Решение от 12 октября 2023 г. по делу № А56-62450/2023

5016/2023-421874(1)


Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

Дело № А56-62450/2023
12 октября 2023 года
г.Санкт-Петербург


Резолютивная часть решения объявлена 21 сентября 2023 года. Полный текст решения изготовлен 12 октября 2023 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе: судьи Душечкина А.И.,

при ведении протокола судебного заседания: секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация "ЮМани" (адрес: 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 82, стр. 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.08.2012, ИНН: <***>, КПП: 770501001);

ответчик: общество с ограниченной ответственностью "Рогсибал" (адрес: 119034, Москва, Соймоновский проезд, 7, 1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 27.01.2003, ИНН: <***>, КПП: 77040100);

о взыскании

при участии - от истца: ФИО2 – доверенность от 02.01.2023; - от ответчика: не явился, извещен;

установил:

общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация "ЮМани" (далее – ООО "ЮМани", истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Рогсибал" (далее – ООО "Рогсибал", ответчик) о взыскании задолженности по договору об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении переводов № НЭК.130438.01 от 28.08.2019 в размере 5 441 935 руб.

Определением суда от 12.07.2023 исковое заявление принято к производству, предварительное судебное заседание и судебное заседание назначены на 21.09.2023.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения искового заявления, своих представителей не направил. Дело рассматривается в

соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), в его отсутствие.

В соответствии с частью 4 статьи 137 АПК РФ если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции, за исключением случая, если в соответствии с АПК РФ требуется коллегиальное рассмотрение данного дела.

Ввиду того, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку представителей не обеспечил и не заявил возражений относительно завершения предварительного судебного заседания, суд завершает предварительное судебное заседание и открывает судебное заседание арбитражного суда первой инстанции.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО "ЮМани" (оператор) и ООО "Рогсибал" (плательщик) 28.08.2019 заключили договор об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении переводов № НЭК.130438.01 (далее - Договор). Договор заключен путем обмена сторонами документами в электронном виде в следующем порядке.

С целью вступления в договорные отношения с истцом ответчиком пройдена процедура регистрации на сайте истца по адресу: www.yookassa.ru и заключено соглашение об использовании личного кабинета (далее - соглашение), после чего ему был предоставлен личный кабинет. Все документы/уведомления, размещенные ответчиком в его личном кабинете, распоряжения, сделанные Ответчиком с использованием функциональных возможностей личного кабинета, признаются подлинными, целостными, равнозначными документам/ уведомлениям/ распоряжениям на бумажном носителе, которые удостоверены собственноручной подписью уполномоченного лица ответчика и направлены истцу (пункт 5.5 соглашения).

Посредством личного кабинета ответчик направил истцу заявление поставщика № НЭК.130438.01 (далее - заявление), являющееся безотзывной офертой о заключении договора путем присоединения в целом к Правилам работы сервиса "ЮKassa" (далее - правила). Заявление акцептовано истцом, о чем истец направил ответчику соответствующее уведомление о заключении договора на адрес электронной почты, указанный в личном кабинете. Обмен сторонами электронными документами в указанном порядке является надлежащим соблюдением простой письменной формы договора, заключенного в соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 1.1, 1.2, 2.3.1, 2.5 правил).

Согласно условиям договора истец, осуществляющий деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и на основании выданной Банком России лицензии N 3510-К от 09.11.2020, принимает на себя обязательства за вознаграждение оказывать ответчику информационные и технологические услуги, в том числе по сбору, обработке и передаче информации о совершенных физическими лицами переводах денежных средств в пользу Ответчика, а также принятию и перечислению ответчику указанных сумм переводов.

Взаимодействие между сторонами по договору осуществляется посредством указанных в заявлении или договоре адресов электронной почты ответчика и личного кабинета. Направление истцом сообщений на указанные адреса электронной почты или размещение информации в личном кабинете признается надлежащим уведомлением ответчика о юридически значимых действиях и событиях. Электронные сообщения, отправленные с указанных адресов электронной почты ответчика, признаются исходящими от уполномоченного лица ответчика. Любые действия, совершенные с использованием личного кабинета, признаются совершенными ответчиком (пункты 2.14.2, 2.14.3, 16.4 правил).

Истец на ежедневной основе направляет ответчику реестр, содержащий данные о совершенных в пользу ответчика переводах и принятых денежных средствах. Реестры направляются ответчику посредством электронной почты, а также размещаются в личном кабинете. Суммы переводов перечисляются ответчику за вычетом всех удержаний, которые истец вправе осуществить в соответствии с Правилами, не позднее 2 (второго рабочего дня со дня направления реестра (пункты 6.2.5, 10.2.5, 10.3 правил, пункт 5.10.1 соглашения).

