Решение от 22 августа 2023 г. по делу № А56-19941/2023

168/2023-352071(1)


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6 http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А56-19941/2023
22 августа 2023 года
г.Санкт-Петербург


Резолютивная часть решения объявлена 09 августа 2023 года. Полный текст решения изготовлен 22 августа 2023 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе: судьи Салтыковой С.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью "АВАЛОН" (236010, <...>; ИНН <***>; ОГРН <***>)

ответчик: БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, лит.А; ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании незаконными действий

при участии - от истца: не явился, извещен - от ответчика: ФИО2 по доверенности от 16.09.2022

установил:

общество с ограниченной ответственностью "АВАЛОН" (далее – Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) о признании одностороннего отказа Банка от исполнения обязательств по обслуживанию расчетного счета ООО "Авалон" № 40702810926560000057 незаконным, а также об обязании восстановить обслуживание по расчетному счету ООО "Авалон"

№ 40702810926560000057.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела истец своего представителя в судебное заседание не направил.

Представитель ответчика в судебном заседании просила в иске отказать.

Как следует из материалов дела, ООО «АВАЛОН» ИНН <***> (далее - Клиент) является клиентом Операционного офиса «Европа» в г. Калининграде Филиала № 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге (далее - Банк). Между ООО «АВАЛОН» и Банком ВТБ (ПАО) заключен Договор комплексного банковского обслуживания от 28.03.2022, неотъемлемой частью которого являются Условия

комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».

Банком ограничено дистанционное обслуживание истца, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с главой 5 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 375-П) Банк осуществляет мониторинг операций клиентов в целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (подозрительных операций). При этом в качестве критериев выявления подозрительных операций используются признаки, приведенные в Приложении к указанному Положению, в соответствующих письмах и методических рекомендациях Банка России.

Так, в абз.10 п.5.2 Положения № 375-П указано, что кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в т.ч. в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом. В Письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» до кредитных организаций доведены аналогичные рекомендации.

Согласно п.2 Письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций. К таким мерам, в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях – операциях, соответствующих признакам подозрительных

операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный п/п 5 п.1 данной статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кроме этого, начиная с 01.07.2022, согласно пункта 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ Банк России относит клиентов кредитных организаций (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022.

Согласно статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица, который отнесен одновременно и Банком, и Банком России к группе высокой степени

(уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры:

не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ юридическое лицо, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и которое Банк России отнес к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию.

ООО «АВАЛОН» ИНН <***> (далее - Клиент) является клиентом Операционного офиса «Европа» в г. Калининграде Филиала № 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге (далее - Банк). Между ООО «АВАЛОН» и Банком ВТБ (ПАО) заключен Договор комплексного банковского обслуживания от 28.03.2022, неотъемлемой частью которого являются Условия комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».

Услуга ДБО является дополнительной услугой по договору банковского счета с Банком. Ее предоставление также урегулировано договорными отношениями Банка и Клиента.

Открывая счет в Банке, Клиент выразил свою осведомленность и согласие в т.ч. со следующими нормативными документами:

Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее – Правила),

Условия открытия и ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее – Условия),

Условия дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн» (далее – Условия Бизнес Онлайн).

В соответствии с пунктом 6.2.10 Условий комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн» Банк вправе приостановить предоставление клиенту услуги «Дистанционное банковское обслуживание» в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Документы клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажных носителях, оформленных надлежащим

образом. Банк уведомляет Клиента о применении данных мер любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в т.ч. с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (п.6.2.11 Условий Бизнес Онлайн).

Таким образом, услуга ДБО может быть отключена Банком при возникновении подозрений, что проводимые Клиентом операции носят запутанный или необычный характер / не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели (или по другим основаниям документального фиксирования информации, предусмотренным п.2 ст.7 Закона № 115-ФЗ).

Однако Клиент не лишен возможности представить в Банк документы на бумажном носителе. В этом случае Банком принимаются надлежащим образом оформленные документы Клиента. При этом в случае если в отношении конкретного распоряжения клиента, представленного на бумажном носителе, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, также вправе отказать клиенту в исполнении данного распоряжения.

06.09.2022 в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ (Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР) в схемах по продаже наличной выручки. ПТОВР покупка наличной выручки. ТРП).

При принятии на обслуживание и обслуживании ООО «АВАЛОН» Банком также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в т.ч. перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П а также ПВК по ПОД/ФТ:

деятельность клиента, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств (ОКВЭД: 45.11, 45.11.1);

период деятельности клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица не превышал шесть месяцев со дня его государственной регистрации (дата регистрации 02.03.2022);

одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица лицо (ФИО3);

сведения в ЕГРЮЛ признаны недостоверными в части сведений о руководителе юридического лица;

наличие незавершенных исполнительных производств на сумму более 600 тыс. руб.;

деятельность клиента соответствовала признакам, приведенным в Методических рекомендациях Банка России № 10-МР от 13.04.2016. С момента открытия счета хозяйственных операций по нему не совершалось.

Кроме того, генеральный директор и бенефициарный владелец ООО «АВАЛОН» ФИО3 одновременно являлся генеральным директором и бенефициарным владельцем другого клиента Банка ООО «БРАВО» ИНН <***>. Операции по счету ООО «БРАВО» были признаны Банком подозрительными и обладающими транзитным характером, сведения о которых были направлены в Росфинмониторинг.

В связи с присвоением ООО «АВАЛОН» Банком России и Банком высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций 07.09.2022 в отношении клиента были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального

закона № 115-ФЗ. Уведомление о применении мер было направлено клиенту по электронной почте 08.09.2022.

При этом Банк в силу пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не вправе самостоятельно изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиентом. Как следствие Банк не вправе принять решение (например, на основании анализа представленных клиентом документов) о неприменении к клиенту мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, может принять только Межведомственная Комиссия при Банке России (далее – МВК).

Согласно поступившему в Банк письму Банка России исх. № 59-5-1/6044 от 03.02.2023, МВК в отношении клиента было принято решение о наличии у Банка оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено право клиента обжаловать в судебном порядке меры, принятые Банком согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, после обращения в МВК. Вместе с тем, ООО «АВАЛОН», в нарушение установленного законом порядка защиты нарушенного права, обжалованы не меры, принятые Банком во исполнение требований пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и решение МВК, а частные случаи ограничения дистанционного банковского обслуживания (реализации Банком мер по прекращению обеспечения возможности использования таким клиентом электронного средства платежа), то есть избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права.

Таким образом, действия Банка по ограничению дистанционного доступа к счету (прекращению обеспечения возможности использования клиентом электронного средства платежа), осуществлялись в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Платформа «Знай своего клиента»).

С учетом изложенного, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Расходы истца по оплате госпошлины в силу положений статьи 110 АПК РФ остаются за истцом.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья С.С. Салтыкова Электронная подпись действительна.

Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство России Дата 14.03.2023 3:27:00

Кому выдана Салтыкова Светлана Сергеевна