Решение от 21 января 2025 г. по делу № А04-5608/2024

Арбитражный суд Амурской области

675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163

тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48

http://www.amuras.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело  №

А04-5608/2024
г. Благовещенск
22 января 2025 года
Арбитражный суд Амурской области в составе судьи М.В. Дрожаченко, при ведении протокола секретарем судебного заседания А.Л. Сухановой,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании 2 012 100,05 руб.

при участии в заседании: стороны не явились, извещены;

установил:

в Арбитражный суд Амурской области обратилось публичное акционерное общество Сбербанк в лице Благовещенского отделения №8636 ПАО Сбербанк (далее – истец, ПАО «Сбербанк») с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере 2 012 100,05 руб., в том числе:

- № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021 в размере 308 270,86 руб., из них: 279 073,48 руб. – судная задолженность за период с 30.01.2024 по 31.05.2024; 11 662,44 -    проценты за кредит за период с 30.01.2024 по 31.05.2024; 17 534,94   -   неустойка за  период  с 30.01.2024 по 31.05.2024;

- № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021 в размере 117 835,61 руб., из них: 104 262,15 - ссудная задолженность за период с 26.01.2024 по 31.05.2024; 1 900,56 -     проценты за кредит за период с 26.01.2024 по 31.05.2024; 11 672,90  - неустойка  за  период с 26.01.2024 по 31.05.2024.

- № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022 в размере 1 225 988,29 руб., из них: 1117 054,49 - ссудная задолженность за период с 18.01.2024 по 31.05.2024; 76 988,02   -  проценты  за  кредит  за период с 18.01.2024 по 31.05.2024; 31 945,78   -   неустойка   за   период  с 18.01.2024 по 31.05.2024;

- № <***>-23-1 от 26.06.2023 в размере 360 005,29 руб., из них: 329 909,75 - ссудная задолженность за период с 27.01.2024 по 31.05.2024; 25 688,22   -  проценты  за  кредит за период с 27.01.2024 по 31.05.2024; 4 407,32   -   неустойка   за   период   с 27.01.2024 по 31.05.2024.

Определением от 05.07.2024 исковое заявление принято судом к производству.

Представитель истца в судебное заседание не явился, каких-либо дополнительных документов не представил. Ранее направил в суд дополнительные пояснения к иску, указав, что в ходе судебного производства стороны дела намеревались урегулировать спор мировым соглашением. Однако, ввиду отсутствия поступления от ИП ФИО1 необходимой суммы для частичного погашения задолженности, заключение мирового соглашения в настоящее время не целесообразно. По состоянию на 20.12.2024 сумма задолженности по кредитным обязательствам ИП ФИО1 не изменилась и составляет 2 012 100,05 руб. Просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Представитель ответчика в заседание не явился, отзыв на иск не представил, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом.

В порядке статьи 156 АПК РФ судебное заседание проводилось в отсутствие представителей сторон.

Как указано в пункте 4 постановления Пленума ВАС РФ от 18.07.2014 № 50 «О примирении сторон в арбитражном процессе» (далее – Пленум № 50), судья в целях содействия сторонам в урегулировании спора предлагает лицам, участвующим в деле, сообщить сведения о совершенных действиях, направленных на примирение, если они предпринимались, а также представить документы, подтверждающие совершение указанных действий, если соответствующие документы имеются. Лица, участвующие в деле, вправе сообщить такие сведения, представить документы с учетом принципа конфиденциальности примирительных процедур. Данные сведения и документы учитываются судом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству для выявления вопросов, по которым может быть достигнуто соглашение сторон.

Поскольку  к судебном заседанию от сторон в материалы дела не поступил проект мирового соглашения, при этом истцом заявлен отказ от его заключения, суд рассмотрел дело по существу.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 возникли правоотношения в сфере кредитования.

Так, ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО1 следующие кредиты:

- № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021 на сумму 1 640 000 рублей; процентная ставка – 16 процентов годовых (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 17 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования); дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита - аннуитетные платежи;

- № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021 на сумму 1 500 000 рублей; процентная ставка – 16 процентов годовых (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 17 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования); дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита - аннуитетные платежи;

- № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022 на сумму 2 500 000 рублей; процентная ставка – 16 процентов годовых (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 18 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования); дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита - аннуитетные платежи;

- № <***>-23-1 от 26.06.2023 на сумму 380 000 рублей; процентная ставка – 17,5 процентов годовых (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 19,5 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования); дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита - аннуитетные платежи.

Указанные кредитные договоры заключены на основании заявлений заемщика о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые в совокупности являются заключенными между заемщиком и Банком сделками кредитования. Все заявления о присоединении к общим условиям кредитования сформированы в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронных документов, подписанных усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенных вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, подтверждающими факт заключения заемщиком договоров кредитования и признаются равнозначным договорам кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика (пункты 11,12 Заявлений).

Согласно пункту 3.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования) банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ, а заемщик обязуется обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному(ым) счету(ам). Датой исполнения обязательств по уплате платежей по Договору является дата списания средств со счетов Заемщика, поручителя или третьих лиц в Банке в погашение обязательств по Договору или дата поступления средств в погашение обязательств по Договору на корреспондентский счет Банка в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках (пункт 5.1. Условий кредитования).