В период с 19.07.2022 по 20.01.2023 Истец направил Ответчику по электронной почте реестры, содержащие данные о совершенных в пользу Ответчика следующих переводах денежных средств (далее - «Операции»):

1) операция № 15196312295230 на сумму 8 550 рублей (реестр № 97 от 19.07.2022 г.);

2) операция № 15196332403947 на сумму 47 804 рублей (реестр № 98 от 01.08.2022 г.);

3) операция № 10798638659778 на сумму 119 340 рублей (реестр № 99 от 07.09.2022 г.);

4) операция № 10798638683042 на сумму 61 410 рублей (реестр Ж 99 от 07.09.2022 г.);

5) операция № 10798686139026 на сумму 26 656 рублей (реестр № 100 от 30.11.2022 г.);

6) операция № 15196533956137 на сумму 8 024 рублей (реестр № 100 от 30.11.2022 г.);

7) операция № 6400651480054 на сумму 135 048 рублей (реестр № 101 от 02.12.2022 г.);

8) операция № 15196539807290 на сумму 470 492 рублей (реестр № 102 от 03.12.2022 г.)

9) операция № 6400652305517 на сумму 10 440 рублей (реестр № 102 от 03.12.2022 г.);

10) операция № 6400653928068 на сумму 24 624 рублей (реестр № 103 от 05.12.2022 г.);

11) операция № 15196543145487 на сумму 45 792 рублей (реестр № 103 от 05.12.2022 г.);

12) операция № 6400654154493 на сумму 18 468 рублей (реестр № 104 от 06.12.2022 г.);

13) операция № 6400654235239 на сумму 48 960 рублей (реестр № 104 от 06.12.2022 г.);

14) операция № 15196544809156 на сумму 46 784 рублей (реестр Ш 104 от 06.12.2022 г.);

15) операция № 6400654768145 на сумму 26 010 рублей (реестр № 105 от

17) операция № 6400656341343 на сумму 61 560 рублей (реестр № 106 от

09.12.2022 г.);

18) операция № 10798693556956 на сумму 29 200 рублей (реестр № 107 от

11.12.2022 г.);

19) операция № 15196555607576 на сумму 149 040 рублей (реестр № 107 от

11.12.2022 г.);

20) операция № 10798693496542 на сумму 55 080 рублей (реестр № 107 от

11.12.2022 г.);

21) операция № 6400658542551 на сумму 78 840 рублей (реестр № 108 от

12.12.2022 г.);

22) операция № 6400659501719 на сумму 31 568 рублей (реестр № 109 от

14.12.2022 г.);

23) операция № 10798695335418 на сумму 38 080 рублей (реестр № 109 от

14.12.2022 г.);

24) операция № 10798695780078 на сумму 32 900 рублей (реестр № 109 от

14.12.2022 г.);

25) операция № 15196560794339 на сумму 35 136 рублей (реестр № 109 от

14.12.2022 г.);

26) операция № > 10798696196296 на сумму 110 710 рублей (реестр № > 110 от

15.12.2022 г,);

27) операция № 15196565648708 на сумму 10 600 рублей (реестр № 111 от

16.12.2022 г.);

28) операция № 15196566116789 на сумму 21 114 рублей (реестр № 111 от

16.12.2022 г.);

29) операция № 6400662734073 на сумму 155 700 рублей (реестр № 112 от

18.12.2022 г.);

30) операция № 15196570668624 на сумму 19 920 рублей (реестр № 113 от

19.12.2022 г.);

31) операция № 15196573233226 на сумму 57 680 рублей (реестр № 114 от

20.12.2022 г.);

32) операция № 15196573372999 на сумму 38 000 рублей (реестр № 114 от

20.12.2022 г.);

33) операция № 15196574793449 на сумму 34 680 рублей (реестр № 114 от

20.12.2022 г.);

34) операция № 15196576679912 на сумму 6 000 рублей (реестр № 115 от

21.12.2022 г.);

35) операция № 15196576205587 на сумму 238 680 рублей (реестр № 115 от

21.12.2022 г.);

36) операция № 10798701151987 на сумму 71 680 рублей (реестр № 116 от

22.12.2022 г.);

37) операция № 10798701294626 на сумму 36 288 рублей (реестр № 116 от

22.12.2022 г.);

38) операция № 10798702184834 на сумму 51 912 рублей (реестр № 117 от

23.12.2022 г.);

39) операция № 15196580349223 на сумму 38 760 рублей (реестр № 117 от

23.12.2022 г.);

40) операция № 10798702785130 на сумму 50 400 рублей (реестр Ш 118 от

42) операция № 6400667305499 на сумму 27 000 рублей (реестр № 119 от

25.12.2022 г.);

43) операция № 6400668417968 на сумму 59 160 рублей (реестр № 120 от

26.12.2022 г.);

44) операция № 6400669133631 на сумму 47 740 рублей (реестр № 121 от

27.12.2022 г.);

45) операция № 15196588544242 на сумму 25 704 рублей (реестр № 121 от

27.12.2022 г.);

46) операция № 15196589159539 на сумму 44 880 рублей (реестр № 121 от

27.12.2022 г.);

47) операция № 15196589497740 на сумму 147 680 рублей (реестр № 121 от

27.12.2022 г.);

48) операция № 15196589879223 на сумму 52 920 рублей (реестр № 121 от

27.12.2022 г.);

49) операция № 6400668750922 на сумму 42 840 рублей (реестр № 121 от

27.12.2022 г.);

50) операция № 15196589953105 на сумму 15 300 рублей (реестр № 122 от

28.12.2022 г.);

