Решение от 29 сентября 2019 г. по делу № А40-201531/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-201531/19-67-759
г. Москва
30 сентября 2019 г.
Резолютивная часть решения оглашена 26 сентября 2019 г.

Полный тест решения изготовлен 30 сентября 2019 г.

Арбитражный суд в составе:

Судьи: В.Г. Джиоев (единолично)

при ведении протокола секретарём с/з ФИО1

рассмотрев в судебном заседании

дело по исковому заявлению ООО "КОМПАНИЯ ТРАСТ" (665824, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 11.05.2010, ИНН: <***>)

к ООО "КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ" (115035, Москва город, Набережная Кадашёвская, дом 30, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.08.2004, ИНН: <***>)

о взыскании 576 210 руб.

при участии:

от истца: не явился, извещён;

от ответчика: ФИО2 по дов. от 05.09.2018.

УСТАНОВИЛ:

ООО "КОМПАНИЯ ТРАСТ" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ООО "КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ" (далее – ответчик) о взыскании 576 210 руб.

Представитель ООО "КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ" возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения спора в порядке ст.ст. 121-123 АПК РФ.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, на основании следующего.

Как следует из материалов дела, 20.12.2013 между ОАО «Росгосстрах Банк» (далее – Банк) и ООО «Компания Траст» заключен договор уступки прав (требований) № 16/КТ (далее –договор цессии) на основании которого Банк передал ООО «Компания Траст» право требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а так же права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № <***> от 22.10.2012 заключенному между ФИО3 и ОАО «Росгосстрах Банк» (далее по тексту – Банк).

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 576 210 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев под 23,9 % годовых.

В соответствии с п.1.1., договора цессии Банк передал ООО «Компания Траст» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Из Акта приема-передачи прав (требований) к Краткому реестру №1 Приложение №2 к договору цессии следует, что к ООО «Компания Траст» перешло право требования исполнения ФИО3 обязательств по Кредитному договору в размере 747 768 руб. 40 коп. из которых 576 210 руб. 00 коп. – размер основного долга., 171 558 руб. 40 коп. – размер процентов.

Вместе с кредитным договором Истцу передано заявление на страхование от 22.10.2012 (день заключения кредитного договора) подписанное ФИО3 в котором она выразила согласие выступить застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней Заемщика ОАО «Росгосстрах Банк» (далее – Договор страхования). Страховщиком является – Страховщик – ООО «СК «РГС-Жизнь». С 03.09.2018 ООО СК «РГС-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В соответствии с Заявлением на страхование одним из страховых случаев является – смерть Застрахованного лица по любой причине. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая. Срок страхования – 60 месяцев, страховая сумма - равна размеру задолженности по кредиту на момент наступления страхового случая, Страховая сумма на момент заключения договора страхования - 576 210 рублей 00 коп.

Договор страхования подписанный ФИО3 обладает всеми обеспечительными признаками - договор страхования и кредитный договор заключены в один день, срок страхования равен сроку кредитного обязательства, сумма кредита и страховая сумма одинаковы, Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

В период действия Договора страхования – 05.01.2015 наступила смерть застрахованного лица ФИО3 данный факт подтверждает определение Вязниковского городского суда Владимировской области от 04.03.2019 (дело №2-287/2019).

Из содержания Договора страхования следует, что Страховщик при наступлении страхового случая выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

При этом выгодоприобретателем является Банк в размере страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Право требования в указанном размере, по мнению истца, перешло к ООО «Компания Траст».

01.04.2019 ООО «Компания Траст» в адрес Страховщика направило уведомление (исх.№6986) о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО3 к которому были приложены следующие документы: копия кредитного договора № <***> от 22.10.2012;копия уведомления о размере полной стоимости кредита от 22.10.2012;копия заявления на страхование от 22.10.2012;копия договора об уступке прав (требований) № 16/КТ от 20.12.2013;копия платежного поручения № 204 от 24.02.2014г.;копию Акта приема-передачи прав требований по краткому реестру № 2 (Приложение №2) к договору уступки прав требований № 16/КТ от 20.12.2013 (первая страница, страница с должником, последняя страница);копия определение Вязниковского городского суда Владимировской области от 04.03.2019 (дело №2-287/2019).

Факт отправки уведомления подтверждает список № 55 внутренних почтовых отправлений от 01.04.2019.

Судом установлено, что в материалы дела от ответчика поступил письменный мотивированный отзыв на иск. Доводы отзыва оценены судом и положены в основу настоящего судебного акта.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, сдобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе "Страховые случаи/риски" Программы страхования, если такое событие наступило в результате:

Алкогольного отравления Застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

Управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, кроме нахождения Застрахованного лица в состоянии опьянения, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

Заболевания Застрахованного лица СПИДом или ВИЧ-инфекцией, если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее 1 года;

Психического заболевания, паралича, эпилептических припадков у Застрахованного лица, если они не явились следствием несчастного случая;

Беременности, родов и/или их осложнений у Застрахованного лица в течение первых 12 месяцев действия в отношении него Договора страхования;

Преднамеренного нанесения или попыток нанесения Застрахованным лицом себе увечий, вне зависимости от его психического состояния;

Преднамеренного нанесения Застрахованному лицу увечий каким-либо лицом с его согласия вне зависимости от психического состояния Застрахованного лица;

Косметических операций, если они осуществлялись по показаниям иным, нежели жизненно необходимые;

Заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия Договора страхования в отношении этого Застрахованного лица.

