Решение от 21 июля 2024 г. по делу № А56-19560/2024

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

Дело № А56-19560/2024
22 июля 2024 года
г.Санкт-Петербург


Резолютивная часть решения объявлена 26 июня 2024 года. Полный текст решения изготовлен 22 июля 2024 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе: судьи Салтыковой С.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Стрембицкой Н.В.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 11.11.2022);

ответчик: публичное акционерное общество "Сбербанк России" (117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19; ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>);

третьи лица: 1) Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу;

2) Центральный Банк Российской Федерации

об обязании восстановить обслуживание расчетного счета, внесении изменений в договор

при участии - от истца: ФИО2 по доверенности от 27.02.2024

- от ответчика: ФИО3 по доверенности от 21.10.2022 - от третьих лиц: не явились, извещены

установил:

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением:

I. об обязании публичного акционерного общества "Сбербанк России" направить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в соответствии с абзацем 2 пункта 13 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указанием Банка России от 15 июля 2021 г. N 5861-У, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в законную силу решения суда;

II. внести изменения в:

- «Договор-конструктор» (Правила банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях) ПАО «Сбербанк России»;

- «Условия открытия и обслуживания расчетного счета Клиента» ПАО «Сбербанк России» (Приложение № 3 к Договору-Конструктору);

- «Порядок предоставления услуг по бизнес-картам, выпущенным к расчетному счету»

- «Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк».

Определением арбитражного суда от 15.05.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу и Центральный Банк Российской Федерации.

В судебном заседании представитель Истца поддержал иск, представитель Ответчика возражал против его удовлетворения.

От Центрального банка Российской Федерации поступила письменная позиция с разъяснением норм Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и с указанием на то, что кредитная организация самостоятельно принимает решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной.

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, позицию по иску не представило.

Как следует из материалов дела, Истцу 28.11.2022 в Банке открыт расчетный счет № 4080…899, а также ранее были открыты два текущих и один карточный счет.

В период с 28.09.2023 по 28.12.2023 по счету Истца № 4080…899 (счет индивидуального предпринимателя), а также по остальным трем счетам Истца (счета физического лица) проводились операции, которые Банк отнес к подозрительным.

29.12.2023, с целью исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), Банком в адрес Истца направлен запрос, содержащий требование предоставить документы и сведения о проводимых по вышеуказанным счетам операциях.

12.01.2023 Истец предоставил в Банк ответ на вышеуказанный запрос, который не содержал всей необходимой информации.

16.01.2023 Банк квалифицировал операции Истца в качестве подозрительных и частично временно приостановил оказание Истцу услуг дистанционного банковского обслуживания, а также ограничил использование бизнес-карты.

29.01.2023 Истец направил Банку претензию с требованием отменить ограничения и внести изменения в договор.

Поскольку требования Истца не были удовлетворены Банком в досудебном порядке, Истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 3.26 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее – Условия ДБО) установлено, что предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания может быть приостановлено по инициативе Банка в следующих случаях:

- если у Банка возникают подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем;

- если клиентом не представлены в срок, установленный п.п. 4.2.23-4.2.25, 4.2.26, 4.2.29 и 4.2.30 Условий ДБО, информация и документы, необходимые для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом приостановление услуг может осуществляться на неограниченный срок.

Также, п. 4.4.11 Условий ДБО установлено, что Банк вправе приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по договору в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Банк направляет Клиенту по системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа Клиента, принятого по системе. После получения такого уведомления Клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по системе, вправе предоставить в Банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется Банком в соответствии с действующим законодательством и договором банковского счета.

Указанные положения Условий ДБО полностью соответствуют п. 2 ст. 310 ГК РФ, устанавливающему, что одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных, в том числе, договором и направлены на создание возможности исполнения кредитной организацией требований Закона № 115-ФЗ.

В абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П) предусмотрено, что банки, осуществляющие предоставление услуг по каналам дистанционного банковского обслуживания, должны предусматривать возможность отказа клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и переход на прием расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если в отношении операций клиента возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации денежных средств.

По своему характеру приостановление дистанционного банковского обслуживания является обеспечительной мерой, которая направлена на создание возможности для эффективного осуществления банками контроля за отдельными операциями клиента и применения мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 и иными нормами Закона № 115-ФЗ.

Согласно Письму Банка России от 27.04.2007 № 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)», Письму Банка России от 07.12.2012 № 167-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» кредитным организациям рекомендуется отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Согласно ст. 3 Закона № 115-ФЗ, подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в

целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Выявление подозрительных операций клиентов осуществляется банками в рамках мероприятий, предусмотренных подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому банки обязаны при обслуживании клиентов на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах (1) меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах (2) меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Вышеуказанные обязанности Банк выполняет путем сбора и анализа документов и сведений, перечень которых установлен п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и Положение № 499- П.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона 115-ФЗ клиент обязан предоставлять в Банк информацию и документы, необходимые для исполнения Банком законодательства о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем.

Пунктом 2 статьи 7 Закона 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Вывод о наличии признаков, являющихся основанием для подозрения, что клиентом совершаются операции в целях легализации (отмывания) денежных средств, делается по результатам анализа информации и документов, которые имеются в Банке, а также предоставлены клиентом по соответствующему запросу Банка (п.п. 4.1 и 4.7 Положения № 375-П).

Нормы действующего законодательства не обязывают организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, устанавливать факты совершения преступлений или налоговых правонарушений в деятельности клиентов, не обязывают доказывать мнимость или притворность сделок, совершенных клиентами, и даже доказывать, что целью деятельности клиента является непосредственно легализация доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.

Приведенные нормы Закона № 115-ФЗ обязывают банки устанавливать, на основании имеющейся информации, наличие в деятельности клиентов признаков, являющихся основанием для подозрений в совершении операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.

В целях выявления подозрительных операций кредитными организациями используются признаки, перечень (классификатор) которых содержится в Приложении к Положению № 375-П. Данный перечень (классификатор) признаков сомнительных операций является открытым. Также, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны руководствоваться методическими рекомендациями, информационными письмами Банка России и правилами внутреннего контроля.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, в рамках осуществления регулярных мероприятий по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения, деловой репутации и источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, письмом от

29.12.2023 Банком у Истца запрошены документы и сведения о проводимых по счетам Истца операциях.

На основании представленных документов и анализа характера операций по расчетному счету Банком установлено, что в период с 28.09.2023 по 28.12.2023 по счетам Истца проводились взаимосвязанные операции, которые соответствовали признакам подозрительности. Данные признаки указаны в приложении к Положению ЦБ РФ № 375-П, в частности:

а) код 1106 «Отказ клиента в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, необходимых кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ».

Банк в запросе от 29.12.2023 указал на необходимость предоставления документов/сведений об операциях по зачислению на счет Истца денежных средств от ООО «Гидросфера» (6 приходных операций на сумму 3 185 000,00 рублей), об операциях по дальнейшему перечислению данных денежных средств на второй счет ФИО1. (7 расходных операций на сумму 3 185 000,00 руб.), а также о дальнейшем расходовании данных денежных средств со счета ФИО1 (2 операции по выдаче наличных на сумму 1 000 000 руб.; 44 операции на сумму 1 729 833,00 руб. по переводу на иные счета через «Сбербанк Онлайн»).

Вместе с тем, Истцом по запросу Банка не представлены документы и информация, необходимые кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации денежных средств.

Непредставление Истцом запрошенных Банком документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, является признаком подозрительности в соответствии с кодом 1106 приложения к Положению № 375-П.

б) Код 1423 «Операция по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности».

