Решение от 4 июля 2019 г. по делу № А60-12769/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-12769/2019
04 июля 2019 года
г. Екатеринбург


Резолютивная часть решения объявлена 27 июня 2019 года. Полный текст решения изготовлен 04 июля 2019 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи С.Ю.Григорьевой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.Р.Зиганшиной рассмотрел в судебном заседании дело №А60-12769/2019 по иску ООО "НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ" (ИНН 6672315059, ОГРН 1106672007200) к ПАО КБ "УБРИР" (ИНН 6608008004, ОГРН 1026600000350), третье лицо без самостоятельных требований на предмет спора МРУ Росфинмониторинга по УФО об исполнении обязательств по договору банковского счета,

при участии в судебном заседании:

от ответчика ФИО1, доверенность от 01.08.2018г.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

Истец обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском об обязании восстановить доступ в системе ДБО к расчетному счету.

Ответчик представил отзыв.

Истец заявил ходатайство об отложении рассмотрения дела, указал, что 27.06.2019г. банку повторно представлены запрошенные документы.

Ходатайство судом рассмотрено и отклонено, дополнительные доводы банком не заявлены, иные доказательства не представлены.

Сторонам предоставлено достаточное количество времени для принятия всех мер процессуального характера для защиты права.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

16.03.2016г. между истцом (клиент) и банком заключен договор банковского счета <***> в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанным договором предусмотрено представление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), а также право банка после предварительного предупреждения отказывать в приеме от клиента электронных документов, в случае выявления банком сомнительных операций клиента (8.21.3).

Правилами банковского обслуживания предусмотрено право банка после предварительного предупреждения на приостановление предоставления услуг в части приема электронных документов на проведение операций (п. 8.24.2).

Истец в исковом заявлении указал на отсутствие доступа к системе ДБО, в том числе в части приема электронных документов по распоряжению денежными средствами и на отсутствие у банка оснований для таких действий, т.к. документы, запрошенные банком 27.12.2018г., предоставлены истцом 14.01.2019г.

Ответчик подтвердил приостановление оказания банковских услуг по системе ДБО в части формирования электронных документов, которое связано с непредставлением истцом документов по запросу банка.

Право банка на получение информации от клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 N 375-П (далее - Положение N 375-П).

Согласно абзацу 1 пункта 5.2 указанного Положения решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

При анализе проводимых истцом операций (приходные операции - транспортно-экспедиционные услуги, услуги без раскрытия их характера в назначении платежа, на суммы от 4,8 млн. до 21,6 млн.; расходные операции – договоры с индивидуальными предпринимателями, часть без НДС, возмещение подотчетных сумм физическим лицам, при этом денежные средства списывались в пользу кредитных организаций, услуги без раскрытия существа услуг на сумму более 22 млн.) с учетом основного вида деятельности общества банк пришел к выводу о необходимости осуществления контроля за операциями клиента, в связи с чем 27.12.2018г. направил истцу запрос о предоставлении документов.

29.12.2018г. истец представил часть из запрошенных банком документов, а именно пояснения о сути проводимых операций, договор от 20.11.2018г. без приложения №1, в котором раскрывается существо работ.

09.01.2019г. банк направляет в адрес клиента повторный запрос о предоставлении ранее запрошенных документов.

14.01.2019г. клиент вновь представляет часть документов, а именно договор от 10.12.2018г. без подписи руководителя истца, а также ранее представленные документы.

Отсутствие документов, а также анализ декларации по налогу на прибыль по итогам 2018 года о нерентабельности бизнеса (0,2%), невозможность ведения основного вида деятельности строительство жилых и нежилых зданий 2 сотрудниками (директор и бухгалтер, он же единственный участник) привели банк к выводу о создании обществом формального документооборота.

Операции клиента отнесены банком к необычным сделкам, соответствующая информация направлена в уполномоченный орган (третье лицо).

15.01.2019г. после письменного предупреждения формирование электронных документов истцу приостановлено.

Изучив представленные ответчиком документы, суд пришел к выводу, что действия банка по получению от клиента информации не противоречат действующему законодательству, а действия банка по ограничению приема электронных документов в отсутствие документов от клиента, позволяющих характеризовать его деятельность и проводимые операции, соответствуют Правилами банковского обслуживания и условиям договора, которые учитывают предусмотренное право банка на отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом) (Положение о требованиях к "Правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П).

Доводы истца о повторном представлении документов 27.06.2019г. не имеют правового значения, поскольку формирование электронных документов банком приостановлено в январе 2019 года и именно эти действия судом исследовались и оценивались.

При указанных обстоятельствах суд в удовлетворении иска отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

Выдача исполнительных листов производится не позднее пяти дней со дня вступления в законную силу судебного акта.

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии 371-42-50.

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

СудьяС.Ю. Григорьева