Решение от 17 декабря 2024 г. по делу № А40-289070/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-289070/24-145-2042
г. Москва
18 декабря 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 18 декабря 2024 года

Полный текст решения изготовлен 18 декабря 2024 года

Арбитражный суд в составе:

Председательствующего судьи М.Т. Кипель

При ведении протокола судебного заседания секретарем с/з И.И. Каменсковой,

Рассмотрев в открытом судебном заседании суда дело по заявлению

Банка России (107016, <...>, ОГРН <***>, дата регистрации 10.01.2003, ИНН <***>) в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

к АО "СОГАЗ" (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.12.2002, ИНН: <***>)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 26.11.2024г. № ТУ-45-ЮЛ-24-13843/1020-1,

В судебное заседание явились:

от заявителя: ФИО1 (по дов. от 16.09.2021г. № б/н, удостоверение);

от ответчика: неявка (изв.);

УСТАНОВИЛ:

Банк России (далее – заявитель, Банк) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении АО «СОГАЗ» (далее – ответчик, Общество) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Заявитель поддерживает заявленные требования в полном объеме.

Ответчик, надлежаще извещенный о дате и времени судебного разбирательства в суд не прибыл. Дело рассмотрено в порядке ст.123, 156 АПК РФ в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав заявителя, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, заслушав явившихся представителей, суд пришел к выводу, что заявление подлежит удовлетворению в связи со следующими обстоятельствами.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии с п.3 ст.14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц – от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц – от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Состав административного правонарушения, предусмотренный частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, подлежит рассмотрению в арбитражном суде в соответствии с частью 1 статьи 23.1 КоАП РФ.

Уполномоченным должностным лицом Банка России был составлен протокол об административном правонарушении от 26.11.2024 № ТУ-45-ЮЛ-24-13843/1020-1 в отношении АО «СОГАЗ» (Страховщик) за нарушение, выразившееся в нарушении срока возврата страховой премии в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), что является нарушением части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Нарушений процедуры привлечения ответчика к административной ответственности, которые могут являться основанием для отказа в удовлетворении требований согласно п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 судом не установлено.

Пунктом 3 статьи 1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) установлено, что для целей Закона № 4015-1 федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1 Закона № 4015-1, являются составной частью страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона от 27.11.1992 №4015-1 «Оборганизации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1)надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целяхсоблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечениянарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страховогозаконодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей,иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страховогодела.

Надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России, что предусмотрено пунктом 3 статьи 30 Закона № 4015-1.

Отношения в сфере страховой деятельности регулируются Законом № 4015-1, который в том числе устанавливает порядок лицензирования страховой деятельности.

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Согласно пункту 1 и пункту 4 статьи 30 Закона № 4015-1 лицензирование деятельности субъектов страхового дела является частью надзора за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляемого в целях соблюдения ими страхового законодательства.

В силу пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 осуществление данного вида обязательного страхования должно осуществляться страховщиком с соблюдением требований, установленных страховым законодательством Российской Федерации, в данном случае, Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО.

Пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 установлено, что лицензия на осуществление страхования представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела; право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Соответственно, соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение норм Закона №4015-1.

Статья 32.6 Закона № 4015-1 предусматривает, что при нарушении субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством, и последующем неустранении данных нарушений (согласно предписанию органа страхового надзора) действие лицензии субъекта страхового дела ограничивается или приостанавливается.

Страховщик имеет лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОС № 1208-03 от 05.08.2015.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 3 Закона № 4015-1 страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом № 4015-1 и федеральными законами.

В соответствии с частью 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно части 4 статьи 8 Закона № 4015-1, страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Из материалов дела следует, что в Банк России поступило обращение ФИО2 (от 17.09.2024 № ОЭ-185273) (далее также - Заявитель) в отношении АО "СОГАЗ" (далее также - Страховщик) по вопросу возврата страховой премии в связи с досрочным расторжением договора добровольного страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).

В целях рассмотрения Обращения Банком России были направлен запросы о предоставлении информации в адрес АО «Почта Банк» (далее - Банк) от 20.09.2024 № С59-1/55043, от 09.10.2024 № С59-1/60429, в адрес ООО МКК «ФинПост» (далее - Общество) от 09.10.2024 № С59-1/60430, в адрес АО «СОГАЗ» от 20.09.2024 № С59-1/55049, от 22.10.2024 №С59-1/64225.