Истцом за период с 28.09.2023 по 28.12.2023 со счета Истца № 408…899 совершено 7 расходных операций (всего на сумму 3 185 000,00 рублей) по перечислению указанных средств на счет ФИО1 как физического лица. Иные расходные операции, кроме банковских комиссией за перевод денежных средств, связанные с покупкой товаров, работ или услуг для обслуживания техники или в связи с несением иных расходов предпринимателя, не осуществлялись.

в) Код 1101 «Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности» и Код 1499 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств».

За период с 28.09.2023 по 28.12.2023 на счет Истца № 4080...899 поступило

6 600 000,00 руб. от ООО «ГИДРОСФЕРА», ИНН <***>, по договорам аренды установки ГНБ DDW2008 зав № LA9ТХ8089К0012008. Указанная сумма денежных

средств получена Истцом от ООО «ГИДРОСФЕРА» за 45 смен, в течении которых ООО «ГИДРОСФЕРА» осуществлялось использование установки ГНБ DDW2008.

В цену аренды не входят оплата труда оператора установки ГНБ, техническое обслуживание установки ГНБ и прочие сопутствующие расходы, которые ООО «Гидросфера» несет самостоятельно, согласно условиям договоров аренды (п. 2.2.2 - 2.2.5 договоров аренды №№ 05/01 от 25.05.2023, 09/01 от 05.09.2023, 11/1 от 27.11.2023).

При этом, ООО «Гидросфера» и ИП ФИО1 являются фактически аффилированными лицами: ООО «Гидросфера» является единственным контрагентом ИП ФИО1; одновременно с этим ООО «Гидросфера» является также единственным работодателем ФИО1, что подтверждается справкой по форме 2- НДФЛ.

Часть денежных средств, поступивших на счет ИП ФИО1 № 408…899 от ООО «Гидросфера», перечислена на второй счет ФИО1 (счет физического лица), и далее перечислена на счет ФИО4, являющегося руководителем ООО «Гидросфера». За период с 28.09.2023 по 28.12.2023 ФИО4 получено от ФИО1 755 000 руб.

Таким образом, за период с 28.09.2023 по 28.12.2023 полученные от ООО «Гидросфера» денежные средства в сумме 6600000 руб. использованы Истцом следующим образом:

1. 1 000 000 руб. сняты со счета ФИО1 в наличной форме (15,1% от суммы поступивших денежных средств);

2. 974 833 руб. переведено со счета ФИО1 на счета различных физических лиц (14,7% от суммы поступивших денежных средств);

3. 755 000 руб. переведено со счета ФИО1 на счет ФИО4, руководителя ООО «Гидросфера» (11,4% от суммы поступивших денежных средств).

При этом, согласно информационному ресурсу Минсельхоза, установка ГНБ DDW2008 зав. № LA9TXS089K0012008 снята с учета, действующих

свидетельств о прохождении технического осмотра нет. Цена аренды установки ГНБ DDW2008, указанная в договорах №№ 05/01 от 25.05.2023, 09/01 от 05.09.2023, 11/1 от 27.11.2023, является завышенной. Средняя цена одного дня аренды составляет

146 000 руб. (6 600 000 руб. / 45 смен = прим. 146000 руб.). При этом, полная цена покупки новой установки ГНБ DDW2008 составляет около 8 500 000 руб., что подтверждается содержащимися в открытых источниках предложениями продажи, а средняя цена одного дня аренды аналогичной установки ГНБ составляет менее

50 000 руб., вместо заявленных 146 000 рублей, что также подтверждается содержащимися в открытых источниках предложениями.

В этой связи Банк пришел к выводу, что с высокой долей вероятности деятельность Истца направлена на создание формального документооборота и видимости ведения реальной хозяйственной деятельности с целью занижения сумм налогов, подлежащих уплате ООО «Гидросфера» в бюджет.

Учитывая указанные обстоятельства, с целью минимизации рисков, связанных с вовлечением Банка в проведение сомнительных операций, на основании имеющейся информации операции Истца признаны Банком подозрительными.