Обязательства по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями договора (далее – дата платежа) (пункт 5.3.10. Условий кредитования).

Согласно пункту 3.5. Условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В соответствии с пунктом 8 кредитных договоров неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредиты предоставлены без обеспечения (п. 9 кредитных договоров).

Во исполнение своих обязательств по кредитным договорам кредитор перечислил на вклад заемщика суммы кредитов, что подтверждается выписками по счету.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитных договоров. Исполнение кредитных обязательств, в т.ч. уплату начисленных процентов, надлежало осуществлять ежемесячно.

Заемщик в нарушение условий кредитных договоров систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносились на счета просрочки.

В связи с нарушением сроков внесения платежей и наличием задолженности истец направил ответчику претензию №ББ-79-исх/1831 от 05.02.2024 с требованием о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Поскольку претензия ответчиком в добровольном порядке не удовлетворена,                  ПАО «Сбербанк России» обратилось с настоящим иском в суд.

Исходя из толкования условий договора и возникших обязательственно-правовых отношений между сторонами, арбитражный суд в силу статьи 431 ГК РФ квалифицирует данный договор как кредитный договор, регулируемый положениями главы 42 ГК РФ.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии с положением статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований и возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.

Поскольку ответчик не представил суду доказательства погашения долга, документально исковые требования истца не опроверг, возражений на иск в порядке статьи 131 АПК РФ не заявил, задолженность не оспаривал, исковые требования о взыскании ссудной задолженности по кредитным договорам: № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021; № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021; № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022; № <***>-23-1 от 26.06.2023 в общем размере 1 830 299,87 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом на основании пункта 3 кредитных договоров начислены проценты за пользование кредитом по договору № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021 за период с 30.01.2024 по 31.05.2024 в размере 11 662,44 руб.; № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021 за период с 26.01.2024 по 31.05.2024 в размере 1 900,56 руб.; № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022 за период с 18.01.2024 по 31.05.2024 в размере 76 988,02 руб.; № <***>-23-1 от 26.06.2023 за период с 27.01.2024 по 31.05.2024 в размере 25 688,22 руб.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан правильным и обоснованным, в связи с чем, иск в данной части подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитами по договорам: № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021; № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021; № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022; № <***>-23-1 от 26.06.2023 в общем размере 116 239,24 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 8 заявлений о присоединении по кредитным договорам: № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021; № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021; № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022; № <***>-23-1 от 26.06.2023 размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021 за период с 30.01.2024 по 31.05.2024 в размере 17 534,94 руб.; № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021 за период с 26.01.2024 по 31.05.2024 в размере 11 672,90 руб.; № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022 за период с 18.01.2024 по 31.05.2024 в размере 31 945,78 руб.; № <***>-23-1 от 26.06.2023 за период с 27.01.2024 по 31.05.2024 в размере 4 407,32 руб., всего 65 560,94 руб.

Государственная пошлина по делу в силу пункта 1 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 33 061 руб., уплачена истцом платежным поручением №27737 от 25.06.2024 и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по состоянию на 31.05.2024 в общем размере 2 012 100,05 руб., в том числе:

- № 8636VYMDA11S2P0SQ0QF9D от 28.05.2021 в размере 308 270,86 руб., из них: 279 073,48 руб. – судная задолженность за период с 30.01.2024 по 31.05.2024; 11 662,44 руб. - проценты за кредит за период с 30.01.2024 по 31.05.2024; 17 534,94 руб. -  неустойка за  период  с 30.01.2024 по 31.05.2024;

- № 070/8636/20199-136899 от 25.02.2021 в размере 117 835,61 руб., из них: 104 262,15 руб. - ссудная задолженность за период с 26.01.2024 по 31.05.2024; 1 900,56 руб. - проценты за кредит за период с 26.01.2024 по 31.05.2024; 11 672,90 руб. - неустойка  за  период с 26.01.2024 по 31.05.2024.

- № 86368U7QDLXR2Q0AQ0QS1Q от 17.02.2022 в размере 1 225 988,29 руб., из них: 1 117 054,49 - ссудная задолженность за период с 18.01.2024 по 31.05.2024; 76 988,02 руб. -  проценты за кредит за период с 18.01.2024 по 31.05.2024; 31 945,78 руб. - неустойка  за  период с 18.01.2024 по 31.05.2024;

- № <***>-23-1 от 26.06.2023 в размере 360 005,29 руб., из них: 329 909,75 руб. - ссудная задолженность за период с 27.01.2024 по 31.05.2024; 25 688,22 руб. -  проценты  за  кредит за период с 27.01.2024 по 31.05.2024; 4 407,32 руб. - неустойка за   период с 27.01.2024 по 31.05.2024;

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 061 руб., всего – 2 045 161,05 руб.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия,  если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.


Судья                                                                                               М.В. Дрожаченко                                                                                                                                                                                                                                          М.В. Дрожаченко