51) операция № 10798705650096 на сумму 29 016 рублей (реестр № > 122 от

28.12.2022 г.);

52) операция № 10798705819057 на сумму 126 560 рублей (реестр № 122 от

28.12.2022 г.);

53) операция № 15196590908990 на сумму 11 520 рублей (реестр № 122 от

28.12.2022 г.);

54) операция № 15196591841082 на сумму 4 896 рублей (реестр № 122 от

28.12.2022 г.);

55) операция № 15196592011509 на сумму 114 240 рублей (реестр № 122 от

28.12.2022 г.);

56) операция № 15196592806318 на сумму 22 800 рублей (реестр № 123 от

29.12.2022 г.);

57) операция № 15196593227104 на сумму 31 872 рублей (реестр Jfe 123 от

29.12.2022 г.);

58) операция № 15196593526558 на сумму 68 024 рублей (реестр № 123 от

29.12.2022 г.);

59) операция № 15196594617548 на сумму 5 280 рублей (реестр № 124 от

30.12.2022 г.);

60) операция № 15196595635527 на сумму 34 680 рублей (реестр № 124 от

30.12.2022 г.);

61) операция № 10798707225662 на сумму 40 460 рублей (реестр № 124 от

30.12.2022 г.);

62) операция № 10798708794726 на сумму 68 544 рублей (реестр № 125 от

02.01.2023 г.);

63) операция № 15196600845276 на сумму 61 440 рублей (реестр № 125 от

02.01.2023 г.);

64) операция № 6400673380127 на сумму 81 280 рублей (реестр № 126 от

03.01.2023 г.);

65) операция № 6400673776662 на сумму 56 448 рублей (реестр № 126 от

67) операция № 15196605826536 на сумму 28 608 рублей (реестр № 127 от

04.01.2023 г.);

68) операция № 15196604446595 на сумму 105 840 рублей (реестр № 127 от

04.01.2023 г.);

69) операция № 15196606691824 на сумму 91 000 рублей (реестр № 128 от

05.01.2023 г.);

70) операция № 6400676201312 на сумму 50 400 рублей (реестр № 129 от

07.01.2023 г.);

71) операция № 6400676128711 на сумму 27 360 рублей (реестр № 129 от

07.01.2023 г.);

72) операция № 10798713163612 на сумму 73 440 рублей (реестр № 130 от

09.01.2023 г.);

73) операция № 15196616259256 на сумму 74 608 рублей (реестр № 131 от

10.01.2023 г.);

74) операция № 15196616882365 на сумму 23 840 рублей (реестр № 131 от

10.01.2023 г.);

75) операция № 6400678719873 на сумму 6 460 рублей (реестр № 132 от

11.01.2023 г.);

76) операция № 10798714646967 на сумму 40 392 рублей (реестр № 132 от

11.01,2023 г.);

77) операция № 10798715662650 на сумму 51 748 рублей (реестр № 133 от

13.01.2023 г.);

78) операция № 15196621682933 на сумму 71 680 рублей (реестр № 133 от

13.01.2023 г.);

79) операция № 10798716820320 на сумму 21 888 рублей (реестр № 134 от

15.01.2023 г.);

80) операция № 15196626598131 на сумму 51 680 рублей (реестр № 135 от

16.01.2023 г.);

81) операция № 15196626861858 на сумму 21 600 рублей (реестр № 135 от

16.01.2023 г.);

82) операция № 15196626900359 на сумму 77 964 рублей (реестр № 135 от

16.01.2023 г.);

83) операция № 15196627930067 на сумму 20 520 рублей (реестр № 135 от

16.01.2023 г.);

84) операция № 6400681537661 на сумму 53 200 рублей (реестр № 135 от

16.01.2023 г.);

85) операция № 6400682071684 на сумму 22 032 рублей (реестр № 136 от

17.01.2023 г.);

86) операция № 15196629913876 на сумму 50 400 рублей (реестр № 136 от

17.01.2023 г.);

87) операция № 15196628862303 на сумму 100 156 рублей (реестр Ш 136 от

17.01.2023 г.);

88) операция № 15196630695722 на сумму 33 660 рублей (реестр № 137 от

18.01.2023 г.);

89) операция № 15196630702321 на сумму 38 760 рублей (реестр № 137 от

18.01.2023 г.);

90) операция № 6400683210177 на сумму 94 483 рублей (реестр Jfe 137 от

92) операция № 15196633891119 на сумму 51 516 рублей (реестр № 138 от 19.01.2023 г.);

93) операция № 15196634328050 на сумму 54 372 рублей (реестр № 139 от 20.01.2023 г.);

94) операция № 15196634434780 на сумму 24 786 рублей (реестр № 139 от 20.01.2023 г.).