Заболевание крови, онкологического заболевания, цирроза печени, несли к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее 1 года,

Косметических операций, если они осуществлялись по показаниям иным, нежели жизненно необходимые.

Страховщик освобождается от страховой выплаты по событиям, указанным в разделе "Страховые случаи/риски" настоящей Программы страхования, если такое событие наступило в результате:

умышленных действий Застрахованного лица или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая;

совершения Застрахованным лицом преступления;

Самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного лица, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц. Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти Застрахованного лица (Страхователя), если смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени Договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал не менее двух лет;

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

Перечисленные выше деяния (действия, события) признаются таковыми судом или иными компетентными органами.

Вместе с тем, истцом в материалы дела не предоставлены доказательства, свидетельствующие о причинах смерти ФИО3

В нарушение положений ст. 65 АПК РФ, доказательств, подтверждающих обстоятельства заявленного события, истцом не представлены.

Согласно пункту 3.6.1. Договора коллективного страхования независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления Выгодоприобретателем Страховщику предоставляются:

Определение Вязниковского городского суда Владимировской области от 04.03.2019 не является основанием признания смерти застрахованного страховым случаем.

заявление на страховую выплату от Выгодоприобретателя (Банка) с указанием суммы фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному соглашению на дату наступления с ним страхового случая;

Свидетельство о смерти Застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия;

Копия медицинского свидетельства о Смерти;

Копия протокола судебно-медицинского вскрытия ( если вскрытие проводилось)

выписка из карты амбулаторного и/или стационарного больного (за 12 месяцев предшествующих дате заключения Договора в отношении Застрахованного лица), содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до получения кредита по Кредитному соглашению профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови, получения травмы;

медицинские документы, указывающие на факт получения Застрахованным лицом в период действия в отношении него Договора травмы и случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти или установления I и II группы инвалидности, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия;

справка соответствующего органа МВД или её копия (в случае смерти Застрахованного лица или установления ему I и II группы инвалидности в результате последствий несчастного случая);

заверенная Банком копия анкеты и Заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, включающее письменное согласие Застрахованного лица о назначении Банка Выгодоприобретателем по настоящему Договору. Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования может являться частью заявления о предоставлении кредита и о выпуске и обслуживании банковской карты, либо быть самостоятельным документом;

заверенная Банком копия Кредитного соглашения, подписанного Застрахованным лицом.

В соответствии с программой коллективного страхования в связи со смертью Застрахованного лица предоставляются:

Свидетельство о смерти Застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия;

копия медицинского Свидетельства о смерти Застрахованного лица;

копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие производилось);

при необходимости иные документы, подтверждающие факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, по требованию Страховщика.

выписки из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного из всех медицинских учреждений, куда ФИО3. обращалась и/или где наблюдалась, с указанием всех установленных диагнозов и дат их постановки; сведений о нахождении на учёте в противотуберкулезном, психо-неврологическом, наркологическом диспансерах; сведений об установленной группе инвалидности или направлении на МСЭ; а также, о проводимом амбулаторном/ стационаром лечении, нахождениях на листке нетрудоспособности с указанием причины.

В случае смерти от заболевания:

копию окончательного медицинского свидетельства о смерти Застрахованного лица или копию протокола патологоанатомического вскрытия или копию акта судебно-медицинского исследования трупа.

В случае смерти в результате травмы или случайного острого отравления:

копию акта судебно-медицинского исследования трупа;

копии документов компетентных органов о расследовании обстоятельств наступления смерти (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела).

В случае смерти в результате ДТП дополнительно представить:

копию справки о дорожно-транспортном происшествии № 154 или других соответствующих документов правоохранительных органов, связанных с другими видами транспортных происшествиями.

До настоящего момента данные документы не представлены.

При изложенных обстоятельствах у суда не имеются основания для признания смерти ФИО3 страховым случаем.

В свою очередь, выгодоприобретателем не исполнена обязанность в части представления полного пакета документов, что делает невозможным рассмотрение страховщиком вопроса о признании смерти застрахованного лица страховым случаем по правилам Договора страхования и, как следствие, принятия решения о выплате страховой суммы.

До настоящего времени истец свою обязанность, предусмотренную Договором страхования не исполнил, что не позволяет оценить, является ли смерть заёмщика страховым случаем и влечёт ли возникновение у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.

Данные обстоятельства не освобождают истца от исполнения обязанностей по предоставлению ответчику документов, предусмотренных в Разделе «Памятка страхователя» Договора страхования.

В силу ст. 328 Гражданского кодекса встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств. В случае непредставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Согласно представленным в материалы дела документам, истцом не представлены документы относительно обстоятельств смерти застрахованного лица, представление которых является обязательным условием признания события страховым случаем.

С соответствующим ходатайством об истребовании дополнительных документов у третьих лиц (органы ЗАГС, больница, МВД и проч.) о предоставлении информации по факту смерти заёмщика заявитель не обращался.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 ст. 931 Гражданского кодекса предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других предусмотренных законом или договором страхования случаях такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно к страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с ст. 1064 Гражданского кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненных имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 931 Гражданского кодекса по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются так же в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В порядке ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что страховым случаем является не просто смерть застрахованного лица, а смерть, наступившая в отсутствие обстоятельств, предусмотренных Разделом 7 Правил страхования.

Причина смерти является одним из главных критериев оценки наступления либо не наступления страхового случая.

При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно п.1 ст.110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, статьей 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: В.Г. Джиоев