Решение от 7 ноября 2022 г. по делу № А40-147408/2022

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

07.11.2022 г. Дело № А40-147408/22-43-1126

Судья Арбитражного суда г. Москвы ФИО1, единолично,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ООО "БЮРО ВОЗВРАТА ДОЛГОВ" (ОГРН <***>)

к АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ОГРН <***>)

о взыскании 400 170 руб. 38 коп. – страхового возмещения,

без вызова лиц, участвующих в деле,

Изучив, имеющиеся в деле документы, арбитражный суд

У С Т А Н О В И Л :

Иск заявлен о взыскании суммы страхового возмещения сумму в 400 170 руб. 38 коп. в связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика).

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 09.08.2022 г. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ко дню принятия решения суд располагает сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

24.08.2022 г. ответчик представил отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

30.09.2022 г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 АПК РФ.

05.10.2022 г. в суд поступило, в установленный ст. 229 АПК РФ срок, заявление ответчика о составлении мотивированного решения.

Суд, с учётом изложенных истцом обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела, документами, с учетом возражений со стороны ответчика, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.09.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № <***> по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб., сроком до 06.09.2022 г. под 17,282 % годовых.

Денежные средства в сумме 500 000 руб. были предоставлены заемщику в безналичной форме путем перечисления на суммы кредита на счет заемщика № 40817810237030009702, открытый в АО «Россельхозбанк» (п.17 Соглашения).

При заключении кредитного заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования, согласно условиям которого, Застрахованное лицо подтвердило свое согласие быть Застрахованным по Договору коллективного страхования №005 от 13.02.2012 г., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно п.3.3.1 договора страхования, срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица указывается в списке Застрахованных лиц и равен сроку действия Кредитного договора, заключенного Застрахованным лицом, но не более 5 лет.

В соответствии с условиями Договора страхования Страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию), уплаченную Страхователем, при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, которым согласно п. 1.6. Договора страхования и п.4 Заявления является АО «Россельхозбанк».

Согласно Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховая сумма конкретному Застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и её размер равен сумме кредита, получаемого Застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов. При этом страховая сумма на Застрахованное лицо не может превышать 1,65 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч) млн.руб. Страховая сумма, определенная для Застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования, указывается в Списке Застрахованных лиц. В период страхования Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по Кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по Кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени), но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Списке Застрахованных лиц в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

Согласно свидетельства о смерти <...> от 22.09.2021 г. ФИО2 скончалась 22.09.2021 г.

В соответствии с условиями Программы страхования страховым риском, в том числе является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения па застрахованное лицо действия договора страхования.

При этом, под болезнью понимается - установленный медицинским учреждением диагноз па основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.

Таким образом, смерть ФИО2 является страховым случаем.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, согласно ст. 943 ГК РФ, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (Правилах страхования).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации») страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

12.09.2019г мировым судьёй судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия выдан судебный приказ по делу № 2-1917/2019 о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 06.09.2017 в сумме 495872,48 руб., государственную пошлину в размере 4079,00 руб.

18.09.2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Бюро возврата долгов» заключен договор уступки права (требований) № 3-2020, согласно которого стороны предусмотрели передачу прав (требований) к заемщикам, вытекающим из кредитных договоров и соглашений, заключенных между кредитором и заемщиками, указанные в реестре к настоящему договору, включая права (требования) по возврату кредитов (основного долга), уплате всех процентов за пользование кредитами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга (при их наличии) и иных расходов по кредитным договорам, судебным актам, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение Заемщиками принятых на себя обязательств перед кредитором, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, если иное не установлено Договором уступки права (требований) и законодательством РФ (п. 1.1).

Определением по делу № 2-1917/2019 от 21.01.2021г. мировым судьёй судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия была произведена замена стороны взыскателя АО «Росселхозбанк» на правопреемника – ООО «Бюро возврата долгов».

Согласно договора уступки к ООО "Бюро Возврата Долгов" переходят все права, принадлежащие ОАО "Россельхозбанк", в том числе, и право требования по договору страхования. Таким образом, ООО "Бюро Возврата Долгов" является выгодоприобретателем/получателем страховой выплаты по договору страхования.

В ч.1 ст.384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, к ООО "Бюро Возврата Долгов" в силу закона и договора цессии, договора страхования перешло право обратиться к Страховщику с заявлениями (уведомлениями) о наступлении страхового случая (смерти заемщика) и выплате страхового возмещения. Данные обстоятельства свидетельствуют, о том, что на момент уступки прав (требований) Банк, в соответствии с Договором страхования имел право обратиться к Страховщику с заявлениями (уведомлениями) о наступлении страхового случая (смерти заемщика) и выплате страхового возмещения, и данное право в силу закона и договора цессии и договора страхования перешло к ООО "Бюро Возврата Долгов".

Кроме того, силу норм главы 24 ГК РФ об уступке требования выгодоприобретатель вправе заменить себя на другое лицо на любой стадии исполнения страховщиком своих обязательств, вытекающих из договора страхования.

Данные обстоятельства свидетельствуют, о том, что на момент уступки прав (требований) Банк, как выгодоприобретатель по договорам страхования, имел право обратиться к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти заемщика) и выплате страхового возмещения, и данное право в силу закона и договоров цессии перешло к ООО "Бюро Возврата Долгов".

Истец направил заявление о наступлении страхового случая и выплате, 22.03.2022г. Ответчик получил заявление. Ответом от 29.03.2022г. № 03.00.11/6207 в выплате страховой премии отказал.

Страховая компания сообщила о невозможности принять решение о выплате страхового возмещения, поскольку имеющиеся документы не позволяют признать обстоятельства смерти ФИО2 страховым случаем.

Довод ответчика, что истцом не доказан факт наступления страхового случая, поскольку истцом не представлены документы подтверждающие, причину смерти Застрахованного лица судом отклоняется, поскольку сам факт смерти истцом доказан это подтверждает свидетельство о смерти, а ответчик не был лишен права самостоятельного обращения в медицинские учреждения с целью истребования документов, свидетельствующие об обстоятельствах и характере смерти заемщика.

Согласно п.1 ст.963 ГК РФ Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Доказательства, подтверждающие наступление смерти вследствие умысла, отсутствуют.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщиками признаются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Положениями ст.ст. 307-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований или возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчик в материалы дела не предоставили, чем принял на себя риск наступления последствий не совершения процессуальных действий.

Таким образом, у ответчика не было оснований для отказа в страховой выплате, тогда как он премию получил и в дальнейшем ее удержал, а значит принял умершее лицо на страхование.

Госпошлина распределяется между сторонами по правилам ст. 110 АПК РФ.

На основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 307-310, 314, 328, 401, 421-424, 431-434, 927, 929, 930, 938, 939, 940, 942, 943, 954, 956, 957, 961, 963, 964 ГК РФ, руководствуясь статьями 41, 65, 66, 71, 75, 102-104, 110, 112, 121-124, 159, 162, 166-171, 176, 177, 180-182, 226-229, 318, 319 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ОГРН <***>) в пользу ООО "БЮРО ВОЗВРАТА ДОЛГОВ" (ОГРН <***>) 400 170 руб.38 коп. – страхового возмещения и расходы по уплате госпошлины в сумме 11 003 руб. 00 коп.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.


Судья

ФИО1