Указанные денежные средства за вычетом причитающегося Истцу вознаграждения были переведены Истцом на банковский счет Ответчика, указанный в Договоре, что подтверждается платежными поручениями № 12229 от 20.07.2022, № 12238 от 02.08.2022, № 12197 от 08.09.2022, № 11446 от 01.12.2022, № 11312 от 05.12.2022, № 23571 от 05.12.2022, № 11660 от 06.12.2022, № 11374 от 07.12.2022, № 11495 от 08.12.2022, № 11430 от 12.12.2022, № 35864 от 12.12.2022, № 11571 от 13.12.2022, № 11510 от 15.12.2022, № 11699 от 16.12.2022, № 11232 от 19.12.2022, № 35372 от 19.12.2022, № 11584 от 20.12.2022, № 11450 от 21.12.2022, № 11290 от 22.12.2022, № 11394 от 23.12.2022, № 11169 от 26.12.2022, № 23551 от 26.12.2022, № 35237 от 26.12.2022, № 11802 от 27.12.2022, № 11267 от 28.12.2022, № 11507 от 29.12.2022, № 11042 от 30.12.2022, № 27909 от 04.01.2023, № 33800 от 04.01.2023, № 43439 от 04.01.2023, № 8706 от 06.01.2023, № 19459 от 06.01.2023, № 18797 от 09.01.2023, № 11113 от 10.01.2023, № 11329 от 11.01.2023, № 11027 от 12.01.2023, № 11495 от 16.01.2023, № 35048 от 16.01.2023, № 11281 от 17.01.2023.

Согласно условиям договора истец осуществляет сбор, обработку и передачу информации о переводах денежных средств, совершенных плательщиками в пользу Ответчика, в том числе с использованием банковских карт.

В целях реализации данных условий Истцом заключены договоры эквайринга с Акционерным обществом «Тинькофф Банк», Банк ВТБ (публичное акционерное общество), Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт», Публичное акционерное общество «Сбербанк России», являющимися участниками международных платежных систем Visa («Виза»), Mastercard («Мастеркард»), «МИР» (далее вместе«МПС»).

Предметом указанных договоров эквайринга является осуществление банками электронного обмена информацией с Истцом об операциях с использованием банковских карт, совершенных в пользу клиентов Истца, а также перечисление Истцу сумм возмещения по указанным операциям. Условиями договора предусмотрено распространение на отношения сторон Правил платежной системы Виза по. осуществлению операций на территории Российской Федерации, Правил платежной системы «Мастеркард» в России, Правил платежной системы «МИР», а также различных руководств МПС (далее - «Правила МПС»).

В соответствии с Правилами МПС участники МПС обязаны содействовать друг другу при разрешении спорных ситуаций, в том числе, между своими клиентами и их клиентами - торговыми точками и клиентами - физическими лицами другого участника МПС.

Разрешение спорных ситуаций между плательщиком-физическим лицом и торговой точкой осуществляется в соответствии с утвержденной МПС процедурой обработки спорных операций, именуемой "чарджбэк" (chargeback). Для этого участник МПС, являющийся эмитентом платежной карты плательщика (далее - участник МПС- эмитент), предоставляет своему клиенту возможность оспорить совершенную им операцию с использованием банковской карты ("спорная операция"), подав об этом соответствующее заявление и предоставив всю необходимую информацию об операции. Полученная информация о спорной операции направляется участником МПС-эмитентом через операционный центр МПС в адрес участника МПС, заключившего договор эквайринга с торговой точкой, в пользу которой перечислены денежные

средства по спорной операции (далее - участник МПС-эквайер), который вправе самостоятельно урегулировать спорную ситуацию или привлечь к ее разрешению торговую точку. При этом сумма спорной операции в бесспорном порядке списывается расчетным центром МПС со счета участника МПС-эквайера одновременно с направлением в его адрес информации об оспаривании операции.

Инициирование процедуры чарджбэк/диспут влечет удержание платежным клиринговым центром МПС в бесспорном порядке суммы спорной операции со счета участника МПС-эквайрера. По итогам рассмотрения предоставленной ТСП информации по спорной операции участником МПС-эквайрером выносится решение об удовлетворении претензии плательщика или ее отклонении.

Получение Истцом от участника МПС-эквайрера или МПС уведомления об инициировании процедуры чарджбэк/диспут в отношении перевода, совершенного в пользу Ответчика, влечет удержание с Ответчика комиссии в размере 50 (пятьдесят) рублей за каждый факт оспаривания операции, независимо от результата рассмотрения спора (пункт 6.4.9 Правил).

В рамках заключенного с АО «Тинькофф Банк» Договора о предоставлении услуг эквайринга № НБ.11862.23 от 30.09.2014 АО «Тинькофф Банк» направило в адрес истца запросы о предоставлении информации по следующим совершенным в пользу Ответчика переводам, в отношении которых банками-эмитентами была инициирована процедура чарджбэк по причинам «услуга не предоставлена» или «возврат средств не поступил»:

1) операция № 10798705650096 от 28.12.2022 г. на сумму 29 016 рублей (запрос от 14.02.2023 г.);

2) операция № 10798707225662 от 30.12.2022 г. на сумму 40 460 рублей (запрос от 11.04.2023 г.);

3) операция № 10798714646967 от 11.01.2023 г. на сумму 40 392 рублей (запрос от 02.03.2023 г.);

4) операция № 15196539807290 от 03.12.2022 г. на сумму 470 492 рублей (запрос от 01.02.2023 г.);

5) операция № 15196570668624 от 19.12.2022 г. на сумму 19 920 рублей (запрос от 20.02.2023 г.);

