настоящего дела в судебном заседании.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

1. 02.07.2024 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 мес. под 25,2% годовых.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 808 249,27 руб., в том числе: задолженность по неустойке в размере 9278,18 руб., проценты за кредит – 65 361,14 руб., ссудная задолженность – 733 609,95 руб.

Ответчику направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

На дату подачи искового заявления истцом произведено доначисление задолженности согласно положениям кредитного договора.

2. 27.04.2023 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 мес. под 17,36% годовых. Цель кредита: для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0.1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 724 671,61 руб., в том числе: задолженность по процентам – 35 603,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 680 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1708,21 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7360 руб.

Ответчику направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

На дату подачи искового заявления истцом произведено доначисление задолженности согласно положениям кредитного договора.

3. 05.02.2024 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор  <***>, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 523 400,05 рублей на срок не более 60 календарных дней под 26,52% годовых.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение Лимита овердрафтного кредита (выбранных траншей), уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных условиями Соглашения: 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Соглашению. Начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа.

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 107 326,23 руб., в том числе: неустойка за просрочку кредита  8724,98 руб., неустойка за просрочку процентов – 229,76 руб., просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах – 2945,67 руб., просроченная ссудная задолженность – 95 425,82 руб.

Ответчику направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

На дату подачи искового заявления истцом произведено доначисление задолженности согласно положениям кредитного договора.

4. 25.06.2024 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор  <***>, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 4 000 000 рублей на срок 36 мес. под 26,5% годовых. Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0.1% процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 3 898 675,65 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 26 590,45 руб., проценты за кредит – 267 352,21 руб., ссудная задолженность – 3 604 732,99 руб.

Ответчику направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

На дату подачи искового заявления истцом произведено доначисление задолженности согласно положениям кредитного договора.

Поскольку возникшая задолженность не погашена ответчиками, истец обратился в суд с заявленным иском.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Рассматриваемые кредитные договоры подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Принадлежность электронной подписи ответчика подтверждается протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, согласно которым операции совершила ИП ФИО1

Отношения сторон в связи с заключением кредитных договоров регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Факт перечисления денежных средств истцом ответчику в рамках кредитных договоров, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, заёмщиком были нарушены сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, оплата основного долга и погашение процентов за пользование кредитом производились с нарушением сроков.

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Общими условиям кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Согласно Карточке движения средств по кредиту обязательства по договору ответчиком нарушены. Поскольку заемщик ненадлежащим образом выполнял обязательства по кредитному договору, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты подлежат уплате только за период с даты предоставления займа до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 № 83-КГ14-9).

Представленные расчеты задолженности проверены судом, признаны верными. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Документы, подтверждающие возврат суммы выданного кредита и оплату процентов за пользование кредитом и в предусмотренном договором порядке, в материалы дела не представлены.

Ответчик письменный отзыв, контррасчёт заявленных ко взысканию задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами, доказательства частичной либо полной оплаты заявленных ко взысканию сумм, в материалы дела не представил, возражений по арифметической правильности и порядку расчёта не заявил.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В статье 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указано, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент (указанная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11).

Поскольку исковые требования подтверждены представленными в материалы дела доказательствами и не опровергнуты ответчиком, расчёты проверены судом и являются верными, арбитражный суд признаёт их обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца в размере 191 168 руб.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа.

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 5 113 768,76 руб. основного долга, 371 262,42 руб. процентов за пользование кредитом, 53 891,58 руб. неустойки, а том числе:

- по кредитному договору <***> от 02.07.2024г. в размере 808 249,27 руб., из которых: 9 278,18 руб. - задолженность по неустойке, 65 361,14 руб. - проценты за пользование кредитом, 733 609,95 руб. - ссудная задолженность;

- по кредитному договору <***> от 27.04.2023г. в размере  724 671,61 руб., из которых: 35 603,40 руб. - просроченная задолженность по процентам,  680 000,00 руб. - просроченная ссудная задолженность., 1 708,21 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 7 360,00 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита;

- по кредитному договору  <***> от 05.02.2024г.  в размере  107 326,23 руб., из которых: 8 724,98 руб. - неустойка за просрочку кредита; 229,76 руб. - неустойка за просрочку процентов., 2 945,67 руб. - просроченные проценты за кредит,  95 425,82 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- по кредитному договору  <***> от 25.06.2024г.  в размере  3 898 675,65 руб., из которых: 26 590,45 руб.,  - задолженность по неустойке., 267 352,21 руб. - проценты за кредит.,  3 604 732,99 руб. - ссудная задолженность.;

а также 191 168,00 руб. судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.


Судья

А.А. Катцина