Решение от 19 сентября 2018 г. по делу № А43-16766/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-16766/2018


г. Нижний Новгород 19 сентября 2018 года

Резолютивная часть решения объявлена 12 сентября 2018 года

Решение изготовлено в полном объеме 19 сентября 2018 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Логуновой Натальи Алексанровны (шифр 15-426),

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Модерн-НН" (ИНН <***>, ОГРН <***>),Нижегородская область,

к ответчику: акционерному обществу коммерческий банк "Ланта-Банк" (ИНН <***> ОГРН <***>), г. Москва,

при участии в деле общества с ограниченной ответственностью «Рудник» (ОГРН <***>/ИНН <***>), Московская область, г. Реутов, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора,

о взыскании 9 000 000 руб. 00 коп.,

при участии в судебном заседании,

от истца: директор ФИО2, решение №5 от 16.11.2015, ФИО3, представитель по доверенности от 13.08.2018,

от ответчика: ФИО4, представитель по доверенности от 10.10.2017,

от третьего лица: представитель не явился,

в судебном заседании велось протоколирование с использованием средств аудиозаписи,

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось общество с ограниченной ответственностью «Модерн-НН» (далее - истец) с исковым заявлением к акционерному обществу коммерческому банку «Ланта-Банк» (далее - ответчик) о взыскании 9 000 000 руб. 00 коп. неустойки за период с 07.05.2015 по 03.04.2018 по договору банковского счета.

Третье лицо в судебное заседание не явилось.

В порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводится в отсутствие третьего лица.

Истцом представлены письменные позиции относительно расторжения спорного договора и начальной даты начисления неустойки.

В судебном заседании истец просил удовлетворить исковые требования.

Ответчик в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в отзыве на иск. Ответчик также просит снизить размер взыскиваемой неустойки, применив статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, 12.02.2015 истец обратился в Нижегородский филиал АКБ «Ланта-Банк» (АО) с заявлением об акцепте условий Договора банковского счета юридического лица и индивидуального предпринимателя, предоставив комплект необходимых документов, после чего истцу открыт расчетный счет № <***>.

В соответствии с заявлением от 12.02.2015 расчетный счет истца подключен к системе «Клиент-Банк» для направления платежных документов дистанционно в электронном виде.

Договор банковского счета является договором присоединения, его текст размещен на официальном сайте АКБ «Ланта-Банк» (АО) www.lanta.ru и представляет собой публичную оферту Банка заключить договор на предлагаемых им условиях в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 раздела Договора).

Заключение Договора производится путем присоединения к его условиям в виде предоставления в Банк заявления об акцепте и надлежаще оформленных документов в соответствии с утвержденным Банком перечнем.

На основании заявления об акцепте от 12.02.2015 истец принял на себя обязательства следовать положениям Договора № 1210-Ю (далее - договор, договор банковского счета), заключенного между истцом (клиент) и ответчиком (банк), включая условия, изложенные в приложениях, и подтвердил, что условия Договора разъяснены в полном объеме и имеют для сторон обязательную силу.

06.05.2015 истец обратился в Банк с заявлением о закрытии счета, в котором указало реквизиты для перечисления остатка денежных средств на счете. На основании данного заявления сотрудник Банка составил платежное поручение № 69 на перечисление денежных средств в сумме 12 293 949 руб. 60 коп. в пользу ООО «Рудник» с назначением платежа «Оплата за металлопрокат по счету № 456 от 30.04.2015г. Сумма 12 293 949-60 в т.ч. НДС 18% 1 875 348-24». На платежном поручении проставлена подпись директора ФИО5 и печать общества.

По платежному поручению № 69 от 06.05.2015 Банком с расчетного счета истца денежные средства списаны и перечислены на счет общества с ограниченной ответственностью «Рудник».

04.03.2016 истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой указал, что заявление о расторжении договора банковского счета от 06.05.2016 не подавал и платежное поручение № 69 от 06.05.2015 на сумму 12 293 949 руб. 60 коп. не предоставлял. Ссылаясь на то, что действиями сотрудников Банка истцу причинен ущерб, клиент просил вернуть и возместить ущерб в размере 12 293 949 руб. 60 коп.