6) операция № 15196576679912 от 21.12.2022 г. на сумму 6 000 рублей (запрос от 14.02.2023 г.);

7) операция № 15196590908990 от 28.12.2022 г. на сумму 11 520 рублей (запрос от 17.02.2023 г.);

8) операция № 15196593227104 от 29.12.2022 г. на сумму 31 872 рублей (запрос от 16.03.2023 г.);

9) операция № 15196627930067 от 16.01.2023 г. на сумму 20 520 рублей (запрос от 31.01.2023 г.);

10) операция № 15196633891119 от 19.01.2023 г. на сумму 51 516 рублей (запрос от 13.03.2023 г.);

11) операция № 15196634328050 от 20.01.2023 г. на сумму 54 372 рублей (запрос от 07.03.2023 г.);

12) операция № 6400654154493 от 06.12.2022 г. на сумму 18 468 рублей (запрос от 11.02.2023 г.);

13) операция № 6400654235239 от 06.12.2022 г. на сумму 48 960 рублей (запрос от 13.03.2023 г.);

14) операция № 6400678719873 от 11.01.2023 г. на сумму 6 460 рублей (запрос

16) операция № 6400667305499 от 25.12.2022 г. на сумму 27 000 рублей (запрос от 28.04.2023 г.);

17) операция № 15196533956137 от 30.11.2022 г. на сумму 8 024 рублей (запрос от 11.05.2023 г.).

В соответствии с пунктом 6.1.10 Правил Ответчик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующего требования предоставить Истцу информацию по операции, признанной недействительной, в объеме, определенном Истцом, в том числе, сведения об обязательстве, в оплату которого была совершена операция, документы, подтверждающие возникновение данного обязательства и его исполнение Ответчиком.

Недействительной операцией для целей Договора признается перевод, заявленный МПС/банком недействительным в соответствии с правилами МПС, договором, заключенным между банком и плательщиком, Правилами или законодательством Российской Федерации, в том числе по основаниям непредоставления товара, в оплату которого совершался перевод, невозвращения Ответчиком стоимости товара, в отношении которого покупателем заявлен возврат или отказ от товара, или непредоставления Ответчиком документов, запрошенных Истцом в отношении недействительной операции. Достаточным подтверждением недействительной операции в этом случае является сообщение МПС/банка, полученное Истцом посредством электронной почты (пункт 1.2 Правил).

Руководствуясь указанным порядком, Истец направил Ответчику по адресу электронной почты: reservation@im-hotel.ru нижеперечисленные требования о предоставлении в течение 3-х рабочих дней информации по недействительным операциям, содержащей, помимо общих сведений об операции (дата, время, сумма и назначение платежа), описание оплаченных товаров/услуг, способ их получения, а также подтверждение, что товары/услуги были действительно получены клиентом в полном объеме и/или использованы.

Указанные требования ответчик не исполнил, запрашиваемые документы не предоставил.

В соответствии с заключенным между Истцом и Банк ВТБ (ПАО) Договором интернет-эквайринга № 5474 от 10.12.2012 в период с 14.02.2023 по 20.04.2023 Банк ВТБ (ПАО) направил Истцу по электронной почте запросы о предоставлении информации по следующим совершенным в пользу Ответчика переводам, в отношении которых банками-эмитентами была инициирована процедура чарджбэк по причинам «услуга не предоставлена» или «возврат средств не поступил»:

1) операция № 15196543145487 от 05.12.2022 на сумму 45 792 рублей (запрос от 20.03.2023 г.);

2) операция № 15196565648708 от 16.12.2022 г. на сумму 10 600 рублей (запрос от 07.03.2023 г.);

3) операция № 15196616259256 от 10.01.2023 г. на сумму 74 608 рублей (запрос от 13.03.2023 г.);

4) операция № 15196616882365 от 10.01.2023 г. на сумму 23 840 рублей (запрос от 14.02.2023 г.);

5) операция № 15196621682933 от 13.01.2023 г. на сумму 71 680 рублей (запрос от 23.03.2023 г.);

6) операция № 15196626861858 от 16.01.2023 г. на сумму 21 600 рублей (запрос от 16.03.2023 г.);

7) операция № 6400651480054 от 02.12.2022 г. на сумму 135 048 рублей (запрос

Истец направил Ответчику по адресу электронной почты нижеперечисленные требования о предоставлении в течение 3-х рабочих дней информации по недействительным операциям, содержащей, помимо общих сведений об операции (дата, время, сумма и назначение платежа), описание оплаченных товаров/услуг, способ их получения, а также подтверждение, что товары/услуги были действительно получены клиентом в полном объеме и/или использованы.

Указанные требования Ответчик не исполнил и запрашиваемую Истцом информацию по операциям не предоставил.