Согласно документам и информации, представленным Банком (письма от 08.10.2024 № ВН00136.1.1-09867, от 15.10.2024 № ВН00136.1.1-10109), Обществом (письмо от 17.10.2024 № 289) и Страховщиком (письма от 01.10.2024 № СГ-144026, от 28.10.2024 № СГ-158986) установлено, что 06.08.2024 между Заявителем и Обществом заключен договор потребительского займа № 93629537 по программе «МКК Автомобильный 48 плюс_77_300_36» (далее - договор займа). Договор займа заключен при посредничестве Банка, действующего в качестве агента Общества в соответствии с агентским договором от 29.09.2023 № 23/1378.

Согласно условиям заключенного договора займа, договор заключается на неопределенный срок, на сумму займа - 128534,70 рублей, со сроком возврата - 06.07.2029, с процентной ставкой - 55,00 %. Вместе с тем, указанная процентная ставка может быть снижена в период проведения Обществом акции в порядке и сроки, установленные правилами акции, в случае соответствия правилам акции. Обществом также представлены сведения, согласно которым в период с 04.07.2024 до 31.12.2024 действовала акция «Снижаем ставку 1.0», согласно которой для клиентов, заключивших договоры займа и оформивших полис страхования, с даты выполнения всех условий устанавливается специальная процентная ставки на всю сумму задолженности по договору займа, сниженная относительно процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора. В рамках указанной акции Заявитель 06.08.2024 заключила с АО «СОГАЗ» договор добровольного страхования имущества № 93629537 (далее - договор страхования), по условиям которого уплатила страховую премию в сумме 28534,70 рублей также при посредничестве Банка (распоряжение и согласие на перевод от 06.08.2024, платежное поручение от 08.08.2024 № 544).

В результате участия в указанной акции процентная ставка по договору займа была снижена до 40 %, полная стоимость займа составила 54,177 % годовых.

Учитывая, что размер процентной ставки по договору займа уменьшился в зависимости от заключения Заявителем договора страхования, данный договор обладает признаками, указанными в части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, то есть считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Договор займа был досрочно погашен Заявителем 06.09.2024 (справка о расторжении договора и закрытии счета).

12.09.2024 Страховщику от Заявителя поступило заявление о прекращении договора страхования в связи с полным досрочным погашением займа и возврате уплаченной страховой премии (вх. № Вф 12-1950).

В соответствии с частью 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ Страховщик должен был вернуть Заявителю страховую премию в срок не позднее 23.09.2024 включительно.

Однако, страховая премия по договору страхования Страховщиком в нарушение части 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ Заявителю не возвращена.

Нарушение Страховщиком требований ч. 21 ст. 11 Закона № 353-ФЗ является нарушением лицензионных требований.

Учитывая изложенное, Страховщиком нарушены лицензионные требования, обязательность соблюдения которых установлена пунктом 5 статьи 30 Закона № 4015-1.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

В соответствии со ст.1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина; неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

В силу части 1 статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

Согласно п. 16.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N10 при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ. При этом, в отличие от физических лиц, в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (ст. 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Доказательств того, что ответчиком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не представлено.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации вменяемое страховщику административное правонарушение, предусмотренное частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской - Федерации об административных правонарушениях, является нарушением требований лицензионного законодательства, срок давности привлечения к административной ответственности за совершение которого в соответствии с частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ составляет 3 месяца.

На момент принятия судом решения о привлечении общества к административной ответственности срок давности привлечения к административной ответственности не истек.

В этой связи, имеются все необходимые условия для привлечения Общества к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Пунктом 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ в качестве обстоятельства, отягчающего административную ответственность, предусмотрено повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек определенный статьей 4.6 КоАП РФ годичный срок со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания.

АО «СОГАЗ» ранее уже привлекалось по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, в том числе решениями Арбитражного суда г. Москвы от 11.07.2024 по делу № А40-137820/24, от 11.07.2024 по делу № А40-135055/24.

С учетом обстоятельств дела, суд считает возможным привлечь АО «СОГАЗ» к административной ответственности, применив предусмотренную ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ санкцию в виде административного штрафа в размере 35 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 65, 71, 167 - 170, 176, 204, 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Привлечь АО «СОГАЗ» (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.12.2002, ИНН: <***>) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Назначить АО «СОГАЗ» административное наказание в виде штрафа в размере 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: Банк получателя: Операционный  департамент Банка России//Межрегиональное операционное УФК г. Москва; БИК банка получателя: 024501901; Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России); Единый казначейский счет: 40102810045370000002; Казначейский счет: 03100643000000019500; ИНН: <***>; КПП: 770201001; ОКТМО: 45379000; КБК 99911601141010001140; УИН 0355258504518261124138438; ИП 2007736035485770801001.

В соответствии с ч. 4.2 ст. 206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

Оригинал платежного поручения, подтверждающего уплату штрафа, с отметкой банка об исполнении, необходимо представить в Арбитражный суд города Москвы.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья                                                                                       М.Т. Кипель