Однако ответчиком требование претензии исполнено не было, что явилось основанием для обращения в Арбитражный суд Нижегородской области с иском о взыскании 12 293 949 руб. 60 коп. ущерба.

Арбитражный суд Нижегородской области решением от 28.11.2017 по делу № А43-6552/2016, оставленным без изменения постановлениями Первого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2018 и арбитражного суда Волго-Вятского округа от 01.06.2018, взыскал с акционерного общества коммерческий банк «Ланта-Банк» (ОГРН <***>/ИНН <***>), г.Москва, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Модерн-НН» (ОГРН <***>/ИНН <***>), <...> 293 949 руб. 60 коп. убытков, а также 84469 руб. 75 коп. расходов по оплате государственной пошлины и 15000 руб. 00 коп. судебных издержек. Суд установил факт ненадлежащего исполнения Банком обязательств по договору и вину Банка в неправомерном списании со счета клиента денежных средств в сумме 12 293 949 руб. 60 коп., поскольку оно произведено на основании поддельного платежного поручения № 69 от 06.05.2015, то есть без соответствующего распоряжения клиента.

На принудительное исполнение решения взыскателю выдан исполнительный лист серии ФС № 019454111.

В силу части 2 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской судебные акты по делу № А43-6552/2016 имеют преюдициальное значение для рассмотрения настоящего спора.

На основании пункта 6.1 договора истец начислило неустойку в размере 9 000 000 руб. 00 коп. и направил в адрес ответчика досудебную претензию (л.д. 14-15) с требованием уплатить начисленную неустойку.

Однако ответчиком требование претензии не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском о взыскании неустойки.

Рассмотрев материалы дела суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В соответствии с пунктом пункт 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Вина Банка в неправомерном списании со счета клиента денежных средств в сумме 12 293 949 руб. 60 коп. установлена решением Арбитражного суда Нижегородской области от 28.11.2017 по делу № А43-6552/2016.

В соответствии с пунктом 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности за ненадлежащее осуществление расчетов, следует учитывать, что если нарушение правил совершения расчетных операций при расчетах платежными поручениями повлекло неправомерное удержание денежных средств, то банк, в том числе и банк, привлеченный к исполнению поручения, уплачивает плательщику проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса, на основании статьи 866 Кодекса. Неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика. Клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной статьей 856 Кодекса, либо требование об уплате процентов на основании статьи 866 Кодекса.

Согласно статье 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях необоснованного списания банком со счета клиента денежных средств банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитор юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что согласно пункту 1 статьи 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (зачетная неустойка). Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), или когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки (штрафная неустойка), или когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка).

В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (далее - Постановление от 08.10.1998 N 13/14) разъяснено, что при рассмотрении дел, возникших в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету, необходимо учитывать, что неустойка, предусмотренная статьей 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, является законной (статья 332 Кодекса) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета.

В силу пункта 2 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Таким образом, действующее законодательство указывает на возможность лишь увеличения условиями договора законной неустойки.

Пунктом 6.1. договора банковского счета предусмотрено, что стороны несут ответственность в размере 0,1% ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки в следующих случаях:

- Банк - за несвоевременное зачисление денежных средств на счет клиента, выдачу клиенту наличных денежных средств, а также несвоевременное или неправильное списание денежных средств со счета клиента, произошедшие по вине банка;

- клиент - за пользование ошибочно зачисленными на его счет денежными средствами за весь период нарушения срока их возврата по требованию банка.

Таким образом, начисление истцом неустойки в сумме 9 000 000 руб. 00 коп. за период с 07.05.2015 по 03.04.2018 является обоснованным.