Согласно заключенному между Истцом и ПАО «Банк Русский Стандарт» Договору о предоставлении услуг эквайринга № 082-2И-241412/НБ.13130.11 от 23.06.2017 в период с 10.02.2023 г. по 21.03.2023 г. ПАО «Банк Русский Стандарт» направил Истцу по электронной почте запросы о предоставлении информации по следующим совершенным в пользу Ответчика переводам, в отношении которых банками-эмитентами была инициирована процедура чарджбэк по причинам «услуга не предоставлена» или «возврат средств не поступил»:

1) операция № 10798713163612 от 09.01.2023 г. на сумму 73 440 рублей (запрос от 28.02.2023 г.);

2) операция № 15196573372999 от 20.12.2022 г. на сумму 38 000 рублей (запрос от 20.03.2023 г.);

3) операция № 15196574793449 от 20.12.2022 г. на сумму 34 680 рублей (запрос от 10.03.2023 г.);

4) операция № 15196626900359 от 16.01.2023 г. на сумму 77 964 рублей (запрос от 10.02.2023 г.);

5) операция № 15196629913876 от 17.01.2023 г. на сумму 50 400 рублей (запрос от 21.03.2023 г.);

6) операция № 15196634434780. от 20.01.2023 г. на сумму 24 786 рублей (запрос от 21.02.2023 г.);

7) операция № 6400652305517 от 03.12.2022 г. на сумму 10 440 рублей (запрос от 21.03.2023 г.);

8) операция № 6400682071684 от 17.01.2023 г. на сумму 22 032 рублей (запрос от 14.03.2023 г.).

Истец направил Ответчику по адресу электронной почты нижеперечисленные требования о предоставлении в течение 3-х рабочих дней информации по недействительным операциям, содержащей, помимо общих сведений об операции (дата, время, сумма и назначение платежа), описание оплаченных товаров/услуг, способ их получения, а также подтверждение, что товары/услуги были действительно получены клиентом в полном объеме и/или использованы.

Указанные требования Ответчик не исполнил и запрашиваемую Истцом информацию по операциям не предоставил.

На основании Договора о предоставлении услуг Интернет-эквайринга № НБ. 11702.34 от 25.09.2015, заключенного между истцом и ПАО Сбербанк, в период с 05.02.2023 по 16.05.2023 ПАО Сбербанк направил Истцу по электронной почте запросы о предоставлении информации по следующим совершенным в пользу Ответчика переводам, в отношении которых банками-эмитентами была инициирована процедура чарджбэк по причине «услуга не предоставлена»:

1) операция № 10798686139026 от 30.11.2022 г. на сумму 26 656 рублей (запрос от 27.02.2023 г.);

2) операция № 10798693496542 от 11.12.2022 г. на сумму 55 080 рублей (запрос от 05.02.2023 г.);

) операция № 10798693556956 от 11.12.2022 г. на сумму 29 200 рублей (запрос от 25.03.2023 г.);

4) операция № 10798695780078 от 14.12.2022 г. на сумму 32 900 рублей (запрос

от 19,02.2023 г.);

5) операция № 10798696196296 от 15.12.2022 г. на сумму 110 710 рублей (запрос

от 22.03.2023 г.);

6) операция № 10798701151987 от 22.12.2022 г. на сумму 71 680 рублей (запрос

от 19.02.2023 г.);

7) операция № 10798701294626 от 22.12.2022 г. на сумму 36 288 рублей (запрос

от 20.02.2023 г.);

8) операция № 10798702184834 от 23.12.2022 г. на сумму 51 912 рублей (запрос

от 07.02.2023 г.);

9) операция № 10798702785130 от 24.12.2022 г. на сумму 50 400 рублей (запрос

от 27.02.2023 г.);

10) операция № 10798703160314 от 25.12.2022 г. на сумму 67 280 рублей (запрос

от 03.03.2023 г.);

11) операция № 10798705819057 от 28.12.2022 г. на сумму 126 560 рублей

(запрос от 29.03.2023 г.);

12) операция № 10798715662650 от 13.01.2023 г. на сумму 51 748 рублей (запрос

от 05.03.2023 г.);

13) операция № 15196332403947 от 01.08.2022 г. на сумму 47 804 рублей (запрос

от 16.03.2023 г.);

14) операция № 15196544809156 от 06.12.2022 г. на сумму 46 784 рублей (запрос

от 07.03.2023 г.);

15) операция № 15196546566495 от 07.12.2022 г. на сумму 189 890 рублей

(запрос от 26.02.2023 г.);

16) операция № 6400654768145 от 07.12.2022 г. на сумму 26 010 рублей (запрос

от 26.02.2023 г.);

17) операция № 10798708794726 от 02.01.2023 г. на сумму 68 544 рублей (запрос

от 07.02.2023 г.);

18) операция № 15196555607576 от 11.12.2022 г. на сумму 149 040 рублей

(запрос от 27.02.2023 г.);

19) операция № 15196560794339 от 14.12.2022 г. на сумму 35 136 рублей (запрос

от. 05.02.2023 г.);

20) операция № 15196566116789 от 16.12.2022 г. на сумму 21 114 рублей (запрос

от 23.02.2023 г.);

21) операция № 15196573233226 от 20.12.2022 г. на сумму 57 680 рублей (запрос

от 05.02.2023 г.);

22) операция № 15196580349223 от 23.12.2022 г. на сумму 38 760 рублей (запрос

от 28.03.2023 г.);

23) операция № > 15196589159539 от 27.12.2022 г. на сумму 44 880 рублей

(запрос от 21.02.2023 г.);