Достаточность подозрений для принятия мер по противодействию легализации преступных подходов обусловлена тем, что Закон № 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства (ст.1), его целью является предупреждение, выявление и пресечение деяний, связанных с легализацией преступных доходов (п.1 ст.2). Поскольку Закон № 115-ФЗ направлен на защиту интересов неопределенного круга лиц, обеспечения безопасности жизни и здоровья граждан, а также безопасности государства (публичного интереса), регулируемые им отношения имеют особую значимость.

Действия Банка соответствуют требованиям Закона № 115-ФЗ, Положения

№ 375-П, а также информационно-методическим документам ЦБ РФ, содержащим разъяснения по поводу признаков, свидетельствующих о подозрительности операций и возможно фиктивного осуществлении деятельности.

Целью приостановления предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и перевода клиента на обслуживание по платежным поручениям на бумажных носителях является установление дополнительного онлайн-контроля за операциями Истца - подтверждающие документы по операции в этом случае будут запрашиваться до проведения операции, а не после, как при пост-контроле, осуществляемом при работающей услуге.

При ручном контроле платежных операций клиента Банк несет связанные с таким контролем дополнительные расходы (платежные поручения обрабатываются «вручную» с документальной проверкой каждой операции), что и обуславливает взимание Банком платы за обработку платежных поручений на бумажном носителе.

Исполнение платежного поручения на бумажном носителе является самостоятельной услугой, плата за которую предусмотрена тарифами Банка, к которым присоединился Истец при заключении договора банковского счета.

По своему характеру приостановление дистанционного банковского обслуживания является обеспечительной мерой, которая направлена на создание возможности для эффективного осуществления банками контроля за отдельными операциями клиента и применения мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 и иными нормами Закона № 115 -ФЗ.

При этом Банком не прекращалось банковское обслуживание Истца, в связи с чем последний не лишался возможности осуществлять операции по своему счету с использованием распоряжений на бумажном носителе, которые при этом подлежат проверке на предмет наличия признаков осуществления легализации доходов, полученных преступным путем.

Дистанционное банковское обслуживание является дополнительной услугой. При этом, условиями договора дистанционного банковского обслуживания было предусмотрено, что предоставление услуг по нему может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления клиентом в срок документов, необходимых для исполнения Банком требований Закона № 115-ФЗ.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований Истца о возобновлении обслуживания расчетного счета Истца без ограничений и обязании Банка направить в уполномоченный орган сведения об устранении основания, в соответствии с которым ранее было принято решение об отказе от проведения операции.

Также Истцом заявлены требования об исключении из Правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях, Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента, Порядка предоставления услуг по бизнес- картам, выпущенным к расчетному счету, Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания положений в части права Банка в одностороннем порядке расторгнуть Договор-конструктор, если в процессе оказания Клиенту услуг в рамках Договора-Конструктора Банком выявлены признаки сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении Клиентом дополнительной информации Банку, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых операций и сделок; в части права Банка отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае возникновения подозрений, что Клиент совершает

операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункты 6.1.4, 6.1.13 Правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях); права Банка отказать Клиенту в совершении им расходных операций по счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживания до представления Банку необходимых документов при установлении Банком факта изменения данных, указанных в Информационных сведениях Клиента, и нарушении Клиентом условий и сроков предоставления в Банк документов, указанных в п.7.4 и 7.5 Условий расчетно-кассового обслуживания; права Банка полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций в случаях, установленным законодательством Российской Федерации, в том числе если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункты 8.4, 8.6 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента); права Бака отказать в выпуске, перевыпуске или выдаче Карты работнику Клиента, Держателю – единоличному исполнительному органу Клиента – юридического лица, Держателю – Клиенту-Индивидуальному предпринимателю, без объяснения причин отказа; права Банка устанавливать лимиты на совершение приходных операций в устройствах самообслуживания для зачисления на счет в соответствии с Тарифами, уведомив б этом Клиента путем размещения информации о Тарифах на официальном сайте Банка в сети интернет; права Банка вводить новые виды лимитов/изменять размер лимитов на совершение расходных операций по Картам, уведомив об этом Клиента путем размещения информации на официальном сайте Банка в сети интернет; права Банка устанавливать периодичность взимания платы за обслуживание Карт58, уменьшать размер установленного по Картам Клиента Лимита по Картам, уведомив об этом Клиента путем размещения информации в Тарифах Банка и/или на официальном сайте Банка в сети интернет; права Банка производить блокировку Карты в случае, если у Банка возникают подозрения, что операции по Счету, в том числе с использованием Карты, совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или распространения оружия массового уничтожения; права Банка отказать в выполнении распоряжения Клиента в совершении операции с использованием Карты, уменьшать размер установленного/устанавливаемого Банком по Картам Клиента Лимита по Картам без дополнительного уведомления об этом Клиента, в случае если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или распространения оружия массового уничтожения; права Банка отказать Клиенту в оказании Услуг в отношении любого перевода в случае наличия подозрений, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма (пункты 3.2.1, 3.2.4, 3.2.5, 3.2.6, 3.2.10, 3.2.15, 7.10 Порядка предоставления услуг по бизнес-картам, выпущенным к расчетному счету); права Банка приостановить предоставление услуг по Договору в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления Клиентом в срок, установленный п.4.2.2 Договора информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; права Банка отказать Клиенту в исполнении платежного документа, принятого Банком по Системе и подписанного корректной ПЭП или корректной УЭП на проведение операции по счету, приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по Договору в случае, если у

Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризму; права Банка в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор при проведении Клиентом операций, совершенных в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма, письменно уведомив Клиента о расторжении Договора в порядке, аналогичном указанному вп.8.4.1 настоящих Условий (пункты 3.21, 4.4.7, 8.4.3 Условий ДБО). Также Истец просит заменить пункт 4.4.21 Условий ДБО следующего содержания: Банк вправе запрашивать от Клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по Счету Клиента операций нормам действующего законодательства Российской Федерации, а также ля обеспечения соблюдения действующего законодательства Российской Федерации самим Банком, - на редакцию следующего содержания: Банк вправе запрашивать от Клиента документы и информацию, предусмотренные действующим законодательством, необходимые для подтверждения источника происхождения денежных средств на Счете Клиента операций.

Суд отмечает, что в данном случае Истец фактически просит не внести изменения в Договор, а признать недействительными ряд положений Договора.

Основания для признания недействительными вышеуказанных положений Договора отсутствуют ввиду следующего.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115 -ФЗ в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма кредитные организации обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, включающие в себя, в частности, критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей их деятельности. При этом правила внутреннего контроля кредитных организаций должны разрабатываться с учетом рекомендаций, издаваемых Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г.

N 115 -ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пункт 11 статьи 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О национальной платежной системе" также предусматривает возможность Банка приостанавливать операции по переводу электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ в случае, предусмотренном законом, допускается приостановление операций по счету, в том числе блокирование (замораживание) денежных средств. Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом.

Условия Договора, с которыми Истец не согласен, лишь уточняют, что одним из таких законов является Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и акцентируют внимание клиентов на том, что Банк не станет осуществлять операцию, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правомочия Банка по проверке операций клиентов указаны и в Положении Банка России от 02.03.2012 N 375-П (ред. от 07.11.2022) "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Положение обязывает Банк принимать предупредительные меры в форме приостановления дистанционного обслуживания клиента при выявлении подозрительных операций в рамках исполнения Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (абз.10 п.5.2 Положения).

Также пунктом 2.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предусмотрена обязанность банков устанавливать лимиты операций по бизнес-картам.

С учетом изложенного, суд отказывает в иске.

Расходы Истца по оплате госпошлины за рассмотрение настоящего иска в силу положений статьи 110 АПК РФ остаются за ним.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.

Судья С.С.Салтыкова