Вместе с тем в отзыве на иск ответчик указывает, что на основании заявления истца от 06.05.2015, подписанного ФИО5, расчетный счет № <***> закрыт, а договор банковского счета расторгнут. В связи с тем, что договор банковского счета расторгнут 06.05.2015 не подлежат применению его положения, предусмотренные пунктом 6.1. договора.

В отношении указанного довода суд отмечает следующее.

В рамках дела № А43-6552/2016 судом исследовались обстоятельства, связанные с расторжение договора банковского счета. Истцом в ходе рассмотрения данного дела заявлено о фальсификации заявления о расторжении договора банковского счета от 06.05.2015. С целью проверки заявления о фальсификации проведена судебно-почерковедческая экспертиза, предметом исследования которой было заявление о расторжении договора (закрытии счета) от 06.05.2015. Согласно заключению судебно-почерковедческой экспертизы № 3326/03-3 от 09.08.2016, подготовленному ФБУ «Приволжский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации», рукописная запись (расшифровка подписи) от имени ФИО5 (директора) в заявлении о расторжении банковского счета от 06.05.2016 № 1210-Ю, выполнена не ФИО5, а другим лицом; подписи от имени ФИО5 (директора), расположенные в заявлении о расторжении банковского счета от 06.05.2016 выполнены одним лицом - не самой ФИО5, а другим лицом с подражанием после предварительной тренировки подлинным подписям ФИО5, расположенным вероятно в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, владелец счета ООО «Модерн-НН» от 12.02.2015.

Указанные в решении Арбитражного суда Нижегородской области от 28.11.2017 по делу № А43-6552/2016 фактические обстоятельства имеют преюдициальное значение для разрешения настоящего дела.

Таким образом, в рамках дела № А43-6552/2016 установлено, что заявление о расторжении договора банковского счета является сфальсифицированным. В связи с чем договор банковского счета не является расторгнутым.

Кроме того, согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3 и 4 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В отзыве на иск ответчик также указывает, что решение Арбитражного суда Нижегородской области от 28.11.2017 по делу № А43-6552/2016 о взыскании необоснованно списанных денежных средств вступило в законную силу 06.04.2018, следовательно, и неустойку необходимо рассчитывать с указанной даты, так как до этого времени вопрос являлся спорным и вина банка в этом отсутствует.

В отношении указанного довода суд отмечает следующее.

В абзаце 3 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.

Таким образом, начисление истцом неустойки с 07.05.2015 является правомерным.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

В соответствии со статьями 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств законом или договором может быть предусмотрено взимание с должника неустойки (штрафа, пеней).

Расчет пени судом проверен и признан обоснованным.

Вместе с тем ответчик заявил ходатайство о снижении подлежащей взысканию неустойки до суммы соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как изложено в правовой позиции пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

Из пункта 77 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 следует, что снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии с пунктом 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков.

Однако ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Довод ответчика, что деятельность истца приостановлена в рамках уголовного дела не является основанием для снижения размера неустойки.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Предъявленная ко взысканию неустойка рассчитана исходя из 0,1% ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки и дополнительно уменьшена истцом в самостоятельном порядке.

При таких обстоятельствах суд считает возможным отклонить ходатайство ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении неустойки.

Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик обладают равными правами по представлению суду своих доводов и объяснений, осуществлению иных процессуальных прав и обязанностей.

В силу положений пункта 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Суд предлагал ответчику представить мотивированный отзыв по делу, а также разъяснял последствия непредставления доказательств надлежащего исполнения обязательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо документальных доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 9 000 000 руб. 00 коп. пени за период с 07.05.2015 по 03.04.2018.

В порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате госпошлины в сумме 68 000руб. 00коп. относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 112, 148, 150, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд



Р Е Ш И Л:

Взыскать с акционерного общества коммерческий банк "Ланта-Банк" (ИНН <***> ОГРН <***>), г. Москва в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МОДЕРН-НН" (ОГРН <***> ИНН <***>), г. Н. Новгород 9 000 000руб. 00коп. неустойки, а также 68 000руб. 00коп. расходов по госпошлине.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.


Судья Н.А. Логунова