24) операция № 15196589497740 от 27.12.2022 г. на сумму 147 680 рублей

(запрос от 01.03.2023 г.);

25) операция № 15196589879223 от 27.12.2022 г. на сумму 52 920 рублей (запрос

от 06.02.2023 г.);

26) операция № 15196589953105 от 28.12.2022 г. на сумму 15 300 рублей (запрос

от 19.02.2023 г.);

27) операция № 15196591841082 от 28.12.2022 г. на сумму 4 896 рублей (запрос

от 01.03.2023 г.);

28) операция № 6400653928068 от 05.12.2022 г. на сумму 24 624 рублей (запрос

от 01.03.2023 г.);

29) операция № 6400658542551 от 12.12.2022 г. на сумму 78 840 рублей (запрос

от 26.02.2023 г.);

30) операция № 15196592011509 от 28.12.2022 г. на сумму 114 240 рублей

(запрос от 22.02.2023 г.);

31) операция № 15196592806318 от 29.12.2022 г. на сумму 22 800 рублей (запрос

от 12.02.2023 г.);

32) операция № 15196593526558 от 29.12.2022 г. на сумму 68 024 рублей (запрос

от 17.03.2023 г.);

33) операция № 15196594617548 от 30.12.2022 г. на сумму 5 280 рублей (запрос

от 13.03.2023 г.);

34) операция № 15196600845276 от 02.01.2023 г. на сумму 61 440 рублей (запрос

от 23.02.2023 г.);

35) операция № 15196604446595 от 04.01.2023 г. на сумму 105 840 рублей

(запрос от 27.02.2023 г.);

36) операция № 15196606691824 от 05.01.2023 г. на сумму 91 000 рублей (запрос

от 25.02.2023 г.);

37) операция № 15196626598131 от 16.01.2023 г. на сумму 51 680 рублей (запрос

от 09.03.2023 г.);

38) операция № 15196628862303 от 17.01.2023 г. на сумму 100 156 рублей

(запрос от 19.02.2023 г.);

39) операция № 15196630695722 от 18.01.2023 г. на сумму 33 660 рублей (запрос

от 03.04.2023 г.);

40) операция № 15196630702321 от 18.01.2023 г. на сумму 38 760 рублей (запрос

от 03.04.2023 г.);

41) операция № 6400659501719 от 14.12.2022 г. на сумму 31 568 рублей (запрос

от 06.02.2023 г.);

42) операция № 6400662734073 от 18.12.2022 г. на сумму 155 700 рублей (запрос

от 03.03.2023 г.);

43) операция № 6400668417968 от 26.12.2022 г. на сумму 59 160 рублей (запрос

от 31.03.2023 г.);

44) операция № 6400669133631 от 27.12.2022 г. на сумму 47 740 рублей (запрос

от 26.03.2023 г.);

45) операция № 6400673380127 от 03.01.2023 г. на сумму 81 280 рублей (запрос

от 15.02.2023 г.);

46) операция № 6400673776662 от 03.01.2023 г. на сумму 56 448 рублей (запрос

от 14.02.2023 г.);

47) операция № 6400674148469 от 04.01.2023 г. на сумму 30 294 рублей (запрос

от 06.02.2023 г.);

48) операция № 6400676128711 от 07.01.2023 г. на сумму 27 360 рублей (запрос

от 18.02.2023 г.);

49) операция № 6400676201312 от 07.01.2023 г. на сумму 50 400 рублей (запрос

от 29.03.2023 г.);

50) операция № 6400681537661 от 16.01.2023 г. на сумму 53 200 рублей (запрос

от 14.02.2023 г.);

51) операция № 6400683210177 от 18.01.2023 г. на сумму 94 483 рублей (запрос

от 22.02.2023 г.);

52) операция № 6400668750922 от 27.12.2022 г. на сумму 42 840 рублей (запрос

от 18.04.2023 г.);

53) операция № 15196576205587 от 21.12.2022 г. на сумму 238 680 рублей

(запрос от 16.05.2023 г.).

Истец направил Ответчику по адресу электронной почты нижеперечисленные требования о предоставлении в течение 3-х рабочих дней информации по недействительным операциям, содержащей, помимо общих сведений об операции (дата, время, сумма и назначение платежа), описание оплаченных товаров/услуг, способ их получения, а также подтверждение, что товары/услуги были действительно получены клиентом в полном объеме и/или использованы.

Указанные требования Ответчик не исполнил и запрашиваемую Истцом информацию по операциям не предоставил.

Истец также, являясь прямым участником платежной системы «МИР», осуществляет на постоянной основе обмен информацией о переводах, совершенных клиентами участников платежной системы-держателями платежных карт, с АО «НСПК», выступающим в качестве операционного центра и платежного клирингового центра платежной системы (далее совместно - «ОПКЦ НСПК»).

В соответствии с Правилами платежной системы «МИР» разрешение процедуры чарджбэк (именуемой в платежной системе диспутом) осуществляется посредством платформы «Диспут Плюс». Инициатором диспута в платформе «Диспут Плюс» выступает кредитная организация, эмитировавшая платежную карту держателя-плательщика по спорной операции, а получателем диспута - кредитная организация, оказавшая услуги экваиринга данной платежной карты для ТСП, реализовавшего товары плательщику по спорной операции. Разрешение диспута осуществляется путем представления участниками документов, подтверждающих позицию каждой из сторон по существу спора; по результатам рассмотрения диспута выносится решение об отклонении диспута или о возмещении держателю платежной карты суммы перевода. За обработку диспута ОПКЦ НСПК удерживает с получателя диспута комиссию в размере 50 (пятьдесят) рублей.

В период с 07.02.2023 г. по 13.03.2023 г. Истцом через платформу «Диспут Плюс» были получены диспуты по причине «услуга не оказана» в отношении следующих совершенных в пользу Ответчика переводов:

1) операция № 10798638659778 от 07.09.2022 г. на сумму 119 340 рублей; 2) операция № 10798638683042 от 07.09.2022 г. на сумму 61 410 рублей; 3) операция № 10798695335418 от 14.12.2022 г. на сумму 38 080 рублей; 4) операция № 10798716820320 от 15.01.2023 г. на сумму 21 888 рублей; 5) операция № 15196312295230 от 19.07.2022 г. на сумму 8 550 рублей;

6) операция № 15196588544242 от 27.12.2022 г. на сумму 25 704 рублей; 7) операция № 15196595635527 от 30.12.2022 г. на сумму 34 680 рублей; 8) операция № 6400656341343 от 09.12.2022 г. на сумму 61 560 рублей.

Истец направил Ответчику по адресу электронной почты нижеперечисленные требования о предоставлении в течение 3-х рабочих дней информации по недействительным операциям, содержащей, помимо общих сведений об операции, (дата, время, сумма и назначение платежа), описание оплаченных товаров/услуг, способ их получения, а также подтверждение, что товары/услуги были действительно получены клиентом в полном объеме и/или использованы.

Указанные требования Ответчик не исполнил и запрашиваемую Истцом информацию по операциям не предоставил.

Учитывая не предоставление ответчиком документов по запросу, спорные операции признаны Банковскими организациями недействительными, в связи с чем денежные средства по операциям в общей сумме 5 437 235 руб. удержаны Банками из подлежащего перечислению истцу возмещения.

Истец вправе не перечислять ответчику суммы переводов, признанных недействительными операциями, а уже перечисленные удержать из денежных средств, подлежащих перечислению ответчику. В случае недостаточности денежных средств для

совершения удержания в полном объеме, истец вправе требовать от ответчика перечислить недостающую сумму в течение 3 рабочих дней с даты получения соответствующего требования истца (пункт 6.4.9 правил).

В аналогичном порядке Истец вправе удержать/потребовать перечисления любых комиссий и расходов, понесенных им в связи с признанием операций недействительными. К таким комиссиям, в том числе (но не ограничиваясь), относится комиссия в размере 50 рублей, взимаемая с Ответчика за каждый факт оспаривания перевода по признакам недействительной операции, независимо от результата рассмотрения спора.

Приведенные условия являются соглашением истца и ответчика, предусмотренным статьей 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, о возмещении ответчиком имущественных потерь истца, возникших в случае удержания Банком с истца сумм недействительных операций, в размере удержанных сумм (абзац 8 пункта 6.4.9 правил).

Суммы недействительных операций, подлежащие удержанию с ответчика, а также комиссии за факт оспаривания Операций по признакам недействительных операций отражены истцом в акте об оказании услуг по договору от 28.02.2023, направленном ответчику по электронной почте. Возражения на указанный акт от ответчика не поступили, что в соответствии с пунктом 6.3.3 правил свидетельствует о признании им наличия задолженности перед истцом и ее размера.

О произведенных Банками удержаниях денежных средств по операциям и обязанности ответчика возместить понесенные истцом имущественные потери истец уведомил ответчика по адресу электронной почты письмами от 09.02.2023 г., от 03.03.2023 г., от 13.03.3023 г., от 16.03.2023 г., от 27.03.2023 г., от 14.04.2023 г.

14.04.2023 г. Ответчику было направлено требование о погашении задолженности по Договору (исх. № НКО/3-10469-23 от 13.04.2023 г.) заказным письмом с уведомлением о вручении, полученное Ответчиком 17.04.2023, однако до настоящего момента не исполненное.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 статьи 781 ГК РФ предусмотрено, что заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В рассматриваемом случае, задолженность по Договору образовалась в результате нарушения ответчиком условий Договора и не предоставления им по запросам истца документов, подтверждающих исполнение обязательств перед плательщиком.

Факт наличия задолженности в сумме 5 441 935 руб., в том числе 5 437 235 руб. суммы недействительных операций и 4 700 руб. комиссии за факт оспаривания операций по признакам недействительности, подтверждается представленными в

материалы дела требованиями, уведомлениями, актами оказанных услуг и ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Доводы истца ответчик не опроверг, доказательств своевременного представления истцу документов, подтверждающих исполнение обязательств перед плательщиком, в материалы дела не представил.

При таких обстоятельствах, требования истца обоснованы по праву и размеру, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Рогсибал" (ИНН: <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация "ЮМани" (ИНН: <***>) задолженность в размере 5 441 935 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 50 210 руб.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Душечкина А.И.